Transferência internacional com a Remessa Online: tudo o que você precisa saber

Joao Marcos

A Remessa Online foi criada em 2016 pela empresa BeeTech, em São Paulo, e hoje permite fazer envio de transferências internacionais através de internet. Veja, neste artigo, como funciona a Remessa Online para enviar e receber dinheiro do exterior, e confira também como funcionam as taxas e cobranças feitas pela empresa.

E caso você esteja lendo esse artigo com a ideia de aprender uma forma de economizar com suas transferências internacionais, ao final dele te apresentaremos a Wise! Uma das opções mais econômicas do mercado:

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Transferência internacional com a Remessa Online: taxas de envio

Os custos fazer uma transferência internacional com a Remessa Online são: a taxa SWIFT, que irá variar dependendo do valor que você está transferindo; a taxa de câmbio com margem de lucro (spread), que também será um valor variável dependendo de quanto você está enviando e para qual país; e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), estabelecido pelo Governo do Brasil.

Na tabela seguinte, pode conferir quanto custa enviar R$ 1000 com a Remessa Online para um parente ou um amigo nos Estados Unidos ou na Europa, e ver quanto o beneficiário recebe no destino. Poderá também verificar os mesmos valores para uma transferência internacional com a Wise, empresa que opera no Brasil através de seus parceiros locais (MS Bank e Banco Rendimento).

Por exemplo: se você enviar R$ 1000 para outra pessoa em Portugal, veja quanto a transferência custa e quanto o beneficiário recebe no destino.

Provedor Comissão Custos bancários extras Beneficiário recebe
Remessa Online Taxa SWIFT de US $20 dólares + IOF + spread no câmbio (tudo incluso nos R$1000) Banco beneficiário pode cobrar taxa SWIFT pelo recebimento de transferência internacional € 213,65 euros (o valor será menor se houver custos bancários extras)
Wise Comissão de R$ 23,60 reais já com IOF incluído (tudo incluso nos R$ 1000 enviados) Banco não deverá cobrar taxas - dinheiro enviado ao destino por transferência local € 229,34 euros

* Os valores exibidos na tabela foram atualizados a partir de consulta nos sites da Wise e da Remessa Online, no dia 23/10/2018 às 11:12.

Atenção 💳
Se você entrar no site da Wise, o preço de envio do Brasil para o exterior exibido na página inicial contém IOF de 1,1%, como se você estivesse enviando a transferência para uma conta em seu nome no exterior. Ao continuar a transferência, se você escolher outra pessoa como beneficiário, o IOF é atualizado para 0,38%, e o preço fica mais barato.

Caso você entre no site da Remessa Online, irá notar que o processo é contrário: de início, o IOF exibido é de 0,38%, mostrando um preço aparentemente menor. Porém, o IOF é atualizado para 1,1% se você escolher enviar o dinheiro para uma conta em seu nome, tornando o preço total mais caro do que o valor inicialmente mostrado.

Custos do beneficiário

Ao contrário da Wise, em que o envio no exterior é feito por uma transferência local, a Remessa Online completa a remessa fazendo o envio de uma transferênica internacional (SWIFT) para o banco do beneficiário no exterior. Desse valor enviado pela Remessa Online que a tabela acima mostra no campo "Beneficiário recebe", os bancos no exterior poderão retirar uma parte. Ou seja, o valor recebido poderá se menor. Se você fizer o envio com a Remessa Online, confirme primeiro com o banco de destino se esse será o caso.

Spread Remessa Online

Antes de entender o spread, é saber o que é o câmbio comercial. O câmbio comercial é a média de todas as operações no mercado financeiro. Ou seja, ele é o verdadeiro valor de uma moeda estrangeira em relação ao real.
Já o spread, é a diferença entre o câmbio comercial e o câmbio praticado pela empresa para determinada operação. Ou seja: a Remessa Online tem o valor do câmbio comercial como referência, mas coloca nele uma margem (spread), obtendo receita a partir da taxa de câmbio.

remessa-online-como-usar

Remessa Online: IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto federal aplicado a vários tipos de operações financeiras no Brasil - no caso das transferências internacionais, os valores são iguais para todas as instituições financeiras. Atualmente a taxa aplicada em remessas de dinheiro é de 1,1% quando você envia dinheiro para sua própria conta no exterior, e de 0,38% quando você envia dinheiro para a conta de um terceiro no exterior.

A Remessa Online mostra, na simulação da primeira página, o preço com IOF de 0,38%. Esse preço será maior se você enviar a transferência para você mesmo, pois o IOF, nesse caso, será de 1,1%. Já a página da Wise mostra um IOF de 1,1% inicialmente, ficando a transferência mais barata se você escolher outra pessoa como beneficiário.

