Melyik a legolcsóbb bankszámla Magyarországon 2023-ban?

Tudtad, hogy egy rossz bankszámlaválasztás évente akár több tízezer forinttal is megrövidítheti a pénztárcádat? Éppen ezért érdemes időről-időre megvizsgálnod a díjakat amiket jelenleg fizetsz és a rendelkezésre álló alternatívákat is.

A cikkünkkel ebben szeretnénk segíteni, ezért összegyűjtöttük, hogy melyek jelenleg a legolcsóbb bankszámlák Magyarországon..

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR és GBP. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani.

Tudj meg többet🔎

Legolcsóbb bankszámla: hogy válaszd ki a legmegfelelőbbet?

Jó eséllyel más lesz számodra a legolcsóbb bankszámla, mint a szomédodnak vagy akár egy barátodnak. Hiszen a bankszámla éves költsége jórészt attól függ, hogy mire szeretnéd használni. Némely bankoknál olcsó a számlavezetési díj, de az utalásoknak már magas díjai vannak. Valahol az online tranzakciók díja kedvező, máshol a készpénzfelvétel.

Lássuk, mit érdemes megfontolni, mielőtt összehasonlítod a legolcsóbb bankszámlákat.

Pénzkezelési szokásaid

Érdemes átgondolni az alábbiakat:

• Havonta hányszor és milyen összegben indítasz utalásokat?
• Elegendő havi két alkalommal ingyenes készpénzt felvenned, vagy gyakran van szükséged készpénzre a bankszámládról?
• Van a választott banknak saját ATM-je a környéken, vagy kénytelen vagy más bank ATM-jét használni?
• Szereted online intézni a banki ügyeidet, vagy ragaszkodsz a telefonos ügyintézéshez, esetleg a bankfiókhoz, ahol általában drágább az ügyintézés?
• Szeretnél sms-értesítéseket kapni a banki tranzakciókról, vagy szeretnéd, ha ezek a netbanki applikáción keresztül ingyenesen érkeznek?
• Milyen gyakoriak a rendszeres átutalások és a csoportos beszedések?
• Szoktál külföldre is pénzt utalni?

💡 Információ
Magyarországon a bankoknál havonta 150 000 Ft-ig ingyenesen vehetsz fel készpénzt legfeljebb két részletben, ha erre vonatkozóan külön nyilatkozatot töltesz ki. Ez minden bankra igaz, ennek ellenére a legtöbbjük feltünteti előnyként. Ne hagyd, hogy a marketing határozza meg a döntésedet.

Ingyenes számlavezetési díj feltételei

Gyakran előfordul, hogy a bankok ingyenes számlavezetési díjjal kecsegtetnek, ám ennek sok esetben feltételei vannak. A legtöbbször ez valamekkora összeg beérkezése a számládra, például a mindenkori nettó minimálbér vagy nagyobb összeg.

Milyen pénznemekre van szükséged?

Gyakran kezdeményezel nemzetközi utalásokat? Vagy külföldről érkezik rendszeresen pénzed? Vannak számlák, ahol a forintszámlához csatolhatsz egy vagy több devizaszámlát. Van ahol ingyenes a hozzáadott számla, de számíts rá, hogy a legtöbb banknál ez mind extra költséggel jár.

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR és GBP. Egy helyen.

Szeretnél-e megtakarítani?

A legtöbb bank kínál megtakarítási lehetőséget lekötött betétek formájában. A betéteknél fontos szempont, hogy a bank mekkora kamatot biztosít a számládon tartott összegre és milyen feltételekkel. Lényeges az is, hogy mennyi ideig tudod nélkülözni a számlán tartott pénzösszeget, és mennyibe kerül az idő előtti kivét.

Léteznek olyan megtakarítási számlák is, ahol bármikor hozzáférhetsz a megtakarításodhoz, de ezeknél általában alacsonyabb a kamat.

Kapj pénzvisszatérítést havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Bankszámla összehasonlítás: Legolcsóbb bankszámlák Magyarországon

Szeretnénk ha átfogó képet kapnál ezért a legolcsóbb hazai bankszámlákat több szempont alapján is összehasonlítjuk. Látni fogod, hogy a ranglista gyakran eltérő.

