Van ingyenes bankszámla vagy nincs? Összeszedtünk minden fontos információt

Levente Balázsi
20.11.24
4 perces olvasnivaló

Jobb ha az elején leszögezzük: nincsen ingyenes bankszámla. A bankok nem jótékonysági intézmények. Így vagy úgy biztosan jól fognak járni azzal, hogy náluk tartod a pénzedet. De a bankszámla költsége nemcsak a számlavezetésből adódik, hanem a különböző tranzakcióból eredő díjak is hozzáadódnak. Van olyan bankszámla, ami évente több, mint 100 ezer forintba kerül. Az átlagos bankszámla költsége pedig 20 - 30 ezer forint körül van. Ebből a cikkből megtudhatod, hogy a bankok hová bújtatják azokat a bizonyos rejtett díjaikat, hol csípik le a maguk hasznát, és hogy tudod ezt lecsökkenteni. Utána pedig megismerhetsz egy olcsóbb alternatívát, ami a Wise.

🚀Hozd létre az ingyenes Wise fiókodat!🚀

“Ingyenes” havi számlavezetés

Ingyenes bankszámlanyitáskor ingyenes számlavezetést értünk. De ezt általában bizonyos feltételekhez szokták kötni a bankok. Ilyen lehet az 1-2 éves szerződési idő, a minimális havi jóváírás, ami például a havi munkabéred, vagy lekötött összeg a megtakarítási számlán, esetleg a bankkártyádat kell gyakran használni. De a leggyakrabban mégis azt a módszert használják a bankok, hogy ezt az ingyenes kedvezményt csak bizonyos ideig alkalmazzák. Ez lehet fél év vagy egy év. És amikor már el is felejtkeztél róla, jön a megdöbbenés a havi kivonat láttán: visszaállt a normál díjszabás.

De egyébként is, hogy is van ez? A banknak te fizetsz, hogy hozzáférj a saját pénzedhez, miközben ő használja? És a bankok a begyűjtött pénzeket megforgatják, befektetik, devizát vesznek, adnak, tehát még több haszonra tesznek szert azáltal, hogy te odaadtad nekik a pénzed. Ez így elég igazságtalannak hangzik. De azért nem teljesen ez az igazság. Mert a bankok cserébe nyújtanak neked szolgáltatásokat, amit sokszor észre sem veszel. Begyűjtik a fizetésed, ATM-ből veheted ki a nap 24 órájában, az interneten vásárolhatsz, pénzt fogadhatsz stb. Cserébe a kényelemért, hogy például nem kell a zsebedben hordani állandóan a havi fizetésedet, már ameddig tart, ott van az a kis műanyag kártya lap, a bankkártya, és szinte bárhol bármikor tudod használni. Na, hát ennek ára van. Nem is kevés.

Átváltási árfolyamokba rejtett költség

Azt már korábban is olvashattad, a bankok egymás között adják veszik a devizát. Ezzel is kereskednek. Na de hogyan is? A bankok egymás közötti valuta árfolyamát bankközi árfolyamnak is nevezik ebből az okból kifolyólag. Másik neve a piaci középárfolyam. Úgy tekinthetünk erre, mint egy nagyker ár, amin csak a bankok jutnak hozzá a devizához és valutához. Ezt aztán az ügyfeleknek drágábban adják el. Ha vásárolni szeretnél, akkor emelt áron adja tovább neked. Ha viszont eladnál a banknak devizát vagy valutát, akkor olcsón, nyomott áron, a piaci középár alatt veszi meg tőled. Ezért is van a vételi és az eladási árfolyam között akkora különbség. Ezáltal, ahányszor te pénznemet váltasz vagy külföldi számlát fizetsz ki, sőt ha külföldről érkezik pénzed, abból a bank a tranzakciós díjak felett, az árfolyam váltás során is lecsíp a pénzedből, amit te észre sem veszel. Ez lehet 2-3% is, ami nem tűnik olyan soknak, de ha hozzátesszük az egyéb díjakat, sok kicsi sokra megy. Pláne, ha nagyobb összegről van szó. 300 ezer forint esetén 9000 Ft-ot veszíthetsz csak egy egyszerű átváltással. Egy-két konok bank még ezen felül ráadásul külön átváltási díjat is alkalmaz.

Készpénzfelvételi költségek

2014 óta törvény rendelkezik arról, hogy mindenkinek legyen lehetősége havi kétszeri összesen maximum 150 ezer forint ingyenes készpénzfelvételre.¹ Ilyenkor a tranzakciós illetéket sem szabad a banknak az ügyfélre terhelni. Erről írásban kell nyilatkoznod, hogy melyik bankszámláról és ki szeretné igénybe venni ezt. Arra viszont figyelj, hogy ha több tulajdonosa van a számlának, akkor csak egyik tulajdonos vehet fel ingyenesen pénzt. Illetve, ha kétszer veszel fel, de nem éri el a 150 ezer forintot, a harmadik pénzfelvét már pénzbe fog kerülni. Hitel kártyára és céges számlára az ingyenesség nem vonatkozik. Viszont idegen ATM-re is érvényes az ingyenes pénzfelvétel a kereten belül.

