Quelles sont les alternatives au Simplii au Québec?

Simplii Financial propose une gamme de services bancaires au Canada, mais malheureusement, cette institution n'est pas disponible au Québec.

Puisque Simplii Financial n’est pas opérationnel dans la province, vous devrez trouver une autre solution pour vos transactions bancaires courantes, vos transferts d’argent ou vos opérations à l’international. Dans cet article, nous explorerons plusieurs alternatives, y compris Wise, qui offre une tarification transparente, le taux de change du marché moyen et bien plus encore !

Les alternatives de Simplii au Québec

Voici un résumé des meilleures alternatives à Simplii Financial au Québec. Vous pourrez évaluer par vous-même laquelle de ces options est la plus avantageuse pour vous.

Tangerine

Tangerine est une banque entièrement numérique qui propose un compte-chèques sans frais, des options d’épargne et des produits d’investissement. Filiale de la Banque Scotia, elle permet à ses clients d’accéder gratuitement à plus de 3 500 guichets automatiques au Canada et à 44 000 guichets dans le monde. De plus, les taux d’intérêt pour l’épargne peuvent atteindre 3,55 %¹.

Son compte-chèques inclut des transactions quotidiennes illimitées, des virements Interac gratuits et une compatibilité avec les portefeuilles mobiles tels que Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Tangerine offre ainsi une solution bancaire moderne et pratique.

Cependant, étant une banque exclusivement en ligne, elle ne possède aucune succursale physique et son service client est accessible uniquement en ligne ou par téléphone.

Évaluation sur Trustpilot : 1,3 sur 5 étoiles selon 1 700 avis.

Wise

Wise est une excellente alternative à Simplii Financial pour ceux qui résident au Québec et qui ont besoin d’envoyer, de recevoir et de convertir de l’argent à l’international. L’inscription à un compte est gratuite, et il n’y a ni frais mensuels ou annuels, ni exigences de solde minimum.

Contrairement à la plupart des banques, Wise applique le taux du marché moyen avec de faibles frais, assurant un taux de change transparent et sans majorations cachées.

Avec un compte multi-devises Wise, vous pouvez détenir plus de 40 devises, recevoir des coordonnées bancaires locales dans plus de 10 devises (y compris USD, EUR et GBP), et convertir votre argent au taux réel du marché. De plus, vous pouvez effectuer des paiements internationaux avec la carte Wise dans plus de 150 pays et retirer de l’argent aux guichets automatiques à l’étranger.

Pour ceux qui gèrent fréquemment des transactions en USD et CAD, Wise permet de recevoir des paiements domestiques en dollars américains gratuitement grâce à des coordonnées bancaires locales en USD. Cela facilite les transferts entre les États-Unis et le Canada sans frais bancaires excessifs. Toutefois, recevoir un virement SWIFT en USD, CAD et EUR entraîne des frais fixes³.

Note sur Trustpilot : 4,3 étoiles sur 5, basée sur 249 324 avis.

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KOHO

KOHO est un service bancaire numérique proposant trois niveaux de compte, dont des plans premium offrant des avantages supplémentaires comme l'absence de frais de transaction en devises étrangères et des retraits gratuits aux guichets automatiques internationaux.

Chaque compte s’accompagne d’une carte prépayée Mastercard, permettant aux utilisateurs d’effectuer des achats au Canada et à l’étranger tout en profitant d’outils intégrés de gestion budgétaire, de récompenses en cashback et d’intérêts sur leur solde. Selon le plan choisi, les utilisateurs de KOHO peuvent obtenir jusqu’à 2 % de remise sur les achats admissibles et jusqu’à 4 % d’intérêt sur leur solde⁴.

KOHO propose trois niveaux de compte :

• Le plan Essentiel n’a aucun frais mensuel mais applique des frais de 1,5 % sur les transactions en devises étrangères⁵
• Les plans Extra et Everything suppriment les frais de transaction en devises étrangères et offrent un retrait gratuit aux guichets automatiques internationaux par mois. Par la suite, des frais hors réseau de 2 CAD à 3 CAD s’appliquent.

