Was ist Wise und wie funktioniert es?

Haben Sie sich schon einmal gefragt, warum internationale Überweisungen bei klassischen Banken oft so lange dauern – und warum am Ende immer weniger Geld ankommt, als Sie eigentlich gedacht haben?

Wenn ja, sind Sie nicht allein!

Millionen von Privatpersonen, Freiberuflern und Unternehmen weltweit haben dieselbe Erfahrung gemacht – und sich deshalb für eine moderne, transparente Alternative entschieden: Wise.

Egal, ob Sie Geld ins Ausland senden, internationale Rechnungen begleichen oder einfach auf Reisen sparen möchten - Wise macht globales Banking einfach, transparent und günstiger.

In diesem Artikel erfahren Sie, was Wise eigentlich ist und wie es funktioniert, warum Transfers mit Wise schneller, günstiger und fairer sind als bei Banken, welche Vorteile das Multi-Währungs-Konto und die Wise-Karte bieten, wie Sicherheit und Regulierung bei Wise gewährleistet sind und natürlich auch wie Sie Ihr eigenes Konto in nur wenigen Minuten eröffnen können.

Entdecken Sie Wise 🚀

Was ist Wise eigentlich?

Stellen Sie sich vor, Sie könnten Geld ins Ausland schicken – ohne versteckte Gebühren, also zum garantierten Wechselkurs und das in nur wenigen Sekunden. Genau das macht Wise möglich.

Wise (früher Wise) ist keine traditionelle Bank, sondern ein modernes Finanzunternehmen, ein FinTech Unternehmen aus London, das eine innovative Online-Plattform für internationale Geldtransfers und Währungsumtausch bietet. Statt komplizierter Prozesse, ungünstiger Kurse und undurchsichtiger Gebühren bietet Wise eine klare, digitale Lösung:

Sie wissen immer genau, wo Ihr Geld ist, was es kostet und wann es ankommt

Gegründet wurde Wise 2011 von zwei Freunden, die genug davon hatten, jedes Mal Geld zu verlieren, wenn sie zwischen London und Tallinn hin- und her überwiesen.

Die Wise-Gründer Hinrikus und Käärmann stellten fest, dass herkömmliche Banken und Geldtransferdienste hohe Gebühren und undurchsichtige Wechselkurse anbieten. Das machte das internationale Leben teuer und frustrierend für die beiden Esten – und für Millionen andere Menschen auf der Welt, die sich ebenfalls mit grenzüberschreitenden Finanzen auseinandersetzen müssen.

Um dieses Problem zu lösen, entwickelten die beiden Freunde eine clevere Lösung:

Sie vereinbarten, untereinander zwischen EUR und GBP zu tauschen und so teure Bankgebühren zu umgehen. Dies führte zur Idee hinter Wise:

Eine Plattform, die Menschen ermöglicht, Geld unter Verwendung des Devisenmittelkurses zu senden und zu empfangen, ohne hohe Gebühren zu zahlen.

Dadurch ist Wise besonders für Menschen geeignet, die häufig internationale Transaktionen durchführen, wie Expats, Freelancer, Geschäftsleute und Reisende. Wise bietet eine bequeme und kosteneffiziente Möglichkeit, Geld international zu verwalten, ohne die Komplexitäten und Kosten traditioneller Bankdienstleistungen.

Auslandsüberweisungen

Auslandsüberweisungen waren lange Zeit das Herzstück von Wise. Wenn es darum ging, Geld in Länder außerhalb Europas zu senden oder in weniger gängige Währungen zu überweisen, konnte das schnell sehr teuer werden.

Bevor es Wise gab, hatten Kundinnen und Kunden kaum günstige Alternativen – denn sowohl traditionelle Banken als auch viele Transferdienste verlangten hohe Gebühren und undurchsichtige Aufschläge.

Genau hier setzte Wise an. Das Ziel von Wise ist es, internationale Geldtransfers schnell, sicher, günstig und transparent zu machen. Bevor Sie also eine Überweisung tätigen, zeigt Ihnen der Wise-Überweisungsrechner genau...

➡️ ...wie viel Geld Sie senden

➡️ ...welche Gebühr anfällt

➡️ ...und welcher Betrag beim Empfänger ankommt

💡 Und das alles ohne versteckte Kosten oder Aufschläge auf den Wechselkurs.

Einer der größten Vorteile von Wise liegt in der Verwendung des Devisenmittelkurses – also jenes Wechselkurses, den Sie auch bei Google oder auf Finanzseiten sehen. Sie erhalten damit den realen Marktpreis, ohne die üblichen Aufschläge oder Margen, die Banken oft versteckt einberechnen.

