¿Qué es una remesa internacional en Colombia?

En Colombia, las remesas internacionales juegan un papel esencial en la economía de muchas familias. Estos fondos enviados desde el exterior les permiten cubrir gastos básicos, invertir en educación, pagar seguridad social e incluso ahorrar.

Las remesas son una fuente crucial de ingresos para miles de hogares colombianos. Plataformas como Wise hacen que enviar y recibir remesas sea más fácil, rápido y económico, brindando una alternativa atractiva frente a las opciones tradicionales.

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Tabla de contenidos

¿Qué es una remesa internacional? ¿Cómo enviar una remesa internacional desde Colombia? Envío de remesas con tu banco Envío de remesas con Western Union Envío de remesas con Wise a Bancolombia ¿Cómo recibir una remesa en Colombia? Recibe tus remesas en una cuenta bancaria Recibe tus remesas en una empresa de servicios financieros Recibe remesas internacionales con Wise y Bancolombia ¿Cuánto cuestan las remesas internacionales?

¿Qué es una remesa internacional?

Una remesa internacional es una transferencia de dinero entre dos países. Quienes más las usan son los inmigrantes, que envían dinero a sus seres queridos en Colombia para ayudarlos a sobrevivir y vivir bien.

Las economías de los países de América Latina dependen enormemente de las remesas. Por ejemplo, Colombia, en 2023, alcanzó la cifra récord de $929.390.000 USD en remesas, según datos del Banco de la República.

¿Cómo enviar una remesa internacional desde Colombia?

En Colombia, puedes enviar remesas desde tu banco o desde empresas de servicios financieros como Western Union, o Wise. Estos son los pasos que generalmente debes seguir en cada caso.

Envío de remesas con tu banco

En esta modalidad, necesitas tener una cuenta en un banco que gestione envíos de dinero al exterior. Puedes revisar si tu banco lo hace o abrir una cuenta en un banco que lo haga.

1. Ve a una sucursal de tu banco o ingresa en la banca en línea
2. Proporciona los datos del destinatario, incluyendo nombre completo y detalles bancarios
3. Especifica el monto y la divisa en la que deseas enviar el dinero
4. Completa la transacción y confirma el envío

Cada banco tiene mecanismos diferentes para seguir estos pasos. Generalmente, debes inscribir la cuenta de destino en línea o dar los datos del destinatario y hacer el envío.

Envío de remesas con Western Union

1. Visita una sucursal de Western Union o accede a su plataforma en línea.
2. Entrega los datos del destinatario (por lo general, estos incluyen datos personales, cuenta del destinatario y país de envío)
3. Indica el monto y otros datos relacionados con el envío
4. Realiza el pago en efectivo o con tu tarjeta
5. Te entregarán un recibo con el número de referencia. Dale ese número al destinatario para que pueda recoger el dinero

Envío de remesas con Wise a Bancolombia

Wise permite enviar transferencias internacionales a Bancolombia de manera sencilla, rápida y económica. A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado y cobra tarifas transparentes.

Aquí te explicamos cómo enviar una remesa con Wise a Colombia paso a paso:

1. Crea una cuenta en Wise desde el sitio web o la app.
2. Una vez en la plataforma, elige la cantidad de dinero que deseas enviar y selecciona el país de destino (en este caso, Colombia).
3. Introduce los datos del destinatario: Nombre completo, número de cuenta Bancolombia y número de teléfono.
4. Paga la transferencia con tarjeta de crédito, tarjeta de débito, o directamente desde tu cuenta bancaria (transferencia bancaria).
5. Revisa cuidadosamente todos los detalles de la transferencia: el monto, los datos del destinatario, y la tasa de cambio aplicada.
6. Confirma la transferencia. Wise te notificará por correo electrónico o a través de la app una vez que el dinero haya sido enviado y convertido.

¿Cómo recibir una remesa en Colombia?

