CIBC virement international : tarifs et frais

L'envoi d'argent à l'étranger peut sembler être un processus simple. Jusqu'à ce que vous commenciez à examiner les exigences, les procédures, les frais et à quel point ils diffèrent d'une banque à l'autre.

Ce que vous devez savoir si vous effectuez des recherches sur les virements internationaux de la CIBC, c'est que la CIBC a deux façons différentes d'envoyer de l'argent à l'étranger. La CIBC offre un produit appelé Virement de fonds mondial CIBC pour certains pays et pour les transferts sous certaines limites. Pour les pays où le Virement de fonds mondial CIBC n'est pas disponible ou si vous envoyez un montant supérieur aux limites de transfert de la CIBC, vous devrez probablement envoyer à la place un paiement par câble.

Ce que vous pouvez trouver, en particulier si vous ne pouvez pas utiliser les Virements de fonds mondial de la CIBC, c'est qu'il peut y avoir un moyen moins cher pour vous d'envoyer de l'argent via un service différent comme Wise, en conjonction avec votre compte de la CIBC. Nous y reviendrons un peu plus tard.

Cet article de blog couvrira :

• Quels sont les frais et les taux de change pour l'envoi d'argent à l'étranger avec la CIBC au Canada ?
• Quels sont les taux de change de la carte de débit de la CIBC pour les dépenses à l'étranger ?
• Comment effectuez-vous un paiement de câble ou un Virement de fonds mondial CIBC ?
• De quoi ai-je besoin pour effectuer un virement international ?
• Combien de temps prend un virement bancaire international avec la CIBC ?

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Quels sont les frais et les taux de change pour envoyer de l'argent à l'étranger avec la CIBC au Canada ?

La CIBC a deux façons d'envoyer de l'argent à l'étranger :

1. Un paiement câble, qui doit être mis en place en personne dans votre centre bancaire local
2. Un Virement de fonds mondial CIBC, qui peut être fait en ligne, sur l'application de la CIBC ou dans un centre bancaire local

Le prix entre les deux peut varier un peu.

1. Virements de fonds mondial CIBC

La CIBC annonce qu'elle transfère de l'argent dans le monde entier, sans frais. Si votre devise de destination figure sur la liste de plus de 50 pays et que vous envoyez moins de 15 000 $¹ CAN, vous pourriez avoir de la chance.

Si vous envoyez plus de 15 000 $ CAN ou si votre pays de destination ne figure pas sur cette liste, vous devrez passer à la section suivante sur les paiements par câble.

La CIBC a lancé les Virements de fonds mondial CIBC au cours des dernières années. Et, contrairement à la plupart des transferts internationaux, les Virements de fonds mondial CIBC ne s’appuient pas sur le système SWIFT. La bonne nouvelle est que la CIBC a trouvé un moyen de connecter des comptes bancaires locaux pour de nombreuses destinations, ce qui signifie que, comme ils ignorent le système SWIFT, ils ont probablement réduit tous les frais bancaires intermédiaires que vous pourriez voir lorsque vous utilisez des systèmes qui dépendent de SWIFT. Et cette méthode de transfert d'argent peut même accélérer le processus.

Cependant, tous les coûts habituels de transfert international ne sont pas réduits avec les Virements de fonds mondial CIBC. Vous devriez donc peut-être approfondir un peu vos recherches.

Cette section sur les Virements de fonds mondial CIBC sera divisée en 3 parties :

• Frais des Virements de fonds mondial CIBC
• Taux de change des Virements de fonds mondial CIBC
• Tableau des coûts et limites des Virements de fonds mondial CIBC

Frais des Virements de fonds mondial CIBC

Bien que la CIBC annonce qu'avec son produit de Virement de fonds mondial, vous pouvez « envoyer de l'argent dans le monde entier avec des frais de transfert de 0 $ CAN », les conditions générales des Virements de fonds mondial indiquent que :

Les taux de change habituels s’appliquent. Chaque virement de fonds mondial est pris en compte dans le calcul de votre limite d’opérations permises. Des frais d’opération de compte bancaire peuvent s’appliquer¹.

Cela signifie que votre transfert, dans de rares cas, peut ne pas être entièrement gratuit, en fonction de votre compte bancaire. Ces frais de transaction de compte bancaire ne sont probablement pas spécifiques aux transactions internationales, mais plutôt aux frais qui seraient plus susceptibles de s'appliquer à votre compte bancaire spécifique détenue à la CIBC, comme des frais de découvert.

En outre, ils notent dans leur accord de Virement de fonds mondial CIBC sur leur site Web que les banques bénéficiaires peuvent encore imposer des coûts :

Nos frais ne sont pas remboursables. Des frais et/ou taxes supplémentaires peuvent être déduits du montant des Virements de fonds mondial CIBC par la banque bénéficiaire.²

La bonne nouvelle est que si la CIBC envoie l'argent au bénéficiaire sous forme de virement bancaire local, ce qu'elle ne mentionne pas spécifiquement sur son site Web mais nous le supposons tout autant, cela devrait aussi, espérons-le, réduire les frais normaux prélevés par les banques bénéficiaires pour recevoir un virement international. Il se peut donc que vous n'ayez pas à payer ces frais de la banque du bénéficiaire.

Taux de change des Virements de fonds mondial CIBC

La chose que vous voudrez probablement noter est que la CIBC dit qu'elle gagne de l'argent sur vos Virements de fonds mondial grâce au taux de change qu'elle offre.²

Cela signifie que la CIBC dissimule des frais dans le taux de change qu'elle offre aux consommateurs, sans les appeler des frais. Les banques sont promptes à dire que les taux de change fluctuent. Ce qui est vrai. Mais ce qui n'est souvent pas clairement énoncé, est qu'une banque reçoit un taux de change, puis se retourne et offre aux consommateurs un taux plus faible, empochant la différence. Cela est connu sous le nom de «l'écart» ou de la «majoration».

Selon la CIBC, il s'agit de faire de l'argent sur les taux de change avec les transferts de Virements de fonds mondial :

Nous percevons un revenu de la différence (l'écart) entre les prix que nous offrons à l'achat et à la vente de devises étrangères. Nos écarts peuvent varier de temps à autre selon les devises et peuvent augmenter (sans préavis) en raison de la volatilité des conditions du marché par exemple².

Mais comment pouvez-vous savoir si votre transfert d'argent comporte une majoration ?

Il existe un taux de change équitable qui n'inclut pas de majoration. On se réfère à celui-ci par le taux de change «moyen du marché», «interbancaire» ou encore «au comptant». C'est comme le taux de change que vous trouvez lorsque vous faites une recherche sur Google. Cela signifie que lorsque vous comparez la valeur de votre argent en comparant ce taux moyen du marché avec le taux de change que vous obtenez de votre banque, vous pouvez constater que vos transferts internationaux sans frais ou à faible coût vous coûtent souvent beaucoup plus cher que vous ne le pensiez. Que cela soit appelé frais ou non.

Pour trouver la différence entre un taux de change moyen du marché et celui de la Banque CIBC pour un Virement de fonds mondial, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

1. Site CIBC : Connectez-vous à votre compte CIBC
2. Site CIBC : Dans le menu, sélectionnez « Virements de fonds mondial CIBC »
3. Site de la CIBC : Cliquez sur « Commencer le transfert »
4. Site CIBC : Insérez le montant que vous envoyez en CAD et la devise de destination puis cliquez sur « Calculer le total »
5. Recherche Google : Insérez le montant en CAD et la devise de destination. Comme ceci: [Amount] CAD vers [devise à 3 lettres]
6. Comparez les montants en devise de destination de votre Virement de fonds mondial et le montant que vous voyez dans Google et vous aurez une idée de la quantité de l'écart pouvant être incorporée dans le taux de change.

