BBVA vs CaixaBank: Comparación de servicios en España

Caixabank y BBVA son dos de los bancos españoles más importantes. Millones de personas confían en ellos para depositar su dinero y gestionar los gastos de su día a día. Si estás pensando en abrir una cuenta bancaria, es muy posible que estén en tu lista de candidatos.

Para descubrir cuál de los dos te ofrece mejores condiciones, hemos preparado esta comparativa de BBVA vs Caixabank. En ella podrás ver cuáles son las cuotas de mantenimiento que cobra cada uno, las comisiones asociadas a sus tarjetas y a cuánto ascienden las tarifas por hacer transferencias a través de ellos. También analizaremos lo que ofrece cada uno en sus cuentas online gratuitas y te presentaremos a Wise. Es una alternativa a los bancos tradicionales con comisiones más bajas y transparentes.

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* En algunas cuentas te descuentan esta comisión o te permiten hacer un número de transferencias gratis al año

Caixabank vs BBVA: comisiones de mantenimiento

En esta tabla puedes ver las diferentes cuentas que te ofrecen Caixabank y BBVA junto a sus comisiones de mantenimiento:

Caixabank te permite ahorrarte la comisión de mantenimiento en la cuenta corriente si cumples estas condiciones⁷:

• Domiciliar una nómina de 600 EUR/mes o pensión de 300 EUR/mes

• Domiciliar 3 recibos o hacer 3 compras con tarjeta cada trimestre

• Si sólo cumples la condición relativa a la nómina o pensión, la cuota se queda en 60 EUR/año

En lo que respecta a BBVA, te dan la opción de contratar una cuenta corriente “Nómina” o “Senior” en la que no pagas comisión de mantenimiento⁵ si cumples uno de estos requisitos:

• Domiciliar una pensión de 300 EUR/mes

• Domiciliar una nómina de 800 EUR/mes

• Recibir transferencias por importe superior o igual a 2.500 EUR/trimestre

Comparativa de las tarjetas de BBVA y Caixabank

El siguiente punto de esta comparativa de Caixabank vs BBVA es analizar las condiciones de sus tarjetas de débito:

BBVA vs CaixaBank: ¿Cuál es mejor para las transferencias?

Con Caixabank y con BBVA podrás hacer transferencias a otras cuentas españolas o del exterior en condiciones muy similares. Esta primera tabla te muestra las comisiones de los envíos dentro de la zona SEPA:

Los dos bancos te ofrecen descuentos en este tipo de transferencias:

• Cuenta online: gratis en ambos bancos¹ y ⁴ si las ordenas a través de la banca online y cajeros

• Cuenta de pagos básica: 120 transferencias gratis al año, tanto en Caixabank³ como en BBVA⁶

• Cuenta corriente:

• BBVA⁵: gratis si las haces con el servicio de banca online o cajeros

• Caixabank²: gratuitas a través de todos los canales

En esta otra tabla, puedes ver los costes de las transferencias internacionales:

Recuerda que, en los envíos al extranjero, también pagas una comisión adicional oculta en el tipo de cambio. En el siguiente apartado puedes leer más al respecto.

En ambos casos, las transferencias internacionales se gestionan a través de la red SWIFT. Como norma general, tardan de 3 a 5 días hábiles en llegar a su destino. Las transferencias a cuentas de la zona SEPA (España incluida) se completan en un día laborable, como norma general.

¿Quién ofrece mejores condiciones al convertir dinero: BBVA o Caixabank?

Tanto BBVA como Caixabank utilizan tipos de cambio propios que llevan añadido un sobreprecio. Esto significa que, cada vez que necesitas convertir dinero a otra divisa para un pago con tarjeta o una transferencia, no te aplican el tipo de cambio que ves en Google, sino otro menos favorable para ti.

*Tipos de cambio vigentes el 09/07/2023.

¿Hay alguna cuenta online gratuita en Caixabank o BBVA?

Sí, Caixabank y BBVA ofrecen cuentas online gratuitas con descuentos en muchas de sus tarifas. Suelen anunciarse como “cuentas sin comisiones”, pero esto no significa que todas las operaciones sean gratuitas. Aquí puedes ver lo que te ofrece cada una y cuáles son los servicios que están libres de cargos:

Descubre Wise, la cuenta que usa los tipos de cambio interbancarios

Una alternativa a BBVA y Caixabank es la cuenta multidivisa de Wise. No tiene cuota de mantenimiento y te permite retirar hasta 200 EUR al mes libres de comisiones en cajeros de todo el mundo.

Las transferencias se gestionan de forma más rápida que con los bancos tradicionales. En muchos casos llegan a su destino en pocos segundos, sin importar si son al exterior o a otras cuentas españolas. Su coste también es más bajo, ya que sólo te cobran comisiones por convertir divisas. Los costes son totalmente transparentes y no hay recargos ocultos de ningún tipo. Los cambios de moneda se hacen siguiendo los tipos interbancarios (los que puedes encontrar en Google).

Otra gran ventaja está en que puedes guardar tu dinero en más de 40 divisas, mientras que con Caixabank o BBVA sólo puedes utilizar euros. Es muy cómodo para diversificar tus ahorros, si compras online de forma frecuente o si trabajas de forma remota y te pagan en otras monedas distintas del euro.

Al igual que Caixabank y BBVA, la cuenta de Wise tiene datos de cuenta de la eurozona para recibir pagos y domiciliar facturas. Pero además, también te proporciona datos bancarios de otros 8 territorios (Estados Unidos, Reino Unido y más), que te servirán para recibir dinero en sus respectivas divisas a través de una transferencia local, evitándote los costes elevados de los envíos internacionales.

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Fuentes: