Transferencias internacionales con Cajamar: tarifas y comisiones

Wise

Cajamar es una entidad financiera con sede en Almería y es producto de la fusión de varias cajas rurales de Andalucía, Baleares, Canarias, Castilla y León, Comunidad Valenciana, Murcia y Madrid.

Aunque Cajamar es una de las conocidas tradicionalmente como cajas rurales, en los últimos tiempos ha ido ampliando sus objetivos y ofreciendo productos o servicios interesantes para todo tipo de clientes, como sus cuentas en divisas y atención telefónica en inglés. Por eso no debe sorprender que muchos de los clientes de esta entidad estén especialmente interesados en hacer transferencias internacionales, cuyo proceso se detallará a continuación: la forma de hacer una transferencia internacional, los datos necesarios, así como el tiempo y los costes aparejados. Además, se presentará una alternativa interesante con la que realizar transferencias internacionales con distanta divisa y ahorrarte dinero: Wise.

Ejemplo: Al enviar 1000 € a una cuenta en libras al Reino Unido con gastos compartidos (SHA).

Proveedor Comisión Tipo de cambio Coste total
CajamarCajamar 12 € de comisión + 12 € de gastos SWIFT¹ Con sobreprecio 24 € + tipo de cambio con sobreprecio + posibles comisiones de los bancos intermediarios
WiseWise 0,30% + 0,80€ Medio del mercado - el de Google 3,79 €

Las tarifas se han obtenido de las webs de Cajamar y Wise. Por lo general, Cajamar ofrece su propio tipo de cambio, con un sobreprecio, pero este será aplicado a la transferencia solo si le pide realizar el cambio de moneda, en el caso contrario lo aplicaría el banco de destino. Es posible que determinados clientes gocen de condiciones especiales por acuerdos específicos con su entidad.

Cómo hacer una transferencia internacional con Cajamar

Cajamar ofrece diversas formas de realizar transferencias internacionales, desde las ya clásicas transferencias en una sucursal, pasando por las transferencias telefónicas y llegando a ofrecer las transferencias por internet.

Por internet

Hoy en día es casi obligado que un banco ofrezca transferencias a través de internet. En el caso de Cajamar, disponen de varios métodos para el envío de transferencias al extranjero mediante su banca a distancia, incluidas las transferencias mediante su página web y su aplicacion móvil llamada Wefferent.

Se puede ejecutar una orden de transferencia desde la web eligiendo la opción de Transferencias en el menú de cuentas. Allí bastará con seleccionar el enlace referido a las transferencias internacionales y rellenar los datos necesarios. Por último, podrás confirmar la operación mediante tu tarjeta de coordenadas o un SMS. El proceso es similar desde su aplicación, aunque para acceder al mismo deberás seleccionar Enviar dinero desde el apartado Operaciones e indicar que se trata de una transferencia SWIFT.

Por teléfono

Con solo llamar al 950 21 01 91 e identificarte, uno de sus agentes se pondrá a tu disposición para tramitarte la transferencia internacional al extranjero con los fondos de tu cuenta. El proceso es sencillo, pero puede hacerse algo largo al tener que proporcionar los datos de la transferencia telefónicamente en lugar de introducirlos manualmente.

En una sucursal

Cajamar cuenta con cientos de oficinas repartidas por todo el territorio español, pero especialmente en el sureste, accesibles fácilmente mediante su buscador de oficinas, donde en general te atenderán en horario de 8:30 a 14:00 h. Allí podrás contar con la ayuda de su personal, aunque es probable que para ello antes tengas que hacer cola, para realizar tu transferencia internacional con Cajamar.

¿Qué necesito para enviar una transferencia internacional?

Lo más importante para realizar una transferencia es que no te falte ninguno de los datos o no te permitirán iniciar la transferencia. Además, siempre conviene comprobar bien los datos introducidos para evitar retrasos y costes extra. Los datos necesarios son los siguientes:

● Nombre y apellidos del destinatario

● Dirección del beneficiario

● Número de cuenta o IBAN al que se realizará el envío

● Código SWIFT del banco destinatario (entre 8 y 11 caracteres)

● Importe a transferir

● Moneda que se usará

Al código alfanumérico de entre 8 y 11 caracteres se le conoce como código SWIFT o BIC y es necesario para que los bancos receptores de las transferencias sean identificados en la red y así no tengas que hacer frente a comisiones superiores. El número IBAN, por su parte, identifica la cuenta bancaria a la que se envía la transferencia, aunque no se usa en todos los países del mundo.