Tableau des coûts et limites des Virements de fonds mondial CIBC

Virements de fonds mondial CIBC	Frais réguliers⁽ⁱ⁾
Montant minimum	100 $ CAD par transaction¹
Montant maximum	15 000 $ CAN selon votre compte per 24h ¹
Virement de fonds mondial CIBC sortant	Aucun frais¹ + écart du taux de change + frais de compte bancaire peuvent s'appliquer¹ + frais bancaires du bénéficiaire peuvent s'appliquer²
Annulation de Virement de fonds mondial CIBC	Une fois que vous nous demandez d'envoyer le Virement de fond mondial et que les fonds/les frais ont été retirés de votre compte, vous ne pouvez pas annuler un Virement de fonds mondial²

⁽ⁱ⁾ Les banques et les institutions mettent régulièrement à jour leurs tarifs, alors assurez-vous de vérifier les dernières informations de la CIBC pour vous assurer que tous les chiffres sont à jour.

2. Paiements par câble de la CIBC

Si vous envoyez plus de 15 000 $ CAN à la fois avec la CIBC, ou vous envoyez de l'argent vers un pays qui n'est pas pris en charge par le produit Virement de fonds mondial CIBC, vous devrez envoyer un paiement par câble international. Les frais sont plus élevés pour les paiements par câble.

Cette section sur les paiements par câble sera divisée en 4 parties :

• Un exemple de comparaison des coûts
• Paiements par câble internationaux CIBC
• Taux de change des paiements par câble CIBC
• Coûts totaux des paiements par câble internationaux CIBC

Exemple de comparaison des coûts d'un transfert pas câble (wire)

Si vous envoyez de l'argent au Brésil, ce qui n'est pas pris en charge par le produit Virement de fonds mondial CIBC¹, vous devrez effectuer un paiement de câble. Cela signifie que vous devrez vous rendre en personne dans un centre bancaire de la CIBC car ces paiements ne sont pas disponibles en ligne.

Vous pouvez cependant transférer l'argent en utilisant Wise en ligne et en débitant directement votre compte CIBC sans vous rendre au centre bancaire.

Envoi de 1 000 $ CAN depuis le Canada vers un compte bancaire en euros.

Prestataire	Frais	Taux de change	Coût total
CIBC (Canada)	30 $ CAN³	Taux de change + majoration possible²	30 $ CAN + majoration possible² + frais probables des banques correspondantes et bénéficiaires³
Wise	10.75 $ CAN Le taux de change réel - le même que vous trouvez sur Google	10,75 $ CAN

À première vue, la différence de prix peut sembler minime. Mais lorsque vous commencez à additionner des taux de change potentiellement défavorables, probablement des frais de correspondances bancaires, et que vous y ajoutez de possibles frais bancaires pour le bénéficiaire, vous vous apercevrez peut-être que vos transferts à faible coût ne sont pas aussi avantageux qu'ils le paraissaient.

Cela vaut la peine de faire vos devoirs.

Taux de change des paiements par câble internationaux CIBC

Lorsque vous envoyez ou recevez de l'argent dans une devise différente de celle utilisée par votre banque d'origine, il devra éventuellement être converti. La CIBC déclare explicitement qu'elle fixe ses propres taux de change, mais elle ne dit pas si elle gagne de l'argent sur vos paiements par câble internationaux grâce au taux de change qu'elle propose.

Cela signifie que la CIBC (ou la plupart des banques qui effectuent le changement de devise dans le cas où un intermédiaire est utilisé) pourrait dissimuler des frais dans le taux de change qu'elle vous propose, sans les appeler des frais. Pour savoir si un taux de change proposé est juste ou non, recherchez le taux de change sur Google ou XE, puis comparez-le au taux qui vous est indiqué. Cela vous aidera à savoir si la transaction que vous obtenez est aussi bonne que vous l’espériez.

