Quelle est la meilleure carte prépayée pour voyager a l’étranger ?

Piyush Singh

28.05.24

À lire en 4 min

Les Canadiens aiment voyager, c’est bien connu !

Mais lorsque vient le temps de choisir une carte de voyage prépayée, comment choisir ? Pourquoi choisir une carte plutôt qu’une autre ?

Dans cet article, nous examinerons les avantages des principales cartes offertes sur le marché. Nous vous présenterons Wise comme alternative pour vous permettre de profiter du taux de change du marché moyen.

Nous allons voir
Les meilleures cartes de voyage prépayées pour les Canadiens Mastercard prépayée de BMO La carte Wise Cash Passport Mastercard prépayée de Poste Canada La carte de Neo Financial

Quelles sont les meilleures cartes de voyage prépayées pour les Canadiens ?

Voici un résumé des avantages et des inconvénients des cartes de voyage prépayées populaires au Canada:

Mastercard prépayée de BMO

La carte de crédit prépayée de BMO est une solution simple et intuitive pour ceux qui ont l’habitude d’utiliser une carte de crédit.

Pour un montant de 6,95 CAD par année, vous pouvez utiliser cette carte sans payer les taux d’intérêt ni sur les achats ni sur les avances de fonds ¹.

Vous pouvez recharger votre carte au besoin dans un délai de 2 à 5 jours ouvrables pour un montant pouvant atteindre 1000 CAD sans avoir un compte bancaire chez BMO ².

Voici un résumé des frais que vous pourriez avoir à débourser avec la Carte Mastercard prépayée de BMO.

Service	Frais
Frais annuels	6,95 CAD ¹
Frais de conversion de devise	2,5 % ⁴
Frais de guichet automatique hors du Canada	5 CAD ³

Comment fonctionnent les remboursements internationaux avec la Mastercard prépayée de BMO ?

Avec la carte prépayée de Mastercard, le taux de change que vous payez est celui de Mastercard International à la date d’enregistrement de la transaction sur votre compte. Pour les remboursements, Mastercard applique une réduction de 2,5 % à ce taux de change, donc vous perdez 2.5% du montant aux conversions pour ces opérations. ⁴.

Mastercard facture 10,00 CAD pour le remboursement du sold par chèque. Si vous choisissez un remboursement par versement électrique ou direct, les frais sont de 3,00 CAD⁴.

La carte Wise

La carte Wise offre plusieurs avantages aux voyageurs qui aiment les solutions sécuritaires, économiques et intuitives.

Vous pouvez vous procurer une carte Wise gratuitement si vous avez un compte Wise et votre carte virtuelle est disponible dès que votre commande est effectuée.

Wise offre le taux de change du marché moyen à ses clients sans ajouter de frais cachés ni de frais de commissions. De plus, vous n’avez aucuns frais mensuels ni annuels à payer pour utiliser votre carte. Le chargement de l’argent sur votre carte en dollars canadiens ne vous vaut rien par virement bancaire.

Si vous effectuez des paiements dans une autre devise, vous paierez des frais de transaction internationaux aussi bas que 0,39 % et vos fonds seront disponibles immédiatement. Plus de 40 devises sont accessibles pour vous permettre d’effectuer vos transactions et vos achats partout dans le monde.

Pour plus de sécurité, en cas de perte ou de vol, vous pouvez bloquer ou verrouiller votre carte à tout moment à partir de l’application mobile.

Obtenez votre compte et votre carte Wise d’ici

Comment tirer le meilleur parti de votre carte Wise

Pour profiter au mieux de votre carte Wise, voici quelques astuces:

Assurez-vous d’avoir l’argent sur votre compte Wise dans la devise locale. Quand vous utilisez votre carte Wise dans le pays de vos rêves, Wise utilise automatiquement votre argent dans la devise locale au lieu de vos dollars canadiens.
Si vous vous trouvez dans une ville dont les espèces sont plutôt acceptées, prenez note que vous pouvez retirer jusqu'à 350 CAD gratuitement par mois - en deux fois au plus.
Si le GAB vous présente l’option de convertir l’argent pour vous, vous risquez toujours de payer des commissions cachées dans le taux de change. Il faut toujours choisir de continuer sans conversion.

