Saque internacional com o Itaú: entenda como funciona

Joao Marcos

Existem várias maneiras de usar seu dinheiro no exterior, e uma delas é através de cartão.

Se você é cliente do banco Itaú e quer saber como utilizar seu cartão em outro país, este artigo é pra você. Saiba quanto custa sacar seu dinheiro, como o fazer, e conheça uma alternativa: a transferência internacional com a Wise.

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Itaú: custos para sacar dinheiro no exterior

Cartão Câmbio IOF Tarifas
Pré-pago de viagem (Mastercard ou Visa) Turismo 6,38% US$ 3 / € 3 / ₤ 3¹
Débito (saques) Turismo 6,38% R$ 10,75¹
Crédito Turismo 6,38% R$ 22¹

Mas e como funciona o câmbio nesses cartões?

A não ser o cartão na função pré-pago tanto os cartões de débito como o de crédito estão sujeitos a variação cambial. Olha só:

  • Cartão pré pago. Quando você recarrega o cartão pré pago você congela o câmbio. Ou seja, todo o dinheiro na moeda que você comprou vai ter sempre a mesma cotação.
  • Cartão de débito. Cobra o valor do câmbio do dia em que você faz o saque e retira o dinheiro diretamente da sua conta. Dessa maneira, você acaba por pagar uma cotação diferente por dia.
  • Cartão de crédito. A cotação do dinheiro gasto durante uma viagem é fechada quando a fatura é emitida. Se quando você começou a viajar o câmbio entre o dólar americano e o real estava mais favorável, a situação pode ter mudado quando a fatura for emitida.

Em todos os cartões (e toda operações de câmbio) o Itaú aplica o câmbio turismo. Por que? Geralmente, os bancos, corretoras de câmbio, agências de turismo e demais operadores autorizados pelo Banco Central (BACEN) utilizam o câmbio turismo com seus clientes. O valor de cotações do dólar, por exemplo, difere de uma instituição para outra e não é o mesmo que você encontra em sites como o Yahoo Finances, Google ou XE. Entenda:

Câmbio comercial Câmbio turismo
Média real do preço de uma moeda no mercado financeiro em relação a outra, depois de contabilizadas as operações do dia Equivale ao câmbio comercial + uma margem em cima. O BACEN permite que cada instituição estipule o seu valor de cotação na venda de moeda.
Leia também: Vale a pena usar meu cartão de débito no exterior?

Tem alternativas mais baratas?

Fazer uma transferência internacional online com a Wise é uma boa opção se você quer economizar. Com a Wise você transfere seu dinheiro com a taxa de câmbio comercial.

Compare quanto custa enviar por transferência internacional online com o Itaú e com a Wise. O exemplo seguinte mostra um envio de R$1.000 do Brasil para conta de outra pessoa na Europa com os dois operadores.

Provedor Taxa de câmbio Custo total
Banco Itaú Turismo - com margem em cima do câmbio comercial R$130 + IOF (0,38%) + margem no câmbio + despesas SWIFT
Wise Câmbio comercial - sem margem R$18,94 (IOF de 0,38% já incluso)

Fontes: foram consultados as tabelas de preços de ambos os provedores no dia 15/03/2019. Você pode confirmar a tabela do Itaú no final do artigo¹.

O IOF é de 0,38% por se tratar de um envio para conta de terceiro. Se for feito envio para conta da mesma pessoa no exterior, o IOF (com todos os provedores) passa para 1,1%.

Se você planeja enviar euros, pode usar nosso conversor automático de moedas para monitorar o câmbio comercial do euro hoje - em tempo real - e decidir quando é melhor converter seu dinheiro.

Dicas para sacar dinheiro no exterior

Entre em contato com seu banco

Antes de viajar é aconselhável que você entre em contato com seu banco para se certificar que tem seu cartão ativo para uso internacional.

