Kostenlos im Ausland Geld abheben? So funktionierts

Während einer aufregenden Reise sollte das Abheben von Bargeld im Ausland nicht zu einer finanziellen Belastung werden – denn du hast ja lange für deinen Urlaub gespart! Zum Glück bieten viele Kreditkarten die Möglichkeit, kostenlos Geld im Ausland abzuheben. Doch der Teufel steckt oft im Detail. Während einige Karten kostenloses Bezahlen weltweit ermöglichen, können die Gebühren fürs Geld abheben im Ausland beträchtlich sein – gerade außerhalb Europas.

In diesem Artikel beleuchten wir die besten Angebote und verraten dir, wie du diese Kostenfalle vermeidest. So kannst du deine Reise in vollen Zügen genießen!

Mit welcher Kreditkarte kann man im Ausland kostenlos Geld abheben?

Dass Kreditkarten der günstigste Weg sind, im Ausland zu bezahlen, ist ein Trugschluss, der in Deutschland weit verbreitet ist. Gerade wenn es ums Geld abheben im Ausland geht, ist Vorsicht geboten.

Solange du dich im Euro-Raum befindest, musst du dir um hohe Kosten beim bargeldlosen Bezahlen keine Sorgen machen. Anders ist das jedoch beim Abheben von Bargeld – denn hier erheben die meisten Banken Gebühren für den Einsatz deiner EC-Karte oder Kreditkarte im Ausland. Wenn du außerhalb Europas oder in einer anderen Währung Geld abheben möchtest, wird es für dich sogar noch teurer. Weshalb das so ist, sehen wir uns in Kürze an.

Nun fragst du dich sicher: Wie kannst du diese Kosten vermeiden, sodass mehr Geld für deine Urlaubskasse übrig bleibt? Ganz einfach: Mit einer Kreditkarte oder Debit Card, die auf den Einsatz im Ausland ausgelegt ist.

Doch Kreditkarten gibt es wie Sand am Meer – woher weißt du, welche die richtige ist? Damit du dich nicht selbst durch das riesige Angebot an Kreditkarten durchwühlen musst, haben wir die Anbieter unter die Lupe genommen und die besten Kreditkarten zum Geld abheben im Ausland für dich gefunden:

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Wie viel kostet es, im Ausland Geld abzuheben? Welche Gebühren fallen an?

Selbst wenn du eine Kreditkarte gefunden hast, die angeblich kostenlose Abhebungen anbietet, solltest du vorsichtig sein. Überprüfe das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters, um sicherzugehen, dass keine Bedingungen mit dem Abheben von Bargeld einhergehen. Bei einigen Banken brauchst du zum Beispiel ein kostenpflichtiges Konto oder eine bestimmte Summe an monatlichen Kontoeingängen, um dich für kostenfreie Abhebungen zu qualifizieren.

Prinzipiell können sich die Kosten für das Geld abheben im Ausland jedoch aus vielen Faktoren zusammensetzen – dein Kreditkartenanbieter ist nur einer dieser Faktoren. Über folgende Gebühren solltest du daher Bescheid wissen, wenn du im Ausland Bargeld mit deiner Kreditkarte oder Debit Card abheben möchtest:

1. Abhebegebühren der Bank: Wie bereits erwähnt, kann deine Bank eine Gebühr erheben, wenn du an einem Geldautomaten im Ausland Geld abhebst. Auch der Standort deiner Abhebung hat Auswirkung auf die Berechnung dieser Kosten, denn bei Transaktionen außerhalb der Euro-Zone sind die Gebühren meist höher als im Inland oder im Rest Europas. Diese Abhebegebühr kann entweder einen festen Betrag pro Abhebung oder einen Prozentsatz des abgehobenen Betrags betragen.
2. Auslandseinsatzgebühren: Viele Banken erheben eine Auslandseinsatzgebühr für Debit- oder Kreditkartentransaktionen im Ausland – egal ob du Bargeld abheben möchtest oder einfach nur mit deiner Kreditkarte in einer anderen Währung bezahlst. Diese Gebühr wird normalerweise als Prozentsatz des Transaktionsbetrags berechnet und kann zusätzlich zu den Abhebegebühren anfallen.
3. Wechselkursaufschläge: Wenn du Geld in einer Fremdwährung abheben möchtest, muss diese Summe erst von Euro in die Zielwährung umgerechnet werden. Für diesen Prozess erheben einige Banken zusätzliche Fremdwährungsgebühren oder Wechselkursaufschläge. Das bedeutet, dass für die Umrechnung nicht der eigentliche Wechselkurs, sondern ein bankeigener erhöhter Wechselkurs verwendet wird, meist in Form eines prozentualen Aufschlags. Achte also darauf, dass dein Kreditkartenanbieter Fremdwährungen ausschließlich zum offiziellen Devisenmittelkurs umrechnet!
4. Geldautomatengebühren: Manche Geldautomatenbetreiber im Ausland erheben eigene Gebühren für die Nutzung ihrer Automaten – auf diese Gebühren hat deine Bank bzw. dein Kreditkartenanbieter keinerlei Einfluss. Diese zusätzlichen Gebühren werden oft vor der Transaktion auf dem Bildschirm des Geldautomaten angezeigt, sodass du sie entweder akzeptieren oder die Abhebung abbrechen kannst.
5. Dynamische Währungsumrechnung: Wenn dir beim Geld abheben am Automaten angeboten wird, den Betrag in deine Heimatwährung umzurechnen, anstatt die lokale Währung zu verwenden, handelt es sich um die sogenannte Dynamic Currency Conversion, auch DCC genannt. Wenn du dies annimmt, führt das zu einem schlechteren Wechselkurs, der indirekt zu zusätzlichen Kosten führt. Es ist in der Regel günstiger, die lokale Währung zu wählen, deshalb empfehlen wir dir, die Dynamische Währungsumrechnung immer abzulehnen.⁵