Im Vergleich zu herkömmlichen Banken und anderen Geldtransferdiensten sind die Gebühren bei Wise deutlich niedriger. Das bedeutet:

Mehr von Ihrem Geld kommt beim Empfänger an. Gerade wenn Sie regelmäßig Geld ins Ausland senden, werden Sie schnell merken, wie viel Sie mit Wise sparen – und wie schnell und zuverlässig Ihre Überweisungen beim Empfänger eintreffen.

💡Sie überweisen genau:

Multi-Währungs-Konten – Ein Konto für alle Währungen

Das Multi-Währungs-Konto von Wise ist die logische Weiterentwicklung moderner Finanzverwaltung. Es ermöglicht Ihnen, über 40 Währungen gleichzeitig zu halten, zu empfangen und zu überweisen – alles in einem einzigen Konto. Damit eignet sich Wise nicht nur für den privaten Gebrauch, sondern auch für Selbstständige, Reisende und Unternehmen, die regelmäßig mit verschiedenen Ländern und Währungen zu tun haben.

Statt für jede neue Währung ein separates Konto bei einer Bank eröffnen zu müssen, verwalten Sie bei Wise alles zentral über die App oder das Online-Dashboard. Sie können Beträge mit nur wenigen Klicks zwischen Ihren Währungen umrechnen – immer zum Devisenmittelkurs und mit transparenten Gebühren, die Sie sofort einsehen können.

Ein besonders praktisches Feature sind die lokalen Kontodaten, die Sie für mehrere Regionen erhalten. So bekommen Sie etwa:

➡️ Eine europäische IBAN für Zahlungen in EUR

➡️ Eine britische Sort Code & Account Number für Überweisungen in GBP

➡️ Eine US-Routing- und Account-Number für Zahlungen in USD

➡️ Sowie Daten für Australien, Neuseeland, Kanada und weitere Länder

Damit können Sie Geld wie ein Einheimischer empfangen – etwa Kundenzahlungen aus den USA, Freelancer-Honorare aus Großbritannien oder Mietzahlungen in Australien –, ohne internationale Gebühren zu zahlen.

Auch das Bezahlen wird einfacher:

Mit der Wise-Debitkarte (Visa oder Mastercard, je nach Region) greifen Sie weltweit auf Ihr Multi-Währungs-Guthaben zu. Wenn Sie im Ausland bezahlen, erkennt Wise automatisch, welche Währung gerade benötigt wird – und nutzt entweder das vorhandene Guthaben oder rechnet zum echten Wechselkurs um.

💡 Kurz gesagt:

Mit dem Wise Multi-Währungs-Konto haben Sie die Flexibilität eines globalen Bankkontos, ohne dessen Komplexität oder Kosten. Alles funktioniert digital, schnell und nachvollziehbar – ideal für alle, die international denken und handeln.

Wise-Karte – weltweit bezahlen ohne versteckte Gebühren

Die Wise-Karte bringt Ihnen die Freiheit, weltweit zu zahlen wie ein Einheimischer – ohne die Nachteile klassischer Kreditkarten.

Die Wise Multiwährungs-Karte ist der perfekte Begleiter für alle, die weltweit unterwegs sind – ob auf Reisen, im Ausland lebend oder im internationalen Geschäftsalltag. Sie funktioniert wie eine gewöhnliche Debitkarte, bietet aber entscheidende Vorteile:

➡️ Garantierte Wechselkurse

➡️ Volle Kostenkontrolle und keine bösen Überraschungen auf der Abrechnung

Mit der Wise-Karte können Sie in über 170 Ländern bezahlen und Bargeld abheben, und das in über 40 Währungen. Wenn Sie ein Guthaben in der jeweiligen Landeswährung auf Ihrem Multiwährungs-Konto haben, wird es direkt davon abgebucht. Falls nicht, wechselt Wise automatisch den benötigten Betrag – natürlich zum Devisenmittelkurs und mit einer transparenten, geringen Umrechnungsgebühr.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

💡 Garantierte Wechselkurse: Keine versteckten Aufschläge wie bei Banken oder Kreditkartenanbietern.

💡 Weltweite Akzeptanz: Nutzen Sie Ihre Karte überall dort, wo Visa oder Mastercard akzeptiert wird.

💡 Kostenfreie Verwaltung: Keine monatlichen Kontoführungsgebühren oder versteckte Kosten.

