Abrir cuenta bancaria en Canadá desde Chile: Proceso, costo y alternativas

Canadá está dentro del top 5 de destinos más populares para los emigrantes chilenos. Por un lado, el mercado laboral y los salarios son muy atractivos. Por otro, se trata de un país de gran belleza, con espacios naturales impresionantes como las Cataratas del Niágara o el Parque Nacional de Banff.

Si estás pensando en mudarte allá, o simplemente necesitas operar en dólares canadienses, en este artículo se explica cómo abrir una cuenta bancaria en Canadá desde Chile. También se presentan los costes y requisitos que suelen exigir los bancos convencionales y se muestra la cuenta Wise. una alternativa digital a la banca tradicional que te puede ser de utilidad.

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¿Se puede abrir una cuenta bancaria en Canadá sin ser residente?

Según la web del Gobierno de Canadá, cualquier persona tiene derecho a abrir una cuenta bancaria en este país, sea o no residente¹. Aunque, como vas a ver a lo largo de esta guía, si vives fuera, te enfrentarás a algunos contratiempos.

Cuando los bancos hablan de residencia en lo relativo a abrir una cuenta, se refieren a residencia física² y no fiscal. Esto es, derecho a quedarte en el país para vivir, trabajar o estudiar por más tiempo que el que se permite a los turistas.

¿Cómo abrir una cuenta en Canadá desde Chile?

Si eres residente en Canadá, no tendrás demasiados problemas para abrir tu cuenta desde Chile, porque la mayoría de los bancos te permiten hacer todo el proceso online. Sin embargo, si no eres residente, las entidades tradicionales te exigen que lo hagas en persona en una oficina¹.

Para abrir una cuenta con datos de cuenta locales de Canadá y que te permita utilizar dólares canadienses sin ser residente, también puedes utilizar un servicio online como Wise, que te permite hacerlo desde Chile.

Abrir una cuenta como no residente paso a paso con Wise

Abrir una cuenta con Wise es muy simple. Todo se hace por Internet utilizando tu celular, tu tablet o tu computadora y el único documento que necesitas es tu pasaporte, cédula o carné de conducir para validar tu identidad.

1. Descarga la app de Wise o entra en su página web
2. Regístrate completando el formulario con tu email, password y país de residencia
3. Accede a tu área personal
4. Haz clic en “Balances” > “Empieza”
5. Abre el desplegable, selecciona “Dólar canadiense” y dale a “Activar”

Para la verificación de identidad, te pedirán que hagas una foto a tu documento y la subas. A continuación, debes recibir un código de uso único por SMS y hacer un primer depósito de 20 CAD desde una tarjeta chilena a tu nombre.

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Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Canadá con un banco tradicional

En la siguiente lista, puedes ver los requisitos más habituales que te pedirán los bancos canadienses para abrir una cuenta³:

• Ser mayor de edad
• Completar los formularios de registro
• Especificar una dirección en Canadá
• Identificarte con un documento oficial en vigor
• Algunas cuentas pueden requerir un depósito mínimo inicial

En lo relativo a tu identidad, algunos de los documentos que suelen aceptar son los que se citan a continuación. Hay bancos que pueden pedirte más de uno:

• Pasaporte y visado
• Tarjeta de residencia o certificado de ciudadanía canadiense
• Tarjeta de crédito o débito de otro banco canadiense
• Número de la Seguridad Social (SIN)
• Permiso de conducir canadiense

Para demostrar que realmente estás viviendo en la dirección indicada, te pedirán alguno de los siguientes documentos como prueba de domicilio:

• Factura de un servicio público (agua, luz, teléfono...)
• Un extracto bancario en donde figure tu dirección completa
• Un recibo de un plan de pensiones, impuesto municipal o beneficios sociales

Recuerda que cada entidad establece sus propias condiciones y los requisitos pueden variar ligeramente de unas a otras.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Canadá online?

