Cambio de divisas de Bankia: comisiones y funcionamiento

Las operaciones con divisas se han ido volviendo más imprescindibles en el día a día. Ya sea el caso de una empresa que realiza operaciones transfronterizas y tenga que gestionar ingresos o pagos en múltiples divisas como en el caso de una persona que viaje con frecuencia o viva o trabaje en varios países con distintas monedas.

Esos son solo algunos ejemplos, pero lo cierto es que son decenas las situaciones en las que conviene informarse sobre las comisiones de las conversiones entre divisas. Ese es el objetivo de este artículo. Aquí se podrá conocer mejor lo que significa el tipo de cambio y los distintos tipos de cambio que hay. Se evaluarán los distintos servicios que ofrece Bankia para tratar con divisas: compra con tarjeta en el extranjero, sacar dinero en el extranjero, compra de billete físico y conversiones de divisas online. También se dará a conocer un servicio denominado Wise que ofrece ventajas interesantes para enviar dinero al extranjero, así como una cuenta diseñada para las personas que necesitan una cuenta para vivir y trabajar en varios países.

Tipo de cambio

La tasa o tipo de cambio es la relación entre el valor de dos divisas dadas. Este número es tomado como referencia para la conversión entre dos divisas y depende de las fluctuaciones del mercado de divisas. Dicho cambio oficial recibe el nombre de cambio medio interbancario.

Aunque este es el tipo de cambio al que los grandes bancos pueden intercambiar dinero, lo cierto es que es un valor que raramente aplican. Normalmente los clientes de los bancos solo pueden disfrutar de un tipo de cambio con sobreprecio añadido a este tipo de cambio medio, lo que puede significar incrementos importantes, normalmente de forma oculta, aunque a priori la diferencia entre la tasa media y la que aplica el banco parezca insignificante.

Comisiones por cambiar divisas con Bankia

Aunque Bankia puede acordar comisiones especiales con cada cliente dependiendo de su perfil y de su cuenta bancaria, lo cierto es que en la gran mayoría de los casos presenta mayores variaciones en sus comisiones por los distintos métodos de pago, por eso conviene hacer un repaso a todos los métodos de conversión que ofrece.

1. Compra de divisas online

Para cambiar fondos de tu cuenta bancaria a otra divisa con Bankia es necesario acercarse a una sucursal y solicitarlo, ya que no es posible hacerlo a través de internet. Lo que sí es posible, es enviar una transferencia internacional con esta entidad, aunque Bankia aplica comisiones incluso para las transferencias enviadas y recibidas en euros, en concreto un 0,30 % con mínimo de 3 €, y un 0,10 % con mínimo de 1,5 €, respectivamente.¹

Respecto a las transferencias en divisa distinta del euro, la comisión mínima por envío es de un 0,75 % con 30 € como base y la comisión por recepción es de un 0,35 % con mínimo de 15 €, además de los 20 € de comunicación SWIFT. Pero estos datos pueden variar mucho y conviene entender a fondo las comisiones por transferencias internacionales de Bankia.¹

2. Cambio de divisas al pagar con tarjeta

El pago con tarjeta se ha convertido en uno de los métodos preferidos para muchas personas. Su comodidad y su facilidad de uso hacen de este un método especialmente popular tanto en territorio nacional como en desplazamientos al extranjero. Además, es perfecto para realizar transacciones como compras de productos o servicios a través de internet.

El mayor problema de este tipo de pagos son las comisiones, que en el caso de Bankia se traducen en un 3 % con una comisión base de 2,40 €.² Un pequeño truco para ahorrar algo de dinero al usar la tarjeta para pagos en otras divisas es seleccionar, si se te pregunta, que deseas hacer el pago en moneda extranjera en lugar de en euros, ya que la tasa de cambio suele ser algo más favorable.

