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CaixaBank vs Santander: Comparación de servicios en España

Astrid Gaterud
Astrid Gaterud
28.08.23 (se actualizó hace más de 1 año)
Tiempo de lectura 5 minutos

Si vives en España y necesitas abrir una cuenta bancaria, es muy posible que te estés preguntando quién ganaría al enfrentar a Santander vs Caixabank. Son dos de los mayores bancos del país y tanto sus servicios como sus costes son muy similares. De cualquier manera, es recomendable que los mires con lupa antes de decidirte por uno para no acabar pagando de más.

Aquí encontrarás una comparativa a fondo para descubrir cuál de los dos es más adecuado para ti. Entre los temas que se analizan están sus comisiones de mantenimiento, el coste de sus tarjetas, las tarifas de las transferencias y las características de sus cuentas online gratuitas. También se presenta una alternativa que no tiene cuotas mensuales y te permite retirar gratis 200 EUR cada mes en cajeros de todo el mundo: la cuenta multidivisa de Wise.

Descubre Wise

CaixaBank Santander Wise
Mantenimiento De 0 a 240 EUR/año De 0 a 240 EUR/año Gratis
Mantenimiento tarjeta De 0 a 50 EUR/año Gratis Gratis
Retiradas en cajeros de otras entidades Comisión de la entidad propietaria del cajero Comisión de la entidad propietaria del cajero 0,5 EUR + 1,75% (200 EUR gratis al mes)
Retiradas en el extranjero 4,5% (mín. 4 EUR) 4,5% (mínimo 3,5 EUR) 0,5 EUR + 1,75% (200 EUR gratis al mes)
Transferir 1.000 EUR dentro de la zona SEPA 4 EUR* 4 EUR* Gratis
Transferir 1.000 EUR a USA 51 EUR 45 o 65 EUR 5,93 EUR
Tipo de cambio Con recargo

1 EUR = 1,055 USD

Con recargo

1 EUR = 1,049 USD

Interbancario

1 EUR = 1,079 USD

* Puedes conseguir rebajas en algunas cuentas

Caixabank vs Santander: tarifas de mantenimiento

A continuación, puedes ver a cuánto ascienden las comisiones de mantenimiento de las cuentas corrientes de Caixabank y Santander:

Cuenta online Cuenta corriente Cuenta de pagos básica
Caixabank Gratis¹ 240 EUR/año² 36 EUR/año³
Santander Gratis⁴ 240 EUR/año⁵ 36 EUR/año⁶

Con Caixabank puedes conseguir descuentos⁷ en la comisión de mantenimiento de tu cuenta corriente:

  • Rebaja a 60 EUR/año: si domicilias una nómina de importe igual o superior a 600 EUR/mes o una pensión de 300
  • Mantenimiento gratis: además de tu nómina o pensión, también debes domiciliar el pago de 3 recibos o hacer 3 compras con tarjeta por trimestre

Por su parte, Banco Santander también te ofrece las siguientes rebajas⁸ en la cuota de tu cuenta corriente:

  • Rebaja a 120 EUR/año: necesitas domiciliar una nómina o contratar un seguro, crédito o producto de ahorro
  • Mantenimiento gratis: si cumples la condición anterior y, además, domicilias 3 recibos o haces 6 pagos con tarjeta. En caso de que tengas entre 18 y 28 años, también te descuentan la cuota de mantenimiento

Comparativa de las tarjetas de Santander y Caixabank

Aquí se recogen las diferencias en lo que respecta a las tarjetas de débito de ambas entidades:

Emisión y mantenimiento Retiros en otras entidades Retiradas en el extranjero Pagos en otras divisas
Caixabank⁹ - 50 EUR/año (cuenta corriente)²

- Gratis (cuenta online¹ y pagos básica³)

Tarifa de la entidad propietaria del cajero 4,5% (mín. 4 EUR) 3,95%
Santander¹⁰ Gratis⁴⁻⁵⁻⁶ Tarifa de la entidad propietaria del cajero 4,5% (mín. 3,5 EUR) 3,95% (mín. 1 EUR)

Santander VS CaixaBank: Coste de las transferencias

Para saber quien vence en esta comparativa de Caixabank vs Santander, seguro que te interesa saber cuánto cobra cada uno por las transferencias bancarias. Empezamos por las que se realizan dentro de la zona SEPA:

Enviar Recibir Bizum
Caixabank¹¹ 0,4% (mín. 3,95 EUR) - Hasta 25.000 EUR: gratis

- Más de 25.000 EUR: 0,2% (mín. 3 EUR)

Sí
Santander¹² 0,4% (mín. 6 EUR) 0,2% (mín. 3 EUR) Sí

Dependiendo de la cuenta que contrates, puedes conseguir descuentos en las comisiones al hacer transferencias SEPA:

Cuenta online Cuenta Corriente Cuenta de pagos básica
Caixabank Gratis si las efectúas online¹ Gratis² 120 gratis al año³
Santander Gratis si las efectúas online⁴ Gratis online y en cajeros⁸ 120 gratis al año⁶

A continuación puedes ver los precios de Santander y Caixabank en las transferencias internacionales:

Enviar Recibir
Caixabank¹³ 0,7% (mín. 36 EUR) + 15 EUR (SWIFT) 0,4% (mín. 15 EUR)
Santander¹⁴ - 0,75% (mín. 40 EUR) + 25 EUR (SWIFT)

- 0,7% (mín. 20 EUR) + 25 EUR (SWIFT) en las cuentas online y básica

0,4% (mín. 20 EUR)

En las transferencias internacionales, además de estas comisiones, también te cobran un recargo oculto en el momento de hacer la conversión de moneda.