Taxa de conversão em caixa eletrônico

Se você utilizar seu cartão de débito (ou crédito) para sacar dinheiro no exterior vai notar que os terminais de determinados bancos oferecem a possibilidade de fazer a conversão da moeda em vez de deixar que o seu banco faça. Na maioria dos casos essa conversão não é favorável: é cobrada uma taxa para que ela seja feita.

Preste bastante atenção aos valores apresentados na hora que você for retirar dinheiro em um outro país, e escolha sacar e pagar na moeda local onde você estiver, sem conversão nos caixas e terminais.

Limite de saque

Dependendo da bandeira do cartão pré-pago ou dos próprios limites impostos pelo Itaú (válido para todos os tipos de cartões), não é possível retirar mais do que uma determinada quantia de dinheiro por dia no exterior.

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Os limites impostos pelo próprio banco podem ser renegociados para alguns clientes. Basta uma ligação ao banco para consultar seus limites e pedir alterações.

Além disso, os próprios terminais eletrônicos possuem limite de valor por saque. Isso quer dizer que em cada país os limites são próprios e, portanto, variam de acordo com a moeda. Você pode buscar saber quais os limites do banco assim como dos caixas eletrônicos do país para onde você vai para ter uma viagem sem surpresas financeiras.

Leia também: É possível abrir uma conta em dólar no Brasil?

Itaucard: monitorando seu cartão

O Itaú disponibiliza o monitoramento de seus cartões, inclusive o cartão pré-pago de viagem, em 3 canais de atendimento. Veja o que você pode fazer em cada um deles.

  • No aplicativo do celular:
    • Verificar saldos e débitos nas contas ligadas a cada cartão
    • Recarregar cartão pré-pago ou de crédito (somente alguns. Consulte o Itaú)
  • No banco online:
    • Desbloquear cartões
    • Ver saldos e débitos
    • Recarregar cartões
    • Resgatar recursos
    • Avisar o banco de perda ou roubo de cartão
    • Solicitar 2ª via
  • Na agência (somente no Brasil):
    • Contratação de cartões (crédito, débito e pré-pagos)
    • Recargas
    • Resgate de recursos

Veja uma alternativa econômica

É possível enviar dinheiro para o exterior em casos de viagem também. Basta ter uma conta bancária no destino, ou conhecer alguém tenha. Porém, os envios de remessas com os bancos costumam ter muitos custos associados.

A Wise, plataforma especializada em transferências internacionais, é a opção mais em econômica para quem deseja efetuar pagamentos em outro país utilizando cartão. Por quê?

Quando você envia dinheiro com a Wise,

  • Operações locais. Seu pagamento eletrônico é recebido no Brasil por parceiros locais da Wise no Brasil (MS Bank e Rendimento), e o envio no exterior é feito também por transferência local. Não há despesas SWIFT nem outras cobranças de bancos
  • Taxa de câmbio. O dinheiro é convertido com o câmbio comercial. Você paga a comissão da Wise apenas, que é mostrada de início no site da empresa, e que já inclui IOF

Abra sua conta gratuita aqui 💳

Passo-a-passo sobre como enviar dinheiro com a Wise

Acesse sua conta e já na página principal:

  1. Preencha o valor a ser enviado em reais
  2. Selecione as moedas de origem e destino e confirme
  3. Forneça os dados do beneficiário
  4. Efetue o pagamento (por TED ou boleto bancário, caso envie do Brasil para o exterior)

A gente explica também em vídeo:

Depois é só ficar tranquilo e deixar a Wise tomar conta do processo. Enquanto isso você e o destinatário vão receber e-mails com as atualizações da transação.

Leia também: Saque internacional: como fazer e quanto custa

Fontes utilizadas neste artigo:

  1. Itaú - Tabela geral de tarifas

Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para obter os preços mais atualizados e informações sobre tarifas.

Esta publicação é fornecida para fins de informação geral e não constitui aconselhamento jurídico, tributário ou outro aconselhamento profissional da Wise Payments Limited ou de suas subsidiárias e afiliadas, e não se destina a substituir a obtenção de aconselhamento de um consultor financeiro ou de qualquer outro profissional

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