Si la oferta parece demasiado buena para ser cierta…

Compliance Team

En Wise, una de nuestras principales prioridades es proteger a nuestros clientes y mantener su dinero seguro. Nuestro equipo específico de delitos financieros impide, previene, detecta y protege nuestro sistema ante los delincuentes.

Estamos comprometidos para luchar contra el crimen y atrapar a los delincuentes, pero hay algunas cosas importantes que puedes hacer para mantenerte a salvo y evitar ser víctima de una estafa.

Una estafa es una manera ilegal de ganar dinero, a menudo mediante el uso de engaños. A continuación, se presentan algunas de las estafas más comunes que deberías tener en cuenta y algunos consejos sobre cómo puedes protegerte de convertirte en una víctima. Como regla general: cuando una oferta es demasiado buena para ser cierta, normalmente lo es…

Estafas de inversión

Las estafas de inversión adoptan muchas formas. El punto en común entre estas estafas es que te piden que inviertas algo de dinero en una empresa que a menudo producirá una tasa de rentabilidad muy alta. Demasiado alta, de hecho. Esto puede sonar tentador, pero suele ser poco realista y más alta que cualquier otra tasa ofrecida por empresas legítimas. Las estafas de inversión pueden ocurrir durante un periodo de tiempo breve o prolongado. Los estafadores intentarán convencerte muchas veces de la legitimidad de la inversión ofreciendo dividendos o cashbacks antes de convencerte para que inviertas más dinero.

Antes de que confíes tu dinero a esa persona tan educada por teléfono o de que des tus datos en un sitio web de aspecto muy profesional, tómate tu tiempo para revisar todo. Ese folleto tan bonito que han dejado en tu buzón, o esa persona vestida tan elegante que llama a tu puerta puede prometerte la gallina de los huevos de oro pidiéndote que inviertas en vinos de cosechas especiales o en una empresa que va a hacerse pública pronto; o en cualquier otra cosa para que supuestamente ganes más dinero. No obstante, ten cuidado, puede que sea simplemente un plan para hacerse con tu dinero.

Si estás pensando en hacer una inversión, ten en cuenta lo siguiente:

  • Contacto: ¿cómo te has enterado de esta inversión? ¿Fuiste tú quien contactó con alguien o se pusieron en contacto contigo? Si se han puesto en contacto contigo sin motivo aparente, hay una alta probabilidad de que sea una inversión de alto riesgo o una estafa. Si eres tú quien ha iniciado el contacto, asegúrate de haber comprobado los puntos que citamos a continuación.

  • Autorización: casi todas las empresas de servicios financieros deben estar autorizadas por una autoridad nacional de supervisión que mantenga registros en línea. En Reino Unido, por ejemplo, puedes verificar la autorización de una empresa en el registro de la FCA. Otros países tienen sus propios registros nacionales que puedes comprobar. Inicia sesión usando el enlace oficial en lugar del enlace proporcionado por correo electrónico o mensaje de texto. Ten siempre cuidado con las empresas registradas en países en los que no hay regulación de los servicios financieros o en los que podrías tener problemas para obtener una compensación legal.

  • Legitimidad: comprueba que la empresa en la que estás invirtiendo no sea una "empresa clonada". Los estafadores a menudo fingirán ser de una empresa legítima real que está autorizada por la autoridad local. Muchas veces pueden proporcionarte el sitio web y datos legítimos de empleados. Para verificar la identidad de una empresa autorizada, pídeles el número de registro de la empresa (por ejemplo, el FRN en Reino Unido) y datos de contacto, pero llámalos siempre al número de centralita que figura en el registro o al número oficial que figura en los registros formales de empresas como la Companies House (registro mercantil en Reino Unido). Considera ponerte en contacto directamente con el regulador local para verificar si una empresa o asesor tiene la licencia adecuada y está operando legalmente. Si la inversión es en otra empresa, ponte en contacto con ellos directamente para confirmar si esto es posible.

  • Asesoramiento legal y financiero: si todo lo anterior parece estar en orden, lo mejor es consultar a un asesor legal para verificar todos los contratos o acuerdos o a un asesor financiero con cualificación para asesorar sobre inversiones.

