Santander Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer

In diesem Artikel erfährst du mehr über die Auslandsüberweisung mit Santander, mit welchen Gebühren du rechnen musst und wie Wechselkurse diese Kosten einer Auslandsüberweisung beeinflussen. Zusätzlich lernst du die günstigere Alternative von Wise kennen und wie sich Auslandsüberweisungen einfacher und transparenter gestalten lassen.

Beispiel: Santander Überweisung USA
1.000 Euro in die USA überweisen (getätigt in USD, Option OUR, online, beleglos).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
	12 EUR + Fremdspesen	Von Santander festgelegter Wechselkurs (mit Aufschlag)	Min. 12 EUR + Wechselkursaufschlag¹
	5,03 EUR	Der echte Devisenmittelkurs	5,03 EUR

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So viel kann eine Santander Auslandsüberweisung kosten

Die Gebühren der Auslandsüberweisungen kannst du im Preis-Leistungs-Verhältnis der Santander Bank nachlesen und überprüfen.

Die Santander Bank unterscheidet hier zwischen Ländern des Europäischen Wirtschaftsraumes in Euro und Fremdwährungen und in Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes. Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören alle Euro-Staaten und folgende Währungen weiterer europäischer Staaten:

• dänische Krone (DKK)
• norwegische Krone (NOK)
• schwedische Krone (SEK)
• polnischer Zloty (PLN)
• Tschechische Krone (CZK)
• ungarischer Forint (HUF)

Überweisungen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes beinhalten z.B. die USA in US-Dollar (USD).

Die Gesamtkosten variieren je nach Überweisungsvolumen. Somit fallen für niedrigere Überweisungen geringere Kosten an als auf Überweisungen mit höherem Volumen. Der Wechselkurs spielt bei der Zusammensetzung der Kosten ebenfalls eine Rolle. Zusätzlich fallen noch Gebühren in Form von Zuschlägen auf den Kurs an.

Im Grunde lassen sich die Gesamtkosten einer internationalen Überweisung in 3 Komponenten aufteilen, die im Folgenden vorgestellt werden.

Gebühren

Die Gebühren bei einer Auslandsüberweisung bei Santander kosten dich einen bestimmten Prozentbetrag des Überweisungsvolumens. Jedoch fällt eine Mindestgebühr für die Abwicklung an plus zusätzlich Courtage-Gebühren. Bei einer Auslandsüberweisung gibt es drei Entgeltregelungen, die du bei Santander wählen kannst:

Oft übersehen: der Wechselkurs.

Der Wechselkurs stellt bei Auslandsüberweisungen auch einen Teil der Gebühren dar. Bei der Santander Bank fallen Wechselkursgebühren an, wenn der Kunde eine Überweisung in einer anderen Währung als der Eigenen tätigt. Den Wechselkurs legt die Bank selbst fest, daher kannst du davon ausgehen, dass ein Aufschlag berechnet wird. Einige spezialisierte Anbieter können stattdessen solche Überweisungen zum echten Devisenmittelkurs anbieten.

Zuschläge

Zuschläge stellen einen weiteren Kostenfaktor bei deiner Auslandsüberweisung dar. Sonstige Zuschläge und Entgelte, die die Santander Bank für Überweisungen in Rechnung stellt, werden in der unten stehenden Tabelle aufgeführt:

Das Geschäft mit dem Wechselkurs

Der Wechselkurs wird täglich auf den Finanzmärkten ermittelt, während Händler auf diesen Plattformen mit Währungen handeln. Diese Kurse unterliegen dem Gesetz von Angebot und Nachfrage und ändern sich dementsprechend. Sie stehen im Verhältnis zueinander. Bei einer Abfrage eines Wechselkurses EUR/USD wird dir also angezeigt, wie viele USD du für deine EUR bekommst. Zusätzlich ist zu beachten, dass man bei einem Kauf einer Währung einen anderen Kurs bekommt als bei einem Verkauf. An dieser Differenz machen Währungshändler ihren Gewinn.

Bei Auslandsüberweisungen können die Wechselkurse einen erheblichen Teil der Kosten ausmachen. Dies kommt darauf an, welchen Wechselkurs die Bank dir aktuell anbietet und für die Überweisung berechnet. Bei höheren Überweisungssummen müssen mehr Wechselkursverluste in Kauf genommen werden als bei niedrigeren Überweisungssummen.

Banken machen sich diesen Effekt zunutze und machen mit schlechteren Wechselkursen Gewinne und verlangen dafür Gebühren.

Welcher Wechselkurs ist fair?

Um den echten Wechselkurs zu ermitteln, wird der Devisenmittelkurs herangezogen. Dieser entspricht dem Mittelwert zwischen Kauf- und Verkaufspreis einer Währung. Der Devisenmittelkurs ist somit der “fairste” zu erhaltende Wechselkurs. Online kann der Devisenmittelkurs abgefragt werden und du hast immer eine transparente Übersicht über deine Auslandsüberweisungen zum echten Wechselkurs.

Wise: Die günstige und transparente Alternative

Wise bietet bei Auslandsüberweisungen eine günstige Alternative zu herkömmlichen Banken. Mit dem Multiwährungskonto erleichtert Wise den internationalen Zahlungsverkehr erheblich. Mit Wise werden die aktuellen Wechselkurse transparent angezeigt, sodass der genaue Geldwert ermittelt wird, der beim Zahlungsempfänger ankommt. Außerdem ist die Gebühr beim Senden von Geld ins Ausland wesentlich geringer als es bei Banken üblich ist.

So kannst du mit Santander Geld ins Ausland senden

Um mit Santander eine Auslandsüberweisung zu tätigen, musst du folgende Dinge beachten. Dies geht über das Online-Banking oder du kannst den Service der Filiale in Anspruch nehmen.

Bei einer Auslandsüberweisung müssen folgende Daten angegeben werden:

• Name des Zahlungsempfängers
• Kundenkennung des Zahlungsempfängers
• Zielland
• Währung
• Betrag
• Name des Kunden
• Kontonummer und Bankleitzahl oder IBAN des Kunden

Wie lange dauert eine Santander Auslandsüberweisung?

Die Santander Bank tätigt Auslandsüberweisungen laut ihrer AGB “baldmöglichst”. In der Praxis werden dafür 2-5 Werktage benötigt. Eine Möglichkeit zur Eilüberweisung besteht zusätzlich, dafür fallen jedoch Zuschlagsgebühren von 15,00 € an.

Auslandsüberweisungen können einige Zeit in Anspruch nehmen. Im Vergleich zu Inlandsüberweisungen in der gleichen Währung sind hier einige Prozesse zwischengeschaltet, bevor das Geld beim Zahlungsempfänger eintrifft. Der Transfer gestaltet sich aufwendiger und es müssen die Wechselkurse ermittelt werden, zu dem die Überweisung getätigt wird.

Fazit

Die Santander Bank bietet dir wie jede andere Bank die Möglichkeit einer Auslandsüberweisung. Allerdings fallen hier einige Gebühren an, die sich am Überweisungsvolumen orientieren, außerdem wird hier ein Mindestbetrag festgesetzt. Der Wechselkurs orientiert sich an dem von der Bank ermittelnden Kurs und erfolgt nicht zum fairen Devisenmittelkurs.

Diesen macht sich Wise zur Grundlage ihrer Auslandsüberweisungen. Mit Wise sind die Gebühren einer Auslandsüberweisung überschaubar und erfolgen immer zum Devisenmittelkurs. Dadurch werden die Auslandsüberweisungen transparent und für den Kunden überschaubar gestaltet.