Cómo habilitar tarjeta de débito en el exterior en Brasil

¿Vas a irte de vacaciones al extranjero o volver a tu país a visitar a tu familia y tienes pensado comprar con tu tarjeta de débito o sacar efectivo en un cajero? Es una forma muy cómoda de pagar en moneda local sin tener que andar cambiando efectivo. Sin embargo, hace falta un poco de planificación. Tu banco en Brasil podría rechazar las transacciones efectuadas fuera por miedo a que se trate de algún fraude.

En este artículo te hablamos de cómo habilitar tu tarjeta de débito en el exterior y te mostramos las comisiones por usar tu tarjeta de débito brasileña en el extranjero. Además, vamos a presentarte la tarjeta de Wise, que te ayudará a ahorrar en tus viajes.

¿Es posible usar tu tarjeta de débito brasileña en el exterior?

Como norma general, sí es posible usar tu tarjeta de débito en el exterior. Sin embargo, cada banco es un mundo y puedes encontrar entidades en Brasil que te imponen más restricciones que otras.

En muchos casos, las transacciones internacionales podrían estar bloqueadas por defecto para prevenir usos fraudulentos. Antes de irte de viaje necesitas habilitar la tarjeta para su uso en el extranjero¹.

Por otra parte, si la tarjeta pertenece a redes de pago conocidas, como Visa o MasterCard, podrás utilizarla para pagar compras y retirar efectivo prácticamente en todo el mundo. Mientras que si se trata de otras menos conocidas, podrías encontrarte con más limitaciones

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Pasos para habilitar una tarjeta de débito brasileña en el exterior²

Si tienes una tarjeta emitida en Brasil, necesita ser activada para uso en el extranjero, suelen darte la opción de hacerlo por teléfono o a través de la app de tu banco. El proceso exacto varía de unas entidades a otras pero, en general estos son los pasos.

Habilitar tarjeta Visa o MasterCard para el exterior por teléfono:

1. Dirígete al sitio web de tu banco
2. Accede a la sección “Contacto” o similar. Ahí encontrarás los teléfonos de atención al cliente
3. Llámalos dentro del horario indicado
4. Explica que vas a irte de viaje y necesitas utilizar tu tarjeta en el extranjero
5. Facilita los detalles que te pidan, como el país a donde irás y las fechas

Cómo habilitar tarjeta de débito Visa o Mastercard para compras en el exterior a través de la app de tu banco:

1. Abre la app e identifícate con tu contraseña
2. Accede al apartado “Tarjetas” > “Configuración”
3. Activa “Habilitar uso en el exterior”
4. Elige la tarjeta que quieres activar, en caso de que tengas varias
5. Especifica el país al que viajarás, así como las fechas de salida y regreso

Por otro lado, recuerda que algunas entidades pueden establecer límites de gasto. Comprueba cuál es el de tu tarjeta y solicita una ampliación si te parece insuficiente.

¿Cuál es el IOF de las tarjetas de débito en el extranjero?

El IOF es un impuesto que se aplica en Brasil a diferentes operaciones financieras. Entre ellas, los cambios de divisas al hacer una transferencia o un pago con tarjeta. Entonces, cuando compres o retires efectivo en el exterior, te corresponderá pagarlo.

No es necesario hacer nada por tu parte. El banco te lo cargará automáticamente junto con sus comisiones.

Tarjeta	IOF aplicado3	Cargo por retiro en efectivo4
Bradesco	4,38%	25 BRL
Santander	4,38%	28,75 BRL
Wise	1,1%	6,5 BRL + 1,75% (3 retiros gratis de hasta 1.400 BRL/mes)
Itaú	4,38%	13,30 BRL

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Wise Brasil: la tarjeta internacional para ahorrar en viajes y compras en el extranjero

Si viajas al extranjero habitualmente o si haces compras online con frecuencia, la tarjeta internacional de Wise Brasil puede ayudarte a ahorrar mucho dinero. Por una parte, porque siempre utiliza lostipos de cambio medios del mercado, sin ningún recargo oculto.

Además, el IOF que pagas al utilizar la tarjeta de Wise es más bajo. Mientras que con los bancos convencionales pagas un 4,38%, Wise sólo te cobra el 1,1%. Esto se debe a que Wise gestiona la transacción como si se tratase de una transferencia a una cuenta tuya en el exterior. A partir de ahí, el pago o la retirada se efectúa directamente en la divisa extranjera.

Por otro lado, Wise Brasil te permite sacar hasta 1.400 BRL al mes (o equivalente en otras divisas) en cajeros de cualquier parte del mundo sin pagar ninguna comisión. Una vez superado este límite, la tarifa por cada retirada será de sólo 6,5 BRL + 1,75%.

Latarjeta internacional de Wise no tiene costo, no hay comisiones de emisión ni de mantenimiento. Para conseguir la tuya sólo necesitas abrir una cuenta multidivisa gratuita y solicitarla. Esta cuenta te permitirá abrir balances en más de 40 monedas y dispondrás de datos de cuenta de 9 territorios como Estados Unidos, Europa y Canadá.

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Fuentes:

1 Santander Brasil – Información relativa al uso de tarjetas en el exterior, Bradesco – Aviso de viaje, Itaú – Aviso de viaje
2 Canal Theago Tutoriais en Youtube – Cómo habilitar tarjeta Santander para uso en el exterior y Banco Itaú - ¿Cómo registrar un aviso de viaje?
3 Editora Globo – “Novo IOF entra em vigor em meio à disputa pelo mercado de câmbio. Quem ganha com isso?” y Wise – Tarjeta
4 Santander Brasil – Tarifas, Bradesco – Tarifas, Itaú – Tarifas y Wise – Tarifas

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Comprobadas por última vez el 18 de marzo de 2024.