Romance scams (estafas del amor)

El amor traspasa todas las fronteras. Lamentablemente, hay personas que pueden aprovecharse de tu buena disposición. Las estafas del amor consisten en que alguien finge tener sentimientos por otra persona y usa su buena voluntad para cometer fraude.

Los estafadores del amor suelen crear perfiles falsos en las redes sociales o sitios de citas en línea, y se ponen en contacto con sus víctimas a través de esas plataformas. Desarrollan una relación con sus objetivos, creando confianza y expresando emociones sólidas en un periodo de tiempo relativamente corto. Los estafadores pueden hacer de todo para ganarse el interés o la confianza de la otra persona, como la manipulación emocional, el intercambio de "información personal" e incluso el envío de regalos. En realidad, esto no solo sirve para ganarse la confianza de alguien, sino también para animar a las víctimas a que compartan su información personal y facilitar al estafador que les robe su identidad.

En la mayoría de casos, el estafador acabará pidiendo, directa o indirectamente, dinero. Puede que te pidan que les envíes dinero directamente a ellos o a sus datos bancarios o de tarjeta de crédito. Podría ser para cualquier cosa, desde un billete de avión para visitarte hasta una emergencia médica.

Si estás pensando en enviar dinero o en compartir tus datos financieros con alguien que conoces desde hace muy poco, pero que quieres mucho, puedes hacer lo siguiente para asegurarte de que todas las piezas encajan:

  • Nunca envíes dinero a alguien que no conozcas en persona
  • Presta atención a errores ortográficos y gramaticales y busca inconsistencias en sus historias
  • Ten cuidado al compartir información personal o fotos y vídeos con posibles parejas: se sabe que los estafadores del amor intentan chantajear a sus víctimas

Estafas de alquiler

A todos nos encantan unas buenas vacaciones. Lamentablemente, esto ha creado una oportunidad para las estafas de alquiler vacacional. Las estafas de alquiler consisten en reservar villas o apartamentos que no existen. Las estafas de alquiler pueden producirse de diferentes formas. Puede ser que los estafadores hayan hackeado a un propietario de un alojamiento legítimo, o que haya un anuncio falso en una popular aplicación o página web de alquileres vacacionales, o que se cree un sitio web de alojamientos vacacionales falso usando fotos o datos de sitios web legítimos.

Aunque pueden ser difíciles de detectar, hay varias maneras de protegerte para no ser víctima de una estafa de alquiler. Así que antes de enviar el dinero y hacer las maletas:

  • Evita pagar por transferencia bancaria o wire y usa en su lugar tarjetas de crédito para reservar a través de páginas web. Nunca envíes datos bancarios o de tarjeta directamente al propietario
  • Investiga sobre la página web o la propiedad que quieres reservar. Lee reseñas y toma nota de cuánto tiempo ha estado la propiedad anunciada
  • Contacta con el propietario y pregúntale sobre la zona y sus servicios. Los propietarios legítimos son más propensos a dar información detallada sobre la zona, mientras que un estafador no podrá proporcionar seguramente tantos detalles
  • Cuando reserves por páginas de anuncios de alquileres, asegúrate de seguir sus términos y condiciones para que puedas optar a cualquier protección de reserva. Asegúrate de que todos los contactos tienen lugar a través de estas páginas web o en la app para reducir la probabilidad de comunicarte con un estafador

¿Qué hacer si te han estafado?

Si tienes la mala suerte de haberte topado con un estafador o crees que has sido víctima involuntaria de una estafa en la que puedes haber pagado con Wise:

  • Si eres cliente de Wise, ponte en contacto con nosotros inmediatamente. Inicia sesión en tu cuenta para que podamos ayudarte. Puede que podamos detener el pago antes de que se procese. Si el dinero ya se ha procesado, no podemos garantizarte que puedas recuperarlo. Pero haremos todo lo posible por ayudar
  • Denuncia la estafa a tu autoridad local de fraude. En Reino Unido, puedes denunciar ante la Action Fraud. Si estás en peligro inminente, contacta con los servicios de emergencia
  • Ponte en contacto con el organismo de supervisión pertinente para informar de cualquier sitio web o individuos clonados
  • Si es una estafa de alquiler, ponte en contacto con la página web de reservas, es posible que te puedan dar protección si todas las transacciones y comunicaciones se han realizado en el sitio web o app

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