Como funciona a Remessa Online para enviar uma transferência

Para enviar dinheiro pela plataforma da Remessa Online você precisará enviar alguns documentos através de internet:

  • Antes disso, deverá fazer um “cadastro simples”, informando seus dados
  • Poderá então anexar seu documento de identidade e um comprovante de residência
  • Depois de iniciar sua transferência, pode cadastrar os dados do beneficiário do dinheiro
  • No último passo, deverá realizar o pagamento através de transferência TED, em reais, e fazer o upload do comprovante de transferência na plataforma da Remessa Online

É importante referir que só a pessoa cadastrada na plataforma poderá fazer o pagamento da remessa. Caso outra pessoa realize o pagamento, o envio não será aceito e o dinheiro será devolvido em 3 dias úteis. Nesse caso, será cobrada uma taxa de R$80,00 pelo estorno.

Leia também: Remessa Online: entenda as taxas e o câmbio

Quais os limites de envio em transferência internacional com a Remessa Online

Com a Remessa Online, você pode enviar até 65 mil reais anualmente para sua própria conta no exterior ou de familiares e amigos, sendo o limite diário de metade desse valor. Se precisar enviar valores maiores, pode solicitar o cadastro completo e aguardar seu novo limite de envio com base no seu Imposto de Renda e bens declarados.

Remessa Online: cadastro completo

Para fazer uma transferência internacional com a Remessa Online, você pode ter dois tipos de cadastro: o simples e o completo. A principal diferença é que, com o cadastro completo, seu limite de envio será maior, embora seja calculado com base no seu Imposto de Renda. Veja abaixo quais os documentos necessários para fazer um cadastro completo:

  • Documento de identidade (cópia frente e verso)
  • Comprovante de residência
  • Declaração e recibo de entrega de Imposto de Renda atualizado
  • Ficha Cadastral original com firma reconhecida

Receber dinheiro do exterior pela Remessa Online

Para recebimento de dinheiro no Brasil, o beneficiário deverá realizar o cadastro na plataforma e informar os dados de transferência. Quando ele receber as instruções de pagamento - que irão variar dependendo do país de origem - ele deverá enviar essas informações ao remetente da remessa para realizar o pagamento. Ao fazer o pagamento, o remetente já estará pagando as taxas do serviço dessa operação. E, quando o beneficiário receber o comprovante de pagamento dessa transferência, deverá acessar novamente a plataforma, submeter o comprovante e fechar a transação. O valor de recebimento vai depender da taxa de câmbio operada no dia dessa transação. A Remessa Online pode aceitar para envio (a partir do exterior para o Brasil) as moedas: dólar americano, euro e libra.

Remessa Online, regulada pelo Banco Central

As operações de envio e recebimento de dinheiro por meio da Remessa Online são confiáveis porque a plataforma é regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para realizar transferências internacionais.

A plataforma também utiliza a tecnologia HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure). Isso significa que é possível conferir e confirmar a autenticidade do servidor e do cliente por meio de certificados digitais, além de trafegar apenas com informações criptografadas.

Leia também: Remessa Online é seguro? Entenda como funciona o serviço

Remessa Online: telefones e contatos

Você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente da Remessa Online de segunda à sexta-feira, entre as 9h e 20h pelos seguintes meios:

  • Telefone: (11) 4280-4659
  • Email: remessa@remessaonline.com.br
  • Whatsapp: (11) 99280-5882

Além das opções acima, a empresa também atende por meio do Chat ao Vivo, que está acessível em qualquer uma de suas páginas. Para acessá-lo, clique no botão “Ajuda”, no canto inferior direito da sua tela, escolha a opção “Fale Conosco” e a seguir “Chat ao vivo”.

Wise: uma forma econômica de enviar dinheiro ao exterior

A Wise é mais barata para enviar dinheiro ao exterior em comparação aos bancos porque o dinheiro é convertido com a taxa média do mercado, sem custos sobre o câmbio comercial. Além disso, não existem as taxas SWIFT que os bancos normalmente cobram, porque as transferências são feitas através de parceiros locais.

Wise-multimoeda

Além do citado acima, veja alguns outros motivos que fazem com que a Wise seja uma opção simples, econômica e transparente:

  • Só quem envia o dinheiro precisa criar perfil - o remetente do dinheiro cria o perfil, inicia a transferência, e faz o pagamento. E é tudo, não precisa fazer mais nada

  • Taxa de câmbio comercial - a cotação da moeda tem por base seu valor comercial, sem margem de lucro acrescida. Ou seja, quando é feita a conversão da moeda, é usado o câmbio comercial - câmbio médio de mercado

  • O dinheiro não “viaja” de um país para o outro - o remetente transfere o valor para uma conta bancária Wise no país de origem, e o destinatário recebe o valor convertido no país de destino através de uma transferência local feita pelos parceiros da Wise. Por isso, as taxas bancárias são evitadas

  • Você sabe quanto paga e recebe desde o início!

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Como funciona?

Para facilitar ainda mais o seu processo de envio e entender um pouco mais sobre a plataforma, confira esse vídeo explicativo com o passo a passo sobre como enviar uma transferência pela Wise:

Leia também: Pagamentos do exterior pela Remessa Online: saiba tudo

Fontes usadas neste artigo:
  1. Remessa Online - Como fazer um cadastro
  2. Remessa Online - Como receber dinheiro do exterior

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