Cómo hacer transferencias internacionales en Costa Rica

En esta guía te explicaremos paso a paso cómo hacer transferencias internacionales desde Costa Rica y los datos que necesitas para enviar una. También hablaremos de sus costos y de los distintos tipos de transferencias que hay en la actualidad.

Por último, te presentaremos una alternativa a los bancos convencionales para recibir dinero del exterior en Costa Rica gratis y con el tipo de cambio real: Wise.

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¿Qué es una transferencia internacional?

Una transferencia internacional es una operación bancaria con la que se envía dinero de un país a otro. Los fondos salen desde tu cuenta en Costa Rica y se envían a la del beneficiario en su propio país.

La forma más habitual de mandar dinero al extranjero es mediante una transferencia SWIFT. Aunque cuando se trata de un envío a Estados Unidos, puede hacerse indicando el código ABA del banco destinatario.

Tipos de transferencias internacionales

A continuación te damos más detalles sobre los distintos tipos de transferencias internacionales y las diferencias entre ellas.

Transferencias SWIFT

SWIFT es una red internacional que conecta bancos de todo el mundo. Cada miembro dispone de un código único que lo identifica y le permite recibir dinero enviado desde otros países. Por ejemplo, el SWIFT del Banco Nacional Costa Rica es BNCRCRSJXXX y el del Banco Popular es BPDCCRSJXXX ¹.

Cuando hagas una transferencia internacional desde Costa Rica, tendrás que indicar el código SWIFT de la entidad de destino, además del número de cuenta bancaria del beneficiario.

Y cuando te hagan una transferencia internacional del exterior con un banco tradicional, es probable que necesites compartir el código SWIFT de tu banco.

Transferencia IBAN

El IBAN es una forma estandarizada de expresar los números de cuenta para hacer operaciones bancarias reconocida internacionalmente. Ten presente que no se utiliza en todos los países. Algunos de los que lo emplean en la actualidad son:

• Guatemala
• Reino Unido
• La zona euro (España, Francia, Alemania…)
• Kuwait
• Turquía

Si vas a enviar dinero desde Costa Rica a un país que utiliza IBAN, también tendrás que indicar el código SWIFT del banco destinatario. Porque el IBAN por sí solo es válido únicamente para las transferencias locales.

Transferencias ABA

ABA es un número que se utiliza en Estados Unidos para identificar a las entidades bancarias del país. También se conoce como número de ruta o “routing number”. Este código es único del sistema bancario estadounidense y no está presente en ningún otro país. Por ello, no hay un sistema de transferencias ABA internacional como ocurre con el SWIFT.

Sin embargo, algunas entidades costarricenses te permiten enviar dinero a USA indicando el código ABA y sin necesidad de especificar el SWIFT del destinatario. Esto es posible porque el banco desde el que haces la transferencia tiene un socio en EE. UU. (banco corresponsal). Primero le envía el dinero a su colaborador y es este quien se encarga de entregarlo al banco de destino. Si el banco emisor no dispone de ningún corresponsal, te pedirán el código SWIFT del destinatario.

¿Qué datos necesito para enviar una transferencia internacional en Costa Rica?

Los datos que te pedirán en el banco para enviar una transferencia internacional desde Costa Rica son muy similares, tanto si estás mandando dinero a Estados Unidos como si el destino es otro país.

Transferencias bancarias a Estados Unidos

• Nombre y apellidos del destinatario
• Dirección
• Número de cuenta bancaria del receptor
• Nombre de su banco
• Número de ruta ABA o SWIFT
• Dirección del banco de destino

Transferencias bancarias a otro país

• Nombre completo del beneficiario
• Domicilio
• Número de cuenta en el formato que corresponda al país de destino (IBAN, CLABE...)
• Nombre del banco en que tiene abierta la cuenta
• Código SWIFT de la entidad
• Dirección del banco receptor

Cómo hacer una transferencia internacional desde Costa Rica: paso a paso

En la actualidad, la mayor parte de los bancos costarricenses te permiten hacer tus transferencias internacionales de manera presencial desde una oficina o a través de la banca en línea (portal web o app para el celular).

