Western Union: taxas de envio e outros custos

Wise

A Western Union é uma empresa de transferências internacionais, apesar de ter outros serviços de câmbio disponíveis. Este artigo informa como funcionam as taxas Western Union e quais os valores, a cotação usada pela empresa, e como você poderá usar os seus serviços.

Taxas Western Union para enviar dinheiro

Antes de fazer suas operações, é importante saber quanto cobra a Western Union no Brasil. Em envio de remessa, para além do valor do câmbio cobrado pela empresa, há ainda outros custos envolvidos.
Veja abaixo uma comparação de quanto custa enviar R$ 2.000 para um país da Europa que utilize o Euro, como Portugal ou a Espanha, por exemplo:

Operadora Tarifa de envio Câmbio Total a pagar Beneficiário recebe
Western Union R$60 Câmbio turismo - com receita R$2000 + R$60 (tarifa Western Union) + IOF + receita no câmbio €441,12
Wise R$40,31 (IOF incluído) Câmbio comercial - sem receita R$2000 (tarifa e IOF incluídos) €454,12
  • Os dados da tabela foram confirmados no dia 23/11/2018, às 10:40 (horário de São Paulo), através de consulta dos sites dos dois provedores

  • Os custos de envio da Western Union são adicionados para além do dinheiro que você envia. Com a Wise, esses custos já estão incluídos na quantia que você quer enviar. Além disso, o valor a receber é menor com a Western Union

  • No exemplo, a transferência seria enviada para conta bancária de outra pessoa, então o IOF é de 0,38%. Se você enviar para uma conta em seu nome, o IOF é de 1,1%, o que aumentaria o preço total de ambos os provedores

Western Union: taxa de câmbio usada

O câmbio utilizado pela Western Union é semelhante ao câmbio turismo, uma vez que inclui uma margem de receita. Para entender isso melhor, veja qual a diferença entre o câmbio turismo e câmbio comercial:

Câmbio comercial Câmbio turismo
É a média do valor da moeda nas importações e exportações feitas num dia entre as empresas no mercado financeiro mundial.Essa média define o valor do câmbio considerado verdadeiro, pois não tem nenhum outro custo incluso. Praticado por bancos, corretoras de turismo e de câmbio, possui um custo extra: a margem de receita. O Banco Central permite às operadoras a livre negociação dessa margem. Por isso, existe um custo acrescido na taxa de câmbio Western Union.

A Western Union tem o direito de estabelecer o valor do câmbio nas operações que faz. No próprio site, a empresa esclarece que obtém receita no câmbio, e que ele pode ter valores diferentes, de acordo com o canal de atendimento utilizado.

Explicando as taxas e tarifas Western Union

Saiba sobre todos os custos relacionados ao envio de dinheiro com a Western Union:

  • Receita no câmbio: se quiser saber a cotação do euro ou dólar com a Western Union, note que, para além das tarifas Western Union e taxas da empresa, existe receita obtida através do câmbio. Ou seja, é colocado uma margem de lucro no câmbio comercial, que significa um custo acrescido por cada real convertido em outra moeda - esse é o câmbio da Western Union

  • Imposto sobre Operações Financeiras: o IOF é uma taxa federal aplicada em diversas operações financeiras, incluindo operações de câmbio. O valor é percentual e varia de acordo com o tipo de transação. Nas transferências internacionais é de 0,38% ou 1,1%, conforme o beneficiário seja outra pessoa ou você

  • Tarifa de envio Western Union: é a tarifa que você paga diretamente por usar o serviço. Mas ele não inclui os custos mencionados acima

Para saber quanto cobra Western Union no total, deverá ter em conta todos os custos referidos anteriormente: o preço total pode ser calculado verificando o Valor Efetivo Total (VET). É importante lembrar que, se você desejar enviar uma quantia, os custos são adicionados sobre essa quantia.

Como enviar dinheiro ao exterior com Western Union

A maioria das pessoas que recorrem ao envio de recursos via Western Union tem como finalidade a manutenção de alguém no exterior, como um filho que estejam num intercâmbio, por exemplo.

Existem 3 maneiras de fazer o envio: presencialmente, via telefone ou por plataformas digitais. Em qualquer um dos casos, você terá que apresentar um documento de identidade com foto e fornecer o seu CPF.

