Votre guide au cartes de crédit de voyage par la BNC

Choisir la bonne carte de voyage peut faire une réelle différence sur le coût global de votre voyage et sur les avantages dont vous bénéficiez en chemin. La Banque Nationale du Canada offre plusieurs options Mastercard pour les Canadiens, allant des cartes de récompenses d’entrée de gamme aux cartes de voyage haut de gamme avec assurance et accès aux salons dans les aéroports.

Pour vous aider à choisir la meilleure option selon vos besoins, nous détaillons pour vous les cartes de voyage de la Banque Nationale, leurs caractéristiques clés et leurs frais, ainsi qu’une comparaison avec des alternatives comme Wise pour les dépenses à l’étranger.

Les options de cartes de voyage de BNC

La Banque Nationale propose une gamme de cartes de voyage assez simple. Trois options de la carte de crédit Mastercard se trouvent au cœur de la gamme, avec des différences principales en ce qui concerne les récompenses, les avantages pour voyages et les critères d’admissibilité. Si vous voyagez souvent ou dépensez beaucoup dans des catégories courantes, comme l’épicerie et les restaurants, les cartes de niveau supérieur de la Banque Nationale peuvent être avantageuses.

Mastercard World Élite de BNC

Caractéristiques clés¹

• Accumulation de récompenses : jusqu’à 5 points par dollar canadien sur les achats admissibles en épicerie et au restaurant, avec des paliers basés sur les dépenses mensuelles. Une fois le premier seuil de dépenses atteint, le taux d’accumulation diminue pour ces catégories.
• Avantages voyage : jusqu’à 150 CAD remboursés par année sur les dépenses de voyage admissibles, comme le choix de siège ou le stationnement à l’aéroport.
• Accès aux salons : accès illimité au Salon Banque Nationale de l’Aéroport international Montréal-Trudeau, selon les conditions d’admissibilité établies par la carte.
• Assurance voyage : assurance voyage incluse, ainsi que d’autres protections, comme la garantie prolongée et la protection des achats.

Admissibilité¹

La Banque Nationale précise plusieurs façons de se qualifier, notamment :

• Revenu : un revenu individuel brut annuel minimum de 80 000 CAD ou de 150 000 CAD pour un ménage est requis.
• Alternatives : des critères différents peuvent s’appliquer à certains demandeurs, comme un niveau de dépenses annuelles minimum de 25 000 CAD ou des actifs investissables supérieurs à 400 000 CAD.

Les critères habituels d’approbation de crédit et de résidence s’appliquent.

Frais¹

• Frais annuels : 150 CAD
• Frais par carte supplémentaire : 50 CAD pour une deuxième carte autorisée
• Taux d’intérêt sur les achats : 20,99 %
• Taux d’avance de fonds et de transfert de solde : 22,49 %

Limites ¹

• Limite de crédit minimale : 5 000 CAD sous réserve d’approbation
• Mécanisme de plafond d’accumulation : le taux annoncé de 5 points par dollar canadien s’applique jusqu’à un seuil de dépenses mensuelles de 2 500 CAD, au-delà duquel un taux inférieur s’applique à ces catégories. Si vous effectuez de grandes dépenses mensuelles, vous devez vérifier la structure du taux d’accumulation de vos points.

Mastercard World Banque Nationale

Caractéristiques clés²

• Accumulation de récompenses : jusqu’à 2 points par dollar, selon les dépenses annuelles. Les achats accumulent 1,25 point par dollar jusqu’à 20 000 CAD par année, puis passent à 2 points par dollar entre 20 001 CAD et 30 000 CAD, avant de redescendre à 1,25 point pour les dépenses plus élevées.
• Avantages voyage : assurance voyage complète incluse, couvrant les voyages jusqu’à 60 jours, avec des protections comme l’annulation ou l’interruption de voyage, la couverture des bagages et l’assurance location de voiture.
• Flexibilité des récompenses : les points sont échangeables contre des voyages via le service Voyages À la carte de la Banque Nationale, ou appliqués à certains produits financiers via le programme de récompenses.

Admissibilité²

Pour être admissibles, les demandeurs doivent généralement satisfaire à l’un des critères suivants :

• Revenu : revenu individuel brut annuel minimum de 50 000 CAD ou de 80 000 CAD pour un ménage.
• Alternatives : les clients existants peuvent se qualifier avec 15 000 CAD en achats annuels par carte ou 250 000 CAD en actifs investissables

Les critères habituels d’approbation de crédit et de résidence s’appliquent.

