Wie viel kostet es, mit der Sparkasse im Ausland Geld abzuheben?

Die Vorbereitung auf eine Reise ins Ausland ist aufregend, aber auch voller Fragen. Gerade wenn dein Ziel außerhalb Europas liegt, fragst du dich wahrscheinlich, was der günstigste Weg ist, unterwegs an Bargeld zu kommen.

Das ist einfacher, als du vielleicht denkst. Denn mit deinen Sparkassen Karten bist du gut gerüstet, um auch im Ausland Geld abzuheben. Doch wie genau funktioniert das, welche Gebühren fallen dafür an und worauf solltest du achten? In diesem Artikel erfährst du alles, was du zum Thema Abheben mit der Sparkassen im Ausland wissen musst.

Kann man mit der Sparkasse im Ausland Geld abheben?

Die gute Nachricht ist, dass es überhaupt kein Problem ist, mit deiner Sparkassen Karte im Ausland Geld abzuheben. Dennoch kann es je nach Karte zu einigen Einschränkungen und Besonderheiten kommen.

Wenn du eine Sparkassen Debitkarte oder Kreditkarte hast, werden diese von Mastercard oder Visa herausgegeben. Mit diesen Karten kannst du auf der ganzen Welt bezahlen und Geld abheben, denn diese Zahlungsdienstleister werden so gut wie überall akzeptiert.

Wenn du mit deiner Sparkassen Card ins Ausland reisen möchtest, solltest du darauf achten, ob deine Karte ein V-Pay oder Mastercard Logo hat, denn V-Pay Karten werden nur innerhalb Europas angenommen, Maestro allerdings meistens weltweit.¹ Welches Logo deine Karte hat, kann von Sparkasse zu Sparkasse unterschiedlich sein.

So kannst du z.B. mit der Sparkassen Card von der Münchner Sparkasse weltweit an allen girocard- und Mastercard®-Akzeptanzstellen bezahlen und auch im Ausland abheben. Wenn du allerdings z.B. eine Sparkassen Card von der Berliner Sparkasse hast, welche das V-Pay Logo trägt, kannst du diese nur innerhalb Europas benutzen.

Wie viel kostet es, mit der Sparkasse im Ausland Geld abzuheben?

Leider ist diese Frage nicht so einfach pauschal zu beantworten. Denn die Sparkasse operiert nach dem genossenschaftlichen Prinzip. Das bedeutet, dass jede regionale Sparkasse ihre Leistungen und die entsprechenden Preise selbst festlegen kann.

Dementsprechend unterscheiden sich auch die jährlichen Gebühren für dein Konto und deine Karte von Sparkasse zu Sparkasse. Mit welchen Kosten du für deine Abhebung im Ausland rechnen musst, hängt bei der Sparkasse im Gegensatz zu anderen Banken weniger von der Art deiner Karte und mehr von den Regelungen deiner Regionalbank ab.

Um dir dennoch einen groben Überblick über die Gebühren für das Abheben im Ausland zu verschaffen, haben wir hier die Kosten bei der Berliner Sparkasse und der Stadtsparkasse München gegenübergestellt:

Kosten Abheben im Ausland Sparkasse Berlin²

Karte	Jährliche Gebühr	Abheben im Ausland
Visa Card Basis (Debitkarte)	42 EUR	2 % des Umsatzes, mind. 7,50 EUR
Sparkasse Kreditkarte	Visa Classic 39 EUR, Visa Gold 78 EUR	2 % des Umsatzes, mind. 7,50 EUR
Sparkassen Card (Debitkarte)	12 EUR, bei Giro Pauschal inklusive	2 % des Umsatzes, mind. 7,50 EUR
Wise Multi-Währungs-Karte	Einmalig 7 EUR	Bis 200 EUR in 2 Abhebungen kostenlos, danach 1,75 % + 0,50 EUR