3. Sacar dinero de un cajero en el extranjero

Bankia cobra una comisión incluso por retirar dinero en la gran mayoría de cajeros de España, así que no es de extrañar que aplique también una comisión por sacar dinero en otros países, en concreto un 4,5 % con 4 € de comisión mínima, incluso aunque se trate de países en los que la retirada se realiza en euros.² Para el resto de países, también habrá que añadirle el coste por cambio de divisas, que en este caso es de un 3 % con un mínimo de 2,40 €, así como un 3 % adicional en concepto de uso de redes internacionales fuera de la UE.²

Además de estas tres posibles comisiones, hay que tener en cuenta que con gran probabilidad la entidad propietaria del cajero en el extranjero añadirá una comisión adicional, lo que hará que la operación se encarezca todavía más. Por eso este es uno de los métodos más desaconsejables, aunque si te decantas por el mismo, podrás ahorrar algo de dinero si al igual que en el pago con tarjeta seleccionas que sea tu banco el que haga la conversión en lugar del cajero.

4. Compra de billetes extranjeros

Bankia, como la gran mayoría de bancos, también permite solicitar billetes en las divisas más demandadas a través de sus sucursales. Aunque no admiten las solicitudes de billetes de todas las divisas, sí que ofrece la posibilidad de comprar las divisas más populares. Hay que tener en cuenta que los billetes solicitados normalmente deberán ser enviados a tu entidad y tardarán varios días e incluso más de una semana en llegar a tu sucursal, sobre todo para las divisas menos solicitadas.

Bankia hace dos distinciones entre las comisiones aplicables a la compra de divisa extranjera. Por una parte, aplica un tipo de cambio con un 1 % de comisión con mínimo de 7 €³ como gastos por conversión y además de eso, en el caso concreto de la compra de billetes extranjeros, habrá que sumarle de forma adicional un 3 % con una comisión base de 10 €,⁴ lo que puede provocar que el cambio se aleje mucho de tus expectativas, sobre todo para cantidades pequeñas.

Wise: transfiere y gestiona tus divisas de forma sencilla

Wise es un servicio dedicado al envío de transferencias internacionales. Su objetivo siempre ha sido que enviar fondos al extranjero de forma electrónica fuera mucho más barato, ya que no trata con efectivo. Para lograrlo, este servicio hace uso de las llamadas transferencias peer-to-peer, un tipo de transferencias que en lugar de transferir el dinero de forma internacional lo hacen de forma nacional, con el ahorro que ello puede significar, tanto para la persona que hace la transferencia como para la que la recibe.

Aparte de tener unas comisiones muy reducidas, el servicio de Wise destaca por ser totalmente transparente y seguro, por eso ya han confiado en él más de dos millones de clientes. Y es que Wise no solo ofrece transferencias con comisiones muy reducidas, sino que también usa el tipo de cambio medio de mercado, al contrario que la gran mayoría de las entidades financieras. Así los posibles ahorros se incrementan todavía más.

Ábrete la cuenta multidivisa del siglo 21

Wise no solo permite hacer transferencias al extranjero de forma segura, sencilla y con bajas comisiones, sino que también dispone de otro producto especialmente indicado para aquellos que tienen que vivir o trabajar en distintos países: la cuenta Wise sin fronteras.

Además de no cobrar ningún sobreprecio en la tasa media de cambio, esta cuenta no tiene ningún tipo de comisión en concepto de apertura, administración ni mantenimiento, tan solo será necesario afrontar gastos al convertir entre divisas, lo que normalmente supondrá entre un 0,5 y un 2,5 % del porcentaje de la transacción, dependiendo de la divisa usada.

Esta cuenta de dinero electrónico permite usar y almacenar 25 de las monedas más demandadas, entre ellas euros, dólares, libras, liras o yenes japoneses en sus balances, que aunque no son iguales a una cuenta bancaria tradicional sí que pueden usarse de forma similar a estas para una gran mayoría de casos. Una de las grandes ventajas es que, para el caso de los euros, libras, dólares estadounidenses y australianos, esta cuenta ofrece la posibilidad de adquirir unos datos bancarios locales que permitirá recibir dinero en esas monedas desde cuentas bancarias locales.

Además. l cuenta Wise sin fronteras justo acaba de lanzar una tarjeta asociada, lo que multiplica enormemente las posibilidades de este servicio para facilitar la vida a todos aquellos que viven en distintos países o tienen que gestionar varias divisas por cualquier otro motivo.

Fuentes:
¹ Epígrafe 7, ² epígrafe 8, ³ epígrafe 50 y ⁴ epígrafe 1 de las tarifas y comisiones a particulares de Bankia:
https://www.bankia.es/es/particulares/tarifas

Comprobado por última vez el 24 de abril de 2018