Frais²

• Frais annuels : 115 CAD
• Frais pour carte autorisée : 35 CAD
• Taux d’intérêt sur les achats : 20,99 %
• Taux d’avance de fonds et de transfert de solde : 22,49 %

Limites²

• Limite de crédit minimale : 5 000 CAD, sous réserve d’approbation
• Mécanique des récompenses : le taux annoncé de 2 points par dollar dépend des paliers de dépenses annuelles. Les titulaires dont les dépenses se situent régulièrement dans la tranche intermédiaire en tirent généralement la valeur la plus constante.

Mastercard Platine Banque Nationale³

Caractéristiques clés³

• Accumulation de récompenses : jusqu’à 2 points par 1 CAD sur les achats admissibles en épicerie et au restaurant, avec un système par paliers basé sur les dépenses mensuelles. Une fois le premier seuil atteint, le taux d’accumulation diminue pour ces catégories. Les autres dépenses courantes accumulent des points à des taux inférieurs.
• Assurance voyage : assurance voyage incluse pour les voyages jusqu’à 10 jours, couvrant l’essentiel, comme l’annulation ou l’interruption de voyage et les protections liées aux bagages.
• Assurance appareils mobile : couverture pour les dommages accidentels, la perte ou le vol d’un appareil mobile, jusqu’à concurrence de 1 000 CAD pour une période de 2 ans.
• Échanges flexibles : les points sont utilisables pour des voyages via le service Voyages À la carte de la Banque Nationale, de la marchandise ou des cartes-cadeaux.

Admissibilité³

• Revenu requis : aucun revenu annuel minimum requis, sous réserve d’approbation de crédit.
• Critères pour le titulaire : les demandeurs doivent être résidents canadiens et nouveaux titulaires d’une Mastercard personnelle Banque Nationale, ou ne pas en avoir détenu une au cours des 24 derniers mois, pour être admissibles à certaines offres.

Frais³

• Frais annuels : 70 CAD, souvent remboursés la première année dans le cadre d’offres promotionnelles, puis facturés annuellement par la suite.
• Frais pour carte autorisée : 35 CAD, avec remboursement parfois disponible la première année.
• Taux d’intérêt sur les achats : 20,99 %
• Taux d’avance de fonds et de transfert de solde : 22,49 %

Limites³

• Limite de crédit minimale : 500 CAD, sous réserve d’approbation.
• Structure des récompenses : les taux d’accumulation les plus élevés s’appliquent uniquement jusqu’à des seuils de dépenses mensuels définis. La carte Platine s’adresse donc aux consommateurs qui dépensent raisonnablement et qui sont à la recherche de récompenses et d’une assurance, tout en évitant les exigences de revenu élevé et les frais annuels préférentiels.

Comprendre les avantages de votre carte de voyage Banque Nationale

Les cartes de voyage de la Banque Nationale offrent un ensemble d’avantages qui vont au-delà de l’accumulation de points. Pour les options Mastercard World Élite, World et Platine, les titulaires ont accès à une assurance voyage, des protections sur les achats et des récompenses utilisables de différentes façons. Les principales différences portent sur la durée de couverture lors des voyages, les limites d’assurance et les extras inclus à chaque niveau de carte.

L’assurance voyage avec votre carte Banque Nationale

Les titulaires d’une carte Mastercard World Élite, World ou Platine de la Banque Nationale bénéficient automatiquement d’une assurance voyage dans le cadre des avantages de leur carte. La couverture s’applique lorsque les voyages admissibles sont réservés avec la carte, et les conditions complètes sont établies dans le certificat d’assurance de chaque carte émis par la Banque Nationale du Canada.

Bien que les trois cartes offrent des protections de base, l’étendue de la couverture augmente à mesure que l’on monte dans la gamme :

• Assurance médicale d’urgence : les trois cartes offrent jusqu’à 5 000 000 CAD en assurance médicale hors province¹, mais la durée maximale de voyage couverte varie. La carte Platine couvre les voyages jusqu’à 10 jours³, tandis que les cartes World et World Élite étendent la couverture à 60 jours¹, avec des limites plus courtes pour les tranches d’âge plus élevées.
• Annulation et interruption de voyage : la carte Platine offre des limites plus modestes de 1 000 CAD à 1 500 CAD³, tandis que les cartes World et World Élite offrent une couverture plus élevée de 2 500 CAD à 5 000 CAD par personne¹ pour les voyages annulés ou interrompus.
• Retards de vol et de bagages : la couverture s’applique si votre vol ou vos bagages sont retardés au-delà du seuil de temps minimal.
• Assurance location de voiture : les trois cartes incluent une couverture pour les collisions, le vol ou les dommages sur les locations admissibles, généralement pour des locations jusqu’à 48 jours¹.
• Protection des achats et garantie prolongée : les achats effectués avec la carte sont protégés contre le vol ou les dommages pendant jusqu’à 180 jours¹, et les garanties du fabricant peuvent être prolongées, souvent jusqu’à 2 années supplémentaires.
• Assurance appareils mobiles : une couverture est incluse sur les cartes Platine et World Élite pour les dommages accidentels, la perte ou le vol d’un appareil mobile, selon les limites de la police.

