Taux de change TD : attention aux surcoûts  !

Le taux de change d'une monnaie n'est pas toujours facile à comprendre, lorsque vous voyagez en dehors du Canada ou quand vous envoyez de l'argent vers l'étranger. Aux règles propres aux marchés des changes s'ajoutent bien souvent des frais additionnels, qui peuvent prendre la forme de commissions ou encore de frais cachés.

Et si les banques traditionnelles ne vous offrent pas toujours des modalités de conversion avantageuses, des solutions comme Wise vous permettent d'opter pour la transparence en appliquant le taux réel du marché. Mais qu'en est-il vraiment de TD Bank (Toronto-Dominion) ? Voici tout ce que vous devez savoir sur les taux de change appliqués par la banque canadienne, ainsi que nos clés pour bien choisir votre solution de transfert d'argent international.

Après la lecture de cet article vous pourrez :

• Effectuer des virements au taux réel avec Wise
• Payer par carte et retirer à l’étranger avec la carte Wise
• Si vous avez besoin d’espèces avant votre départ, vous apprendrez comment calculer les frais

Où et comment acheter des devises avec TD Bank ?

Plusieurs solutions vous permettent d'acheter ou de convertir des devises chez TD Bank. La première d'entre elles consiste à réaliser votre échange en agence ; de cette façon, vous pourrez demander toutes les informations dont vous aurez besoin à votre conseiller avant de réaliser votre conversion. La seconde solution qui s'offre à vous consiste à effectuer vos retraits et paiements à l'étranger avec une carte de crédit ou de débit TD Bank. Attention : certains commerçants locaux n'accepteront peut-être pas ce mode de paiement. Enfin, la troisième solution consiste à vous munir de chèques voyage (ou Traveler Cheques)

TD Bank et achat de devises : à quels frais vous attendre ?

Lorsque vous achetez ou vendez des devises, la banque à laquelle vous vous adressez peut appliquer plusieurs types de frais.

Et chez TD Bank, ces frais sont regroupés dans une offre spécifiquement conçue pour gérer plusieurs devises à la fois. Il s'agit du Programme sans frontière, qui vous permet notamment d'effectuer des virements rapides vers les États-Unis.

Ce programme comporte également un service de devises étrangères, qui couvre plus de 50 monnaies internationales. Les devises disponibles peuvent changer à tout moment, il est donc conseillé de vous renseigner auprès de votre banque¹.

Si le nombre de transactions est illimité avec le Programme sans frontière, vous devrez toutefois vous acquitter d'un forfait mensuel de 4,95 $ US².

Enfin, TD Bank vous permet de simuler vos échanges de devises avec un convertisseur de devises en ligne : n'hésitez pas à le consulter sur le site de la banque pour connaître le taux de change qui sera appliqué à vos conversions. Attention : ce taux de change peut comporter des frais cachés, qui visent à compenser l'absence de commission ou de frais d'envoi et de réception. N'oubliez pas de comparer le taux proposé par TD Bank et le taux réel du marché pour vous en assurer !

TD Bank : quels frais² de virement et de réception ?

Pour virer de l'argent avec TD Bank, vous devrez vous acquitter d'un montant compris entre 30 et 80 dollars canadiens (selon la devise et le montant transférés), des frais additionnels peuvent se voir appliquer par des banques correspondantes.

Pour réceptionner un virement avec TD Bank, les frais s'élèvent alors à 17,5 dollars canadiens.

TD Bank : quels frais² pour vos paiements par carte à l'étranger ?

Lorsque vous réglez des achats avec une carte TD Bank à l'étranger, vous devez vous acquitter de frais spécifiques. Ceux-ci s'élèvent à 3,5 % du montant de la transaction si votre carte porte la mention Visa Débit. Si votre carte bancaire ne porte pas cette mention, le taux de change appliqué sera alors simplement majoré de 0,035.

TD Bank : quels frais de retrait² ?

TD Bank peut appliquer différents types de frais aux retraits internationaux. Si vous retirez de l'argent depuis le Mexique ou les Etats-Unis, ces frais s'élèveront à 3 dollars canadiens. Dans tout autre pays, ces frais s'élèveront à 5 dollars canadiens. Par ailleurs, des frais de change s'élevant à 3,5 % du montant retiré s'appliquent du côté de TD Bank, et pourront s'ajouter aux frais prélevés par la banque auprès de laquelle vous effectuez votre retrait. N'hésitez pas à vous renseigner avant le grand départ !

Tout ce que vous devez savoir sur les frais de taux de change

Avant même de sélectionner une méthode de conversion ou d'envoi de devises étrangères, il est essentiel de bien comprendre comment vous sont facturés ces services. Nous avons donc résumé pour vous les différents mécanismes qui régissent les marchés des changes.

Échange de devises étrangères : sur quels marchés ?

Les valeurs des devises sont principalement définies sur le marché officiel des changes, le Forex. Il convient toutefois de distinguer le marché au comptant et le marché à terme.