Kosten Abheben im Ausland Stadtsparkasse München³

Karte	Jährliche Gebühr	Abheben in Fremdwährung
Sparkassen Card (Debitkarte)	15 EUR	1% des Umsatzes, mind. 6,00 EUR, zzgl. 1,75% Währungsumrechnungsentgelt
Basis Kreditkarte	Ab 36 EUR	2% des Umsatzes, mind. 6,00 EUR, zzgl. 1,75% Währungsumrechnungsentgelt
Wise Multi-Währungs-Karte	Einmalig 7 EUR	Bis 200 EUR in 2 Abhebungen kostenlos, danach 1,75 % + 0,50 EUR

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Doch bei Reisen ins Ausland solltest du nicht nur über die Gebühren deiner Sparkasse Bescheid wissen, sondern auch über eine heimtückische Kostenfalle: die Dynamic Currency Conversion. Wenn dir am Automaten angeboten wird, die Abhebung in deiner Heimatwährung abzurechnen, lehne das unbedingt ab.

Denn ansonsten stimmst du den unfairen Wechselkursen des Automatenbetreibers zu – und diese liegen nicht selten einige Prozentpunkte über denen der Sparkasse. Um zusätzliche Kosten zu vermeiden, solltest du nur an Automaten renommierter Banken abheben und nicht an ATMs von privaten Betreibern, die in der Regel hohe Entgelte verlangen.

Die Sparkassen Karten

Bei der Sparkasse hast du die Möglichkeit, dich zwischen vielen verschiedenen Karten zu entscheiden. Die Sparkasse bietet meistens drei Visa bzw. Mastercards an: Classic, Gold und Platinum. Abgerundet wird das Angebot durch die Visa oder Mastercard Debitkarte und die EC-Karte, die sogenannte Sparkassen Card. Sehen wir uns die Karten im Detail an:¹

Abheben mit der Sparkassen Card

Die Sparkassen Card ist eine gute Option für den alltäglichen Gebrauch. Sie ermöglicht dir nicht nur Einkäufe in Deutschland, sondern auch das Abheben von Bargeld im Ausland. Allerdings ist ihre Nutzung außerhalb Europas möglicherweise begrenzt – abhängig davon, auf welchem Zahlungssystem sie basieren. Einige Sparkassen geben Girocards aus, die auf dem Maestro bzw. Mastercard System beruhen. In diesem Fall ist die weltweite Nutzung kein Problem.

Anders sieht es mit Sparkassen Cards mit dem V-Pay Symbol aus. Da es sich bei V-Pay um ein europäisches Zahlungssystem handelt, werden diese Karten in anderen Kontinenten nicht akzeptiert. Welche Karte du bekommst, ist von Sparkasse zu Sparkasse unterschiedlich.

Für Reisen außerhalb Europas solltest du zur Sicherheit also eine zusätzliche Karte, wie zum Beispiel die Mastercard oder Visa Debitkarte oder Kreditkarte der Sparkasse mitbringen. Achte zudem darauf, dass du dich vor dem Abheben über eventuelle Auslandseinsatzgebühren und Wechselkursaufschläge informierst, da auch diese von Sparkasse zu Sparkasse variieren können.

Abheben mit der Sparkassen Kreditkarte

Die Sparkassen Kreditkarte ist dein verlässlicher Partner für all deine internationalen Abenteuer. Das Gute an der Kreditkarte ist, dass sie weltweit an Geldautomaten und Zahlungsterminals akzeptiert wird – lokale Einschränkungen gibt es hier keine. Überall, wo Visa oder Mastercard akzeptiert werden, kannst du mit deiner Sparkassen Kreditkarte Bargeld abheben. Hinsichtlich der Gebühren für Abhebungen in Fremdwährungen unterscheidet sich die Kreditkarte bei der Sparkasse in der Regel nicht von der Debitkarte.