Datos necesarios para recibir una transferencia internacional

En el caso de recibir fondos del extranjero mediante una transferencia internacional en Cajamar, también es necesario que el emisor de la transferencia disponga de tus datos básicos, así como de la información de tu cuenta. Entre esos datos necesarios destacan:

  • Tu nombre y apellidos
  • Tu dirección
  • Número IBAN de tu cuenta bancaria
  • Elcódigo SWIFT de Cajamar
  • Acordar la cantidad y la divisa de la transacción
  • Señalar quién se hará cargo de los gastos de la transferencia

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Unos pocos años atrás la UE implantó un sistema para agilizar los instrumentos de pago en el Espacio Económico Europeo. Los países que se adhirieron a la iniciativa pasaron a formar la llamada zona SEPA, una zona para la que transacciones como las transferencias internacionales gozan de ciertas ventajas, entre ellas transferencias más ágiles. A esta zona SEPA pertenecen los países de la UE, además de Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza.

Si en la transferencia el país de origen o de destino no tiene a ambos países como miembros SEPA, la transferencia se realizará mediante las condiciones SWIFT estándar. Las transferencias SEPA son más rápidas comparadas con el resto de transferencias que hacen uso de la red SWIFT:

● Transferencias SEPA: entre 1 y 2 días laborables

● Transferencias SWIFT: entre 2 y 5 días hábiles

¿Cuáles son las comisiones por las transferencias internacionales de Cajamar?¹

Al igual que con el tiempo requerido para que una transferencia internacional se efectúe correctamente, en el caso de las comisiones, estas dependerán de si se trata de transferencias entre países SEPA o fuera de SEPA.

Comisiones para transferencias a países SEPA

Por desgracia, Cajamar cobra comisión en el caso de transferencias nacionales e internacionales, tanto para enviar como para recibir.

Tipo de transferencia % Mínimo
Transferencias emitidas (en oficinas) 0,50 % 5 €
Transferencias emitidas (por internet) 0,40 % 4 €
Transferencias recibidas 0,55 % 1 €

Comisiones para transferencias a países fuera de SEPA

Las transferencias entre países fuera de SEPA son generalmente bastante más caras, ya no solo por las comisiones por enviar dinero sino porque también pueden sumarse varios conceptos como los gastos SWIFT.

Tipo de transferencia % Mínimo Gastos SWIFT
Envío de transferencia internacional 0,50 % 12 € 12 €
Recepción de transferencia internacional 0,30 % 4,51 € -

En el caso de que quieras emitir la transferencia haciéndote cargo de todos los gastos (modalidad OUR), entonces deberás hacer frente a un pago adicional de 30 €.

A todo esto habrá que evaluar el tipo de cambio ofrecido por Cajamar, que generalmente sufrirá una desviación importante frente a los tipos de cambio que se pueden ver en Google, lo que significará una pérdida de dinero comparado frente a una transacción con el tipo de cambio medio interbancario.

Por supuesto, que seas cliente de Cajamar no significa que tengas que conformarte con hacer las transferencias internacionales con ellos, ya que existen servicios muy interesantes y con comisiones muy bajas que permiten enviar transferencias internacionales de forma segura con el tipo de cambio medio. Ese es el caso deWise, al cual deberías echarle un vistazo.

Wise: una alternativa barata con el tipo de cambio real

Wise nació en 2011 de la frustración de sus fundadores al enviar dinero al extranjero y ver, que además de las altas comisiones, perdían mucho dinero con el tipo de cambio ofrecido por sus bancos. Desde entonces Wise ha revolucionado el mundo de las transferencias y las divisas ayudando a ya más de 4 millones de clientes a mover su dinero entre países con comisiones muy bajas y el tipo de cambio medio del mercado o llamado real, el que puedes ver en Google.

La formula mágica es tener presencia en el mayor número de países posible para así recibir y pagar el dinero de forma nacional. Por ejemplo, si quisieras enviar 1000 € al Reino Unido, Wise recibiría tu dinero en una de sus cuentas de la Unión Europea y lo pagaría localmente convertido en libras desde su cuenta del Reino Unido. Esto se traduce en una reducción de costes y te tiempo muy importante. Además, Wise está regulado por diferentes autoridades financieras, lo que garantizan que tu dinero estará seguro en todo momento.

No te lo pienses y ahorra dinero y tiempo al enviar dinero con Wise.

Ayuda: ¿tienes más preguntas sobre tu transferencia?

Cajamar consta de diversos métodos de contacto en los que pueden resolver tus dudas con las siempre complicadas transferencias internacionales:

  • Por teléfono: 950 21 01 91, disponible las 24 horas
  • Por WhatsApp: 608 29 02 78, de 9 a 21 h entre semana
  • Por Correo electrónico
  • Cajamar en Twitter, de 9 a 21 h de lunes a viernes
  • Cajamar en Facebook

Fuentes:
1.Epígrafe 58 del “Libro de Tarifas Máximas” de Cajamar: https://www.cajamar.es/es/comun/tablon-de-anuncios-y-tarifas/libro-de-tarifas-maximas/servicios-operaciones-moneda-extranjera/

Comprobado por última vez el 10 de octubre de 2018.


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