L'offre Desjardins nouveaux arrivants est-elle une alternative intéressante ?

Bienvenue au Canada, le pays des plaisirs hivernaux et de la poutine ! Avant de vous “encabaner” (de rester chez vous, en bon québécois), il faut penser à ouvrir votre premier compte bancaire canadien. Les caisses Desjardins proposent une offre bancaire intéressante pour les nouveaux arrivants. Dans cet article, nous examinerons ce forfait en détail. Nous verrons aussi les avantages des solutions de paiement alternatives comme Wise pour vos transactions internationales et pour votre déménagement au Canada.

Envoyez de l'argent à l'étranger avec Wise

Prix des services internationaux pour les nouveaux arrivants

Les férus de voyage savent que les frais bancaires pour les transactions à l’étranger réservent souvent de mauvaises surprises. Pour réduire ces dépenses, il est important d’effectuer vos transactions auprès d’une institution bancaire locale, si possible avant même votre arrivée au Canada. Examinons les grandes lignes du forfait nouveaux arrivants des caisses Desjardins.

Coût de la carte

La première carte de débit (carte bancaire) Desjardins est remise gratuitement. Des frais de 5 $ s’appliquent pour obtenir une carte supplémentaire¹.

La carte de crédit de l’offre nouvel arrivant est offerte sans frais annuels.

Taux utilisés

Desjardins utilise un taux de change majoré pour toutes les opérations en devise. En d’autres mots, l’institution financière ajoute une commission au taux moyen du marché - le taux “réel” qui apparaît sur des sites de convertisseur de devise. Elle fait ainsi un bénéfice à votre insu. Par contraste, Wise utilise uniquement le taux de change réel du marché.

Frais virements bancaires

Le forfait pour nouveaux arrivants de Desjardins vous permet de faire des virements internationaux en ligne jusqu’à 5 000 $ par jour.

Pour envoyer des fonds vers l’étranger à partir de votre compte Desjardins, vous pouvez effectuer un dépôt direct international vers l’un des pays participants sur le site officiel de Desjardins. Autrement, il vous faut effectuer un transfert SWIFT. La réception de fonds provenant de l’étranger est gratuite pour un virement de moins de 50 $ mais Desjardins charge des frais de 15 $ si le montant est supérieur. Leur site Internet avertit aussi les clients que certains correspondants pourraient imposer des frais additionnels, lesquels seront déduits à même le transfert, sans fournir plus de précision à ce sujet².

**Frais liés aux dépôts directs internationaux **

**Frais liés aux transferts SWIFT **

Réception des fonds

Quels seront les frais une fois l'offre terminée ?

À l’expiration de l’offre, les frais du forfait bancaire L’illimité sont de 13,95 $ par mois. Vous ne paierez pas de frais mensuels si vous maintenez un solde minimal de 4 000 $¹.

Prix de l’offre internationale étudiante

L’offre Desjardins pour les étudiants inclut un forfait bancaire mensuel gratuit avec transactions illimitées et une carte de crédit. Cette offre est valide pendant toute la durée de vos études. Vous êtes éligible si vous suivez une formation universitaire à temps plein, quel que soit votre âge, ou si vous êtes âgé entre 18 et 25 ans et suivez une formation professionnelle ou collégiale à temps plein. À l’expiration de l’offre, à moins de maintenir le solde minimal, des frais bancaires mensuels de 13,95 $ vous seront facturés pour conserver ce forfait³.

Pourquoi souscrire à cette offre Desjardins nouveaux arrivants : FAQ ?

Maintenant que vous en connaissez les grandes lignes, voyons comment bénéficier de l’offre Desjardins nouveaux arrivants.

Comment ça marche ?

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire Desjardins avant même votre arrivée au Canada. Il suffit de visiter le site Internet officiel et de faire une demande d’ouverture de compte. Vous aurez besoin d’un passeport valide, de votre future adresse au Canada ou du code postal de votre employeur ou de l’établissement d’enseignement où vous ferez vos études. Il vous faut aussi arriver au Canada dans les 12 mois suivants la demande⁴.

Pourquoi et comment s’inscrire ?

Remplissez le questionnaire en ligne en incluant les renseignements personnels de votre passeport. Vous recevrez un courriel dans les 24 à 48 heures. Suivez les instructions dans le courriel. Vous recevrez des renseignements vous permettant de débuter des transferts de fonds vers votre compte canadien. Dès votre arrivée au Canada, visitez la succursale Desjardins mentionnée dans le courriel et présentez vos pièces d’identité pour récupérer vos cartes bancaires⁴.

Quelles options choisir ?

L’offre Desjardins nouveaux arrivants est applicable uniquement au forfait bancaire L’illimité. Une fois l’offre expirée, vous êtes libre de sélectionner un autre forfait bancaire de votre choix.

Quelle est la durée d’engagement ?

Le compte bancaire comprend un forfait mensuel sans frais avec un nombre illimité de transactions pendant un an.

Qui peut souscrire à cette option ?

Pour être admissible à l’offre, vous ne devez pas être membre d’une caisse Desjardins ou en être membre depuis moins d’un an. Il vous faut aussi être un résident permanent vivant au Canada depuis un maximum de 3 ans ou un travailleur étranger temporaire détenant un permis de travail de plus de 8 mois¹.

Quels autres produits sont offerts ?

L’offre Desjardins nouveaux arrivants s’accompagne d’autres produits :

• Une carte de crédit sans frais annuels qui n’exige pas d’historique de crédit ni de dépôt de garantie si vous devenez membre d’une caisse Desjardins du Québec ou de l’Ontario et que vous y ouvrez un compte.

• Pour les nouveaux arrivants au Québec, les années d’expérience de conduite dans votre pays d’origine sont reconnues lors d’une demande de soumission d’assurance auto.

• Dans les caisses offrant des coffrets de sûreté, un abonnement de base gratuit pendant un an pour entreposer vos documents ou objets de valeur.

• En fonction de l’analyse de votre dossier, vous pourriez bénéficier d’un taux bonifié pour certains produits d’épargne¹.

Quels sont les documents pour ouvrir un compte bancaire depuis l'étranger ?

Pour ouvrir un compte en ligne sur le site officiel de Desjardins, il faut un passeport valide. À votre arrivée au Canada, pour finaliser l’ouverture de votre compte, présentez le document officiel émis par le gouvernement du Canada ou du Québec vous donnant l’autorisation d’immigrer - ce peut être une lettre d’acceptation, un permis d’études ou un permis de travail. Pour les travailleurs, il vous faudra aussi présenter la lettre d’embauche de votre employeur canadien¹.

Quelle est la durée de cette offre ?

L’offre est valide pendant un an.

Puis-je faire un transfert de fonds vers mon compte Desjardins avant mon arrivée au Canada?

Oui. Si vous avez rempli une demande d’ouverture de compte avant votre départ, Desjardins vous autorise à faire un virement de fonds dans votre nouveau compte canadien avant votre arrivée.

Wise : une alternative à votre banque

Il existe une alternative pour effectuer des transactions internationales avant votre arrivée au Canada. Le compte multi-devises de Wise est conçu spécialement pour les globe-trotters modernes. Inscrivez-vous en ligne en quelques minutes et commencez à recevoir, envoyer et convertir des devises dans un seul et même compte.

Avec votre compte multi-devises, vous obtenez des coordonnées bancaires internationales instantanément pour recevoir de l’argent dans le monde entier avec zéro frais. Entre autres, vous obtenez immédiatement un numéro de routage SWIFT et un IBAN européen. Conservez dans votre compte des montants d’argent dans plusieurs devises et utilisez-les pour effectuer des paiements dans ces devises.

Lorsque vous décidez de convertir vos devises, Wise utilise le taux de change réel du marché. Pas de mauvaise surprise et pas de commission cachée ! Vous paierez seulement de faibles frais de conversion transparents. Pour un envoi vers le Canada depuis l'Euro vous payerez de faibles frais fixes de 0,54 EUR + 0.45% du montant à convertir.

Faites confiance à Wise comme partenaire financier dans votre grande aventure canadienne !

Sources :

1. Immigrants au Canada - ouvrir un compte chez Desjardins
2. Frais pour transferts de fonds
3. Forfait pour étudiants
4. Nouveaux arrivants - Instructions ouverture de compte
   Vérifiées pour la dernière fois le 21 août 2020.