💡 Abhebungen weltweit: Bis zu 2 Abhebungen, bis zu 200€ pro Monat kostenlos – Details hier: WISE DEBIT CARD PRICING.

💡 Volle Kontrolle in der App: Sehen Sie in Echtzeit, wo, wann und in welcher Währung Sie bezahlt haben.

💡 Darüber hinaus können Sie die Karte direkt in der Wise-App verwalten:

➡️ Karte sperren oder entsperren, wenn sie verloren geht

➡️ PIN ändern

➡️ Limits anpassen

➡️ Eine digitale Karte für Online-Einkäufe erstellen

Fassen wir zusammen, ob im Café in Paris, beim Online-Shopping in den USA oder beim Geldabheben in Tokio – mit der Wise Multiwährungs-Karte sparen bei jeder Transaktion Gebühren und müssen sich keine Sorgen um ungünstige Wechselkurse machen.

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Sicherheit und Regulierung

Bei Wise steht Ihre Sicherheit im Zentrum. Wer sich mit internationalen Geldtransfers, Fremdwährungskonten oder Karten im Ausland befasst, sollte wissen: Wie sicher ist mein Geld? Und wie wird Wise eigentlich reguliert?

💡 Regulatorisches Fundament:

Wise ist kein klassisches Bankinstitut mit Einlagensicherung, sondern ein E-Geld-Dienstleister (Electronic Money Institution). In Großbritannien ist die Tochtergesellschaft Wise Payments Ltd bei der Financial Conduct Authority (FCA) autorisiert.¹

Weltweit besitzt Wise über 65 Lizenzen – in den entsprechenden Ländern wird das Unternehmen durch nationale Finanzaufsichtsbehörden kontrolliert.²

In den USA ist z. B. die Einheit Wise US Inc. bei der Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) registriert.³

Wie Ihr Geld geschützt wird

Ihre Gelder werden getrennt von den Betriebsmitteln des Unternehmens verwahrt (Safeguarding). Das bedeutet: Wise darf Ihre Einlagen nicht für eigene Geschäfte verwenden.

Der Dienst bietet technische Sicherheitsmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), Biometrie, Verschlüsselung sowie spezielle Schutzmechanismen bei der Karte (z. B. Echtzeit-Benachrichtigungen, Kartensperrung).

Wichtiger Hinweis zur Einlagensicherung

Da Wise keine traditionelle Bank ist, unterliegen Ihre Guthaben nicht dem britischen Einlagensicherungssystem (FSCS) oder vergleichbaren Sicherungsmechanismen.

❗ Durch das Safeguarding-Konzept bleibt Ihre Einlage dennoch getrennt und verfügbar, sollte das Unternehmen Insolvenz anmelden.

Wise Business – Die Lösung für Selbstständige und Unternehmen

Wenn Sie als Freiberufler, kleines Unternehmen oder international operierende Firma agieren, bietet Ihnen das Geschäftskonto von Wise eine moderne, flexible und transparente Alternative zum klassischen Geschäftskonto. Mit Wise Business verwalten Sie Zahlungen, Währungen und Kosten – über Ländergrenzen hinweg – einfacher und kostengünstiger.

Was bietet Wise Business?

➡️ Sie können Guthaben in über 40 Währungen halten und in über 140 Ländern Geld senden.

➡️ Sie erhalten lokale Kontodaten (z. B. für EUR-IBAN, GBP-Sort Code, USD-Routing) – Ihre internationalen Kunden zahlen Sie, als wären Sie vor Ort.

➡️ Transparente Wechselkurse & Gebühren: Zahlungen erfolgen zum Devisenmittelkurs

➡️Team- und Ausgabenmanagement: Karten für Mitarbeitende, Ausgabenlimits, Multi-User-Zugänge und Nutzerrechte – ideal zur Steuerung Ihrer Unternehmung.

➡️ Integration & Automatisierung: Anbindung an Buchhaltungs-Software (z. B. QuickBooks, Xero), Batch-Payments und APIs zur effizienteren Finanzverwaltung.

Besonderheiten

Wise Business ist kein vollständiges Bankkonto im klassischen Sinne: Es gibt keine Kredite, keine Möglichkeit zum Bargeldeinzug und keine Filiale.

mWarum kann Wise Business Ihre Kosten senken?

Wenn Sie regelmäßig Zahlungen international senden oder empfangen – sei es Rechnungen in Fremdwährung, Gehälter für internationale Mitarbeitende oder Einnahmen über Plattformen wie Amazon – bietet Wise Business klare Vorteile:

➡️ Ihr Geld wird nicht über teure Zwischenbanken geleitet, oder mit hohen Aufschlägen im Wechselkurs belastet.

