Személyes pénzügyek Tippek

Ingyenes bankszámla: így kerüld el a rejtett költségeket és buktatókat

Levente Balázsi
Levente Balázsi
23.11.08 (több mint 1 éve frissítve)
5 perc olvasási idő

Ha szeretnél spórolni a banki költségeken, akkor egy ingyenes bankszámla nyitásának ötlete vonzó lehetőségnek tűnhet. De vajon valóban ingyenesek ezek a bankszámlák? A legtöbb esetben sajnos nem, ráadásul egy sor feltételhez köthetik a bankok ezeknek a számláknak a nyitását. Éppen ezért, mielőtt döntenél fontos, hogy megismerd az ingyenes bankszámlák apróbetűs részeit is.

Ebben segítünk neked alábbi cikkünkkel átláthatóan és jól érthetően.

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani.

Tudj meg többet🔎

Ingyenes bankszámla: mit kell tudnod róla?

Bizonyára te is találkoztál már ingyenes vagy 0 forintos bankszámla hirdetésekkel, amelyek elsőre remek alternatívának tűnhetnek, pláne ha szeretnél spórolni a banki költségeiden. Az ingyenesség azonban a legtöbb esetben csak a számlavezetési díjra vonatkozik, a tranzakciós és a bankkártyával kapcsolatos költségek fedezésére már gyakran mélyen a pénztárcádba kell nyúlnod. Ilyen gyakori költségek például az átutalási díjak, a pénzfelvétel díja, a pénzváltás díja, vagy a bankkártya kibocsátási és éves díja.

⚠️ Fontos
Lényeges tudnod, hogy a bankok nagy része feltételekhez köti az ingyenes számlavezetést. Ilyen feltétel lehet például, hogy több millió forintot tarts a bankszámládon, vagy minden hónapban több százezer forint érkezzen be.
Egy másik lehetőség, amivel jól járhatsz, ha Wise-számlát nyitsz. Online, néhány kattintással Wise-számla tulajdonossá válhatsz.

Ingyenes bankszámlák összehasonlítása

Az alábbiakban összehasonlítottuk Magyarország jelenlegi 5 legnagyobb bankjának ingyenes bankszámláit, vagyis azokat a bankszámlákat, amelyeket díjmentes számlavezetéssel kínálnak a pénzintézetek. Összeszedtük a számlákkal kapcsolatban felmerülő gyakori költségeket is. Fontos tudnod, hogy ezek a minimum költségek, amelyek felmerülhetnek az egyes díjtételeknél.

Az összehasonlító táblázat alatt pedig részletes információt kaphatsz arról, hogy az egyes bankok milyen feltételekhez kötik az ingyenes bankszámlát, azaz a díjmentes számlavezetést.

⚠️ Fontos
A hazai bankok kínálatában szinte kizárólag forint alapú bankszámlákra vonatkozik az ingyenes számlavezetés lehetősége. Ha bármilyen más devizában, például euróban vagy dollárban szeretnél bankszámlát nyitni, akkor csak elvétve találni díjmentes számlavezetési opciót.
A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen.

Hozd létre Wise-fiókod

Ingyenes számlavezetés feltétele HUF utalás díja Deviza utalás díja Bankkártya díja Készpénzfelvétel díja 150 000 forint felett
MBH Bank¹ 8 millió Ft a bankszámládon 0,3% (max. 6000 Ft) min. 0,3%, max. 6000 Ft 8015 Ft/év 561 Ft + 0,60%
OTP Bank³ 154 280 Ft jövedelem/hó⁴ 0,2% (max. 6 870 Ft) 0,30% min. 3435 Ft, max. 54 100 Ft 2978 Ft/év a 2. évtől 135 Ft + 1,49%
K&H Bank 154 280 Ft jövedelem/hó + 500 000 HUF⁵ 0,50%, min. 103 Ft, max. 5867 Ft⁶ 0,72%, min. 0,22 €, max. 15,08 €⁶ 3728 Ft/év a 2. évtől⁶ 0,61% + 605 Ft + 0,6%⁵
Erste Bank min. 225 000 Ft egy összegben vagy min. 300 000 Ft két részletben⁷ 0,3% max. 10 000 Ft⁸ 20 000 Ft feletti összegre: 242 Ft + 0,30% (max. 10 000 Ft)⁸ 2030 Ft/év⁸ 127 Ft + 1,27% + 0,6%⁸
UniCredit Bank Min. 300 000 Ft⁹ mBanking-al díjmentes¹⁰ 0,354% (min. 130 Ft, max. 12 450 Ft)¹⁰ 6486 Ft/év a 2. évtől¹⁰ 0,885%, min. 326 Ft¹⁰
Wise Feltétel nélküli 0 Ft Pénznemenként változó alacsony díjak 2420 Ft egyszeri díj 80 000 HUF összegig ingyenes
💡 Információ
Jó ha tudod, hogy a jogszabályok szerint havonta 150 000 forintot, maximum két részletben ingyenesen vehetsz fel a hagyományos bankszámládról. Ehhez azonban nyilatkoznod kell a bankodnál arról, hogy szeretnéd érvényesíteni a kedvezményt.¹¹