Presencialmente

Qualquer pessoa pode se dirigir a:

  • Um dos postos próprios da WU ou parceiros da empresa

  • Uma das agências credenciadas do banco Bradesco

  • O Bradesco só oferece esse serviço, em parceria com a Western Union, nos casos de manutenção de residentes no exterior. Se você não for correntista do banco terá também de apresentar um comprovante de residência. Os passos são simples: você preenche um formulário com todos dados do beneficiário e local onde o dinheiro vai ser recolhido no país de destino, e depois faz o pagamento ao agente

Via telefone

Também é possível enviar recursos através de chamada telefônica para o SAC Câmbio. O cadastro pode ser feito na mesma chamada. São fornecidos dados bancários de uma conta da Western Union para que o pagamento da operação seja efetuado (via DOC ou TED).

Canais digitais

Você pode enviar dinheiro através do website da empresa ou pelo aplicativo WU Brasil. Na página principal tem a opção “enviar dinheiro”, que direciona você para uma página que simula o valor a ser transferido na moeda de destino. Para dar continuidade à operação é necessário ter um cadastro, que pode ser feito no próprio site da Western Union. O pagamento pode ser feito por DOC ou TED.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil e a Western Union possuem um convênio que permite (apenas) aos clientes do banco solicitarem ordens de pagamento através do banco. Podem o fazer em uma das agências do Banco do Brasil ou através do internet banking, selecionado a opção Western Union em “Câmbio - Ordem de Pagamento para o Exterior”. Os envios de remessas pagos por transferência bancária demoram mais tempo para chegar ao destinatário do que aqueles pagos diretamente nos postos WU.

Quais as operações possíveis com a Western Union?

As parcerias com bancos, agências de câmbio e de turismo disponibilizam somente o envio de remessas. Para além disso, os postos oficiais da Western Union oferecem também os seguintes serviços:

  • Recolhas de recursos vindos do exterior: se você é quem precisa receber dinheiro, pode o fazer em posto WU. Mas o local de recolha é único e informado já no formulário que é preenchido por quem envia o dinheiro. Portanto, deve ser combinado previamente

  • Transferências nacionais: também é preciso apresentar seus documentos e fornecer os dados bancários e informações de identificação do destinatário, que pode ser qualquer cidadão residente no Brasil

  • Venda de moedas estrangeiras: as principais moedas estrangeiras estão disponíveis à pronta entrega. Moedas menos procuradas, como francos suíços e ienes chineses, por exemplo, são compradas sob encomenda. Alguns postos possuem delivery de câmbio, mas confirme com a agência qual é a taxa cobrada por este serviço

  • Cartão-pré pago de viagens: cartão recarregável multi-moedas da bandeira MasterCard. Suporta seis moedas estrangeiras. Como nos cartões de débito e de crédito, é cobrado IOF de 6,30% e . Mas só no momento da recarga

Existem alternativas à Western Union?

A Wise possui um câmbio melhor para quem deseja enviar dinheiro para o exterior, pois utiliza o câmbio comercial e trabalha com operações locais. No Brasil, atua em parceria com o MS Bank e com o Banco Rendimento.

Passo a passo

Para enviar recursos com a Wise basta ter uma conta gratuita, que pode pode criar aqui em instantes. Depois, logo na página do site ou do app, é só seguir os passos:

  1. Informar o valor em reais do montante e a moeda em que será convertido e enviado
  2. Fornecer os dados bancários locais do beneficiário no país de destino
  3. Efetuar o pagamento. No Brasil, pode ser através de transferência TED (mais rápido) ou via boleto bancário (1 a 2 dias)

O pagamento é recebido pela Wise no Brasil e o valor, convertido, é enviado para o beneficiário de dentro do país destino da transferência.
Assim, através de duas transferências locais, não há custos extras relacionados às transferências internacionais comuns. Todas as operações são reportadas ao Banco Central.

O tempo médio estimado para a entrega do valor na conta de destino é de 1 a 3 dias úteis. Você e o beneficiário recebem atualizações sobre o processo via e-mail.

Fontes:
https://www.westernunion.com/br/pt/send-money/app/start


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