Cómo recibir dinero del exterior en mi cuenta Bancolombia: Guía completa

Quizás estés buscando cómo recibir pagos en tu cuenta Bancolombia de algún amigo o familiar que viva en el extranjero, o si trabajas para una empresa fuera de Colombia que necesita pagarte en su propia moneda como el euro, dólar o alguna otra.

Sea cual sea tu situación, sabemos que recibir este tipo de remesas puede ser algo abrumador si es la primera vez. Por eso, este artículo se centrará en mostrarte cómo recibir dinero del exterior en tu cuenta Bancolombia de manera fácil, incluyendo los requisitos que necesitas, tiempo que puede tomar y costos. También te hablaremos de Wise, una alternativa muy conveniente, con comisiones muy bajas que gestiona los envíos del exterior a Bancolombia de forma rápida y local.

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Pasos para recibir dinero del exterior en Bancolombia

Antes de empezar, lo primero es asegurarte de tener una cuenta compatible con este tipo de operaciones, ya que no todas las cuentas permiten recibir dinero del extranjero, (sobre todo alguna cuenta de ahorros puede dar problemas). Para esto, puedes contactar con un agente de atención al cliente de Bancolombia, o revisar las especificaciones de tu cuenta desde la banca en línea.

Una vez tengas eso asegurado, sigue estos pasos:

1. Comparte la información de tu cuenta Bancolombia con el emisor: Número de cuenta, nombre y apellido, nombre del banco y código SWIFT.

2. Espera a que el emisor envíe el dinero y podrás recibirlo una vez los bancos implicados procesen la transferencia correspondiente.

3. Dependiendo de si tienes activado el abono automático o no, tendrás que aceptar el giro internacional o este se depositará automáticamente.

Ten en cuenta que el dinero se enviará generalmente mediante transferencia bancaria SWIFT, un sistema seguro, pero algo caro, y que Bancolombia y los bancos implicados pueden usar un tipo de cambio propio y comisiones adicionales por esta operación.

¿Cómo activar el abono automático para recibir transferencias internacionales?

La opción de abono automático te permite recibir el dinero de giros internacionales de forma inmediata en tu cuenta sin necesidad de trámites adicionales. Para poder disfrutar de este servicio necesitas ser cliente como persona natural y conocer y especificar de antemano el concepto por el que recibirás el dinero.

Para activar el abono automático, simplemente sigue estos pasos:

1. Abre la Sucursal Virtual Personas e ingresa con tus datos de acceso
2. En el menú superior, selecciona la opción “Transferencias” y luego “Internacionales”
3. Haz clic en “Recibir”
4. Busca y selecciona la opción “Activar abono automático”
5. Selecciona la cuenta donde deseas recibir el abono
6. Elige el motivo por el que lo recibirás
7. Comprueba que la información sea correcta y haz clic en "Activar el abono automático”
8. Aparecerá un mensaje de confirmación y el servicio quedará activado a partir del siguiente día hábil

Recuerda que para recibir dinero del exterior en tu cuenta Bancolombia con abono automático, este solo puede estar activo en una de tus cuentas.

¿Cuánto cuesta recibir dinero del exterior en Bancolombia?

Bancolombia afirma que recibir giros internacionales no tiene costo, ¿pero es esto cierto? Sí y no. Lo que ocurre es que, si bien no existe una comisión en concepto de recepción de dinero del exterior, sí que en Bancolombia la tasa de cambio fluctúa a lo largo del día y no es igual al TRM¹ marcado por la Superintendencia Financiera de Colombia, sino que el banco utilizará un tipo de cambio propio.

Eso significa que en la práctica ese diferencial de precio puede ser una importante comisión encubierta con la que Bancolombia financia el alto coste de las operaciones SWIFT por recibir transferencias del exterior. Además de eso, pueden existir comisiones de bancos intermediarios ajenas a Bancolombia.

Por otra parte, si tu emisor usa Wise para enviarte dinero a tu cuenta Bancolombia, le mostraremos el monto exacto que recibirás y no se te cobrará nada porque estarías recibiendo una transferencia local en tu cuenta.

Wise: Recibe dinero del exterior sin comisiones excesivas y con el tipo de cambio real

Wise (anteriormente TransferWise) ofrece diferentes servicios financieros, entre ellos la posibilidad de enviar dinero del exterior a Colombia, usando el tipo de cambio actual del mercado sin sobrecargos ocultos. Otra ventaja es que siempre mostrará la comisión que se cobra y el monto exacto que se va a recibir antes de completar cualquier transacción.

Si tu emisor envía dinero usando Wise, puedes compartir tus datos de cuenta Bancolombia (Nombre completo, número de teléfono, número de cuenta, y número de cédula de ciudadanía) para recibir la transferencia de forma rápida y sin ningún tipo de comisión. Básicamente, el emisor hace su transferencia desde su cuenta y tú lo recibes directamente en Bancolombia de forma casi instantánea.

Otra alternativa que ofrece Wise, si buscas cómo recibir dinero del exterior, es crear la cuenta multidivisa para recibir giros internacionales como si vivieras en el país desde el que se envía la transferencia. Además, la cuenta no solo sirve para recibir pagos, sino que también puedes enviar y convertir dinero en +40 monedas con las mismas bajas comisiones y sin ningún sobreprecio en el tipo de cambio.

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¿Cuánto tarda en llegar un giro internacional en Bancolombia?

Uno de los factores que más suele preocupar al recibir dinero es cuánto tiempo puede demorar un giro internacional enviado a Bancolombia. Normalmente, este tipo de envíos suelen tardar entre 1 y 3 días laborables en estar disponibles.

Al enviarse por el sistema SWIFT, el tiempo de procesamiento es bastante alto, por lo que puede ser recomendable enviar el dinero por otros sistemas como Wise, que usualmente toma segundos en acreditarse una vez completada la transferencia.

¿Cuánto dinero puedo recibir del exterior en Bancolombia?

El límite para recibir en cuentas personales es de 249.999 USD o el equivalente en otra moneda. Para envíos que superen este límite deberás recurrir a la Mesa de Dinero⁶. Además, toma en cuenta que para giros de hasta 6.999 USD es posible que te pidan información adicional antes de procesar la transferencia.

Ten en cuenta que Bancolombia desaconseja recibir mediante abono automático más de 10.000 USD por transacción y recomienda en estos casos elegir otros canales especializados. En cualquier caso, puedes contactar con Bancolombia si necesitas más detalles sobre los límites concretos y recomendaciones para recibir altas cantidades de dinero.

Por otro lado, el importe máximo para cada envío a través de Wise es de 2.900 USD (no es un límite diario, sino por transferencia creada).