Ha kimerítetted az ingyenes pénzfelvétel keretét, utána már csak a bank díjainak a kifizetésével juthatsz hozzá a pénzedhez. Itt viszont nem csak a felvétel díját kell megfizetni, hanem a tranzakciós illetéket is. Ezt a bankok vagy beleépítik a pénzfelvétel díjába, vagy hozzáadják. Ez egységesen a felvett pénz 0,6%-a.

Idegen bankautomatákból vagy bankfiók pénztárából felvett pénz költsége a legmagasabb. Ennél már csak a külföldön felvett pénz díja lehet drágább. Tudj meg többet a külföldi ATM használatról.

Egyszerű megnyitni de költséges megszüntetni

Megnyitni sokszor sokkal egyszerűbb, mint aztán megszüntetni egy bankszámlát. És ilyenkor egyéb extra költségek is felmerülhetnek. Ilyenek például:

  • a számlamegszüntetés díja az első 6 hónapban,
  • zárlati díj,
  • a havi számlavezetési díj,
  • SMS szolgáltatás díja,
  • Netbank díja,
  • bankkártya díja,
  • ha a maradék pénzt máshová kell utalni, akkor az utalás díja is meghízhat egy nagyobb összeggé.

Tudj meg többet a bankszámla megszüntetésről. Ha csak bankot váltasz, akkor egyszerűbb a történet, mert az új bankod egy megbízás birtokában mindent elintéz neked. Sőt, még ha csoportos beszedési megbízásod van, azt is lesakkozza a szolgáltatóddal és átrakja az új számládra. Tiszta XXI. század!

Ha több pénznemben szeretnél pénzt tartani

Felmerülhet az igény több pénznem tartására is. Mert előfordulhat, hogy gyakran kell külföldre utalnod vagy esetleg onnan érkezik pénzed külföldi pénznemben. Ha ilyen van, vagy valami más oka van annak, hogy több pénznemet szeretnél tartani, akkor ahhoz mindegyikhez új bankszámlát kell megnyitnod, egyenként. Ritka, de van olyan bank, ami ezért nem számol fel újabb díjat. De van olyan is, ami egy alacsonyabb díjat kér érte cserébe. Azonban az általános gyakorlat az, hogy újabb számlavezetési és egyéb díjat kell kifizetned érte.

Olcsó és átlátható alternatíva: Wise

A Wise többpénznemű számlája egy olcsóbb, átláthatóbb és egyszerűbb megoldást kínál. És valóban lehet ingyenes egyes esetekben. A 0 forintos számlavezetési díj nemcsak hogy nincs feltételhez kötve, de időkorlátja sincs.

Megnyitása csak néhány percedbe és pár kattintásodba fog kerülni. Ugyanígy a megszüntetése is ilyen egyszerű. De ahogy mondani szokták, “nem kér enni”, vagyis ha nem használod sem fog pénzedbe kerülni.

  • Magyar bankszámlaszámot kaphatsz. 7 különböző pénznemben fogadhatsz pénzt.
  • Többpénznemű számla, több mint 50 pénznemben tarthatsz pénzt rajta és mindezt egyetlen számlán.
  • Betéti kártyát kaphatsz hozzá. Egy kártyán lehet mind az összes pénznem.
  • A használt átváltási árfolyam a piaci középárfolyam, amit a Google-on is láthatsz.
  • Alacsony, átlátható díjak.
  • Bármelyik ATM-et használhatod, külföldön és belföldön egyaránt.
  • Egyszerű okostelefon alkalmazás, amely megkönnyíti a banki ügyleteidet és fokozza a pénzed biztonságát.

Persze érdemes alaposan utánajárni, hirdetményeket és apróbetűt böngészni, hogy tisztában legyél melyik banktól pontosan mire számíthatsz. És hogy neked mi az amire valóban, esetleg napi szinten szükséged van. A bankolási szokásaidtól, tranzakcióid számától függ a tényleges költsége a bankszámlának. Le is lehet mondani a kényelemről, vagy lehet inkább olyan olcsó és egyszerű megoldást találni, mint a Wise többpénznemű számlája.

Forrás:

  1. MNB - Kérdések és válaszok a havi kétszeri ingyenes banki készpénzfelvételi lehetőségről

Forrás ellenőrzésének ideje: 2020.11.24.


Ez a megjelenés csak általános tájékoztatási célokat szolgál, és nem áll módjában a téma minden vonatkozásának feltárására. Nem áll szándékában olyan tanácsadást nyújtani, amelyre támaszkodhatsz. Mielőtt a jelen kiadvány tartalma alapján bármilyen döntésre szánod magad, kérünk kérj szekvéleményt. A jelen kiadványban szereplő információk nem minősülnek a TransferWise Limited vagy partnerei által kiadott jogi, adózási vagy egyéb szakmai tanácsadásnak. Az előzetes eredmények nem garantálnak hasonló kimenetelű eredményeket. Nem vállalunk semmiféle kifejezett vagy hallgatólagos felelősséget, szavatosságot, hogy e megjelenés tartalma pontos, teljes vagy naprakész.

A Wise az új, okos módja a külföldre történő pénzküldésnek.

Tudj meg többet

Tippek, hírek, és újdonságok a régiódban