Votre guide d’assurer votre retraite en France en travaillant au Canada

Aimeriez-vous prendre votre retraite en France ? Plusieurs Canadiens rêvent de couler des jours heureux outre-mer. Saviez-vous que c’est tout à fait possible ? Grâce à l’accord bilatéral entre le Canada et la France, ce sera plus simple que vous le croyez !

Cet article vous dit tout ce que vous devez savoir. Vous en apprendrez aussi plus sur Wise, le compagnon financier idéal des voyageurs.

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Quel est l’accord de retraite entre le Canada et la France ?

L’accord de retraite entre le Canada et la France vise à faciliter la coordination des systèmes de retraite pour les personnes qui ont travaillé en alternance entre la France et le Canada. Il permet de cumuler les périodes de cotisation de retraite dans les deux pays pour ouvrir des droits à la retraite. Vous évitez ainsi de cotiser en double et vos périodes de travail à l’étranger sont reconnues.

Les principales lignes directrices de l’accord comprennent¹ :

• La coordination des systèmes de retraite
• Éviter les doubles cotisations
• La facilitation de vos démarches

Cet accord aide à assurer une continuité des droits à la retraite pour les travailleurs mobiles entre le Canada et la France. Il offre donc une meilleure sécurité financière à long terme.

Quels sont les effets sur la retraite en France si je travaille au Canada ?

Votre retraite française sera calculée en fonction de vos cotisations en France, mais également des périodes canadiennes. Toutefois, chaque pays paiera sa part de retraite selon ses propres règles.

Vos droits à la retraite en France sont protégés même si vous travaillez au Canada, et vice versa, grâce à la reconnaissance des périodes de travail à l’étranger ².

Effets sur ma retraite en France en tant que salarié détaché au Canada

En tant que salarié détaché au Canada, vos cotisations sociales restent généralement payées en France, ce qui signifie que vous continuez d'accumuler des droits à la retraite en France comme si vous travailliez sur le territoire français ³.

Effets sur ma retraite en France en tant que salarié expatrié au Canada

En tant que salarié expatrié au Canada, vos cotisations de retraite seront versées au régime canadien, ce qui signifie que vous n’accumulez pas de droit dans le système français pendant cette période ⁴.

Mais, grâce à l’accord de sécurité sociale entre le Canada et la France, vos périodes de travail au Canada seront reconnues pour l’éligibilité à la retraite en France. Chaque pays versera une pension fondée sur vos cotisations dans son propre système.

Un aperçu sur les régimes de retraite en France et au Canada

Malgré l’accord entre le Canada et la France sur la sécurité sociale, les systèmes de cotisation ne sont pas identiques.

Dans les deux cas, l’État assure un revenu de retraite aux travailleurs, mais les travailleurs peuvent choisir d’économiser au privé pour s’assurer un complément de retraite.

Quelles sont les options pour assurer ma retraite en France du Canada ?

Si vous souhaitez prendre votre retraite en France, mais que vous avez travaillé toute votre vie au Canada, vous recevrez vos prestations de retraite, peu importe où vous vous trouvez dans le monde ⁷.

Si vous avez travaillé en alternance au Canada et en France tout en restant employé d’une compagnie française, vous recevrez vos prestations en France facilement ³.

Mais, si vous avez travaillé en alternance entre la France et le Canada en étant employé ou comme travailleur autonome dans les deux pays, l’accord bilatéral entre le Canada et la France vous aidera à toucher une cotisation complète en France. Vos cotisations canadiennes seront versées à la France pour vous garantir une retraite confortable ¹.

Si vous souhaitez continuer à cotiser au système français depuis le Canada, vous pouvez souscrire une assurance volontaire auprès de la Caisse des Français de l’Étranger (CFE). Cette option permet de continuer d'accumuler des droits à la retraite en France tout en vivant ou en travaillant à l’étranger. Cette option est avantageuse surtout si vous travaillez dans un pays où il n’y a pas d’accord bilatéral avec la France, ce qui n’est pas le cas au Canada. Évitez alors cette option si vous ne souhaitez pas cotiser en double ⁸.

Comment puis-je réduire les coûts de virements internationaux entre le Canada et la France ?

Si vous désirez partir vivre votre retraite en France, vous aurez besoin d’échanger des devises entre le dollar canadien l’euro et de faire des virements internationaux.

Les banques proposent souvent des frais élevés et des taux de change peu avantageux. De plus, vous pouvez payer des frais supplémentaires imprévus lors des virements de fonds entre les banques.

Avec Wise, vous pouvez ouvrir un compte gratuitement et conserver des fonds en EUR et en CAD. Les frais d’utilisation sont affichés en toute transparence et sont à un prix aussi bas que 0,33 %. De plus, le taux de conversion du marché moyen offert par Wise est le plus bas sur le marché.

Vous pouvez toujours calculer le coût d’une transaction en accédant au calculateur en ligne:

Vous pourriez, par exemple, avoir à virer des fonds en France pour cotiser à votre retraite ou payer une facture en France à partir du Canada. Votre compte multidevise vous permettra de dépenser partout comme chez vous sans aucuns frais lorsque les transactions sont effectuées dans la même devise.

Dans tous les cas, vous économiserez sur les frais d’utilisation et les taux de conversion avec Wise.

Quelles sont les démarches administratives à faire ?

Que vous soyez un Canadien de souche ou un Français qui vit au Canada, vous devez effectuer quelques démarches pour profiter pleinement d’une retraite en sol français.

Voici les démarches que vous devrez compléter et les documents dont vous aurez besoin pour réaliser votre projet.

Si vous êtes citoyen canadien, vous devez vous assurer d’avoir le visa de résidence adapté en France. N’oubliez pas de vous inscrire auprès de la Sécurité sociale.

Assurez-vous d’avoir en main tous les documents nécessaires pour prouver que vous avez le droit à vos prestations de retraite. Vous pourriez avoir besoin de certains des documents suivants :

• Preuve de cotisation
• Certificats de travail de la France et du Canada
• Numéro d’assurance sociale (NAS)
• Certificat de vie
• Pièce d’identité
• Preuve de résidence
• Formulaires spécifiques à l’accord bilatéral comme le SE401-Q-207
• Avis de cotisation et autres documents fiscaux

Quels sont les organismes à contacter pour avoir des informations précises selon ma situation ?

Si vous avez besoin d’informations supplémentaires, informez-vous auprès de la Caisse des Français à l’Étranger (CFE), de Retraite Québec et du régime de pensions du Canada.