Cambio de divisas de BBVA: comisiones y funcionamiento

Tener que gestionar y convertir entre diferentes divisas es algo cada vez más frecuente. Viajar al extranjero se ha convertido en una de las aficiones más extendidas y las compras por internet, en muchos casos en páginas extranjeras en moneda distinta al euro, ya forman parte de la vida de muchos de los consumidores. También es un trámite repetido por aquellas empresas o individuos que hacen de la exportación o la importación una de sus fuentes de ingresos y tienen que usar monedas distintas al euro para recibir los pagos o pagar a sus proveedores.

La frecuencia con la que se realizan este tipo de transacciones sirve de excusa perfecta para evaluar las comisiones de los bancos, en este caso BBVA. Este artículo tratará de ilustrar sobre lo que significan las tasas de cambio y la forma en las que los bancos las aplican al hacer diferentes tipos de operaciones en divisas: comprar divisas en línea, pagar con tarjeta o sacar dinero en el extranjero, así como comprar billetes extranjeros. Finalmente, se mostrará cómo funciona Wise, un servicio muy útil para enviar dinero al extranjero, así como sus balances especialmente confeccionados para a aquellos que viven y trabajan en diferentes países.

Tipo de cambio

La tasa o el tipo de cambio es la relación entre el valor de dos divisas. Generalmente este valor viene definido por la cotización de las monedas en el mercado de divisas, tomando como referencia la media entre el precio al que se vende y el precio al que se compra cada divisa. Esto es conocido como el tipo de cambio medio o el tipo de cambio real.

Desgraciadamente, muchos bancos no usan ese tipo de cambio real, sino que para las operaciones de los clientes usan un tipo de cambio con sobreprecio a pesar de que no lo indican claramente. Aunque este tipo de cambio puede suponer una diferencia inapreciable para cantidades muy pequeñas, conforme va aumentando la cantidad a convertir, el desfase puede ser bastante importante y perderse varios euros en el proceso en concepto de sobreprecio.

Comisiones por cambiar divisas con BBVA

Además del tipo de cambio con sobreprecio es posible que haya otras comisiones aplicables dependiendo del tipo de operación que se efectuará. Por eso se diferenciará entre comisiones por cambio de divisas en línea, cambio de divisas al pagar con tarjeta, al sacar dinero del extranjero y al comprar billete extranjero.

1. Compra de divisas online

Los clientes disponen del producto de cuentas en moneda extranjera de BBVA para poder acceder al mercado de divisas de forma directa desde su cuenta. Es una opción interesante en el caso de necesitar acceso permanente a la posibilidad de convertir entre divisas. Además de este tipo de cuentas, también existe la clásica posibilidad de enviar transferencias al extranjero con BBVA con una cuenta tradicional, lo que puede tener un coste mínimo de 18 € + 10€ de SWIFT para transferencias fuera de la zona SEPA.¹

2. Cambio de divisas al pagar con tarjeta

En las compras realizadas en el extranjero en otra divisa es importante tener en cuenta el cambio que aplica BBVA, pero también las comisiones relacionadas con el uso de tarjetas para comprar en otra divisa, ya sea para adquirir productos o servicios en internet en webs extranjeras o al viajar fuera del país. La comisión de BBVA para este caso es simple: BBVA cobra un 3 % por transacción en moneda extranjera y usa el tipo de cambio de la entidad.²

Un buen consejo es elegir siempre que se te pregunte pagar en moneda local del país donde te encuentras en lugar de en euros, ya que el tipo de cambio de tu banco suele ser algo mejor que el del banco extranjero.

3. Sacar dinero de un cajero en el extranjero

Aunque sacar dinero en España en un cajero que no sea del BBVA puede significar tener que pagar una comisión, en el caso del extranjero esta comisión puede ser más grande, ya que BBVA cobrará su propia comisión y el propietario del cajero como regla general también añadirá una comisión adicional. Por eso normalmente es una transacción costosa, lo que para BBVA se traduce en pagar un 4,5 % o 3,50 € en concepto de comisión mínima.³

Una vez más, al igual que para los pagos con tarjeta, si se ofrece la opción, se recomienda elegir que la conversión la haga tu banco en lugar del propietario del cajero, que normalmente siempre hará un cambio peor aunque te muestre la cantidad de euros que se convertirán.

4. Compra de billetes extranjeros

BBVA permite solicitar moneda y billetes extranjeros en sus oficinas y también desde su aplicación móvil, algo especialmente necesario cuando se quiere contar con algo de moneda extranjera física sin tener que recurrir al uso de tarjetas ni de transferencias bancarias.

El mayor problema de este método es que el tipo de divisas que se pueden adquirir mediante el mismo se limita a las más populares. Además, aunque se necesite con cierta urgencia, el dinero puede tardar varios días e incluso más de una semana en recibirse. El coste es muy similar al del pago con tarjeta, es decir, un 3 % en concepto de comisión, pero con la salvedad de que aquí la comisión mínima asciende hasta los 6,01 €.⁴

Wise: transfiere y gestiona tus divisas de forma sencilla

Aunque en caso de necesitar dinero en otras divisas BBVA dispone de todos los métodos anteriores, también existe un servicio alternativo muy interesante: Wise. Este servicio surgió con la idea de hacer frente a las altas comisiones de los bancos al hacer transferencias al extranjero. Wise, mediante el uso de novedosa tecnología peer-to-peer permite transferir fondos al extranjero como si la transferencia se hiciera de forma local, lo que puede suponer ahorros tanto para la persona que la envía como para la que la recibe.

Este servicio es muy seguro y ha conseguido que confíen en él más de dos millones de clientes, que además de su seguridad, valoran positivamente las bajas comisiones y que Wise, al contrario que la mayoría de bancos, aplique el tipo de cambio real.

Ábrete la cuenta multidivisa del siglo 21

La cuenta Wise sin fronteras permite tener balances en varias divisas con la comodidad de la plataforma de Wise, sus bajas comisiones y el tipo de cambio real. La única comisión aplicable será de entre un 0,5 y un 2,5 % en concepto de conversión.

Aunque esta cuenta es solo de dinero electrónico, ofrece la posibilidad de tener balances en más de 25 divisas distintas y disponer de datos bancarios locales en 4 divisas para recibir dinero como si tuvieras una cuenta en euros, libras, dólares americanos o australianos.

Además, acaba de lanzarse una tarjeta asociada a la cuenta bancaria para poder gastar el dinero de los balances de Wise de forma más cómoda.

Fuentes:
¹ Epígrafe 67, ² epígrafe 17 apartado 2.1., ³ epígrafe 17 apartado 2.2. y ⁴ epígrafe 57:
https://www.bbva.es/sistema/meta/tarifas/index.jsp

Comprobado por última vez el 20 de abril de 2018

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