Kredit aus dem Ausland beziehen: Geht das?

Ein Kredit aus dem Ausland ist für einige die letzte Lösung, besonders wenn sie eine schlechte SCHUFA haben. Da ausländische Banken die SCHUFA nicht nutzen, können so Kredite genutzt werden, entweder für den freien Gebrauch oder den Hauskauf.

Es gibt jedoch einige Dinge, auf die du dabei achten solltest. In diesem Artikel erfährst du, welche ausländischen Banken Kredite für Deutsche anbieten und wie du herausfindest, ob der jeweilige Kredit aus dem Ausland seriös ist. Du erhältst zudem einen praktischen Tipp, wie du beim Empfang und der Rückzahlung des Kredits mit Wise sparen kannst!

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Welche ausländischen Banken vergeben Kredite an Deutsche?

Nicht immer ist es für einen Kreditnehmer in Deutschland möglich, von einer Bank in Deutschland einen Kredit zu bekommen, etwa wenn schlechte SCHUFA-Einträge vorhanden sind. In diesem Fall kann ein Kredit aus dem Ausland die einzige Lösung sein, möchte man Familie und Freunde nicht belasten.

Nachfolgend eine Liste mit einigen ausländischen Banken, die an Deutsche Kredite vergeben:

• SIGMA Kreditbank (Liechtenstein)¹
• Sberbank Direct (Russland)²
• PKO Bank (Polen)³
• Ikano Bank (Schweden)⁴

Gibt es einen Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten?

Meist musst du bei einem Kredit aus dem Ausland bereits im Vorhinein Verwaltungsgebühren zahlen. Gerätst du an einen unseriösen Anbieter, ist das vielleicht sogar das ganze Ziel. Dir soll damit nur das Geld aus den Taschen gezogen werden.

Es gibt allerdings auch Kredite aus dem Ausland ohne Vorkosten. Schaut man sich etwa das Angebot und Vorgehen der SIGMA in Liechtenstein an, so ist dort in keinem Schritt der Anleitung von Vorkosten die Rede.⁵ Es heißt sogar, dass die erste Ratenzahlung erst im übernächsten Monat nach Vertragsabschluss fällig wird.

Expresskredit aus dem Ausland: Wenn’s schnell gehen muss

Natürlich sind sich die Kreditgeber der Situation der Kreditnehmer bewusst. Dementsprechend gibt es auch spezielle Angebote, die darauf ausgelegt sind, den Kreditantrag binnen kürzester Zeit zu überprüfen und freizugeben.

Wir sprechen bei diesen Expresskrediten von einem Zeitrahmen von 24 - 48 Stunden in dem das Geld ausgezahlt wird. Manchmal sogar noch am selben Tag. Da dieser Service sehr zeitaufwendig ist, verlangen viele Banken dafür eine zusätzliche Gebühr und höhere Zinsen. Zudem sind die Kreditsummen häufig geringer als bei “normalen” Auslandskrediten, etwa bis zu 1500 EUR.

Vor- und Nachteile beim Kredit aus dem Ausland

Der wohl größte Vorteil beim Kredit aus dem Ausland ist die fehlende SCHUFA-Abfrage. So ist es auch mit schlechter SCHUFA möglich, einen Kredit aufzunehmen. Zudem können sich, je nach Währung, gute Zinskonditionen ergeben.

Nachteilig ist jedoch, dass durch die fehlende SCHUFA-Abfrage der Aufwand für die Kreditaufnahme steigt. Du musst meist penibel dein Einkommen nachweisen und glaubhaft machen, dass du ein zahlungsfähiger Gläubiger bist.

Zudem kann bei einem Auslandskredit durch den Währungswechsel einiges verloren gehen. Je nachdem, welchen Wechselkurs deine Hausbank verwendet und welche Gebühren für Geldeingänge in Fremdwährung entstehen, handelt es sich schnell um 2 - 3 % Verlust. Glücklicherweise gibt es hier Sparpotenzial!

