Medios de pago internacionales para empresas y autónomos

¿Necesitas importar o exportar mercancías del extranjero? Entonces, seguro que te estás preguntando cuáles son los medios de pago internacionales que puedes usar para abonar el importe de la operación.

En este artículo vas a ver cuál es la diferencia entre los medios de pago internacionales simples y documentarios, qué opciones de pago y cobro existen y cuál es la opcion de pago internacional más barato o seguro

¿Qué son los medios de pago internacionales?

Un medio de pago es el vehículo que utilizas para abonar el importe que debes en una transacción comercial. Por ejemplo, cuando vas al supermercado a hacer la compra y te preguntan si quieres pagar en efectivo o con tarjeta, estás eligiendo el medio de pago. En los casos en que la operación implica un movimiento de bienes entre distintos países, como ocurre en las importaciones y exportaciones, se habla de medios de pago internacionales. Dentro de estos se distinguen dos tipos:

• Medios simples

• Medios documentarios

Medios de pago internacionales simples

Los medios de pago internacionales simples también se denominan “no documentarios”. Su característica principal es que el envío del dinero se vincula al envío de la propia mercancía y no de papeles que la representen, pudiendo efectuarse antes o después de este.

Dinero en efectivo

En este caso las dos partes implicadas en la operación acuerdan un importe y una divisa. Y el comprador hace el pago, entregando personalmente o a través de un tercero los billetes bancarios que correspondan.

Cheque personal

Es un documento emitido por el comprador y respaldado por los fondos que tiene en su cuenta bancaria. Para hacerlo efectivo, el receptor del cheque debe entregarlo en su banco. Este contacta con la entidad bancaria del comprador, para verificar la autenticidad del documento y la disponibilidad de fondos. Después solicita el pago y abona su importe al vendedor, descontando lo que corresponda en concepto de comisiones de gestión.

Cheque bancario

Este tipo de cheque es emitido por el propio banco en el que el pagador tiene su cuenta y con cargo a los fondos que hay en esta. El cobrador sólo necesita personarse en una oficina de dicha entidad, entregar el cheque y puede recibir el dinero de manera instantánea.

El proceso de cobro es más rápido que con los cheques personales y el coste de la gestión suele ser más bajo.

Remesa simple

El vendedor emite un documento de cobro (una letra, un recibo, o un pagaré con los datos bancarios del comprador) y se lo pasa a su entidad bancaria. Esta pasa el cargo al banco del comprador, que procede con el pago.

Orden de pago simple

Se trata de una transferencia bancaria internacional desde la cuenta del pagador a la del cobrador. Es necesario determinar el importe a enviar y la divisa de entrega, así como especificar los datos personales y el número de cuenta del beneficiario en el formato que corresponda a su país. En algunos casos, también será preciso indicar el código SWIFT del banco que recibirá el dinero.

Ten en cuenta que esta forma de pago puede ser una de las más caras. Por un lado, los bancos convencionales suelen cobrar tarifas elevadas por este tipo de movimientos. Por otro, pueden cobrarte una comisión por el cambio de divisa. Además de esta, también es habitual que utilicen tipos de cambio con sobreprecio a la hora de convertir tu dinero, en vez de hacer la conversión siguiendo los tipos de cambio reales. En los casos en que la transferencia se tramite a través de la red SWIFT, será inevitable pagar otra comisión adicional.

Ahorra dinero en tus pagos internacionales
Wise

Pago internacional con Wise

Wise es un servicio de envío de dinero al extranjero pensado para abaratar este tipo de operaciones. Sus comisiones son mucho más bajas que las de los bancos convencionales y siempre usan los tipos de cambio reales (los que puedes ver en Google) al convertir tu dinero de una divisa a otra. Además, son totalmente transparentes, puedes ver cuánto van a cobrarte por una transferencia justo en el momento en que indicas la cantidad y el país de destino.

Por ejemplo, si acabas de comprar mercancía a China por valor de 1000 € y quieres pagar utilizando Wise, la transferencia sólo te costaría 12,22 €. En cambio, esta misma operación tendría un coste de 54,02 € con Caixabank (15 € de comisión por transferencia internacional + 15 € de tarifa por usar la red SWIFT + 24,02 € de diferencia en el tipo de cambio).

*Tipo de cambio medio interbancario: 1 EUR = 7.91 CNY. / Tipo de cambio de Caixabank: 1 EUR = 7.72 CNY Consultado el 8/01/2021

Medios de pago internacionales documentarios

Al utilizar medios de pago internacionales documentarios, el dinero cambia de manos al mismo tiempo que lo hace la documentación que representa a la mercancía que se exporta. Esto posibilita que el pago y la entrega de los bienes se realice de manera simultánea.

Crédito documentario

En este método de pago, el banco del comprador se compromete a enviar el dinero al vendedor cuando este entregue la documentación que se establezca en el contrato de compra-venta y cumpla con todas las condiciones especificadas en él. El crédito documentario es irrevocable y el banco está obligado a efectuar el pago.

Orden de pago documentaria

A efectos prácticos, el procedimiento es idéntico al anterior, aunque cuenta con dos pequeñas diferencias. La primera está en que este medio de pago es revocable; el comprador podría emitir una orden de pago documentaria y cancelarla cuando las mercancías estén embarcadas y a su nombre. La segunda es que la normativa reguladora es menos específica que con los créditos documentarios, pudiendo surgir contratiempos a la hora de revisar la documentación requerida.

Remesa documentaria

El vendedor entrega una factura, recibo o letra a su banco, acompañado de la documentación de la mercancía. Este se la entregará al comprador a través de una entidad bancaria de su país cuando pague (o se comprometa a pagar) el recibo o letra que la acompaña.

Obligación de pago bancaria

También conocida por sus siglas en inglés BPO. Es un procedimiento informatizado que se realiza a través de una plataforma electrónica, lo que permite ahorrar tiempo al presentar los documentos. El banco del comprador se compromete a enviar el dinero al del vendedor una vez que se haya subido a la plataforma toda la documentación requerida.

¿Cuáles son los medios de cobro y pago internacionales más seguros?

Los medios de pago internacionales simples requieren que exista un mínimo de confianza entre el importador y el exportador. Porque, o bien el primero tendrá que pagar por adelantado, o bien el segundo deberá enviar la mercancía antes de recibir el dinero.

En cambio, con los medios documentarios, el pago y la entrega de la documentación que certifica la propiedad de la mercancía se producen de manera simultánea. Ni el comprador corre el riesgo de no recibir la mercancía, ni el vendedor se expone a no recibir el pago.

Notas y fuentes:

Comprobado por última vez el 18 de Enero del 2021.