Melyik a legolcsóbb bankszámla Magyarországon 2023-ban?

Tudtad, hogy egy rossz bankszámlaválasztás évente akár több tízezer forinttal is megrövidítheti a pénztárcádat? Éppen ezért érdemes időről-időre megvizsgálnod a díjakat amiket jelenleg fizetsz és a rendelkezésre álló alternatívákat is.

A cikkünkkel ebben szeretnénk segíteni, ezért összegyűjtöttük, hogy melyek jelenleg a legolcsóbb bankszámlák Magyarországon..

Tudj meg többet🔎

Legolcsóbb bankszámla: hogy válaszd ki a legmegfelelőbbet?

Jó eséllyel más lesz számodra a legolcsóbb bankszámla, mint a szomédodnak vagy akár egy barátodnak. Hiszen a bankszámla éves költsége jórészt attól függ, hogy mire szeretnéd használni. Némely bankoknál olcsó a számlavezetési díj, de az utalásoknak már magas díjai vannak. Valahol az online tranzakciók díja kedvező, máshol a készpénzfelvétel.

Lássuk, mit érdemes megfontolni, mielőtt összehasonlítod a legolcsóbb bankszámlákat.

Pénzkezelési szokásaid

Érdemes átgondolni az alábbiakat:

• Havonta hányszor és milyen összegben indítasz utalásokat?
• Elegendő havi két alkalommal ingyenes készpénzt felvenned, vagy gyakran van szükséged készpénzre a bankszámládról?
• Van a választott banknak saját ATM-je a környéken, vagy kénytelen vagy más bank ATM-jét használni?
• Szereted online intézni a banki ügyeidet, vagy ragaszkodsz a telefonos ügyintézéshez, esetleg a bankfiókhoz, ahol általában drágább az ügyintézés?
• Szeretnél sms-értesítéseket kapni a banki tranzakciókról, vagy szeretnéd, ha ezek a netbanki applikáción keresztül ingyenesen érkeznek?
• Milyen gyakoriak a rendszeres átutalások és a csoportos beszedések?
• Szoktál külföldre is pénzt utalni?

Ingyenes számlavezetési díj feltételei

Gyakran előfordul, hogy a bankok ingyenes számlavezetési díjjal kecsegtetnek, ám ennek sok esetben feltételei vannak. A legtöbbször ez valamekkora összeg beérkezése a számládra, például a mindenkori nettó minimálbér vagy nagyobb összeg.

Milyen pénznemekre van szükséged?

Gyakran kezdeményezel nemzetközi utalásokat? Vagy külföldről érkezik rendszeresen pénzed? Vannak számlák, ahol a forintszámlához csatolhatsz egy vagy több devizaszámlát. Van ahol ingyenes a hozzáadott számla, de számíts rá, hogy a legtöbb banknál ez mind extra költséggel jár.

Szeretnél-e megtakarítani?

A legtöbb bank kínál megtakarítási lehetőséget lekötött betétek formájában. A betéteknél fontos szempont, hogy a bank mekkora kamatot biztosít a számládon tartott összegre és milyen feltételekkel. Lényeges az is, hogy mennyi ideig tudod nélkülözni a számlán tartott pénzösszeget, és mennyibe kerül az idő előtti kivét.

Léteznek olyan megtakarítási számlák is, ahol bármikor hozzáférhetsz a megtakarításodhoz, de ezeknél általában alacsonyabb a kamat.

Bankszámla összehasonlítás: Legolcsóbb bankszámlák Magyarországon

Szeretnénk ha átfogó képet kapnál ezért a legolcsóbb hazai bankszámlákat több szempont alapján is összehasonlítjuk. Látni fogod, hogy a ranglista gyakran eltérő.

Jellemző, hogy amit a bank az egyik oldalon kedvezményként odaad, azt a másik oldalon többszörösen levonja.

A táblázatokban a bankok legolcsóbb hagyományos bankszámláit hasonlítottunk össze.

Legolcsóbb bankszámla: Éves számlavezetési díj

Fontos, hogy a számlavezetési díj bizonyos bankoknál havonta jelentkezik, míg mások éves díjjal számolnak. A könnyebb összehasonlíthatóság érdekében az éves díjakat mutatjuk.

