¿A qué hora llegan las transferencias bancarias en España?
Descubre a que hora llegan las transferencias de los distintos bancos, cuanto es normal esperar para que una transferencia llegue, y la cuenta Wise
Si quieres tener una cuenta bancaria en el extranjero o buscas una tarjeta económica para utilizar en tus viajes, te interesará saber más acerca de N26 o Revolut. Son dos de las fintech más conocidas del momento y ya cuentan con millones de usuarios en todo el mundo. Gran parte de su éxito viene porque sus comisiones en general son más bajas que las de los bancos tradicionales y porque puedes gestionar tus operaciones a través de tu smartphone sin perder tiempo yendo a ninguna oficina.
En este artículo podrás conocer cuáles son sus parecidos y diferencias, qué planes ofrecen y cuánto te costará utilizarlas.
N26 es un banco alemán que opera exclusivamente a través de Internet y Revolut es una entidad de dinero electrónico registrada en el Reino Unido. Ambas buscan ofrecer unas condiciones más justas y transparentes que los principales servicios bancarios pero en cuanto a transparencia N26 esta un paso por delante de Revolut ya que sus tarifas son más claras y con menos excepciones que las de Revolut.
Ambas entidades te ofrecen:
Estos son algunos de los puntos que las diferencian:
N26 | Revolut | |
---|---|---|
¿Ofrece tarjeta de débito? | Sí | Sí |
Tarjetas prepago virtuales | No | Sí |
IBAN | Sí | Sí |
Transferencias en Euro dentro del EEE o Suiza | Gratis | Gratis |
Transferencias a cuentas bancarias en el extranjero | Entre 0,24 % y 3,69 % | 0,5% (después de 1000€) + 0,5 € (fuera de zona SEPA) + 1% durante el fin de semana |
¿Soporta criptomonedas? | No | Sí |
Cualquiera de estas entidades te ofrece una tarjeta de débito con unas condiciones muy interesantes para utilizar sobre todo en el extranjero. Además tu cuenta se puede gestionar de manera cómoda desde tu smartphone. Algo que algunos clientes ven como un inconveniente es el hecho de que ninguna de ellas tenga oficinas físicas a las que dirigirte si necesitas asistencia o asesoramiento.
Una de las grandes ventajas de N26 con respecto a Revolut es el hecho de que se trata de un banco y no de una entidad de dinero electrónico. Gracias a esto, el capital que tengas depositado en tu cuenta estará protegido hasta un total de 100.000 €. Y las comisiones por enviar dinero al extranjero son asequibles. Su principal debilidad es que sólo te permite almacenar dinero en euros.
Revolut ofrece la posibilidad de almacenar dinero en varias divisas y de convertir entre ellas al tipo de cambio real por una comisión. Aunque las comisiones por hacerlo varían según el día de la semana que sea y de las monedas involucradas. Otra de sus grandes ventajas es la posibilidad de utilizar tarjetas de débito virtuales para pagar por Internet. Sus cuentas tienen datos bancarios asociados, aunque sólo del Reino Unido.
N26 tiene un acuerdo colaborativo con Wise.
Cuando se trata de convertir monedas para transferencias internacionales, N26 usa la infraestructura de Wise para que sus clientes ahorren al enviar dinero al extranjero por un coste claro y transparente usando el tipo de cambio real.
Si tienes una cuenta en N26 no necesitas una app adicional para enviar dinero, Wise está integrado con la app de manera que no tienes que preocuparte de nada adicional.
Wise es otra alternativa a la banca tradicional, ofreciendo una cuenta con la que puedes tener datos bancarios locales de países como por ejemplo Estados Unidos, el Reino Unido, Australia, la Eurozona y muchas otras para manejar dicha cuenta como si vivieras en el país.
Para enviar dinero al extranjero cómodamente puedes usar tu cuenta de N26 que usa el procesador de Wise o puedes usar directamente la app de Wise.
Al comparar estos tres operadores es importante tener presente una diferencia fundamental: Revolut es una entidad de dinero electrónico, mientras que N26 es un banco con licencia bancaria de la Unión Europea. Esto implica que el dinero que tengas almacenado en tu cuenta de N26 estará garantizado hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán.
Revolut está regulado por la FCA (Financial Conduct Authority) del Reino Unido, que da fe de que la empresa cumple las disposiciones legales correspondientes. Este operador debe tener cuentas bancarias separadas para guardar su dinero propio y el de sus clientes. Así, en caso de que sufran contratiempos financieros, tu dinero y el de los otros clientes estarán a salvo.
A continuación puedes conocer la puntuación de cada uno de ellos en Trustpilot. Trustpilot es un servicio independiente donde miles de usuarios dejan sus opiniones sobre N26 o Revolut:
Revolut o N26 ponen a tu disposición tres planes diferentes en sus tarjetas de débito MasterCard. En ambos casos, el estándar es gratuito, mientras que los de pago te permiten conseguir descuentos en las comisiones derivadas de tus operaciones.
