Finanzas Personales Transferir dinero

El secreto mejor guardado de tu banco

Isaac Díaz

22.10.18 (se actualizó hace más de 1 año)

Tiempo de lectura 3 minutos

¿Cuántas veces has entrado a la sucursal de tu banco con la sensación de que vas a un campo de batalla? Entras con cuidado, casi sabiendo lo que quieres, esperas la cola, lees la letra pequeña, vuelves a releerla, firmas con miedo... todo con el mayor cuidado posible ¡y es que a nadie le gusta que le quiten dinero así, sin más!

En fin, que sabes que tienes que andarte con pies de plomo desde que entras por la puerta. Y eso que procesos como abrir una cuenta bancaria son cada vez más sencillos, pero ¿has intentado alguna vez enviar dinero al extranjero con tu banco?

Lo que no aparece ni en la letra pequeña: el tipo de cambio

Si la respuesta es que sí, seguro que en el banco te hicieron un “ofertón” y te dijeron que las comisiones serían ridículamente bajas, ¡o que incluso no habría comisiones! Pero… ¿te mencionaron algo acerca del tipo de cambio?

El tipo de cambio es el valor al que se cambia una moneda por otra; este fluctúa constantemente dependiendo de la oferta y la demanda en los mercados y calculando el punto medio de intercambio entre los valores de compra y de venta se obtiene el tipo de cambio medio del mercado. Este es el tipo de cambio considerado por muchos como el más justo y es el que, muy probablemente, tu banco tomará como referencia, pero eso sí, al explicártelo a ti le añadirá un sobreprecio con el que sacará cierto margen de beneficio cada vez que cambie tu dinero de una divisa a otra.

Así que si quieres sacarle partido a tu dinero, asegúrate que consigues un cambio lo más parecido al tipo de cambio medio. Ve con ojo, ya que no hay letra pequeña alguna que te informe sobre el tipo de cambio.

Los costes de una transferencia internacional

Pero el tipo de cambio no es lo único que debes tener en cuenta al enviar dinero al extranjero, existen otros costes a considerar. Las transferencias internacionales en EUR dentro de la denominada zona SEPA (países de la UE y alguno más) están reguladas por la UE, lo que implica que deben ser procesadas como transferencia nacionales y no pueden cobrarte más de lo que te cobrarían por enviar dinero del Santander a CaixaBank. Ahora bien, las transferencias internacionales en otra divisa o fuera de la zona SEPA tienen comisiones superiores.

Realizar este tipo de operaciones suele tener una comisión de entre 12 y 25€, pero si quisieras hacerte cargo de todos los gatos (modalidad OUR) tendrás que pagar un extra de entre 15 y 30€ más. Si por el contrario decides enviar el dinero con gastos compartidos (modalidad SHA) o que el beneficiario se haga cargo estos (modalidad BEN), entonces a la comisión de 12 - 25 € habrá que añadirle la comisión del banco de destino y de los posibles bancos intermediarios.

Perdona, espera… ¿Has dicho bancos intermediarios? Si en este punto te estás preguntando qué son los bancos intermediarios, deberás saber que los bancos utilizan en su mayoría la red SWIFT para realizar transferencias. Esta es una red que conecta a bancos de diferentes países, por lo que si quieres enviar dinero al Reino Unido y tu banco no tiene ningún tipo de contacto con el banco de destino, entonces le enviará el dinero a un “banco amigo” que si tenga relación con el banco de destino. El dinero podría pasar por un máximo de 3 bancos intermediarios.

Muchos bancos incluyen los servicios de usar la red SWIFT en su comisión, pero algunos podrían cobrar una comisión aparte de unos 10€ por usar esta red. Desde luego, ¡los bancos cobran casi por todo!

Comparativa al enviar 1000 € a una cuenta en libras en el Reino Unido con un banco y Wise.

Proveedor	Comisión	Tipo de cambio	Coste total
Bancos	12 - 25 €	Con sobreprecio	12 - 25 € + tipo de cambio con sobreprecio + posibles comisiones de los bancos intermediarios
Wise	0,30 % + 0,80 €	Medio del mercado - el de Google	3,79 €

Wise: barato, rápido y con el tipo de cambio medio

Aquí es donde entra en juego Wise. Con Wise tu dinero se convierte al tipo de cambio medio del mercado, sin que pierdas ni un céntimo en el cambio. El coste del envío será tan solo una pequeña y anunciada comisión. Y eso es solo el principio, tu dinero se recibe y se entrega mediante transferencia local, y no SWIFT, evitando comisiones intermediarias y consiguiendo que tu transferencia sea mucho más rápida.

No solo te ahorra dolores de cabeza y dinero en comisiones, ¡que ya es decir!, también procesá tus transferencias de forma segura, manteniendo tu dinero con una seguridad de nivel bancario. ¡Porque es lo justo!

*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.

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