Transferencias desde una sucursal de tu banco:

1. Dirígete a la oficina más cercana
2. Espera tu turno para ser atendido en una ventanilla
3. Indica que quieres enviar dinero al exterior
4. Facilita al agente la información personal y bancaria del destinatario
5. Especifica la cantidad
6. Elige entre pagar en efectivo o hacer la operación con cargo a tu cuenta
7. Revisa que todo esté correcto y firma el recibo

Transferencia internacional a través de la banca en línea:

1. Pide las credenciales de acceso en una oficina o regístrate en línea si te dan la opción
2. Abre la app o entra en el portal web e identifícate con tu usuario y contraseña
3. Entra en el apartado de transferencias y elige la opción “Internacional”, “Al exterior” o similar
4. Indica los datos personales y bancarios del destinatario
5. Digita el monto a enviar y divisa de destino
6. Verifica que todo esté en orden y confirma la operación

¿Cómo recibir una transferencia internacional en Costa Rica?

Existen diferentes opciones para recibir una transferencia internacional en Costa Rica:

Con bancos tradicionales: Los principales bancos en Costa Rica, como Banco Nacional, Banco de Costa Rica (BCR), y BAC Credomatic ofrecen servicios de recepcción de transferencias internacionales. Usualmente, solo necesitas proporcionar los datos de tu cuenta bancaria, el código SWIFT de tu banco y, en algunos casos, el número IBAN.

Con servicios de remesas y transferencias: Empresas como Western Union y MoneyGram te dejan recibir dinero del extranjero con una identificación válida y un número de referencia de la transferencia.

Con empresas fintech o billeteras electrónicas: Plataformas como Wise (anteriormente TransferWise), PayPal y Payoneer también son opciones populares. Con Wise puedes recibir una transferencia del exterior sin pagar comisiones y evitando el uso del SWIFT (lo que hace una transacción más rápida y económica).

Wise: Recibe transferencias internacionales con el tipo de cambio real del mercado

Wise es una empresa fintech con la que pueden enviarte dinero a Costa Rica. Tú lo recibes directamente en tu cuenta bancaria sin tener que desplazarte a ningún lugar para cobrarlo y sin pagar ninguna comisión. Además, en el momento de convertir la divisa extranjera a colones, se utiliza el tipo de cambio medio del mercado.

A diferencia de los bancos tradicionales, Wise no gestiona las transferencias internacionales utilizando la red SWIFT. En lugar de esto lo hace de manera local, a través de las cuentas bancarias que mantiene en diferentes países. Esto reduce los costos de los envíos y hace que lleguen mucho más rápido. En la mayor parte de los casos sólo tarda unos minutos.

Lo único que necesitas hacer para recibir una transferencia internacional por esta vía es pedirle al emisor que se registre en Wise y te mande el dinero utilizando su app o el portal web.

Después, facilítale tus datos personales (nombre completo, dirección, número de identidad y número IBAN de 22 dígitos, que debe comenzar por "CR" y pertenecer a una cuenta denominada en CRC, no en USD) y espera que llegue tu dinero por transferencia local.

¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria internacional?

El costo de las transferencias bancarias internacionales depende del banco que utilices. A continuación, te damos algunos importes como referencia ². Recuerda consultar los que te aplica tu banco antes de hacer la operación:

• Transferencia al exterior por banca online: 0,3% (mínimo 35 USD y máximo 350 USD)
• Trasferencia internacional en una sucursal: 0,5% (mínimo 50 USD y máximo 350 USD)
• Comisión de entidades intermediarias: alrededor de 25 USD en envíos a USA o de 40 USD si es a otros países
• Recibir un envío del exterior: entre 15 y 175 CRC

Por otra parte, los bancos convencionales utilizan tipos de cambio con recargo. En el momento de convertir tus colones a divisa extranjera, no utilizarán el valor que ves en Google, sino otro menos favorable para ti. Esto termina encareciendo aún más la transferencia.

Como ejemplo, mostramos la comparativa entre el tipo de cambio medio del mercado ofrecido por Promerica en el momento de redactar esta guía y el actual del mercado al convertir colones costarricenses a dólares estadounidenses: