Pourquoi ouvrir un compte en euros chez Desjardins ?

Dans le contexte de la mondialisation et du tourisme international, de plus en plus de canadiens étudient la possibilité d’ouvrir un compte en euros pour faciliter leurs transactions et réduire les frais de change. Cet article explique comment ouvrir un compte euro Desjardins. Nous présenterons aussi une solution de paiement alternative plus simple et peu coûteuse avec Wise.

Ouvrez un compte en euros avec Wise

Pourquoi avez-vous besoin d’ouvrir un compte en euros avec Desjardins ?

Les virements dans la zone SEPA se font sans frais bancaires particulier. C’est une tout autre histoire lorsqu’il s’agit d’un virement d’une devise à une autre. La différence de valeur importante entre le dollar canadien et l’euro, en plus des fluctuations régulières de leurs taux respectifs, a réservé de mauvaises surprises à plusieurs. Pour les entreprises et les particuliers qui font des transactions avec la zone commerciale européenne, la solution s’impose d’elle-même : éviter les frais de change en ouvrant un compte en euros directement dans votre institution canadienne.

Qu’est ce qu’un compte en euros chez Desjardins ?

Il s’agit tout simplement d’un compte bancaire en euros domicilié au Canada, auprès du Mouvement des Caisses Desjardins. Dans la pratique, cela signifie que l’argent versé dans ce compte reste en euros plutôt que d’être converti en dollars canadiens.

Quels en sont les avantages ?

L’ouverture d’un compte euro Desjardins vous permet de faire des opérations en devise étrangère sans conversion de taux. Comme on s’en doute, pas d’opération de change signifie moins de frais bancaires. Cela peut faire une grosse différence quand on considère par exemple les frais 1 de 12 $ imposés par Desjardins pour l’encaissement ou le dépôt d’un chèque en devise dans un compte canadien.

Un compte en euros vous protège aussi contre les fluctuations de change pouvant entraîner une perte de valeur de vos économies.

Qui peut ouvrir ce type de compte ?

Pour ouvrir un compte euro Desjardins, il faut d’abord devenir membre de la coopérative financière via l’inscription en ligne et le paiement d’un droit participatif d’un montant de 5 $. Le titulaire du compte doit posséder un passeport en règle ou un numéro d’assurance sociale canadien, être un résident canadien aux fins de l’impôt et posséder une adresse domiciliaire au Canada.

Autres devises disponibles chez Desjardins

En raisons des liens commerciaux étroits entre le Canada et les États-Unis, les caisses Desjardins offrent une grande panoplie de services en dollars américains, incluant l’ouverture d’un compte en ligne.

Le site Internet des caisses Desjardins précise que le compte en devises étrangères est offert dans les principales devises mais sans fournir de liste complète.

Comment ouvrir un compte en euros chez Desjardins ?

Après mûre réflexion et après avoir lu ce qui précède, vous en avez peut-être conclu que l’ouverture d’un compte euro Desjardins serait tout à votre avantage. Dans ce cas, par où commencer ? Est-ce difficile ?

Les étapes et les documents à fournir

Il existe deux types de compte euro Desjardins, les comptes personnels et les comptes d’entreprise.

• Compte personnel

L’ouverture d’un compte personnel 2 en euros chez Desjardins ne peut se faire qu’en succursale. D’après les (minces) informations disponibles sur leur site Internet, seuls un passeport valide ou un numéro d’assurance sociale et une adresse au Canada sont requis. Le compte sera enregistré dans une caisse de votre province de résidence, assurez-vous donc de visiter une succursale locale.

• Compte entreprise

À la différence d’un compte personnel, un compte entreprise 3 en euros peut être ouvert sur le portail en ligne. Toutefois, impossible pour une entreprise d’ouvrir uniquement un compte euro Desjardins, il lui faut absolument posséder aussi un compte en dollars canadiens ou américains.

En plus d’informations générales sur votre entreprise, vous devrez donner votre numéro d’entreprise et/ou de compte TPS/TVH auprès de l’Agence du revenu du Canada. Pour les entreprises du Québec, il vous faudra aussi fournir votre numéro de déduction à la source pour la taxe de vente du Québec (TVQ) et votre numéro d’entreprise du Québec.

Faut-il le déclarer ?

En bref, la réponse est non. Par contre, l’Agence du revenu du Canada (ARC) s’intéresse aux gains ou pertes de capitaux pouvant résulter de transactions en devises étrangères, incluant l’euro. Cependant, l’ARC exige une déclaration uniquement pour les gains ou les pertes nettes dépassant 200 dollars canadiens pour l’année 4. Si le montant est inférieur, pas besoin d’en tenir compte dans votre déclaration de revenus.

Quels sont les frais pour l'ouverture d'un compte Desjardins ?

Malheureusement, le site officiel des caisses Desjardins se fait très discret sur la question des frais d’ouverture d’un compte en euros. Il faut contacter une succursale pour plus de détails. Les seuls renseignements à notre disposition concernent les frais bancaires pour les opérations en devises à partir d’un compte en dollars canadiens.

Frais

Chez Desjardins, les opérations en devises sont payantes 5, que vous envoyiez l’argent au Canada ou dans le reste du monde :

• Vers une succursale Desjardins : de 0 $ à 10 $
• Au Canada : de 2 $ à 50 $
• Hors du Canada : de 4 $ à 80 $

Pour les virements internationaux avec Desjardins, la réception d’un virement de moins de 50 $ est gratuite. Si le montant est supérieur, vous devrez payer 50 $.

Taux de change utilisé par les caisses Desjardins

Comme la grande majorité des institutions financières traditionnelles, les caisses Desjardins utilisent un taux de change majoré. Ce cours est différent du taux réel affiché sur des sites de convertisseurs de devises. L’institution financière empoche naturellement la différence.

Alternatives aux banques pour ouvrir un compte en devises

Il existe une alternative pour ouvrir un compte en devises et effectuer des transactions internationales à moindre coût. Wise offre un compte multi-devises vous permettant de recevoir, envoyer et convertir des devises dans un seul et même compte. À l’inverse des comptes bancaires traditionnels, avec un compte multi-devises Wise vous obtenez des coordonnées bancaires internationales instantanément, y compris un IBAN européen pour les transactions en euros et un numéro de compte et de routage américains. Réglez vos factures directement en euros sans opération de change.

Cerise sur le gâteau : le taux de change n’est jamais majoré, Wise utilise uniquement le taux de change réel du marché. Pour envoyer de l’argent en euros vers le Canada, des frais fixes modestes de 0,53 EUR + 0,49 % du montant à convertir s’appliquent. Vous savez d’emblée à quoi vous en tenir et on est loin des frais bancaires habituels !

Le délai de livraison de l’argent bat aussi des records, certains transferts peuvent être effectués le même jour. Si cette option n’est pas disponible, le transfert se fera généralement dans les 24 heures et le délai approximatif vous sera communiqué à l’avance.

Faites l’essai de cette méthode de paiement vraiment adaptée à la vie moderne et profitez d’expériences inoubliables à l’étranger sans maux de tête financiers !

Sources

1. Frais services internationaux Desjardins
2. Ouverture compte devises étrangères Desjardins
3. Ouvrir compte entreprise Desjardins
4. ARC gains de capital devises étrangères
5. Transactions en devises étrangères Desjardins
   Vérifiées pour la dernière fois le 19 mai 2020.