La couverture d’assurance varie selon le type de carte, votre âge et la durée du voyage. Il est donc important de vérifier les détails avant de partir. Pour les voyages fréquents ou de longue durée, les cartes de niveau supérieur offrent généralement plus de flexibilité, tandis que la carte Platine convient aux voyages plus courts avec une couverture de base intégrée.

Accumuler des récompenses avec votre carte de voyage Banque Nationale

Toutes les cartes de voyage de la Banque Nationale accumulent des points dans le cadre du Programme de récompenses À la carte, mais la façon dont les points s’accumulent dépend de la carte que vous choisissez et de vos habitudes de dépenses. Les cartes de niveau supérieur récompensent davantage les voyages fréquents et les dépenses quotidiennes, tandis que les options d’entrée de gamme restent plus simples.

La Banque Nationale structure ses récompenses de façon à ce que les achats d’épicerie, de restauration et de voyage rapportent davantage, avec des seuils différents selon chaque carte :

• Mastercard World Elite¹ : conçue pour les consommateurs avec des dépenses élevées, cette carte offre les taux d’accumulation les plus élevés. Les achats en épicerie et au restaurant rapportent 5 points par dollar jusqu’à un plafond de dépenses mensuel, puis à un taux inférieur. Les réservations de voyage, les factures récurrentes, l’essence et la recharge accumulent également des points bonifiés de 2 points par dollar, tandis que les achats courants rapportent 1 point par dollar.
• Mastercard World² : les récompenses sont basées sur les dépenses annuelles totales plutôt que par catégorie. Les titulaires peuvent accumuler jusqu’à 2 points par dollar dans une tranche de dépenses définie, avec des taux inférieurs à l’extérieur de cette tranche. Parfait pour les dépenses régulières et offre une structure plus simple.
• Mastercard Platine³ : une option plus accessible qui récompense tout de même l’utilisation quotidienne. L’épicerie et les restaurants accumulent un taux plus élevé de 2 points jusqu’à une limite mensuelle, puis légèrement moins à 1,5 point. L’essence, les factures récurrentes et les achats de voyage accumulent des taux intermédiaires de 1,5, avec un taux de base de 1 point par 1,50 CAD pour tous les autres achats admissibles.

Les points s’accumulent plus rapidement en ajoutant un titulaire supplémentaire ou en réservant des voyages via le portail de voyages de la Banque Nationale. Les récompenses restent flexibles, permettant aux titulaires de choisir entre les voyages ou d’autres options présentées dans la section suivante.

Utiliser vos récompenses Banque Nationale pour voyager

Toutes les cartes de voyage de la Banque Nationale accumulent des points dans le Programme de récompenses À la carte, mais c’est l’utilisation de ces points qui révèle toute leur flexibilité. Les récompenses ne sont pas limitées à une seule compagnie aérienne ou plateforme, ce qui donne aux titulaires plus de contrôle sur la façon et le moment de voyager.

Service Voyages À la carte

Les points sont échangeables via le service Voyages À la carte de la Banque Nationale, qui permet de réserver des vols, des hôtels, des forfaits vacances, des locations de voiture et des croisières. Il n’est pas nécessaire de s’en tenir à une compagnie aérienne spécifique, et les échanges s’effectuent par incréments de points définis, ce qui facilite la planification des voyages sans jongler avec plusieurs programmes de fidélité.

Crédits de relevé

Pour ceux qui préfèrent la simplicité, les récompenses peuvent aussi être utilisées pour compenser des dépenses de voyage admissibles ou rembourser le solde de la carte. C’est une bonne option pour les voyageurs qui réservent de façon indépendante et souhaitent utiliser leurs points comme une remise en argent sur les frais de voyage.

Marchandise et cartes-cadeaux

Les points ne sont pas limités aux voyages. La boutique de récompenses en ligne de la Banque Nationale propose de la marchandise, de l’électronique, des expériences et des cartes-cadeaux. Les valeurs d’échange varient selon la catégorie, mais cette option peut être intéressante si les voyages ne sont pas l’objectif immédiat.

