Carte Maestro suisse à l’étranger : frais et fonctionnement

La Maestro est une Mastercard proposée dans la majorité des banques en Suisse. Quelles sont ses spécificités ? Comment fonctionne-t-elle ? Quels sont les frais à prévoir pour les transactions à l’étranger ?

Si vous cherchez un moyen de paiement qui vous permet de dépenser au taux du marché, optez pour la carte Wise : vous économiserez sur toutes vos opérations effectuées à l’étranger sans devoir payer de cotisation mensuelle.

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Carte Maestro : quelles sont ses caractéristiques ?

La Maestro est une carte de débit permettant de faire des retraits et des règlements dans de nombreux pays du monde. Vous pouvez l’utiliser dans les distributeurs et les terminaux affichant le logo Maestro.

C’est un moyen de paiement à autorisation systématique, c’est-à-dire que votre solde est consulté avant chaque opération. Si vous n’avez pas assez d’argent, elle sera annulée.

Les Maestro sont proposées par la plupart des banques suisses, à des conditions tarifaires qui leur sont propres. De plus, en fonction des établissements, elles donnent le droit à des avantages spécifiques : assurances, facilités de paiement...

Mais attention : toutes les Maestro n’ont pas nécessairement les mêmes caractéristiques. Celle du Crédit suisse par exemple ne permet pas de faire des achats en ligne. Seulement dans les magasins physiques.

De plus, certaines d’entre elles ne sont pas équipées de technologie de géoblocage, ce qui les rend vulnérables au skimming. Avant de choisir ce type de carte, renseignez-vous auprès de votre conseiller sur les conditions d’utilisation.

Carte Maestro Suisse à l’étranger : comment fonctionne-t-elle ?

La Maestro fonctionne comme n’importe quelle carte de débit. Elle est acceptée dans tout le réseau idoine, qui est toutefois plus restreint que celui de Visa ou Mastercard. Dans certains pays, les retraits seront donc impossibles.

Lors de votre voyage à l’étranger, nous vous conseillons donc d’avoir une carte de rechange. Vous éviterez de vous retrouver coincés si le magasin ou le restaurant dans lequel vous êtes n’accepte que les Visa et les Mastercard.

Quels sont les frais à prévoir lorsque l’on utilise une Maestro suisse à l’étranger ?

Les frais liés à l’utilisation d’une Maestro dépendent de la banque qui vous la propose.

Voici un comparatif des prix entre la carte Wise et les Maestro proposées par deux banques, UBS et le Crédit suisse :

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Surcharges à prévoir lorsque l’on utilise une Maestro suisse à l’étranger

Majoration du taux de change

Comme nous l’avons mentionné plus haut, les banques utilisent un taux majoré pour calculer la somme prélevée de votre compte lors d’un retrait ou d’un paiement.

Cela signifie qu’elles appliquent un pourcentage sur le cours des monnaies et font le calcul à partir de la valeur ainsi augmentée.

Le montant prélevé de votre compte sera donc plus élevé que si vous étiez passé par un prestataire qui passe par le cours interbancaire.

La majoration du taux de change n’est pas indiquée clairement. UBS parle de « cours de vente des devises » et le Crédit suisse de « cours des devises ». Tant que l’on ne vous indique pas noir sur blanc que c’est le taux interbancaire qui est appliqué, attendez-vous à une surtaxe.

Pour éviter de payer plus, tournez-vous vers des solutions de paiement comme Wise qui utilisent lecours du marché. Vous aurez ainsi l’assurance de bénéficier de conditions tarifaires équitables.

Frais de DAB liés à l’utilisation de votre Maestro suisse

Lorsque vous faites un retrait à l’étranger, il est possible que l’on vous prélève une commission au titre de l’utilisation de l’automate. Celle-ci n’est ni automatique, ni forcément annoncée. Si vous faites de nombreux passages en DAB, vérifiez votre relevé de compte régulièrement. Autrement, la surfacturation pourrait peser très lourd.

Conversion dynamique (DCC)

La conversion dynamique est un service proposé dans certains distributeurs et terminaux de paiement. Il permet, lorsque l’on fait un règlement ou retrait, de connaître immédiatement la somme en franc suisse qui sera prélevée de son compte. Cette option a néanmoins un coût : la conversion est faite à l’aide d’un taux de change très défavorable, ce qui engendrera un surcoût non négligeable.

Maestro ou Mastercard/Visa classique : laquelle choisir ?

Avant de vous décider, voici ce qu’il faut savoir sur les 2 cartes :

• Le réseau Maestro est plus restreint que le réseau Mastercard : vous aurez donc des difficultés à retirer ou régler des achats dans certains pays.

• Les Mastercard donnent le droit à de meilleures garanties que les Maestro en ce qui concerne les assurances (accidents ou responsabilité civile à l’étranger)

• Certaines Maestro ne sont pas équipées des technologies de géoblocage : cela les rend vulnérables au skimming.

Le plafond de retrait et paiement des Maestro est généralement inférieur à celui des cartes Mastercard/Visa classiques.

En raison de ces différentes limitations, la Maestro est destinée à un public jeune ou vulnérable. Si vous êtes un actif, il vaut mieux se reporter vers une carte traditionnelle.

FAQ Carte Maestro suisse à l’étranger

1. Comment fonctionne une carte Maestro suisse à l’étranger ?

La Maestro fonctionne comme n’importe quelle carte de débit : elle permet de faire des retraits et des paiements dans le réseau Maestro. Elle donne aussi le droit à certaines garanties, lesquelles varient d’une banque à l’autre.

2. Quels sont les tarifs des retraits et paiements à l’étranger avec une carte Maestro suisse ?

Les commissions appliquées pour les règlements et les passages en DAB hors de Suisse dépendent de votre banque. Vous pourrez avoir des frais proportionnels et/ou fixes, ainsi qu’une majoration du taux de change.

3. Y a-t-il des frais non mentionnés par la banque auxquels il faut s’attendre lorsque l’on utilise une Maestro à l’étranger ?

En plus du coût de l’opération, vous aurez :

• Taux surtaxé pour les retraits, les paiements et la conversion dynamique

• Commission liée à l’utilisation du distributeur

À noter que tous ces frais ne s’appliquent pas forcément à chaque fois.

4. Quel est le taux de change utilisé lors des conversions en devises lorsque j’utilise une carte Maestro ?

Comme la grille tarifaire, le taux dépend de la banque dans laquelle vous avez souscrit votre Maestro. En règle générale, le cours est surtaxé, c’est-à-dire que vous devrez payer une surcharge à chaque opération.

Carte suisse à l’étranger : passez à la Wise

La carte de débit Wise est une alternative à la Maestro : elle permet notamment de dépenser des francs suisses au taux du marché, sans surtaxe, ce qui vous garantit une manne d'économies sur toutes les opérations du quotidien.

En plus, la Mastercard Wise ne nécessite pas d’abonnement : pour l’obtenir, il suffit de payer les frais d’envoi (7€) et d’ouvrir gratuitement un compte via l’application. Vous n’avez rien d’autre à faire.

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Vérifiées pour la dernière fois le 12 décembre 2021