N26 | Revolut | Wise | |
---|---|---|---|
Red | MasterCard | MasterCard | MasterCard |
3D Secure | Sí | Sí | Sí |
Contactless | Sí | Sí | Sí |
Cuota mensual | Estándar: GratisYou: 9,99 € Metal: 16,90 € | Estándar: GratisPremium: 7,99 €Metal: 13,99 € | Gratis |
Envío de la tarjeta | Gratis | Estándar: 4,99 GBP (o equivalente) Premium y Metal: Gratis | 6 € |
Retiradas gratuitas en cajeros | 3 al mes (Estándar)5 al mes (You) 8 al mes (Metal) | 200 € al mes (Estándar)400 € al mes (Premium)800 € al mes (Metal) | Equivalente a 200 GBP al mes |
Retiradas en euros dentro de la Eurozona | 2 € | 2 % | 2 % |
Siempre que utilices tu tarjeta en el extranjero debes tener claro qué tipo de cambio van a aplicar. Este representa la cantidad de moneda extranjera que te dan por cada euro que cambias al hacer la retirada o el pago. Tanto Revolut como Wise utilizan el interbancario (el que tú puedes consultar en Google), mientras que N26 utiliza el tipo propio de MasterCard, que tiene un pequeño recargo.
Además, también debes conocer si te aplican alguna comisión por hacer el cambio de moneda y cuanto te cobran por sacar dinero en los cajeros. Teniendo estos tres elementos en cuenta podrás saber exactamente cuánto pagas por usar tu tarjeta en el extranjero.
N26 | Revolut | Wise | |
---|---|---|---|
Tipo de cambio | MasterCard | Interbancario | Interbancario |
Comisión por cambiar divisas | Gratis | 0,5 % para más de 1000€ + 1 % en fin de semana | 0,24 % a 3,69 % |
Comisión por retirar en cajeros | 1,7 % (Estándar)Gratis (You y Metal) | 2 % | 2 % |
Retiradas sin comisiones | Todas gratis (sólo clientes del plan You y Metal) | 200 € al mes (Estándar)400 € al mes (Premium) 800 € al mes (Metal) | Equivalente a 200 GBP al mes |
El precio que pagas por enviar dinero al extranjero viene determinado por la tarifa que te cobran por la operación, la comisión por convertir moneda y el tipo de cambio que te aplican. Recuerda que cualquier tipo de cambio distinto al interbancario supondrá una comisión encubierta que incrementará el precio final de la transferencia.
N26 efectúa sustransferencias internacionales a través de Wise. Utilizan el tipo de cambio interbancario y la comisión por conversión de moneda y envío del dinero varía entre el 0,24 % y el 3,69 % de la cantidad enviada que siempre vas a ver de manera clara y transparente.
Revolut te cobrará los siguientes importes, dependiendo de a dónde envías el dinero y las divisas involucradas:
Tarifas de los envíos:
Comisiones por la conversión de moneda:
Ejemplo de comisiones por enviar 1000 € a una cuenta bancaria en Estados Unidos:
Cuenta en: | Coste total | Tipo de cambio |
---|---|---|
Revolut | 5,50 € Entre semana 0,5% después de 1000€ + 0,5 € (fuera de zona SEPA) 15,50 € Fin de semana+ 1% durante el fin de semana | Interbancario |
N26 | 5,14 € | Interbancario |
Wise | 5,14 € | Interbancario |
Echando un vistazo a la app de Revolut enGoogle Play, puede verse que tiene una puntuación media de 4,7/5 con más de 5 millones de descargas. Y en laApp Store acumula una media de 4,8/5. La gran mayoría de las reseñas le otorgan 5 estrellas, destacando lo sencilla que resulta de utilizar. Las principales críticas apuntan hacia problemas para acceder a las cuentas después de alguna actualización importante de la app.
N26 cuenta con más de un millón de descargas enGoogle Play y su puntuación media es de 4,5/5. Mientras que en laApp Store cuenta con un 4,8/5. La mayoría de las reseñas son positivas, destacando la facilidad a la hora de hacer transferencias y la comodidad de recibir alertas en tiempo real en el móvil sobre cualquier cargo. Aunque algunos usuarios tienen problemas a la hora de abrir su cuenta y efectuar el proceso de verificación de identidad.
Ten en cuenta que no hay una respuesta única y universal para esta pregunta. Según tus necesidades concretas te podemos recomendar un producto u otro.
N26 será la opción perfecta si lo que te interesa es una cuenta con un IBAN español. También si prefieres guardar tus fondos en un banco y no en una entidad de dinero electrónico. Y recuerda que sus planes You y Metal te permiten retiradas ilimitadas en cajeros del extranjero sin pagar comisión.
Revolut puede ser lo que necesitas si estás pensando en almacenar dinero en varias divisas (criptomonedas incluidas), o si quieres una plataforma que te ofrezca tarjetas prepago virtuales. Tu cuenta también tendrá IBAN, aunque del Reino Unido.
Fuentes:
Revolut: comisiones y condiciones
N26: comisiones por el cambio de moneda
Comprobado por última vez el 29 de Octubre del 2020.
*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
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