• A CIB Banknál 0 Ft a havi számlavezetési díj, ha a havi jóváírás a számládon eléri a mindenkori nettó minimálbért. Ellenkező esetben havi 2933 Ft.¹
• Az Erste Banknál minimum 225 000 Ft egy összegben, vagy minimum 300 000 Ft két részletben kell, hogy megérkezzen havonta a számládra. Feltétel az is, hogy elektronikus számlakivonatot igényelj a bankszámládhoz papír alapú helyett. Ellenkező esetben a havi számlavezetési díj 3844 Ft.³
• A K&H Bank Minimum Plusz számlacsomagnál két feltétel van. Legalább a minimálbérnek megfelelő összeg érkezik a számládra, valamint a K&H Banknál elhelyezett megtakarításaid, befektetéseid összege eléri a 500 000 forintot. Ellenkező esetben a számlavezetési díj havi 1036 forint.⁸
• A MagNet Bank Diamond számlavezetési díja akkor ingyenes, ha havonta legalább 100 000 forint érkezik a számládra bármilyen formában, valamint bankkártyát kell mellé igényelned, és havonta legalább 2 db átutalást kell teljesíteni.¹¹
• Az OTP Smart számlacsomagnál amennyiben 35 év alatti vagy, akkor legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő jövedelem beérkezését várják el havonta a számládra. A 35. életév betöltésétől pedig minimum havi 150 000 forintnak kell a számládra érkeznie. Ezek hiányában a számlavezetési díj 949 Ft havonta.¹²
• A Raiffeisen Díjnyertes Számlánál legalább két feltételnek meg kell felelned a háromból. Havonta legalább 232 000 Ft-nak kell érkeznie a számládra, és 20 bankkártyás vásárlást kell végrehajtanod vagy 1 eseti átutalást. Ha nem teljesíted, 2473 Ft a számlavezetés havonta.¹⁴
• A Wise-nál nincsenek havi-, sem éves díjak. Online, percek alatt megnyithatod a Wise számlád.

Legolcsóbb bankszámla: Betéti kártya díja

A bankoknál általában többféle betéti kártya közül választhatsz, de előfordulhat, hogy egy bizonyos számlacsomagnál korlátozott a választás. Mi most a bankok legolcsóbb betéti kártyáit hasonlítottuk össze.

Legolcsóbb bankszámla: Tranzakciós költségek

Ha nemcsak kártyás vásárlásra, hanem havi átutalásokra vagy készpénzfelvételre szeretnéd használni a bankszámládat, akkor az alábbi díjakkal számolhatsz.

Belföldön a K&H okos kényelmi plusz számlacsomag az egyik legkedvezőbb ajánlat, mert 5 db utalást ingyenesen hajthatsz végre, ugyanakkor ennek a csomagnak a számlavezetési díja csak 3 hónapig ingyenes.

A Wise-ról ingyenes a forint átutalás nem csak Wise felhasználóknak.

Nézzünk egy példát pénzváltásra:

Tegyük fel, hogy 500 000 Ft-ot szeretnél félretenni a nyaralásodra, amit átváltasz euróra. Az egyes bankok díjai az alábbi módon alakulnak.

Az árfolyam átváltásnál legjobban a Wise-zal jársz, hiszen saját árfolyam helyett a piaci középárfolyamot használja. Sőt, ha Wise eurószámládról utalsz azonos pénznemben, akkor a forintot sem kell átváltanod, azaz teljesen ingyenes.

A Wise nagy összegű átutalásokra járó kedvezménye miatt minél többet utalsz egyszerre, annál nagyobb a százalékos díjkedvezmény.

Hozd létre Wise-fiókod

Mit kínál a Wise?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Hogyan válthatsz olcsóbb bankszámlára?

Sokan nem tudják, ám 2009 óta elérhető az egyszerűsített bankváltás szolgáltatás, ami azt jelenti, hogy már elég az új bankhoz bejelentened a szándékodat, egy nyomtatvány kitöltése után ők intézik a régi bankoddal a váltást.

Az egyszerűsített bankváltás magában foglalja a számládon lévő pénz átvezetését, valamint a rendszeres átutalások átörökítését, és a közműszolgáltatók értesítését. A gyakorlatban azonban érdemes neked is utánajárnod, hogy minden érintett értesült-e a számlaváltásodról. A munkáltatódat például neked kell értesítened.

Fontos, hogy a bankváltásnak és a bankon belüli számlaváltásnak külön díjai lehetnek.

Amint láthatod, a "melyik a legolcsóbb bankszámla Magyarországon" kérdésre nincs fekete-fehér válasz. Más lesz a legolcsóbb bankszámla annak, aki az online pénzkezelést részesíti előnyben, és annak, aki sokszor szeretne készpénzt felvenni. Ha feltételek nélküli ingyenes számlavezetést szeretnél illetve, előre látható alacsony díjakat, akkor pedig próbáld ki a Wise-t!

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2023.10.18