Tableau des coûts totaux des paiements par câble internationaux CIBC

Paiements par câble CIBC	Frais réguliers⁽ⁱ⁾
Paiement par câble entrant	15 $ CAN par transfert³ + écart de taux de change possible² + frais bancaires correspondants peuvent s'appliquer³
Paiement par câble sortant	Jusqu'à 10 000 $ CAN : 30,00 $ CAN par paiement³ 10 000.01 $ CAN - 50 000 $ CAN : 50,00 $ CAN par paiement³ Plus de 50,000 $ CAN: 80,00 $ CAN par paiement³ Frais bancaires intermédiaires possibles³
Remboursement d'un paiement par câble	35 $ CAN par paiement⁵ + Frais bancaires intermédiaires possibles⁵
Modification d'un paiement par câble	35 $ CAN par paiement⁵ (qui peut s'appliquer aux paiements entrants et sortants) + Frais bancaires intermédiaires possibles⁵
Rappel d'un paiement par câble	35 $ CAN par paiement⁵ + Frais bancaires intermédiaires possibles⁵
Traçage d'un paiement par câble	35 $ CAN par paiement⁵ + Frais bancaires intermédiaires possibles⁵

⁽ⁱ⁾ Les banques et les institutions mettent régulièrement à jour leurs prix, alors assurez-vous de vérifier les dernières informations de la CIBC pour vous assurer que tous les chiffres sont à jour.

Notez également que certaines banques envoient des virements internationaux via le système bancaire SWIFT. Contrairement à son nom, les transferts SWIFT ne sont pas réputés pour leur rapidité. Ni leurs prix dérisoires, surtout lorsqu'il s'agit de petits montants. L'envoi d'argent d'un pays à l'autre implique souvent de multiples banques intermédiaires qui prélèvent souvent leurs propres frais. Ce qui rend vos transferts encore plus coûteux que prévu.

Frais CIBC pour recevoir un virement international

Recevoir un paiement de l'international vous coûtera 15 $ CAN par transfert³, plus l'écart de taux de change possible² et plus les frais bancaires de correspondants qui peuvent s'appliquer³.

Quels sont les taux de change des cartes de débit et de crédit de la CIBC pour les dépenses à l'étranger ?

Si vous êtes arrivé à cet article non pas parce que vous envoyez de l'argent à l'étranger, mais plutôt parce que vous le dépensez avec votre carte CIBC à l'étranger, alors vous cherchez peut-être simplement les taux de change de la CIBC lorsqu'il s'agit d'utiliser votre carte de débit dans un autre pays. En ce qui concerne leurs taux de change pour les transactions par carte à l'étranger, la CIBC note :

Vous devez payer le même taux de conversion des devises étrangères que la CIBC, plus des frais d'administration de 2,5 % du montant converti, en plus des frais de transaction applicables au retrait et des frais indiqués. La conversion en dollars canadiens peut avoir lieu à une autre date que celle de votre transaction. Le taux de conversion peut donc être différent du taux en vigueur au moment de votre transaction.⁴

Pour vous assurer que vous savez vraiment ce que vous obtenez, comparez le taux de change qui vous est proposé avec un convertisseur de devises en ligne ou cherchez simplement sur Google les devises pour savoir combien votre transaction internationale vous coûte vraiment du côté du taux de change.

L'important est que vous preniez une décision éclairée pour savoir ce qui est vraiment moins cher au final.

Si vous recherchez une alternative, vous pouvez envisager Wise

Une alternative aux virements internationaux avec votre banque consiste à utiliser Wise. Wise est un service qui vous permet d'envoyer de l'argent au taux moyen du marché pour un faible taux transparent. Aucune estimation ou calcul de l'écart de taux de change requis.