MBH Bank ingyenes bankszámla

A Magyar Bankholding, azaz az MBH, a Budapest Bank, a Takarékbank és az MKB egyesítéséből létrejött pénzintézet Magyarország legnagyobb bankja jelenleg. Az ingyenes számlavezetés jelenleg csak a Prémium Számlacsomag esetén érhető el, amelynek egyik legfőbb feltétele, hogy minimum 8 millió forintot kell a bankszámládon tartanod.¹

Ha nem tudsz vagy nem szeretnél megfelelni ennek a követelménynek, akkor a legkedvezőbb számlacsomagjuk, amit választhatsz az MBH Alapszámla. Ha ezt választod akkor jelenleg 1000 forintos számlavezetési díjjal kell számolnod havonta.²

📑 Kapcsolódó cikkek

OTP Bank ingyenes bankszámla³

Az OTP ingyenes számlavezetést kínál a Smart számlacsomaghoz, de csak akkor, ha legalább a mindenkori nettó minimálbérnek megfelelő jövedelemmel rendelkezel, amely minden hónapban erre a számládra érkezik. További feltétel, hogy elektronikusan kérd a havi bankszámlakivonatod.

Ezen feltételek teljesülését a bank folyamatosan ellenőrzi. Ha valamelyik hónapban nem érkezik be a megadott összeg, akkor 949 forintos számlavezetési díjjal kell számolni.

💡 Információ
A mindenkori minimálbér nettó összege 2023 február 1-től 154 280 forint havonta.⁴
📑 Kapcsolódó cikkek

K&H Bank ingyenes bankszámla⁵

A K&H Bank nem ingyenes számlavezetést, hanem a számlavezetési díj visszatérítését ígéri, ha a Minimum Plusz számlacsomagot választod. Ehhez azonban két fontos feltételnek is meg kell felelned. Az egyik, hogy a mindenkori nettó minimálbérnek megfelelő jövedelem összegének be kell érkeznie minden hónapban erre a számlára. A másik, hogy minimum 500 000 forintos megtakarítást kell tartanod ezen a K&H-s számlán.

📑 Kapcsolódó cikkek

Ingyenes bankszámla az Erste Banknál⁷

Az Erste Bank a Privilégium X számlacsomaghoz kínál ingyenes számlavezetést, ehhez azonban viszonylag sok feltételnek meg kell felelned:

  • Minimum 225 000 HUF egy összegben, vagy legalább 300 000 HUF két részletben be kell, hogy érkezzen minden hónapban a számládra.
  • Számlanyitáskor bankkártyát is igényelned kell, amelyet aktiválnod kell legkésőbb a számlanyitást követő hónap végéig.
  • A kedvezmény csak akkor érvényes, ha 2023. augusztus 31-én nem volt az Ersténél aktív lakossági bankszámlád.
  • A bankszámládat nem szünteted meg a számlanyitástól számított legalább 2 évig.

Ha a fenti feltételeknek mind megfelelsz, akkor nem kell kifizetned a 3844 forintos havi ügyfélkapcsolati díjat. Emellett pedig az eseti és a rendszeres forintos átutalásaid díja is díjmentes lesz 20 000 forint alatt.