Bei Krediten in Fremdwährung kannst du beim Wechselkurs mit Wise sparen

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• EUR (Euro)
• USD (US-Dollar)
• GBP (Britische Pfund)
• SGD (Singapur-Dollar)
• AUD (Australien-Dollar)
• NZD (Neuseeland-Dollar)
• RON (Rumänischer Leu)
• HUF (Ungarischer Forint)
• TRY (Türkische Lira)
• CAD (Kanadien-Dollar)

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Falls du einen Kredit in einer anderen Währung beantragst, musst du diesen bei deiner Hausbank empfangen. Allerdings kannst du Wise für die Rückzahlung nutzen. Mit Wise bekommst du bei jeder Überweisung in Fremdwährung immer den fairen Devisenmittelkurs.

Das ist der einzig faire Wechselkurs, den Banken auch untereinander verwenden. Er enthält keinen verstecken Aufschlag und ist in etwa das, was dir auch Google anzeigt. Mit Wise zahlst du nur eine geringe transparente Gebühr, die weit unter dem Bankendurchschnitt liegt.

Vorsicht vor Betrügern! Hierauf solltest du besonders achten

Ist jeder Kredit aus dem Ausland seriös? Die Antwort ist offensichtlich – Nein! Beim Abschluss eines ausländischen Kredits solltest du auf deine Intuition achten und das alte Sprichwort beachten: “Ist etwas zu gut um wahr zu sein, dann ist es nicht wahr”.

Die Kreditgeber sollten seriös sein und du solltest insbesondere bei folgenden vier Punkten ein Haken setzen können:

• Keine zu hohen Kreditsummen oder zu niedrigen Kreditzinsen
• Keine Vorkosten bei der Bearbeitung des Kreditantrags
• Kein Drängen auf einen Abschluss
• Keine Zusatzversicherungen oder andere Leistungen notwendig

Kann man einen Kredit aus dem Ausland ohne Vermittler bekommen?

Bei unseren oben genannten Beispielen ist ein Kredit aus dem Ausland ohne Vermittler möglich. Du kannst direkt die Website der jeweiligen Bank besuchen und dort einen Kredit abschließen.

Ein Kreditvermittler hat meist den Vorteil, dass er Zugriff auf ein breites Netzwerk an Banken hat, die du durch eine Google-Suche allein nicht finden würdest. Zudem berät dich ein seriöser Vermittler.

Bedenke dabei allerdings, dass ein Kreditvermittler ein Mittelsmann ist, der ein Stück vom Kuchen abhaben will. Es könnte also sein, dass du zwar Zugriff auf mehr Kredite hast, dafür jedoch etwas mehr bezahlst.

Kredite für Ausländer mit Wohnsitz im Ausland

Möchtest du als Ausländer einen Kredit aufnehmen und dein Wohnsitz befindet sich im Ausland, so gibt es hier zwei Szenarien. Entweder du wohnst in dem Land, in dem du einen Kredit aufnehmen möchtest und hast sogar die Staatsbürgerschaft des jeweiligen Landes inne.

In diesem Fall ist die Kreditaufnahme sehr leicht, denn du musst nur zu einer der Banken in deinem Land gehen. Das gilt in den meisten Fällen auch dann, wenn du dort “nur” den Wohnsitz, aber nicht die Staatsbürgerschaft hast.

Möchtest du hingegen etwa als Pole einen Kredit aus dem Ausland aufnehmen, während du in Schweden wohnst, sind die Optionen anders. Hier ist wieder eine Recherche oder der Gang zu einem Kreditvermittler notwendig.

Fazit

Ein Kredit aus dem Ausland kann unter Umständen Sinn machen. Dabei solltest du unbedingt darauf achten, dass der Kredit aus dem Ausland seriös ist. Dazu zählt etwa, dass keine hohen Vorkosten für die Kreditbearbeitung notwendig sind.

Hast du einen passenden Kreditanbieter gefunden, der dir die gewünschte Summe zu guten Konditionen auszahlt, kannst du mit Wise sparen. Empfange das Geld in vielen Währungen ohne Wechselkursverluste und zahle es zum fairen Devisenmittelkurs zurück.

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