Pour ceux qui souhaitent établir ou améliorer leur crédit, KOHO propose également des services de renforcement du crédit dans ses plans premium.

Évaluation sur Trustpilot : 1,4 sur 5 étoiles selon 380 avis.

Desjardins

Desjardins, la plus grande coopérative de services financiers au Canada, propose une gamme complète de produits bancaires, incluant des comptes personnels et d’entreprise, des cartes de crédit, des prêts, des investissements et des assurances.

Avec plus de 661 points de service, Desjardins est particulièrement bien implanté au Québec et en Ontario, mais n’est pas nécessairement l’option idéale pour les résidents des autres provinces.

Le compte courant Desjardins propose quatre forfaits transactionnels pour la gestion quotidienne, avec des frais mensuels allant de 3,95 CAD à 21,95 CAD selon le nombre de transactions incluses. Ces frais peuvent être annulés si un solde minimum est maintenu ⁷. Les transactions effectuées aux guichets automatiques du réseau Desjardins sont gratuites, mais les retraits Interac coûtent 1,50 CAD ⁸ et les retraits aux guichets automatiques internationaux varient de 3 CAD aux États-Unis à 5 CAD ailleurs dans le monde ⁸.

Évaluation sur Trustpilot : 1,4 sur 5 étoiles selon 85 avis.

La Banque Nationale du Canada

La Banque Nationale du Canada (BNC) est l’une des six grandes banques du pays. Elle offre une gamme complète de services bancaires, y compris des comptes chèques et d’épargne, des cartes de crédit, des hypothèques, des prêts et des services de gestion de patrimoine. Basée à Montréal, la BNC est particulièrement bien implantée au Québec, ce qui en fait une alternative intéressante à Simplii Financial pour les résidents de la province.

Pour les opérations bancaires courantes, la BNC propose plusieurs options de comptes chèques, avec des frais mensuels variant entre 3,95 CAD et 28,95 CAD selon le nombre de transactions incluses⁹. Certains comptes permettent d’éviter ces frais en maintenant un solde minimum.

La banque offre également des Virements Interac, bien que certains comptes puissent facturer des frais de 1,25 CAD par transaction¹⁰. Pour les transferts internationaux, la BNC propose deux options : les transferts internationaux Mastercard et Interac (jusqu’à 10 000 CAD par transaction) et les virements SWIFT, sans limite maximale ¹¹.

Bien que la BNC soit une excellente option pour les résidents du Québec, elle dispose de moins de succursales dans le reste du pays, ce qui peut la rendre moins pratique pour les clients situés en dehors de la province.

Évaluation sur Trustpilot : 1,4 sur 5 étoiles basée sur 100 avis.

Quelle est la meilleure alternative à Simplii au Québec?

Bien que Simplii Financial ne soit pas disponible au Québec, plusieurs alternatives solides peuvent répondre à différents besoins bancaires. Tangerine et Wise offrent une approche numérique sans frais mensuels. KOHO est une excellente option pour ceux qui recherchent une carte Mastercard prépayée avec des outils de gestion budgétaire, des récompenses en cashback et des solutions pour améliorer leur crédit. Wise est idéal pour les transactions internationales grâce à son compte multi-devises qui permet de détenir et d’utiliser plus de 40 devises au taux de change réel du marché.

Si vous préférez une banque avec un service en personne, Desjardins et la Banque Nationale du Canada proposent un accompagnement en succursale ainsi qu'une gamme complète de produits financiers.

Peu importe votre style bancaire, vous avez maintenant tout en main pour trouver une solution adaptée à vos besoins.

Sources

1. Tangerine
2. Tangerine
3. Wise
4. KOHO
5. KOHO
6. KOHO
7. Desjardins
8. Desjardins
9. BNC
10. BNC
11. BNC