⚠️ Fontos
Jól fontold meg az Erste Privilégium X számlacsomag nyitását. Ha ugyanis a nyitást követő 6 hónapon belül úgy döntesz, hogy megszünteted a csomaghoz tartozó valamennyi számládat, akkor 6777 forintos számlazárási díjat számol fel a bank.⁸
Kapj pénzvisszatérítést havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
📑 Kapcsolódó cikkek

UniCredit bank ingyenes bankszámla⁹

Az UniCreditnél jelenleg a Mobil Aktív Plusz bankszámlához kaphatsz kedvezményeket a számlavezetési és tranzakciós díjakat illetően. Előbbihez azonban havonta rendszeresen legalább 300 000 forintos jövedelemnek be kell érkeznie a bankszámládra. A bankszámlavezetési díjat utólag írják jóvá, ha teljesül a feltétel. Fontos tudnod azonban, hogy ez csak a számlanyitást követő első 6 hónapra vonatkozik, utána 308 forintot kell minden hónapban fizetned.

Emellett a számla előnye még, hogy ha az UniCredit mBanking mobilalkalmazáson keresztül utalsz belföldre, akkor a bank nem számol fel ezért tranzakciós díjat.

A számlához igényelhető betéti kártya elsőéves díja szintén díjtalan, azután viszont 6486 forintot kell fizetned évente.¹⁰

Egy egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon.
📑 Kapcsolódó cikkek

Ingyenes bankszámlák diákoknak

Az ingyenes bankszámlák egy speciális kategóriája a diák bankszámlák. A legtöbb banknál elérhető a díjmentes, vagy kedvezményes számlavezetés diákok számára. Ezeknek a számláknak az elérhetőségét azonban minden bank limitálja a kor alapján. Általában 24-25 éves korodig lehet diák bankszámlád.

A diákbankszámlák összehasonlításáról további részletes információt találhatsz korábbi cikkünkben.

Mit kínál a Wise?

A bankok által kínált ingyenes bankszámlák valójában hagyományos számlák, amelyek számlavezetési díjainak egy részét vagy egészét elengedi a bank. De csak akkor, ha megfelelsz egy sor feltételnek. Ha viszont ezek a követelmények nem teljesülnek, akkor meg kell fizetned a teljes költséget. A számlavezetési díj mellett pedig ott van még egy sor tranzakciós díj, amit szinte biztos, hogy akkor is meg kell fizetned, ha teljesíted a bank által támasztott feltételeket.

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

  • A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
  • 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
  • Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
  • Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
  • A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
  • A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
  • A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
  • Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Ahogyan azt láthattad teljesen ingyenes bankszámla nem létezik és a hagyományos bankoknál még a díjmentes számlavezetést is csak kompromisszumok árán kaphatod meg. A Wise számlával viszont könnyedén 10 helyi számlaadatod lehet havidíj és rejtett költségek nélkül.

Források:

  1. MBH Bank weboldala - Lakossági számlavezetés - Letölthető díjjegyzékek - MBH Prémium Számla
  2. MBH Bank weboldala - Lakossági számlavezetés - Letölthető díjjegyzékek - MBH Alapszámla
  3. OTP Bank weboldala - Start számlacsomag - Letölthető Smart számlacsomag hirdetmény
  4. OTP Bank weboldala - Start számlacsomag
  5. K&H weboldala - Napi pénzügyek - Minimum Plusz Bankszámla
  6. K&H weboldala - Magánszemélyek - Hirdetmények, díjjegyzékek - Letölthető Díjjegyzék K&H minimum plusz számlacsomag – életbiztosítás nélkül - HUF
  7. Erste Bank weboldala - Mindennapi pénzügyek - Erste Privilégium X Bankszámlacsomag
  8. Erste Bank weboldala - Hirdetmények - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Privilegium X Díjcsomag letölthető hirdetmény
  9. UniCredit weboldala - Magánszemélyek - Napi pénzügyek - Bankszámlák - Számlacsomagok
  10. UniCredit weboldala - Magánszemélyek - Napi pénzügyek - Dokumentumtár - Letölthető Lakossági Kondíciós Lista (Mobil Aktív Plusz, Ikon Plusz)
  11. MNB weboldala - Kérdések és válaszok a havi kétszeri készpénzfelvételi lehetőségről

Források ellenőrzésének ideje: 2023.10.11

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.

Pénz határok nélkül

Tudj meg többet

Tippek, hírek, és újdonságok a régiódban