La technologie intelligente de Wise envoie votre argent par le biais d'une série de virements bancaires locaux. Votre argent ne franchit généralement aucune frontière, ce qui signifie que vous n’aurez pas à vous soucier des frais intermédiaires ou des frais bancaires du bénéficiaire. Vous pouvez même payer votre virement en dollars canadiens sur Wise en utilisant votre compte à la CIBC ou votre carte de débit CIBC.

Wise propose également des comptes multi-devises, où les utilisateurs peuvent détenir, gérer, envoyer et recevoir de l'argent dans plusieurs devises mondiales en même temps, sans payer de majoration de taux de change. Pour plusieurs régions, comme l'UE, le Royaume-Uni, les États-Unis et l'Australie, vous pouvez même obtenir les coordonnées de votre propre compte virtuel. Cela signifie que vous pouvez recevoir de l'argent localement dans plusieurs pays sans même y vivre.

Envoyez de l'argent avec Wise aujourd'hui et voyez à quel point les transferts internationaux peuvent être faciles.

Comment effectuer un virement bancaire international ou un Virement de fonds mondial avec la CIBC ?

La CIBC propose quelques moyens de transférer de l'argent à l'étranger.

• En ligne (Virement de fonds mondial)
• L'appli Services bancaires mobiles CIBC (Virements de fonds mondial)
• En personne dans un centre bancaire (Virement de fonds mondial ou bancaires)

Les Virements de fonds mondial peuvent être envoyés dans plus de 50 pays. Si vous devez envoyer de l'argent dans un pays qui ne figure pas sur cette liste ou si le montant que vous envoyez dépasse la limite, vous pouvez envoyer un virement bancaire. La CIBC ne propose pas de transferts d'argent internationaux par téléphone.

Alternativement, vous pouvez utiliser votre compte bancaire CIBC pour effectuer votre transfert international via Wise.

En ligne¹

• Connectez-vous aux Services bancaires en ligne CIBC
• Dans le menu, sélectionnez « Virements de fonds mondial »
• Entrez les informations demandées et soumettez

Sur l'appli Services bancaires mobiles CIBC¹

• Connectez-vous à l'appli Services bancaires mobiles CIBC
• Dans le menu, sélectionnez « Virements de fonds mondial »
• Insérez les informations demandées et soumettez

En personne dans un centre bancaire CIBC⁶

• Rassemblez les informations nécessaires, plus d'informations à ce sujet dans la section suivante, et dirigez-vous vers votre centre bancaire CIBC préféré.

En connectant votre compte CIBC à Wise

1. Visitez wise.com
2. Choisissez la devise d'origine et le montant dans la case du haut, puis choisissez la devise correspondante du bénéficiaire dans la case du bas
3. Pour savoir combien les frais de Wise vous coûteront, cliquez sur Afficher la répartition des frais
4. Cliquez sur le bouton vert pour commencer
5. Remplissez vos données personnelles⁽ⁱⁱ⁾
6. Insérez les informations de votre bénéficiaire⁽ⁱⁱⁱ⁾
7. Assurez-vous que vous êtes satisfait du coût et du taux de change
8. Lors de la dernière étape, vous aurez plusieurs options de paiement pour votre transfert⁽ⁱⁱⁱⁱ⁾

⁽ⁱⁱ⁾ Surtout lors de votre premier transfert, il se peut qu'il vous soit demandé de vérifier votre identité à l'aide d'une pièce d'identité, d'un justificatif de domicile, du motif de votre transfert, ou même de votre numéro d'assurance sociale, comme vous le feriez si vous ouvriez un compte bancaire en personne dans une institution financière ordinaire.

⁽ⁱⁱⁱ⁾ Il peut être utile de noter que comme Wise envoie normalement de l'argent par virement bancaire local, vous n'aurez probablement pas besoin des coordonnées bancaires internationales de votre bénéficiaire. Dans de nombreux cas, vous pouvez simplement entrer leur nom et leur adresse e-mail et les laisser remplir le reste. Toutefois, si vous rassemblez leurs informations, vous aurez besoin de leurs coordonnées bancaires locales —, les mêmes que celles qu'ils donneraient à un ami afin d'effectuer un virement bancaire national.

