Ist Wise eine Bank? Ein Blick auf die Dienstleistungen von Wise.

Wise bietet innovative Lösungen für internationale Überweisungen* doch ist es tatsächlich eine Bank? In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die Dienstleistungen von Wise und klären auf* wie es sich von traditionellen Banken unterscheidet. Entdecken Sie die Vorteile* die Wise für globale Finanztransaktionen bietet.

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Ist Wise eine Bank?

Nein, Wise ist kein klassische Bank. Obwohl Wise viele Dienstleistungen, wie Konten, Karten und Überweisungen, die von konventionellen Banken auch angeboten werden, ist Wise tatsächlich keine Bank. Eigentlich ist Wise ein Finanztechnologieunternehmen (FinTech), das heißt, Wise ist ein elektronischer Finanzdienstleister, der sich auf internationale Überweisungen spezialisiert und Konten und Karten bietet, die Sie überall auf der Welt verwenden können.

Reguliert wird Wise in Belgien durch die Belgische Nationalbank als Zahlungsinstitut. In Deutschland ist Wise über das sogenannte EU-Passporting tätig – ein Verfahren, das es Finanzdienstleistern erlaubt, in der gesamten EU aktiv zu sein, ohne in jedem Land eine separate Lizenz zu beantragen.

Welche Dienstleistungen bietet Wise an?

💡 Hier finden Sie eine Liste der Dienstleistungen, die Wise anbietet:

➡️ Multiwährungskonto 🌎 – Guthaben in über 40 Währungen halten und verwalten.

➡️ Geldkonto ✈️ – Persönliches Konto für tägliche Finanzgeschäfte.

➡️ Währungsumtausch 🚀– Umrechnung zu garatnierten Wechselkursen mit geringen Gebühren .

➡️ Renditen 💰 – Zinsen auf Guthaben in EUR, GBP und USD verdienen, abhängig von Marktbedingungen.

➡️ Die Young-Explorer-Karte 🧩 – Karte für junge Nutzer:innen.

➡️ Personal- & Geschäftskonto 🧰 – Möglichkeiten für Privatpersonen und Unternehmen.

➡️ Geld senden & empfangen 💸 – Schnell und günstig.

➡️ Debitkarte 💳 – Weltweit einsetzbar.

➡️ Kundenberatung ☎️ – Per Chat, Mail oder Telefon.

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Unterschiede zwischen Wise und traditionellen Banken

Kriterium	Wise	Traditionelle Banken
Kredit	Wise bietet keine klassischen Bankkredite, Hypotheken oder Überziehungskredite (Overdrafts) in dem Stil, wie sie Banken tun.	Banken bieten Girokonto-Überziehung (Dispo), Konsumenten- und Unternehmerkredite, Hypotheken, Leasing usw.
Zinsen	Wise bietet variable Renditen auf Guthaben in EUR, GBP und USD über das Feature 'Zinsen'. Das Geld wird in sichere, kurzfristige Fonds investiert – Mit möglicher, aber nicht garantierter Rendite.	Viele Bankprodukte haben entweder sofortigen Zugriff (Girokonto, Tagesgeld) oder feste Laufzeiten / Kündigungsfristen (z. B. Festgeld). Manche Zinsprodukte bieten tägliche Verfügbarkeit, manche nicht.
Multiwährungskonto	Wise erlaubt das Halten und Umtauschen von über 40 Währungen in einem Konto.	Sie müssen normalerweise verschiedene Konten für verschiedene Währungen eröffnen.
Lokale Kontodetails	Wise bietet lokale Kontoverbindungsdaten (z. B. IBAN für EUR, Routing-Nummern etc.) in mehreren Währungen.	Sie bekommen üblicherweise nur einmal Kontodetails, die für Deutschland gültig sind.
Lizenz	Wise wird in Belgien durch die Belgische Nationalbank als Zahlungsinstitut reguliert und ist in Deutschland über EU-Passporting tätig.	Konventionelle Banken in Deutschland werden durch BaFin und Bundesbank nach dem Kreditwesengesetz (KWG) reguliert.
Gebühren	Wise ist immer transparent mit Wechselkursen: Verwendet den mittleren (Markt-)Wechselkurs + transparente Transfer-/Servicegebühren. Für Auslandsüberweisungen und Umtausch oft günstiger als viele Banken	Viele Banken haben im Wechselkurs versteckte Margen und zusätzlich Gebühren für Auslandsgeschäfte, Bargeldabhebungen im Ausland, evtl. Kontoführungsgebühren usw.
Überweisungen	Viele Überweisungen laufen sehr schnell ab. Die meisten Transaktionen erreichen den Empfänger innerhalb von Sekunden oder höchstens einer Stunde.	Grenzüberschreitende Überweisungen (z.B. über SWIFT) dauern oft 3–5 Tage (manchmal sogar mehr).
Kontoeröffnung	Mit Wise läuft alles digital. Sie müssen Ihre Details einreichen, sich verifizieren lassen und Geld einzahlen, dann ist Ihr Konto bereit.	Manchmal müssen Sie persönlich in die Filiale gehen und mehr Dokumente einreichen, um sich verifizieren zu lassen.
Bargeldeinzahlungen	Keine physischen Filialen, keine Bargeldannahme oder Scheckeinreichungen. Alles läuft digital.	Banken haben Filialen, Geldautomaten, Schalter-Services, Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen und abzuheben.
Kundenbetreuung	Wise hat ein engagiertes Support-Team, mit dem Sie online oder über Telefon sprechen können.	Sie können persönlich in die Filiale gehen, es gibt manchmal auch online Kundenbetreuung-Möglichkeiten.