Pour en savoir plus sur les coûts de vos retraits,cliquez ici.

Prenez note que vous ne pouvez pas retirer plus de 7 000 CAD par mois dans un GAB et dépenser un total de plus de 55 000 CAD par mois avec votre carte Wise.

Service	Frais
Commande d’une carte	Gratuit
Chargement de l’argent avec un virement bancaire	Gratuit
Recharger votre compte avec des transferts SWIFT ou télégraphiques	2 % du montant
Conversion du CAD (seulement s’il n’y a pas de montant résiduel sur votre devise locale).	À partir de 0,39%

Pour éviter les frais de conversion, Wise vous conseille de toujours avoir suffisamment d’argent dans la devise locale dont vous avez besoin sur votre compte pour effectuer vos achats.

Cash Passport Mastercard prépayée de Poste Canada

La carte prépayée de Poste Canada est une option intéressante pour les voyageurs qui veulent la paix d’esprit et avoir accès à plusieurs devises pour effectuer leurs achats.

Vous pouvez utiliser votre carte à puce munie d’un NIP partout où les cartes Mastercard sont acceptées. Conservez des fonds dans plusieurs devises simultanément sans avoir besoin d’un compte bancaire lié à votre carte ⁵.

En cas de perte ou de vol, Poste Canada vous enverra gratuitement une carte de remplacement ⁵. Avec la carte Cash Passport, si vous oubliez votre NIP contactez Poste Canada pour qu’ils vous rappellent votre NIP .

Par contre, vous payeriez 3,25% de frais de conversion avec cette carte⁶

Voici les frais que vous aurez à débourser si vous choisissez cette option ⁶.

Service	Frais
Commander une carte	15 CAD
Charger de l’argent sur la carte	3 CAD
Frais d’inactivité mensuels	2,80 CAD
Frais de conversion de devise	3,25%

La carte de Neo Financial

La carte Mastercard prépayée de Neo Financial vous permet de fonctionner comme avec une carte de débit tout en accumulant des récompenses comme avec une carte de crédit ⁷.

Avec Neo Financial, vous avez accès à votre carte virtuelle dès votre inscription. Le suivi de vos dépenses est facilité grâce à un classement automatique des catégories de dépenses. Et recevez 1 % d’intérêt sur chaque dollar déposé dans votre compte ⁸.

La carte Neo Financial n’est pas disponible pour les résidents du Québec ⁹. Vous avez le choix entre 2 forfaits différents, soit le forfait de base gratuit et le forfait privilège qui coûte 4,99 CAD par mois et qui vous donne accès à des avantages supplémentaires ¹⁰.

Voici un résumé des frais que vous pourriez avoir à débourser si vous choisissez la carte Neo Financial.

Service	Frais
Frais mensuels	Gratuit ¹²ou 4,99 CAD
Avances de fonds hors Canada	5 CAD¹¹
Taux de change	Taux de change de Mastercard + 2,5 %

Pour réfléchir

Pour vous aider à faire un choix éclairé, voici un court récapitulatif des frais associés aux opérations bancaires internationales et au taux de change de chacune des options de cartes prépayées présentées.

Fournisseur	Taux de change par transaction
BMO	Taux du marché moyen + 2,5%
Wise	Taux du marché moyen
Canada Post	Taux du marché moyen + 3,25%
Neo Financial	Taux de change de Mastercard + 2,5 %

Notez bien que le taux de change Mastercard est plus élevé que le taux moyen du marché et peut être déterminé en utilisant le calculateur de taux en ligne Mastercard.

Utiliser un compte multidevise peut vous éviter des frais de conversion lors de vos achats internationaux. Vous économisez en évitant de payer le taux de change et les frais associés lors de chacune de vos transactions.

Pour en savoir plus sur les économies que vous pouvez réaliser, consultez Wise.

Sources

Sources vérifiées le 28 mai 2024

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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