Comparatif des avantages des cartes de voyage Banque Nationale

Les frais des cartes de voyage Banque Nationale

Avant d’utiliser une carte de voyage Banque Nationale à l’étranger, il est utile de comprendre comment les frais sont appliqués. Bien que les récompenses et l’assurance apportent de la valeur, des coûts comme les frais de transaction étrangère influencent le coût global des dépenses à l’extérieur du Canada. Voici comment la Banque Nationale gère les transactions en devises étrangères sur ses cartes de crédit.

Les frais de transaction étrangère sur les cartes Banque Nationale

Toutes les cartes de crédit de la Banque Nationale, y compris ses cartes de crédit Mastercard de voyage, appliquent des frais de transaction étrangère de 2,5 %⁴ sur les achats en devises autres que le dollar canadien. Ces frais s’appliquent que vous payiez en magasin, en ligne ou lors de réservations de voyage à l’étranger.

Lors d’un achat en devise étrangère, le montant est d’abord converti en dollars canadiens au taux de change Mastercard du jour. Les frais de 2,5 %⁴ sont ensuite ajoutés sur ce montant converti. Le coût total inclut donc à la fois le taux de change établi par Mastercard et les frais de devise étrangère de la Banque Nationale.

Pour les voyageurs, l’essentiel est la prévisibilité plutôt que les économies. Le taux de change lui-même suit le taux publié par Mastercard pour la journée, mais les frais de 2,5 %⁴ supplémentaires augmentent le coût global de chaque achat international. Sur un court séjour, cela peut sembler négligeable, mais sur des voyages plus longs ou des dépenses plus élevées, ces frais s’accumulent rapidement.

Les frais de retrait au guichet automatique lors de voyages internationaux

Utiliser votre carte de crédit Banque Nationale pour retirer des espèces lors d’un voyage peut être pratique, notamment en cas d’urgence, mais c’est généralement l’une des façons les plus coûteuses d’accéder à des fonds à l’étranger.

Lors d’un retrait au guichet automatique à l’extérieur du Canada avec une carte de crédit Banque Nationale, plusieurs frais peuvent s’appliquer simultanément. La Banque Nationale facture des frais d’avance de fonds, et les intérêts sur les avances de fonds commencent généralement à s’accumuler immédiatement, sans période de grâce. De plus, le retrait est converti en dollars canadiens au taux de change Mastercard du jour, et les frais de transaction étrangère standard de 2,5 %⁴ sont ajoutés après la conversion.

Les opérateurs de guichets automatiques à l’étranger peuvent également facturer leurs propres frais d’accès ou d’utilisation, établis localement et affichés à l’écran avant la confirmation du retrait. Ces frais vont directement au propriétaire du guichet automatique et sont distincts des frais appliqués par la Banque Nationale.

Tirer le meilleur parti de votre carte de voyage Banque Nationale

Une carte de voyage Banque Nationale peut offrir plusieurs avantages lors de vos voyages, mais la façon dont vous l’utilisez est tout aussi importante que la carte choisie. Quelques habitudes simples permettent de maximiser les récompenses et les avantages tout en maîtrisant les coûts.

Il est préférable de réserver vos voyages admissibles avec la carte chaque fois que possible. L’assurance voyage, la couverture d’interruption de voyage et certaines protections en cas de retard s’appliquent souvent lorsque les vols, les hôtels ou les forfaits sont facturés à la carte, donc payer autrement peut créer des lacunes dans la couverture.

L’utilisation stratégique de la carte pour les catégories à accumulation élevée permet aux récompenses de s’accumuler plus rapidement. L’épicerie, la restauration, les factures récurrentes et les achats de voyage accumulent souvent des points à des taux plus élevés que les dépenses générales, selon le niveau de carte. L’ajout d’un titulaire supplémentaire peut également bonifier les points, puisque toutes les dépenses s’ajoutent au même solde de récompenses.

Le suivi des frais de transaction étrangère fait une différence lors des voyages. Chaque achat en devise étrangère inclut le taux de change Mastercard plus les frais de transaction étrangère de 2,5 % ⁴ de la Banque Nationale. Ces cartes sont donc plus avantageuses pour accumuler des récompenses et activer les protections d’assurance que pour minimiser les frais de change.

Enfin, il vaut la peine de passer en revue les avantages avant chaque voyage. Les cartes de niveau supérieur incluent des périodes de couverture médicale plus longues, l’accès aux salons et des crédits de voyage annuels, tandis que les cartes à frais réduits conviennent mieux aux voyages courts ou occasionnels. Faire correspondre les atouts de votre carte à votre façon de voyager permet de s’assurer que les avantages dépassent les frais au fil de l’année.