Jellemző, hogy amit a bank az egyik oldalon kedvezményként odaad, azt a másik oldalon többszörösen levonja.

A táblázatokban a bankok legolcsóbb hagyományos bankszámláit hasonlítottunk össze.

Legolcsóbb bankszámla: Éves számlavezetési díj

Fontos, hogy a számlavezetési díj bizonyos bankoknál havonta jelentkezik, míg mások éves díjjal számolnak. A könnyebb összehasonlíthatóság érdekében az éves díjakat mutatjuk.

	Éves számlavezetési díj 1. évtől	Éves számlavezetési díj 2. évtől	Megjegyzés
CIB Bank CIB Eco Bankszámla¹	0 Ft	0 Ft	Feltételekhez kötött
Erste Bank Erste Privilégium „X” Díjcsomag³	0 Ft	0 Ft	Feltételekhez kötött
Gránit Bank Kamat Plusz⁵	0 Ft	0 Ft	Feltétel nélkül
K&H Minimum plusz számlacsomag⁸	0 Ft	0 Ft	Feltételekhez kötött
MagNet Bank Diamond számlacsomag¹¹	0 Ft	0 Ft	Feltételekhez kötött
OTP Bank Smart számlacsomag¹²	0 Ft	0 Ft	Feltételekhez kötött
Raiffeisen Bank Díjnyertes számla¹⁴	0 Ft	0 Ft	Feltételekhez kötött
Wise	0 Ft	0 Ft	Feltételek nélkül

• A CIB Banknál 0 Ft a havi számlavezetési díj, ha a havi jóváírás a számládon eléri a mindenkori nettó minimálbért. Ellenkező esetben havi 2933 Ft.¹
• Az Erste Banknál minimum 225 000 Ft egy összegben, vagy minimum 300 000 Ft két részletben kell, hogy megérkezzen havonta a számládra. Feltétel az is, hogy elektronikus számlakivonatot igényelj a bankszámládhoz papír alapú helyett. Ellenkező esetben a havi számlavezetési díj 3844 Ft.³
• A K&H Bank Minimum Plusz számlacsomagnál két feltétel van. Legalább a minimálbérnek megfelelő összeg érkezik a számládra, valamint a K&H Banknál elhelyezett megtakarításaid, befektetéseid összege eléri a 500 000 forintot. Ellenkező esetben a számlavezetési díj havi 1036 forint.⁸
• A MagNet Bank Diamond számlavezetési díja akkor ingyenes, ha havonta legalább 100 000 forint érkezik a számládra bármilyen formában, valamint bankkártyát kell mellé igényelned, és havonta legalább 2 db átutalást kell teljesíteni.¹¹
• Az OTP Smart számlacsomagnál amennyiben 35 év alatti vagy, akkor legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő jövedelem beérkezését várják el havonta a számládra. A 35. életév betöltésétől pedig minimum havi 150 000 forintnak kell a számládra érkeznie. Ezek hiányában a számlavezetési díj 949 Ft havonta.¹²
• A Raiffeisen Díjnyertes Számlánál legalább két feltételnek meg kell felelned a háromból. Havonta legalább 232 000 Ft-nak kell érkeznie a számládra, és 20 bankkártyás vásárlást kell végrehajtanod vagy 1 eseti átutalást. Ha nem teljesíted, 2473 Ft a számlavezetés havonta.¹⁴
• A Wise-nál nincsenek havi-, sem éves díjak. Online, percek alatt megnyithatod a Wise számlád.

Legolcsóbb bankszámla: Betéti kártya díja

A bankoknál általában többféle betéti kártya közül választhatsz, de előfordulhat, hogy egy bizonyos számlacsomagnál korlátozott a választás. Mi most a bankok legolcsóbb betéti kártyáit hasonlítottuk össze.