Si vas a mudarte a Canadá, algunos bancos te permiten abrir una cuenta internacional online, aunque su utilidad es limitada⁴. Podrás depositar plata en ella para demostrar en la aduana que dispones de fondos para sustentarte. Pero tendrás que actualizar su estatus a cuenta corriente una vez que estés instalado en el país o no podrás utilizarla para hacer giros, domiciliar pagos ni retirar efectivo en cajeros.

En caso de que ya cuentes con un permiso de residencia, cualquier banco grande como el Royal Bank, el CIBC o el TD te permitirán hacer la apertura a través de Internet.

Wise: la cuenta online con datos de cuenta canadienses que puedes abrir desde Chile

Una alternativa a los bancos convencionales es la cuenta Wise. Como has visto arriba, puedes abrirla desde Chile sin necesidad de ser residente en Canadá y te provee datos de cuenta locales en Canadá. Con esta cuenta podrás hacer pagos en dólares canadienses y también recibir y guardar plata en esta divisa.

A diferencia de los bancos convencionales, te permite** abrir balances en más de 40 divisas** (entre ellas el peso chileno) y gestionar dinero en todas ellas. 8 de las mismas poseen datos de cuenta locales: CAD, EUR, USD, GBP, HUF, TRY, SGD, NZD y AUD. Es como tener cuentas bancarias en sus respectivos países sin los gastos que ello supone.

Por otro lado, te permite enviar y recibir plata a cualquier parte del mundo en muchos casos al costo de una transferencia local. No pagas nada por recibir una transferencia y las comisiones al enviar son bajas y transparentes. Además, todos los cambios de divisa se hacen siguiendo los tipos medios del mercado, sin ningún recargo oculto.

Beneficios de abrir tu cuenta con Wise

Apertura y mantención gratuitas Administra más de 40 divisas, entre ellas el dólar canadiense, el euro, el dólar estadounidense y el peso chileno Obtén siempre el tipo de cambio medio al enviar dinero a Chile - sin costos añadidos Recibe pagos como si tuvieras una cuenta bancaria local para CAD, EUR, USD, GBP, NZD, SGD, AUD y HUF Solo tienes que pagar cuando conviertes dinero. Depende del monto vas a pagar entre un 0.43% y un 3%. Una vez que cuentes con un domicilio en Canadá, vas a poder solicitar tu tarjeta de débito Visa asociada a tu cuenta Todo se gestiona de forma online - sin necesidad de salir de tu casa

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Costos de una cuenta bancaria en Canadá

En la siguiente tabla tienes información para hacerte una idea de lo que te costará tener una cuenta bancaria en Canadá. Además de listarse las comisiones más habituales, también se indica a cuanto puede ascender cada una de manera aproximada⁵:

Comisión	Costo aproximado
Administración de cuenta	Entre 3,95 y 30,95 CAD
Pagos con tarjeta en divisa extranjera	2,5%
Retiradas en cajeros de otras entidades	2 CAD
Retiradas en cajeros del extranjero	5 CAD + 2,5%
Enviar transferencias en Canadá	Entre 0,5 y 1 CAD
Enviar transferencias internacionales	Entre 30 y 80 CAD
Recibir transferencias internacionales	15 CAD
Inactividad	Entre 20 y 30 CAD anuales

No olvides que las operaciones en divisas distintas del dólar canadiense conllevan una comisión adicional. Los bancos convencionales utilizan tipos de cambio con sobreprecio, que hacen que pagues de más cada vez que conviertes moneda. Esto sucede tanto cuando retiras dinero fuera de Canadá como cuando haces un pago o transferencia al exterior.

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Fuentes:

¹ Web del Gobierno de Canadá – Abrir una cuenta bancaria
² Web de Scotiabank – Cuentas bancarias en Canadá
³ Web de Scotiabank – Requisitos para abrir una cuenta bancaria
⁴ Web de Scotiabank – Requisitos cuenta internacional online, Información sobre la cuenta internacional online y necesidad de convertirla a cuenta corriente al llegar
⁵ Tarifarios de Scotiabank Canadá, CIBC y TD

Comprobadas por última vez el 25 de enero de 2024.