Cambio de divisas de Banco Santander: comisiones y funcionamiento

Isaac Díaz

Tener que cambiar divisas se ha vuelto una operación muy frecuente para muchos. Cada vez son más los casos de personas que necesitan convertir dinero entre distintas divisas para enviar dinero al extranjero, pagar facturas a empresas ubicadas en otros países o como un simple modo de inversión.

Santander ofrece diversas maneras de usar moneda extranjera y este artículo abordará las formas más frecuentes de hacer uso de moneda extranjera con Banco Santander, especialmente todo lo relacionado con sus comisiones al comprar divisas en línea, comprar billetes en el extranjero, pagar con tarjeta en moneda extranjera o sacar dinero del cajero en el extranjero. No obstante, aunque Banco Santander ofrece muchas alternativas, también se evaluará otro servicio muy útil llamado Wise para enviar dinero al extranjero o para las personas que desean vivir o trabajar en el extranjero.

Tipo de cambio

El tipo de cambio de dos monedas es la relación entre el valor de las mismas. Generalmente hay dos tipos de cambio: el tipo de cambio para la venta y el tipo de cambio para la compra. A la media de los mismos se le denomina tipo de cambio medio del mercado o tipo de cambio real. Esta es la tasa de conversión que deberían ofrecer los bancos, pero no siempre es así, ya que en casos como el de Santander, las entidades podrían aplicar un tipo de cambio propio con sobreprecio.

En el caso de querer convertir cantidades pequeñas las diferencias pueden parecer muy poco significativas, pero conforme aumenta la cantidad que se desea transferir, ese tipo de cambio con sobreprecio puede suponer importantes gastos.

Comisiones por cambiar divisas con Banco Santander

Aunque el tipo de cambio propio con sobreprecio del Banco Santander siempre será aplicable se use el método que se use, conviene conocer las comisiones adicionales que cobra Santander para hacer las operaciones más frecuentes de intercambio de divisas:

1. Compra de divisas en línea

Conseguir divisas a través de internet es una opción muy interesante para las entidades que ofrecen cuentas bancarias multidivisas, que reciben el nombre de libretas de ahorro en divisas en el caso de Santander. Esto permite usar este tipo de productos como un modo de inversión o simplemente para acceder a otras divisas de forma sencilla y rápida, aunque por desgracia Santander de momento solo permite la contratación de este tipo de cuentas a través de sus sucursales.

Normalmente, la compra de divisas en línea también formará parte intrínseca de la recepción o el envío de transferencias de fondos a cuentas ubicadas en el extranjero. Enviar transferencias al extranjero con Santander por lo general tiene un coste mínimo de entre 6 y 40 € dependiendo de si el país pertenece a la UE y del tipo de transferencia utilizada, por eso es muy importante leer todas las condiciones detalladamente.¹

2. Cambio de divisas al pagar con tarjeta

Por supuesto, las personas que viajan frecuentemente no dudarán ni un momento de la utilidad de disponer de una tarjeta con unas comisiones razonables para pagos en el extranjero. Pero también será necesario para aquellas personas o empresas que quieran realizar pagos en línea en una web con moneda extranjera.

En el caso de Banco Santander, las comisiones por uso de tarjeta suponen un 3 % de la cantidad que se convertirá con un mínimo de 1 €.² Esta comisión fija provoca que esta tarjeta sea especialmente desaconsejable para pagos de pequeñas cantidades. Además, hay que sumarle el tipo de cambio propio que aplique Banco Santander.

Un buen consejo para ahorrar algo de dinero a la hora de pagar es que a veces se ofrece la opción de seleccionar entre si quieres pagar en euros o en la moneda extranjera y normalmente será mejor elegir esta última porque el tipo de cambio lo ofrecerá tu banco y no el banco extranjero.

3. Sacar dinero de un cajero en el extranjero

Sacar dinero de un cajero es una de las formas más fáciles de conseguir efectivo del país en el que nos encontramos. No obstante, el problema son las altas comisiones que pueden aplicarse. Además, hoy en día incluso la mayoría de bancos cobran por sacar dinero con tarjeta dentro de España.

Con Banco Santander, el coste de sacar dinero en un cajero de fuera de la UE es de un 4,5 % del total con un mínimo de 3,5 €.³ Aunque es normal que el banco emisor de la tarjeta, Santander en este caso, cobre comisión por sacar dinero de un cajero en el extranjero, también es muy frecuente que el banco propietario del cajero añada su propia comisión, lo que hace que este tipo de operaciones se encarezcan todavía más. Al igual que al pagar con tarjeta, una forma de ahorrar un poco de dinero es eligiendo usar siempre la divisa local.

4. Compra de billetes extranjeros

Los billetes y monedas físicos siguen siendo un medio muy presente a pesar del auge de las tarjetas. En el caso de necesitar divisas extranjeras, el Santander permite solicitarlas a través de sus sucursales, así como desde sus aplicaciones móviles.

Aunque es un método útil en el caso de las divisas más populares, puede suponer un problema en caso de desear divisas más allá de euros, libras, dólares, yenes, francos suizos y similares, ya que los bancos no suelen disponer de todas las divisas. Además, la recepción de las divisas no suele ser instantánea, es necesario solicitarlas y normalmente se recibirán tras varios días o una semana de espera.

Si decides usar este método debes saber que el coste para el cliente es de un 3 % de la cantidad solicitada con un mínimo de 9 € de comisión.⁴

Wise: transfiere y gestiona tus divisas de forma sencilla

Una vez repasados los gastos en los que incurren las transacciones en divisas con Santander, puede resultar de utilidad conocer otros servicios como Wise.

Wise es un servicio creado por trabajadores de Skype que haciendo uso de las revolucionarias transferencias peer-to-peer se ha ganado la confianza de más de dos millones de clientes. Este servicio permite transferir dinero al extranjero de forma sencilla, con comisiones muy bajas y de forma totalmente segura. Además, Wise ofrece el tipo de cambio real, lo que puede suponer grandes ahorros. Todo esto, siempre y cuando se trate de transferencias de fondos, ya que Wise no acepta dinero en efectivo.

Ábrete la cuenta multidivisa del siglo 21

Wise tiene un producto especialmente indicado para aquellos que viven o trabajan en diferentes países y se ven obligados a gestionar distintas divisas. Los balances multidivisa de Wise ofrecen la posibilidad de disponer de más de 25 monedas, entre ellas las más populares como euros, dólares o libras.

También permite recibir dinero en las monedas más populares junto con AUD. Solo basta con proporcionar los datos bancarios de tus balances y para la persona que envía la transferencia será como emitir una transferencia local con las ventajas que ello supone.

Y lo mejor de todo vuelven a ser los costes. Todas las operaciones se hacen con el tipo de cambio real. No se cobran comisiones de apertura, de mantenimiento ni por recibir dinero, tan solo una pequeña comisión por la conversión de divisas, que normalmente va del 0,5 % al 2,5 %. Gracias a esto podrás disfrutar de las ventajas y la facilidad de operar con una cuenta multidivisa accesible a través de internet. Además, se acaba de lanzar una tarjeta para poder usar los balances con la misma, por lo que las ventajas de la cuenta sin frontera de Wise se multiplicarán.

Fuentes:
¹ Epígrafes 4 y 21, ² epígrafe 5 apartado 17, ³ epígrafe 5 apartado 2.2.2. y ⁴ epígrafe 25: PDF “Precios Estándar” del tablón de anuncios de Banco Santander España
https://www.bancosantander.es/es/tablon-anuncios

Comprobado por última vez el 20 de abril de 2018.


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