	Kártya kibocsátási díj	Kártya első éves díja	Kártya második éves díja
CIB Bank CIB Eco Bankszámla - VISA Inspire Elektronikus Bankkártya¹	0 Ft	0 Ft	5546 Ft
Erste Privilégium X számlához igényelhető Mastercard Start kártya⁴	6631 Ft	6631 Ft	6631 Ft
Gránit Bajnok számla - Standard Mastercard bankkártya⁶	1890 Ft	0 Ft	3390 Ft
K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online - K&H Mastercard Alap kártya⁸	0 Ft	0 Ft	8310 Ft
MagNetBank – Alapszámla - Mastercard Alap kártya¹¹	0 Ft	0 Ft	0 Ft
OTP Bank Smart számlacsomag - Mastercard Online Smart bankkártya¹³	0 Ft	0 Ft	2978 Ft
Raiffeisen Bank Díjnyertes számla - Verticard bankkártya¹⁴	0 Ft	0 Ft	6616 Ft
Wise devizakártya	2420 Ft	0 Ft	0 Ft

Egy egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon.

Legolcsóbb bankszámla: Tranzakciós költségek

Ha nemcsak kártyás vásárlásra, hanem havi átutalásokra vagy készpénzfelvételre szeretnéd használni a bankszámládat, akkor az alábbi díjakkal számolhatsz.

	Belföldi átutalás díja elektronikusan	SEPA átutalás	Készpénzfelvétel saját ATM-ből
CIB Bank CIB Eco Bankszámla	0 Ft 20 000 Ft-ig, utána 0,3%, max. 10 000¹	0,666%, min. 23,17 €, max. 678,05 €¹	1039 Ft²
Erste Bank Erste Privilégium „X” Díjcsomag	0 Ft 20 000 Ft-ig, utána 0,3%, max. 10 000³	20 000 Ft alatti összegrészig: 242 Ft, 20 000 Ft feletti összegrészre: 242 Ft+ (0,30%, max. 10 000 Ft)⁴	127 Ft + 1,27% + 0,6%⁴
Gránit Bank Bajnok Bankszámla	0,1% (max. 6 000 Ft)⁵	0,10% (min. 0 Ft max. 6 000 Ft)⁷	0,3% havi első 4 db belföldön⁵
K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online⁹	havonta 5 db díjmentes	0,72%, min. 0,22 €, max. 15,08 €¹⁰	havonta 5 db díjmentes
MagNetBank – Alap számla¹¹	0,538%	0,605% és 0,8 €	62 Ft + 0,809%, de max. 8182 Ft
OTP Bank Smart számlacsomag¹³	0,2%, de max. 6870 Ft	0,2%, de max. 6870 Ft	135 Ft + a felvett összeg 1,49%-a
Raiffeisen Bank Díjnyertes számla¹⁵	20 000 Ft-ig ingyenes, felette 0,3%, max. 10 000 Ft	0,3%, max. 10 000 Ft + konverziós díj (0,27%, max. 174,30 €)	0,77%, min. 326 Ft
Wise	Ingyenes Wise számláról	0,44 €	Havonta 75 000 Ft-ig ingyenes 2 részletben (külföldön is), felette 1,75%

Belföldön a K&H okos kényelmi plusz számlacsomag az egyik legkedvezőbb ajánlat, mert 5 db utalást ingyenesen hajthatsz végre, ugyanakkor ennek a csomagnak a számlavezetési díja csak 3 hónapig ingyenes.

A Wise-ról ingyenes a forint átutalás nem csak Wise felhasználóknak.

Nézzünk egy példát pénzváltásra:

Tegyük fel, hogy 500 000 Ft-ot szeretnél félretenni a nyaralásodra, amit átváltasz euróra. Az egyes bankok díjai az alábbi módon alakulnak.

	A fogadó fél ennyit kap	Díjak	Árfolyam
CIB Bank CIB Eco Bankszámla²	1274,86 €	8897 Ft	Bank saját árfolyama
Erste Bank Erste Privilégium „X” Díjcsomag⁴	1257,04 €	10 242 Ft	Bank saját árfolyama
Gránit Bank Bajnok Bankszámla⁷	1254,61 €	6000 Ft	Bank saját árfolyama
K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online⁹	1273,33 €	5790 Ft	Bank saját árfolyama
MagNetBank – Alap számla¹¹	1273,89 €	3267 Ft	Bank saját árfolyama
OTP Bank Smart számlacsomag¹³	1286,11 €	6870 Ft	Bank saját árfolyama
Raiffeisen Bank Díjnyertes számla¹⁵	1282,25 €	2806 Ft	Bank saját árfolyama
Wise	1288,15 €	4474 HUF	Piaci középárfolyam

Az árfolyam átváltásnál legjobban a Wise-zal jársz, hiszen saját árfolyam helyett a piaci középárfolyamot használja. Sőt, ha Wise eurószámládról utalsz azonos pénznemben, akkor a forintot sem kell átváltanod, azaz teljesen ingyenes.