Recibir remesas en Colombia es muy fácil. Solo debes entregar al remitente tu información personal y los detalles de tu cuenta. Después solo debes gestionar la entrega del dinero, lo que varía según la modalidad, como te explicamos a continuación:

Recibe tus remesas en una cuenta bancaria

1. Asegúrate de que el remitente tenga los detalles correctos de tu cuenta.
2. El dinero será abonado automáticamente a tu cuenta bancaria.
3. Puedes retirar el dinero en efectivo presentando un documento de identidad en tu banco. Algunas instituciones, como Bancolombia, permiten retirar fondos en divisas extranjeras como USD.

Recibe tus remesas en una empresa de servicios financieros

Si deseas recibir tus remesas a través de una empresa como Western Union, sigue estos pasos:

Modalidad presencial:

1. Proporciona tu nombre completo y el país de destino (Colombia) al remitente.
2. El remitente te dará un código de transacción (MTCN).
3. Dirígete a una oficina de Western Union con tu documento de identidad y el código.
4. Recibirás tu dinero en efectivo.

Modalidad virtual:

1. El remitente envía el dinero directamente a tu cuenta bancaria.
2. Verifica el estado de la transferencia en línea o a través del remitente.

Otra opción es usar Acciones y Valores para recibir remesas sin proporcionar datos bancarios. Solo debes registrarte en su plataforma y seguir los pasos para abonar el giro a tu cuenta.

Recibe remesas internacionales con Wise y Bancolombia

Una alternativa innovadora para recibir remesas en Colombia es mediante Wise y su alianza con Bancolombia. Cualquier persona en el extranjero puede enviar dinero directamente a tu cuenta en Bancolombia a través de Wise.

Esta modalidad funciona así: Wise recibe y convierte tu dinero y luego este se acredita de inmediato en tu cuenta. No hay costos adicionales de conversión y se utiliza el tipo de cambio medio del mercado.

Además, con Wise puedes tener tu propia cuenta con detalles bancarios en 9 divisas (USD, EUR, AUD, CAD, GBP, NZD, SGD, HUF y TRY) y gestionar saldos en más de 40 divisas.

¿Por qué Wise hace esto? El objetivo de esta fintech es que puedas enviar y recibir transferencias internacionales con agilidad y a bajo precio. Las remesas se gestionan como si se hicieran en el mismo país, haciéndolas más económicas y rápidas.

Lee la guía completa para saber cómo retirar dinero de Wise en Colombia

¿Cuánto cuestan las remesas internacionales?

Los costos de enviar remesas internacionales varían dependiendo del servicio utilizado, el monto enviado y el tipo de cambio aplicado.

A continuación, te mostramos un ejemplo de tarifas para enviar 1000 USD a Colombia:

Servicio o método	Costo por enviar	Costo por recibir	Tipo de cambio
Bancolombia	Entre 12 y 29 USD	Gratis o desde 5 USD**	Modificado con sobreprecio
Davivienda	20 USD - Otras divisas 30 USD	Gratis o desde 5 USD**	Modificado con sobreprecio
Western Union	50 USD	0 a 17.49 USD	Modificado con sobreprecio
Wise	Desde 0.33%	0 o 4.14 USD	Actual del mercado

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Notas y fuentes:

1. Western Union - ¿Cómo enviar dinero a Colombia con la app de Western Union?
2. Bancolombia - Tarifas
3. Acciones y Valores - Recibir dinero en mi cuenta
4. Davivienda - Giros y transferencias internacionales
5. Davivienda – Tasas y tarifas
6. **Si bien los bancos tradicionales informan que recibir remesas es gratis, en algunos casos cobran por recibir. Este cobro es liquidado como parte de la negociación de divisas, y es liquidado así: comisión (desde 5 USD) + IVA (19%). Si debes pagar o no comisión depende de la modalidad (si el remitente envía desde agencia o banco, por ejemplo).

Revisado y comprobado por última vez el 21 de agosto del 2024.