Utiliser Wise pour les dépenses lors de voyages internationaux

Lorsque vos voyages impliquent des dépenses dans plusieurs devises, Wise maintient les coûts de conversion de devises clairs et prévisibles. Plutôt que de mettre l’accent sur les récompenses ou les avantages groupés, l’accent est mis sur la transparence des prix et des taux de change.

La carte Wise vous permet de dépenser comme un local. Vous pouvez dépenser à partir de votre devise principale au taux de change moyen du marché ou convertir votre argent dans la devise locale avant de dépenser, le tout sans frais cachés. De plus, votre carte virtuelle est disponible immédiatement, ou votre première carte physique est offerte gratuitement à l'ouverture d'un compte Wise.

Avec la carte Wise, vous pouvez effectuer des retraits gratuits par mois à l’étranger, jusqu’à concurrence de 100 CAD. Au-delà de cette limite, des frais minimes par retrait s’appliquent.

Si vous utilisez votre carte Wise à l’étranger et que votre solde en devise locale est insuffisant, ne vous en faites pas. Grâce à la technologie de conversion intelligente, le montant est automatiquement prélevé sur votre solde au taux de change moyen du marché.

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Prenez note que, bien que Wise ne facture pas de frais pour les retraits dans ces limites, des fournisseurs indépendants peuvent facturer des frais distincts lorsque vous utilisez leurs guichets automatiques.

Foire aux questions sur les cartes de voyage Banque Nationale

La Banque Nationale offre-t-elle une carte sans frais de transaction étrangère ?

Non. Toutes les cartes de crédit de la Banque Nationale facturent des frais de transaction étrangère de 2,5 % ⁴ sur les achats en devises autres que le dollar canadien. Ces frais s’appliquent après la conversion de la transaction au taux de change Mastercard, et ce, pour les cartes World Élite, World et Platine.

Puis-je utiliser ma carte Banque Nationale à l’international ?

Oui, les cartes de crédit Mastercard de la Banque Nationale sont utilisables partout dans le monde où Mastercard est acceptée. Les achats internationaux sont convertis en dollars canadiens au taux de change Mastercard, avec l’ajout des frais de transaction étrangère de 2,5 % ⁴. L’utilisation de votre carte à l’étranger peut également activer les avantages d’assurance voyage, à condition que les voyages admissibles soient réservés avec la carte.

Quelle est la meilleure carte Banque Nationale pour les voyages ?

La meilleure option dépend de la fréquence de vos voyages et de ce que vous valorisez le plus. La Mastercard World Élite convient aux grands voyageurs qui souhaitent une couverture d’assurance premium, l’accès aux salons et des récompenses élevées, à condition de satisfaire aux exigences de revenu. La Mastercard World offre un équilibre entre assurance et récompenses avec des frais annuels moins élevés, tandis que la Mastercard Platine convient aux voyages occasionnels, aux séjours courts et aux titulaires qui souhaitent une couverture voyage sans seuil de revenu.

La Banque Nationale offre-t-elle des cartes de voyage Visa ?

Non. La Banque Nationale émet des cartes de crédit Mastercard, et non des cartes Visa. Ses cartes axées sur les voyages font partie du réseau Mastercard, notamment les options Mastercard World Élite, World et Platine.

Comment échanger les récompenses voyage Banque Nationale ?

Les récompenses accumulées sur les cartes de voyage Banque Nationale sont échangeables dans le cadre du Programme de récompenses À la carte. Les titulaires peuvent utiliser leurs points pour réserver des voyages via le service Voyages À la carte, appliquer des crédits de relevé à des dépenses admissibles, ou les échanger contre de la marchandise et des cartes-cadeaux dans la boutique de récompenses en ligne. Les valeurs d’échange varient selon la façon dont les points sont utilisés.

Conclusion

La Banque Nationale offre plusieurs options de cartes de voyage pour les Canadiens, chacune avec une combinaison différente de récompenses, de couverture d’assurance et de frais annuels. De la carte Platine pour les voyages occasionnels à la carte World Élite pour les grands voyageurs, la gamme offre de la flexibilité selon la fréquence de vos voyages et les avantages qui comptent le plus pour vous.

De nombreux voyageurs finissent par utiliser les deux. Une carte de voyage Banque Nationale convient bien pour réserver des vols, accumuler des points et activer les protections d’assurance, tandis que Wise est conçue pour les dépenses quotidiennes à l’étranger, là où les taux de change et les frais ont un impact plus direct sur le coût global du voyage.

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Sources

1. BNC - World Elite Mastercard
2. BNC - World Mastercard
3. BNC Mastercard Platine
4. BNc - Frais de conversion de devise
5. Wise - Tarification
   Sources vérifiées le 17 juin 2026