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Virements internationaux avec carte prépayée au Canada : Guide complet

Piyush Singh

24.06.25

Temps de lecture : 4 minutes

Vous envisagez d’utiliser une carte prépayée pour vos virements internationaux ? Que devez-vous savoir sur les frais et délais de traitement ? Dans cet article, découvrez les avantages et inconvénients des principales cartes prépayées disponibles au Canada.

Vous découvrirez aussi Wise, une alternative qui simplifie vos transactions internationales grâce à des frais réduits et un taux de change avantageux.

Aperçu du virement international avec une carte prépayée au Canada

L’utilisation d’une carte prépayée pour vos virements internationaux comporte des avantages et inconvénients à considérer.

Par exemple, pour envoyer des fonds à un proche, il suffit d’expédier la carte physique ou de transférer la somme via le numéro de carte ; aucun échange d’informations personnelles n’est nécessaire. En revanche, de nombreux frais, notamment de conversion de devises, peuvent s’appliquer.

Voici un aperçu des principaux avantages et inconvénients de ce type de transfert international.

Les avantages ¹	Les inconvénients
Sécurité : aucun besoin de partager vos informations de paiement avec le bénéficiaire.	Frais potentiels : activation, chargement et transaction peuvent engendrer des coûts.
Rapidité : les fonds peuvent être chargés sur la carte en moins de 30 minutes.	Taux de change défavorables : l’émetteur peut appliquer ses propres taux, majorés par rapport au cours du marché.
Chargement multi-devises : certaines cartes (Cash Passport de Postes Canada, carte Wise) autorisent plusieurs devises, évitant ainsi des frais de conversion à chaque transaction.	Limites : plafonds de chargement et de retrait peuvent s’appliquer.

Quelles sont les limites des virements internationaux avec une carte prépayée au Canada ?

Toutes les cartes prépayées présentent des limites particulières en fonction de l’émetteur.

La carte Cash Passport de Postes Canada offre la plus grande capacité de recharge, tandis que la carte Mastercardᴹᴰ prépayée BMO est la plus restrictive pour les non-clients BMO.

Aperçu des limites des principales cartes prépayées disponibles au Canada :

Carte prépayée	Limite de virement
Carte prépayée Cash Passport Mastercard^MD de Poste Canada²	Retrait: 240 CAD en 24 heures au guichet Achats : 4000 CAD maximum en boutique Recharge : 8 500 CAD maximum en 24 heures Recharge : 30 000 CAD maximum par an
Carte MastercardMD* BMO prépayée³	Dépôt : 1 000 CAD maximum pour les non-clients de BMO
Visa Direct de banque TD⁴	2 500 CAD maximum en 24 heures
Carte de Wise	Limite de dépense : 55 000 CAD par mois

Quels sont les frais des virements internationaux avec une carte prépayée au Canada ?

Lorsqu'il s'agit d'utiliser des cartes prépayées pour vos transactions, il est essentiel de comprendre les différents frais qui peuvent s'appliquer.

Cet aperçu met en lumière les coûts liés à plusieurs cartes populaires : frais d’achat, de recharge, d’utilisation nationale et internationale, ainsi que frais de change et d’inactivité. Comparez ces points saillants pour choisir la carte la mieux adaptée à vos besoins et ainsi optimiser vos dépenses.

Carte prépayée	Frais
Carte prépayée Cash Passport Mastercard^MD de Poste Canada ²	Achat de la carte : 15 CAD \ \ 3 CAD par recharge Utilisation au Canada : 1,5 % par transaction Utilisation à l’étranger : gratuite Frais de change : 3,25 % Frais d’inactivité : 2,80 CAD par mois
Carte MastercardMD* BMO prépayée ³	Frais annuels : 9,99 CAD
Visa Direct de banque TD ⁴	1,50 CAD par utilisation au Canada
Carte de Wise	Utilisation gratuite dans la devise d’origine Frais de conversion : à partir de 0,48 % Taux de change : cours moyen du marché

Effectuez vos virements internationaux avec Wise

Wise vous permet d'ajouter de l'argent à votre compte Wise en utilisant une carte de débit ou de crédit. Vous pouvez également utiliser une carte prépayée pour alimenter ce compte, à condition que la carte prépayée soit acceptée pour les transactions en ligne et qu'elle ait suffisamment de fonds disponibles.

Avec Wise, toutes vos conversions de devises bénéficient d’un frais minimal de 0,48 % et du taux moyen du marché.

Étapes pour ajouter des fonds à Wise avec une carte prépayée :

Étape 1. Connectez-vous ou créez votre compte Wise via l'application mobile ou le site web.

Étape 2. Allez dans la section « Ajouter de l'argent » ou Sélectionnez la devise dans laquelle vous souhaitez ajouter de l'argent.

Étape 3. Sélectionnez « Ajouter ».

Étape 4. Entrez le montant et la devise que vous souhaitez ajouter.

Étape 5. Sélectionnez le mode de paiement « Carte de débit / crédit ».

Étape 6. Saisissez les détails de votre carte prépayée : numéro de carte, date d'expiration, code CVV.

Étape 7. Suivez les instructions suivantes pour confirmer le paiement.

Wise peut refuser les cartes qui ne sont pas à votre nom ou à celui de votre entreprise, ainsi que certaines cartes émises dans des pays soumis à des restrictions, comme les États-Unis (hors comptes US avec Visa), l’Afghanistan, la Russie ou le Nigéria.

De plus, les cartes prépayées des Émirats arabes unis et les cartes de crédit singapouriennes peuvent ne pas être acceptées, tout comme les cartes utilisées pour des transferts en MYR ou si votre adresse est en Turquie.

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Peut-on transférer l’argent d’une carte prépayée vers son compte bancaire ?

La possibilité de transférer l’argent d’une carte prépayée vers votre compte bancaire dépend des conditions propres à chaque carte.

Dans la plupart des cas, le transfert direct d’une carte prépayée vers un compte bancaire n’est pas prévu. Les cartes prépayées sont souvent conçues pour charger des fonds et effectuer des dépenses, mais pas nécessairement pour retirer des fonds vers un compte externe.

Cependant, quelques exceptions ou méthodes indirectes peuvent exister :

Carte prépayée émise par une institution financière : si votre carte provient de la même banque ou caisse que votre compte, vous pouvez avoir une option de transfert interne via leur plateforme en ligne ou en agence.
Retrait au guichet automatique et dépôt : vous pouvez retirer les fonds de votre carte prépayée (frais de retrait possibles) et déposer l’argent sur votre compte bancaire.
Virement via une application tierce : certaines applis de transfert d’argent peuvent lier une carte prépayée et envoyer des fonds vers un compte bancaire. Cela implique un intermédiaire et peut générer des frais supplémentaires.
Fermeture de la carte: parfois, à la clôture d’une carte prépayée, l’émetteur envoie un chèque pour le solde restant ou propose un virement vers un compte bancaire. Contactez l’émetteur pour connaître sa politique de clôture et de remboursement.

En somme, utiliser une carte prépayée pour vos virements internationaux est simple et rapide, mais peut générer des frais élevés. Vous disposez maintenant de toutes les informations pour faire un choix judicieux.

Pensez à Wise pour réduire vos frais de change et de conversion.

Sources:

Sources vérifiées le 20 juin 2025

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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