⁽ⁱⁱⁱⁱ⁾ L'option la moins chère pour vous sera probablement le prélèvement électronique qui se fait en déduisant l'argent directement de votre compte bancaire CIBC, mais l'option la plus rapide sera le paiement par carte de débit/crédit si les limites le permettent.

Pour plus d'informations, visitez comment fonctionne Wise pour en savoir plus.

De quoi ai-je besoin pour effectuer un virement d'argent international ?

Pour effectuer un Virement de fonds mondial avec la CIBC, vous aurez besoin de :¹

• Des fonds nécessaires sur votre compte
• L'adresse complète du bénéficiaire
• Le nom complet de la banque du bénéficiaire
• L'emplacement de la banque du bénéficiaire, y compris le pays, la ville, la province ou l'État, le code postal ou l'indicatif régional
• Le numéro de compte bancaire du bénéficiaire
• Le motif du transfert

Les informations varient légèrement si vous envoyez de l’argent en Chine. Consultez donc la page d'informations sur le Virement de fonds mondial de la CIBC pour plus de détails.

Pour envoyer un paiement par câble avec la CIBC, vous aurez besoin :⁶

• Du nom complet du bénéficiaire
• De l'adresse du bénéficiaire (y compris la ville, la province ou l'État et le pays)
• Du numéro de compte bancaire du bénéficiaire
• Du nom complet et l'adresse de la banque du bénéficiaire
• Du montant et la devise du transfert

Pour envoyer un transfert international avec Wise dans la plupart des cas tout ce dont vous aurez besoin :

• Le nom complet du bénéficiaire et son adresse e-mail (nous lui enverrons un e-mail et il pourra remplir ses coordonnées bancaires locales depuis celui-ci)

De quoi ai-je besoin ou que dois-je donner à l'émetteur pour recevoir un virement bancaire international ?

Pour recevoir un transfert d'argent international à la CIBC, vous devrez donner à l'émetteur :

• Le [code BIC/SWIFT] de la CIBC(https://wise.com/ca/swift-codes/banks)
• Votre numéro de compte
• Votre nom de compte
• L'adresse de votre domicile
• L'adresse de votre banque
• Vous devrez peut-être vous mettre d'accord avec l'émetteur pour savoir qui paiera les frais associés au transfert

Vous pouvez vous connecter aux services bancaires mobiles de la CIBC ou en ligne pour trouver ces renseignements ou composez sans frais le 1-800-465-2422.

Combien de temps prend un virement bancaire international avec la CIBC ?

Combien de temps faut-il normalement pour arriver au compte de destination ?

Généralement, un Virement de fonds mondial avec la CIBC sera généralement livré dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables. Il est possible que leurs virements bancaires internationaux prennent plus de temps.

Le délai nécessaire varie-il selon la destination ?

Les délais de transfert ne sont pas garantis,² et certains pays et banques bénéficiaires peuvent prendre plus de temps pour traiter les transferts internationaux. Bien que, si vous utilisez des Virements de fonds mondial CIBC, il est noté qu'en moyenne, 1 à 3 jours ouvrables¹ sont nécessaires pour que le bénéficiaire accède à ses fonds.

Connaître le pour et le contre des virements internationaux rendra le processus beaucoup plus simple et vous permettra, en fin de compte, d’économiser de l’argent. Protégez votre argent en vous informant et en choisissant la meilleure méthode de transfert pour vos besoins.

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Sources:

1. FAQ CIBC global money transfer
2. Conditions d'utilisation CIBC section 2 et 6
3. Grille tarifaire CIBC p.17 et 39
4. FAQ prix CIBC
5. Conditions d'utilisation du compte en banque CIBC
6. FAQ envoyer un wire transfert
   Vérifiées pour la dernière fois le 30 juin 2020.