Das macht die Kreditkarte zur sichersten Option für deine Reisen ins Ausland. Bei einigen Kreditkarten der Sparkasse bekommst du sogar wertvolle Reiseversicherungen und Bonuspunkte – ein Vorteil, den du nicht außer Acht lassen solltest.

Abheben mit der Sparkassen Debitkarte

Bei der Sparkassen Debitkarte handelt es sich prinzipiell auch um eine Mastercard oder Visa Karte. Der Unterschied zur Kreditkarte ist, dass du bei der Debitkarte keinen Kreditrahmen bekommst. Dennoch bietet die Debitkarte der Sparkasse Flexibilität und Bequemlichkeit, da du mit ihr weltweit an Geldautomaten Bargeld abheben und in Geschäften bezahlen kannst – ohne Einschränkungen wie mit der Sparkassen Card.

Bevor du mit deiner Debitkarte im Ausland Geld abhebst, solltest du über die Gebühren und Limits Bescheid wissen. Denn mit dieser Karte kannst du nur maximal 500 Euro im Ausland abheben (dasselbe gilt übrigens für fremde Geldautomaten in Deutschland). Informiere dich daher vorab bei deiner regionalen Sparkasse über die genauen Konditionen, um unerwartete Kosten und Einschränkungen zu vermeiden.

Kostenlos im Ausland Geld abheben: Die Wise Multi-Währungs-Karte

Das Wise Multi-Währungs-Konto von Wise ist eine revolutionäre Lösung für alle, die häufig international reisen oder Geld ins Ausland senden. Mit diesem internationalen Konto und der zugehörigen Multi-Währungs-Karte kannst du Geld in über 40 Währungen halten und gebührenfrei mit deinen Währungsguthaben zahlen – alles mit einem einzigen Konto.

Egal, ob du in Europa einkaufen gehst, in den USA Urlaub machst oder Freunde in Asien unterstützen möchtest – die Wise Multi-Währungs-Karte macht das einfach und kostengünstig. Und statt die teuren Gebühren der Sparkasse in Kauf nehmen zu müssen, kannst du mit der Wise Debitkarte bis zu 200 EUR im Monat in maximal zwei Transaktionen kostenlos abheben – selbst danach kommt nur eine minimale Gebühr auf dich zu. Hast du die passende Währung auf deinem Multi-Währungs-Konto, kannst du kostenlos im Ausland bezahlen.

Dank modernster Sicherheitsmaßnahmen kannst du außerdem beruhigt sein, dass deine Transaktionen sicher und geschützt sind.

Die Multi-Währungs-Karte und das internationale Konto von Wise sind dein Schlüssel zu einer grenzenlosen Welt des Reisens. Mit ihren vielseitigen Funktionen und fairen Gebühren machen sie deine Reiseplanung einfacher und deine Ausgaben im Ausland stressfrei. Also warum noch warten? Schnapp dir deine Wise Debitkarte!

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Fazit

Mit deinen Sparkassen Karten hast du einen verlässlichen Begleiter für deine Auslandsabenteuer. Egal ob du eine EC-Karte oder eine Kreditkarte benutzt, es ist wichtig, sich im Voraus über mögliche Gebühren und Währungsumrechnungsentgelte zu informieren – denn jede regionale Sparkasse hat ihre eigenen Preise.

Wenn du die Gebühren für Auslandsabhebungen mit der Sparkasse vermeiden willst, solltest du die Wise Multi-Währungs-Karte in Erwägung ziehen. So kannst du entspannt reisen, ohne dir Sorgen um deine Finanzen machen zu müssen. Genieße deine Reise und die vielen spannenden Erlebnisse, die dich erwarten!

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Quellen (22.02.2024)

¹ Geld abheben im Ausland, Sparkasse, Februar 2024

² Preis- und Leistungsverzeichnis, Berliner Sparkasse, Dezember 2023

³ Preis- und Leistungsverzeichnis, Stadtsparkasse München, Juli 2023