➡️ Sie sehen Gebühren, Kurse und Zielbetrag vorher – das schafft Planbarkeit.

➡️ Die Buchhaltung wird durch Karten, lokale Kontodaten und Softwareintegration einfacher und sauberer.

Für wen eignet sich Wise Business?

➡️ Selbstständige mit Kunden im Ausland oder in Fremdwährungen.

➡️ Kleine bis mittelständische Unternehmen, die grenzüberschreitend agieren oder internationale Lieferanten haben.

➡️ Start-ups und E-Commerce-Unternehmen, die weltweit verkaufen oder Zahlungen aus mehreren Währungsräumen empfangen.

➡️ Unternehmen, die Kosten senken möchten und Wert auf Transparenz, Digitale Abläufe und Internationale Flexibilität legen.

So registrieren Sie sich bei Wise

Die Registrierung bei Wise ist einfach und unkompliziert. So funktioniert’s:

Schritt für Schritt zum Wise Konto

💡 Website oder App öffnen:

Egal ob am Laptop oder per Handy - starten Sie über Wise.com oder direkt in der Wise App.

💡 Kontoart wählen:

Privat oder geschäftlich - entscheiden Sie direkt oder später. Viele nutzen beides, sauber getrennt.

💡 Registrieren:

Mit E-Mail und Passwort oder via Google, Apple oder Facebook. Ganz nach Geschmack.

💡 Verifizieren:

Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument hoch. Bei Business-Konten zusätzlich Infos zur Firma.

💡 Adresse bestätigen:

Per Stromrechnung, Steuerbescheid oder Kontoauszug - Hauptsache: klar lesbar und aktuell.

💡 (Optional) Wise Karte bestellen:

Direkt in der Wise App - physisch oder digital. Perfekt für Reisen, Online-Shopping oder spontane Fremwährungsausgaben.

💡 Unser Tipp:

Legen Sie gleich ein paar Währungen an, testen Sie die Wise App, empfangen Sie erste Zahlungen. Ein Konto, das weltweit denkt, eröffnet auch neue Wege.

Eine moderne Alternative zum traditionellen Bankensystem

Mit Wise haben Sie eine zukunftsorientierte Lösung an der Hand, die klassische Banken dort übertrifft, wo Transparenz, Geschwindigkeit und faire Kosten im internationalen Zahlungsverkehr zählen. Anstelle von verdeckten Gebühren, schleppenden Überweisungen und Kursaufschlägen, bietet Wise Ihnen:

💡 Klare Gebührenstruktur und einen garantierten Wechselkurs: Sie sehen vor jeder Transaktion, welche Kosten anfallen – und erhalten den Devisenmittelkurs.

💡 Schnelle internationale Transfers: Viele Transfers erfolgen innerhalb von Stunden, statt Tage oder gar über eine Woche, wie bei herkömmlichen Banken.

💡 Flexibilität für globales Handeln: Ob Sie Geld in verschiedenen Währungen halten, empfangen oder ausgeben – Wise macht das unkompliziert möglich, ideal für Reisende, Expats, Selbstständige oder Unternehmen.

💡 Moderner Zugang statt Filialbank-Hürden: Alles geschieht digital, meist via App oder Online-Portal.

Wenn Sie also regelmäßig international zahlen, mehrere Währungen nutzen oder einfach Ihre Auslandskosten deutlich senken möchten, dann stellt Wise eine sehr attraktive Alternative dar – modern, effizient und fair.

Legen Sie jetzt los - mit Ihrem persönlichen Wise Multi-Währungs-Konto 💡

Häufig gestellte Fragen

Ist Wise eine echte Bank?

Nein. Wise ist kein klassisches Bankinstitut, sondern ein regulierter E-Geld-Dienstleister (Electronic Money Institution) ohne Banklizenz.

Wie sicher ist mein Geld bei Wise?

Ihr Geld wird getrennt vom Betriebsvermögen verwahrt und Wise unterliegt Aufsichtsbehörden. Dennoch gibt es keinen klassischen Einlagenschutz wie bei Banken.

Wie lange dauert eine Überweisung mit Wise?

Die Zeitspanne variiert je nach Währung, Zielland und Einzahlungsmethode: Viele Überweisungen sind innerhalb von wenigen Sekunden bis maximal 2 Werktagen transferiert, manche benötigen jedoch bis zu 5 Werktage.

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Verwendete Quellen (Stand 23.10.2025):

1. Wise, Safety
2. Wise, Safety and Security
3. Wise Security in den USA