Kostenlos im Ausland Geld abheben: Mit der Wise Multi-Währungs-Karte

Gerade wenn du oft im Ausland unterwegs bist, ein Expat bist oder einfach nur gerne reist, ist eine Reise Kreditkarte oder Debit Card Gold wert – denn so sparst du bares Geld beim Abheben und Bezahlen im Ausland.

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Tipps für das Geld abheben im Ausland

Damit du beim Geld abheben im Ausland nicht in eine Kostenfalle tappst, solltest du folgende Tipps befolgen. So schaffst du es, die Gebühren zu minimieren und deine Finanzen auf Reisen gut im Griff zu haben:

• Recherchiere und vergleiche: Informiere dich im Voraus bei deiner Bank bzw. deinem Kreditkartenanbieter über die Gebühren für Auslandstransaktionen in verschiedenen Währungen. Vergleiche verschiedene Angebote und entscheide dich ggf. für eine zusätzliche Kreditkarte oder Debit Card, die dir kostenlose Auslandsabhebungen ermöglicht.
• Wähle immer die Abrechnung in der lokalen Währung: Hebe immer in der lokalen Währung Geld am Geldautomaten ab. Vermeide die Umrechnung in deine Heimatwährung und lehne die Dynamic Currency Conversion ab, da dies so gut wie immer zu schlechteren Wechselkursen führt.
• Plane deine Abhebungen: Hebe lieber größere Geldbeträge auf einmal ab, um die Anzahl der Transaktionen zu reduzieren und somit auch die Gebühren zu minimieren.
• Nutze Partnerbanken: Informiere Dich über Partnerbanken deines Kreditkartenanbieters im Zielland. Oft kannst Du bei diesen Banken gebührenfrei Geld abheben.
• Finde gebührenfreie Geldautomaten: Vermeide unabhängige Automaten wie die von Euronet und Co., um Abhebegebühren des Automatenanbieters zu reduzieren. Nutze Apps oder Websites, um gebührenfreie Geldautomaten in deiner Nähe zu finden.
• Reduziere Barzahlungen: Verwende deine Kreditkarte oder Debit Card für bargeldlose Zahlungen, wann immer möglich, um zusätzliche Gebühren für Bargeldabhebungen zu vermeiden.
• Achte auf Sicherheit: Achte darauf, dass du nur an seriösen und sicheren Geldautomaten Bargeld abhebst, um das Betrugsrisiko zu minimieren.
• Habe einen Notfallplan: Nimm immer eine zweite Kreditkarte oder genügend Bargeld als Notfallreserve mit, falls deine Hauptkarte verloren geht oder nicht funktioniert.
• Überwache deinen Kontostand: Behalte deine Ausgaben und deinen Kontostand im Auge, um unerwartete Gebühren und Kosten zu vermeiden.

Fazit

Das Geld abheben im Ausland sollte wohl überlegt sein, da es in vielen Fällen mit hohen Gebühren einhergeht – gerade wenn du in einem Land außerhalb der Eurozone Urlaub machst und daher Bargeld in einer anderen Währung abhebst.

Die Wahl der richtigen Kreditkarte kann hierbei einen erheblichen Unterschied machen. Reise Kreditkarten und Angebote mit kostenlosen Auslandsabhebungen sind die beste Wahl, um hohe Gebühren zu umgehen. Doch auch wenn ein Anbieter mit kostenlosen Abhebungen im Ausland lockt, solltest du die Konditionen genau unter die Lupe nehmen, denn oftmals werden dennoch hohe Gebühren für Währungsumrechnungen erhoben.

Achte außerdem darauf, beim Abheben immer die Abrechnung in der lokalen Währung zu wählen, um von besseren Wechselkursen zu profitieren. Vermeide es, kleine Geldbeträge in mehreren Transaktionen abzuheben, um Abhebegebühren zu reduzieren. Wann immer es geht, solltest du bargeldlos bezahlen – so sparst du am meisten!

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⁵ Geld abheben im Ausland: So vermeiden Sie Gebühren, Europäisches Verbraucherzentrum Deutschland, August 2023