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Vorteile von Wise für internationale Überweisungen

Internationale Geldüberweisungen können kompliziert, langsam und teuer sein – besonders, wenn sie über traditionelle Banken oder Anbieter mit intransparenten Gebühren abgewickelt werden. Wise bietet hier eine moderne Alternative, die nicht nur günstiger ist, sondern auch schneller und deutlich transparenter funktioniert.

💡 1. Garantierter Wechselkurs – Ohne versteckte Aufschläge:

Viele Banken und Anbieter bewerben günstige Überweisungen, verstecken jedoch Aufschläge im Wechselkurs.

➡️ Bei Wise ist das anders:

Es wird immer der mittlere Marktwechselkurs verwendet – also der Kurs, den Sie auch bei Google oder auf Finanzseiten finden. Dieser ist für alle gleich und enthält keinen versteckten Gewinnaufschlag.

💡 2. Klare, faire Gebühren:

Die Gebührenstruktur von Wise ist vollständig transparent. Noch bevor Sie Ihre Überweisung bestätigen, sehen Sie genau, wie viel Sie zahlen und wie viel beim Empfänger ankommt. Es gibt keine Überraschungen – und keine versteckten Zusatzkosten. In vielen Fällen ist Wise bis zu 8x günstiger als herkömmliche Banken.

💡 3. Schnelle Transaktionen – Oft in Sekunden:

Dank eines Netzwerks lokaler Bankkonten weltweit kann Wise viele Überweisungen lokal abwickeln. Dadurch dauert der Transfer in vielen Fällen nur wenige Sekunden oder Minuten – statt mehrerer Werktage wie bei klassischen internationalen Überweisungen (zum Beispiel über SWIFT). Selbst bei längeren Wegen erreichen die meisten Zahlungen den Empfänger innerhalb von 24 Stunden.

💡 4. Lokale Kontodaten weltweit:

Mit einem Wise-Konto erhalten Sie lokale Kontodaten für verschiedene Währungen, zum Beispiel eine IBAN für EUR, eine Sort-Code für GBP oder eine Routing-Nummer für USD. Damit können Sie Geld wie ein Einheimischer empfangen – ideal für Freelancers, Expats oder internationale Unternehmen.

💡 5. Verlässlichkeit & Sicherheit:

Wise ist ein lizenziertes Zahlungsinstitut in der EU, Ihre Gelder sind durch strikte regulatorische Vorgaben geschützt. Die Plattform wird von Millionen Menschen weltweit genutzt – von Privatpersonen, Selbstständigen bis hin zu Unternehmen und sogar großen Organisationen.

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Wenn Sie regelmäßig Geld ins Ausland senden oder empfangen – sei es privat, beruflich oder geschäftlich – Wise bietet eine Kombination aus Schnelligkeit, Transparenz und Kostenersparnis, die vielen herkömmlichen Banken überlegen ist. Sie behalten jederzeit die volle Kontrolle über Ihre Finanzen – ganz ohne komplizierte Prozesse.

Wie sicher sind Ihre Gelder bei Wise?

Sicherheit hat bei Wise oberste Priorität.

💡 Hier einige Gründe, warum Sie Ihrem Wise-Konto vertrauen können:

➡️ Regulierung:

Wise ist in Belgien als Zahlungsinstitut lizenziert und in Deutschland über EU-Passporting tätig.

➡️ Geldtrennung:

Kundengelder werden getrennt vom Unternehmenskapital aufbewahrt – bei renommierten Partnerbanken. Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz wären Ihre Mittel geschützt.