A Wise nagy összegű átutalásokra járó kedvezménye miatt minél többet utalsz egyszerre, annál nagyobb a százalékos díjkedvezmény.

Hozd létre Wise-fiókod

Mit kínál a Wise?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 9 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Hogyan válthatsz olcsóbb bankszámlára?

Sokan nem tudják, ám 2009 óta elérhető az egyszerűsített bankváltás szolgáltatás, ami azt jelenti, hogy már elég az új bankhoz bejelentened a szándékodat, egy nyomtatvány kitöltése után ők intézik a régi bankoddal a váltást.

Az egyszerűsített bankváltás magában foglalja a számládon lévő pénz átvezetését, valamint a rendszeres átutalások átörökítését, és a közműszolgáltatók értesítését. A gyakorlatban azonban érdemes neked is utánajárnod, hogy minden érintett értesült-e a számlaváltásodról. A munkáltatódat például neked kell értesítened.

Fontos, hogy a bankváltásnak és a bankon belüli számlaváltásnak külön díjai lehetnek.

Egy másik lehetőség, amivel jól járhatsz, ha Wise-számlát nyitsz. Online, néhány kattintással Wise-számla tulajdonossá válhatsz.

Amint láthatod, a "melyik a legolcsóbb bankszámla Magyarországon" kérdésre nincs fekete-fehér válasz. Más lesz a legolcsóbb bankszámla annak, aki az online pénzkezelést részesíti előnyben, és annak, aki sokszor szeretne készpénzt felvenni. Ha feltételek nélküli ingyenes számlavezetést szeretnél illetve, előre látható alacsony díjakat, akkor pedig próbáld ki a Wise-t!

Források:

1. CIB Bank CIB Eco Bankszámla oldal - Fogyasztók részére szóló CIB ECO Bankszámla K O N D Í C I Ó S L I S T A. 1, 8, 10. oldal. Elérhető: 2023. augusztus 1.
2. CIB Bank CIB Eco Bankszámla oldal - Díjjegyzék (ECO számla)6. oldal. Elérhető: 2023.05.01.
3. Erste Privilégium "X" Díjcsomag oldal
4. Erste Hirdetmények oldal - Erste Privilégium "X" Díjcsomag díjjegyzék. 3, 5, 7. oldal. Elérhető: 2023. 05.01.
5. Gránit Bank Kamat Plusz számla oldal
6. Gránit Bank Bankkártyák oldal - Összehasonlító táblázat
7. Gránit Bank Hirdetmények oldal - GRÁNIT Bajnok számlacsomag díjjegyzék 3. oldal. Elérhető: 2022.11.14
8. K&H minimum plusz számlacsomag oldal
9. K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online
10. K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online - Dokumentumok - Természetes személyek számláira, betéteire, pénztári tranzakcióira vonatkozó hirdetmény 5. oldal. Elérhető: 2023.10.
11. Magnet Bank Hirdetmények oldal - LAKOSSÁGI HIRDETMÉNYEK - Lakossági bankszámlák, bankkártyák és kapcsolódó szolgáltatások kondíciós listái - Hatályos kondíciós lista - Lakossági bankszámlák díjairól és jutalékairól szóló kondíciós lista . 1, 2, 4. oldal. Érvényes: 2023.07.01.
12. OTP Smart számlacsomag oldal
13. OTP Smart számlacsomag oldal - Smart Számlacsomag Terméktájékoztató 1. oldal - Elérhető: 2023.10.02.
14. Raiffeisen Számlavezetés oldal - Raiffeisen Díjnyertes számla
15. Raiffeisen Hirdetmények oldal - DÍJJEGYZÉKEK LAKOSSÁGI ÉS PREMIUM SZÁMLAVEZETÉSHEZ - Díjjegyzék Díjnyertes 2, 5, 12. oldal. Elérhető: 2023.04.01.

Források ellenőrzésének ideje: 2023.10.18