Taux de change chez Desjardins : attention aux surcoûts !

Chaque fois que vous faites une opération en devises chez Desjardins, le taux de change sera en votre défaveur : il sera majoré par rapport au cours réel. Vous payerez donc une surcharge sur les virements, mais aussi les retraits ou les paiements par carte.

Alors, comment faire pour payer moins cher ? Ouvrir un compte sur une plateforme de paiement qui utilise le taux du marché. Il en existe plusieurs, mais celle qui dispose de l’offre la plus complète est sans doute Wise. En vous inscrivant, vous profiterez de :

• Paiements à l’étranger réalisables avec une carte MasterCard gratuite
• Virements internationaux au taux du marché
• Frais de retrait transparents et facilement calculables

Acheter des devises chez Desjardins : les options à disposition

Desjardins vous offre la possibilité d’acheter des devises avant votre départ. Bien entendu, ce service a un prix : 3,50 $¹ + taux de change majoré (lequel est différent de celui utilisé par pour les virements). Notez que si vous commandez des dollars, vous n’aurez pas à payer de frais fixes.

Si vous n’avez pas le temps de commander des devises avant de partir, vous pourrez retirer et payer avec votre carte bancaire une fois sur place. Néanmoins, chaque opération sera soumise à des frais fixes et/variables.

Quels sont les frais¹ pour l’achat de devises chez Desjardins ?

Virements internationaux : envoi et réception

Chez Desjardin, les opérations en devises sont payantes, que vous envoyiez l’argent au Canada ou dans le reste du monde :

• Vers une succursale Desjardins : de 0 $ à 10 $
• Au Canada : de 2 $ à 50 $
• Hors du Canada : de 4 $ à 80 $

La réception d’un virement de moins de 50 $ est gratuite. Si le montant est supérieur, vous devrez payer 50 $.

Frais de retrait¹

Lorsque vous retirez de l’argent hors du Canada, les frais sont les suivants :

• DAB Desjardins & Crédit Mutuel : gratuit
• Amérique du Nord : 3 $
• Ailleurs dans le monde : 5 $

Frais de paiement par carte

Les paiements par carte sont soumis à des frais de transaction dès lors qu’ils sont effectués en devises. Le pourcentage dépend de votre carte. Il va de 0 % à 3 %².

Frais sur le taux de change

Dès que la banque Desjardins convertit des dollars canadiens dans une autre devise, elle utilise un taux de change spécifique.

Il est donc nécessaire de le comparer au taux réel au moment de la conversion.

le taux est majoré la plupart du temps par rapport au cours officiel.

Surcharge éventuelle à l’étranger

Certains établissements bancaires à l’étranger sont susceptibles de vous appliquer une surcharge lorsque vous utilisez leurs distributeurs. Faites donc attention lorsque vous retirez de l’argent, d’autant que les commissions n’apparaîtront pas forcément sur vos relevés. Tout dépend de la législation du pays.

Tout savoir sur les frais liés au taux de change

Les marchés

La variation du taux de change peut induire des taux supplémentaires en fonction du marché sur lequel vous faites la transaction.

Sur le marché au comptant, le paiement et l’ordre se font presque simultanément. Le taux de change est donc connu au moment de la prise de commande.

À l’inverse, sur le marché à terme, le prix de l’opération ne sera pas connu à l’avance, puisque le paiement se fait à échéance d’une certaine période de temps.

Le Forex est un type de marché particulier où l’on ne spécule pas sur la valeur d’une devise, mais sur l’écart entre 2 monnaies.

Acheter et vendre des devises

Chez Desjardins, selon que vous vouliez vous procurer ou vous séparer de vos devises, le taux sera différent. Si vous avez l’intention de vendre vos devises, la banque vous appliquera le taux d’achat. À l’inverse, si vous désirez en acheter, il faudra vous référer au prix de vente.

Le cours croisé détermine la valeur d’une monnaie par rapport à une autre. Ce taux est calculé sur la base d’une devise tierce que l’on appelle « étalon ».

Comment est calculé le taux de change ?

Le terme « taux de change » est très trompeur, car il peut être interprété de manières différentes. On appelle « taux de change » la valeur d’une monnaie sur le marché interbancaire. C’est le prix auquel les institutions financières s’achètent et se vendent les devises qui détermine le cours d’une monnaie.

Lorsqu’elles traitent vos opérations, les banques utilisent un taux majoré. Elles font un bénéfice à votre insu car, à aucun moment, il n’est mentionné que le cours en vigueur est différent de celui du taux réel. De plus, cette marge n’est adossée à aucun service.

Qu’est-ce qui fait varier le cours du change d’une devise ?

Le taux des devises change en permanence. La variation est un mécanisme complexe qui dépend de beaucoup de paramètres. On peut citer par exemple :

• Offre et demande : si l’offre dépasse la demande, le taux baisse.
• Variation du pouvoir d’achat d’une population : liée notamment à l’inflation ou à la croissance du pays.
• Décisions politiques : passage du taux flottant au taux fixe entraînant par exemple des attaques sur le marché des changes..p

Ces opérateurs qui utilisent le taux réel du marché

Comme nous l’avons démontré tout au long de cet article : la majoration du taux de change pèse lourd sur la facture des opérations en devises. Il ne faut donc pas hésiter à se tourner vers d’autres prestataires.

Chez Wise les conversions de devises ne sont pas surtaxées : elles sont faites au taux réel du marché. En plus, l’opérateur vous propose un compte multi-devises où vous pourrez facilement gérer plus de 40 monnaies différentes à partir du même portefeuille.

Sur toutes les opérations, vous profiterez de prix bas et transparents, car sur Wise, il n’y a pas de frais cachés. Le prix des transactions est annoncé clairement et il est garanti sans surcharge.

Enfin, Wise met à votre disposition une carte de débit MasterCard prépayée grâce à laquelle vous pourrez retirer et payer partout dans le monde (disponible en Europe). Idéal pour ceux qui voyagent souvent.

Sources :
1 Grille tarifaire Desjardins https://www.desjardins.com/particuliers/comptes-services-relies/frais-service/index.jsp#note2
2 Site Internet de Desjardins https://www.desjardinsbank.com/ressources/pdf/f30-dbank-mastercard-fiches-f.pdf?navigMW=la&
Vérifiées pour la dernière fois le 19 Décembre 2018.

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