➡️ Zwei-Faktor-Authentifizierung:

Verschlüsselte Verbindungen schützen Ihre Daten und Transaktionen.

➡️ Engagierter Support:

Das Wise-Team steht Ihnen per Chat, E-Mail und Telefon zur Seite.

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So registrieren Sie sich bei Wise

Die Registrierung bei Wise ist einfach und unkompliziert. So funktioniert’s:

Schritt für Schritt zum Wise Konto

💡 Website oder App öffnen:

Egal ob am Laptop oder per Handy - starten Sie über Wise.com oder direkt in der Wise App.

💡 Kontoart wählen:

Privat oder geschäftlich - entscheiden Sie direkt oder später. Viele nutzen beides, sauber getrennt.

💡 Registrieren:

Mit E-Mail und Passwort oder via Google, Apple oder Facebook. Ganz nach Geschmack.

💡 Verifizieren:

Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument hoch. Bei Business-Konten zusätzlich Infos zur Firma.

💡 Adresse bestätigen:

Per Stromrechnung, Steuerbescheid oder Kontoauszug - Hauptsache: klar lesbar und aktuell.

💡 (Optional) Wise Karte bestellen:

Direkt in der Wise App - physisch oder digital. Perfekt für Reisen, Online-Shopping oder spontane Fremwährungsausgaben.

💡 Unser Tipp:

Legen Sie gleich ein paar Währungen an, testen Sie die Wise App, empfangen Sie erste Zahlungen. Ein Konto, das weltweit denkt, eröffnet auch neue Wege.

Wise als Alternative zu traditionellen Banking-Lösungen

Wise ist keine klassische Bank – aber für viele Zwecke eine moderne Alternative. Wer oft mit mehreren Währungen zu tun hat, international lebt oder arbeitet, findet bei Wise eine flexible Lösung:

Digital, transparent und oft günstiger als herkömmliche Banken.

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Häufig gestellte Fragen

Ist mein Geld bei Wise sicher?

Ja. Kundengelder werden getrennt vom Firmenvermögen gehalten und sind durch Regulierungen in der EU geschützt.

Kann ich mit Wise auch Geld empfangen?

Ja. Sie erhalten lokale Kontodaten (z. B. IBAN, US-Routing-Nummer), um wie ein Einheimischer Zahlungen in mehreren Währungen zu empfangen.

Bietet Wise auch Zinsen?

Ja, über das Feature Zinsen (Wise Assets Europe AS) erhalten Sie variable Renditen auf Guthaben in EUR, GBP und USD – je nach Marktbedingungen.

Kann ich mit Wise eine Kreditkarte bekommen?

Nein, aktuell gibt es nur eine Debitkarte* keine Kreditkarte.

Welche Währungen kann ich mit Wise senden oder halten?

Mit Wise können Sie über 40 Währungen senden, empfangen und halten – darunter Euro (EUR), US-Dollar (USD), Britisches Pfund (GBP), Australischer Dollar (AUD), Schweizer Franken (CHF), Japanischer Yen (JPY), Kanadischer Dollar (CAD) und viele mehr.

Kann ich mit Wise auch geschäftlich Geld senden und empfangen?

Ja. Wise bietet Geschäftskonten, mit denen Unternehmen internationale Zahlungen tätigen, Rechnungen in mehreren Währungen bezahlen und lokale Kontodaten erhalten können – alles in einem zentralen Dashboard.

Gibt es ein Limit für Überweisungen mit Wise?

Die Limits hängen von der jeweiligen Währung und dem Zielland ab. In den meisten Fällen können Sie mehrere tausend Euro auf einmal senden. Für größere Beträge kann eine zusätzliche Verifizierung erforderlich sein.

Wie lange dauert eine Überweisung mit Wise?

Viele Überweisungen werden sofort oder innerhalb weniger Minuten ausgeführt. In anderen Fällen – etwa bei weniger verbreiteten Währungen oder außerhalb der Geschäftszeiten – kann es bis zu 1–2 Werktage dauern.

Kann ich mein Wise-Konto auch wieder löschen?

Ja, Sie können Ihr Konto jederzeit schließen, solange keine offenen Transaktionen oder Guthaben vorhanden sind. Das geht direkt über die App oder den Kundenservice.

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Verwendete Quellen (Stand 01.12.2025):

1. Wie sich Wise von einer britischen Bank unterscheidet
2. Ein Konto für alles Geld der Welt
3. Was ist Wise und wie funktioniert es?
4. Erste Schritte mit Wise
5. Dein Geld, weltweit.
6. Faire Gebühren, keine Überraschungen