La différence entre marché au comptant et marché à terme n'est pas difficile à comprendre. Sur le marché au comptant, vous pouvez librement acheter et vendre des devises étrangères : les transactions sont réalisées dans l'immédiat, et vous payez le taux de change en vigueur au moment de votre transaction. Sur le marché à terme, en revanche, les achats et les ventes de devises sont différés dans le temps. Le vendeur et l'acheteur conviennent alors d'un prix qui restera fixe, quelles que soient les évolutions du taux de change de la devise concernée.

Enfin, le Forex (pour Foreign exchange market)

Acheter et vendre des devises : comment ça marche ?

L'achat et la vente de devises sont encadrés par des règles précises sur les marchés décrits un peu plus haut. Il faut, là encore, établir une distinction claire entre le prix d'achat, le prix de vente et le cours croisé.

Le prix d'achat d'une devise correspond à la somme, dans une autre devise, que vous remet votre bureau de change ou votre banque lorsque vous souhaitez convertir votre argent. Vous vous rendez en Argentine, et vous souhaitez convertir vos dollars canadiens en pesos argentins ? Le prix d'achat sera alors appliqué à vos dollars canadiens pour calculer leur valeur en pesos argentins. Votre voyage en Argentine touche à sa fin, et vous souhaitez convertir les pesos restants en dollars canadiens avant votre retour ? Vous paierez alors le prix de vente : celui-ci correspond à la valeur d'une devise locale, lorsque vous la convertissez en devise étrangère.

Enfin, le cours croisé présente des spécificités importantes. Ce mécanisme s'applique lorsque vous souhaitez acheter ou vendre une devise qui n'a absolument pas cours dans le pays où vous vous trouvez. Admettons qu'après votre voyage en Argentine, vous ayez décidé de passer par l'Angleterre : or, il vous reste encore des pesos argentins que vous souhaiteriez convertir en dollars canadiens, et non en USD. Le peso argentin et le dollar canadien n'ayant pas cours aux Etats-Unis, votre établissement de change appliquera alors le cours croisé : il s'agit de convertir, dans un premier temps, vos pesos argentins en dollars US, avant de convertir cette nouvelle somme en dollars canadiens.

Qu'est-ce que le taux de change ?

Nous avons exploré le monde des marchés des changes, ainsi que les mécanismes qui les régissent. Mais à quoi le taux de change d'une devise correspond-il vraiment ?

En réalité, le taux de change ne concerne jamais une devise unique. Les monnaies doivent fonctionner par paire pour établir un taux de change : il s'agit en fait de la valeur d'une monnaie (le dollar canadien, par exemple) dans une autre monnaie (comme le dollar US). Dans notre exemple, le taux de change entre Dollars canadiens et dollars US correspond donc au prix d'un dollar canadien en dollar américain.

Qu'est-ce qui fait varier le cours d'une devise ?

Les évolutions du cours d'une devise ne sont pas faciles à prévoir. En effet, les taux de change évoluent quotidiennement, et principalement en fonction de l'offre et de la demande. Par ailleurs, de nombreux facteurs économiques, politiques, financiers peuvent influencer le cours d'une devise, et le faire chuter brutalement ou, au contraire, le faire s'envoler. Il est donc particulièrement difficile d'anticiper la valeur des monnaies à l'avance.

Taux de change réel : de nouveaux acteurs qui misent sur la transparence

Vous avez prévu un voyage touristique ou bien un déplacement professionnel dans les jours à venir ? Des solutions digitales, comme Wise, vous permettent de convertir vos devises en toute simplicité, et surtout de façon entièrement transparente.

La plateforme Wise vous offre ainsi la possibilité de détenir des coordonnées bancaires internationales, associées à un compte multi-devises. En optant pour ce type de compte, vous bénéficierez de nombreux avantages, à commencer par le taux de change appliqué à vos transactions internationales. Wise s'engage à n'appliquer que le taux réel du marché, qui correspond à la valeur réelle des devises sur les marchés des changes. Et si vous disiez enfin adieu aux frais cachés ? Wise vous permet également d'obtenir une carte multi-devises (disponible en Europe), qui vous fait aussi bénéficier du taux le plus avantageux lorsque vous réglez un achat par carte ou lorsque vous retirez de l'argent auprès d'un distributeur à l'étranger.

Frais transparents, taux de change réel : tels sont les engagements de Wise, qui se donne pour mission de simplifier la vie des globe-trotteurs, des expatriés ou encore des voyageurs particuliers et professionnels. Besoin d'un compte multi-devises dans les plus brefs délais ? Quelques clics suffisent pour ouvrir votre compte Wise maintenant : n'hésitez pas à faire appel à notre support, qui vous accompagne à chaque étape de votre ouverture de compte.

Sources :
1 https://www.td.com/ca/fr/services-bancaires-personnels/produits/comptes-bancaires/comptes-services-us/programme-sans-frontieres/
2 https://www.tdcanadatrust.com/francais/document/PDF/accounts/513797-20171030.pdf
Vérifiées pour la dernière fois le 19 décembre 2018.