¿Quién ofrece mejores condiciones al convertir moneda: Santander o Caixabank?

Los bancos convencionales como Caixabank y Santander utilizan tipos de cambio propios, con sobreprecio, en lugar de utilizar los medios del mercado. En la siguiente tabla puedes ver las diferencias entre los tipos interbancarios y los que te ofrece cada entidad:

Divisa Cambio Caixabank¹⁵ Cambio Santander¹⁶ Cambio interbancario¹⁷
Dólar estadounidense 1 EUR = 1,055 USD 1 EUR = 1,049 USD 1 EUR = 1,079 USD
Libra esterlina 1 EUR = 0,839 GBP 1 EUR = 0,832 GBP 1 EUR = 0,858 GBP

¿Hay alguna cuenta online sin comisiones en Caixabank o Santander?

Tanto Santander como Caixabank tienen cuentas online sin comisiones. Antes de contratar una, debes tener presente que no son completamente gratuitas, sino que te dan derecho a descuentos en algunas tarifas. Pero las otras se cobran al precio normal.

Concepto Cuenta online gratuita Caixabank¹ Cuenta online gratuita Santander⁴
Mantenimiento Gratis Gratis
Mantenimiento y emisión de tarjeta Gratis Gratis
Transferencias SEPA online Gratis Gratis
Transferencias SEPA en oficinas 0,4% (mín. 3,95 EUR) 0,3% (mín. 6 EUR)
Transferencias internacionales 0,7% (mín. 36 EUR) + 15 EUR (SWIFT) 0,7% (mín. 20 EUR) + 25 EUR (SWIFT)
Retiradas en cajeros del mismo banco Gratis Gratis
Retiradas en cajeros de otras entidades Comisión del cajero Comisión del cajero
Retiradas en cajeros del exterior 4,5% (mín. 4 EUR) 4,5% (mín. 3,5 EUR)

Wise: la cuenta online sin recargo en los tipos de cambio

Si buscas una cuenta online con comisiones bajas, Wise es una alternativa a Caixabank y Santander. Abrirla es gratis y no hay cuotas de mantenimiento. Viene con una tarjeta de débito que tampoco tiene ningún coste mensual o anual.

Si viajas a menudo o haces compras por Internet, Wise convierte tu dinero siempre según el tipo de cambio interbancario, sin recargos ocultos. Con su tarjeta puedes retirar el equivalente a 200 EUR cada mes en cualquier parte del mundo sin pagar nada, vayas al cajero que vayas.

A diferencia de los bancos tradicionales, en la cuenta de Wise puedes guardar más de 40 divisas de forma simultánea. También dispondrás de datos bancarios de varios territorios (la eurozona, Reino Unido, Estados Unidos y otros), que te permitirán recibir dinero a través de una transferencia local.

Registrate en tan solo unos minutos

Fuentes:

1 Web de Caixabank – Tarifario de la cuenta online
2 Web de Caixabank – Tarifario de la cuenta corriente Estrella
3 Web de Caixabank – Tarifario de la cuenta de pago básica
4 Web de Santander – Tarifario de la cuenta online
5 Web de Santander – Tarifario de la cuenta corriente Santander
6 Web de Santander – Tarifario de la cuenta de pago básica
7 Web de Caixabank – Información sobre la cuenta corriente Estrella y condiciones para los descuentos en la cuota de mantenimiento
8 Web de Santander – Información sobre la cuenta corriente Santander y descuentos
9 Web de Caixabank – Tarifario general, epígrafe 7: Servicios de Pago: Tarjetas y utilización de cajeros y Preguntas frecuentes: ¿Qué comisiones se cobran por usar la tarjeta Visa Electrón en el extranjero?
10 Web de Santander – Precios Estándar (pág 9 Art 2.2: Retirada de efectivo a débito y pág 10 Art 17: Comisión por operaciones en moneda extranjera)
11 Web de Caixabank – Tarifario general, epígrafe 6: Servicios de Pago: Transferencias nóminas y otras órdenes de pago
12 Web de Santander – Precios Estándar (pág 7 Epígrafe 4: Transferencias nacionales y SEPA)
13 Web de Caixabank – Tarifario general, epígrafe 80: Servicios de Pago: Transferencias con el exterior
14 Web de Santander – Precios Estándar (pág 36 Epígrafe 21: Transferencias con el extranjero)
15 Web de Caixabank – Tipos de cambio
16 Web de Santander – Tipos de cambio
17 Web de XE – Tipos de cambio EUR/USD y EUR/GBP
Foto: Joshua Mayo

Comprobadas por última vez el 28 de agosto de 2023.

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