O que é PayPal e como funciona? Entenda tudo

Foi-se o tempo em que todas as compras eram feitas nas lojas do bairro ou no centro da grande cidade mais próxima. Hoje em dia, a praticidade da internet trouxe a vantagem de compras internacionais e, junto disso, a necessidade de novas formas de pagamento.

Foi com esta intenção que o PayPal surgiu, sendo consolidado, atualmente, como uma das principais formas de realizar pagamentos - dentro e fora do Brasil.

O que é PayPal e como funciona no Brasil?

O Paypal é uma plataforma de pagamentos, focada na compra e venda de produtos e serviços no varejo. No entanto, pode ser usado também para enviar ou receber dinheiro do exterior.

Ele funciona como uma espécie de carteira, na qual é possível guardar saldo, dados do cartão de crédito e da conta bancária do usuário. O procedimento acontece da seguinte forma:

1. Pela internet, a pessoa interessada cria uma conta PayPal

2. Conta feita, o usuário poderá selecionar quais os tipos de pagamento que deseja habilitar:

   • Caso opte pelo cartão de crédito ou débito como uma das formas de pagamento, deverá inserir todas as informações do cartão
   • Se preferir pagar com débito na conta corrente, deverá inserir todas as informações relativas à mesma
   • Optando por por pagar com o saldo PayPal, deverá comprar o saldo através de uma transferência bancária

3. Na hora de realizar alguma compra online, você deverá selecionar a opção de pagamento pelo PayPal, bem como o modo de pagamento (pelo cartão, pelo saldo ou pelo débito em conta)

4. Depois de selecionar a opção, será realizada a transferência do valor para o PayPal. O PayPal faz o então pagamento para o vendedor, e o vendedor se encarrega pela entrega do produto ou serviço

Como enviar dinheiro para o exterior com o PayPal?

Caso você esteja cogitando enviar dinheiro para fora do Brasil por meio do PayPal, vale lembrar que a especialidade da empresa é o recebimento e pagamento de produtos e serviços - e por isso todas as tarifas são calculadas com base na ideia de transações comerciais. Veja a seguinte comparação de preços entre o PayPal e a Wisepara enviar uma transferência de 1000 reais a uma pessoa nos Estados Unidos:

Provedor	Taxa de câmbio	IOF	Custo total
PayPal	Taxa de câmbio PayPal (com receita)	6,38%	R$ 44 + IOF (6,38%)+ margem na taxa de câmbio (custos suportados pelo beneficiário)
Wise	Câmbio comercial (sem lucro)	0,38%	R$ 23,60 (IOF de 0,38% já incluso)

Preços consultados a 5/11/2018 no site do PayPal e da Wise
Os custos do PayPal serão adicionados ao valor enviado. Os custos da Wise já estão inclusos nos R$ 1000 enviados.

Explica-se: nas operações de compra e venda, as taxas e tarifas são pagas pelo vendedor do produto. Portanto, em uma transação, quem paga as taxas é aquele que recebe o dinheiro. Assim, caso você opte por utilizar o PayPal para fazer sua transferência internacional, basta que você:

1. Selecione a opção “enviar e solicitar”

2. Na sequência, selecione “pagar por produto ou serviço”

3. Insira o valor a ser enviado e o e-mail do destinatário no exterior

4. Aguarde o pagamento das taxas pelo destinatário.

PayPal: como funciona a taxa de câmbio?

O PayPal utiliza o seu câmbio próprio, diferente do câmbio comercial. Entenda melhor como isso funciona:

• O câmbio comercial constitui a média entre as importações e exportações do mercado, e representa, assim, o valor real de uma moeda frente à outra
• Por outro lado, o câmbio turismo utiliza o câmbio comercial como base, mas a ele acrescenta uma margem para cobrir outros gastos e obter lucro

Com essas informações em mente, importa saber que o PayPal possui um câmbio próprio, que considera o câmbio comercial, mas adiciona a ele uma margem de lucro. Para além deste valor, ainda, é necessário considerar as tarifas específicas de cada operação, que são variáveis e determinadas pelo próprio operador (conforme a tabela anterior).

Existe alguma forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

A Transferwise aparece como uma opção para quem deseja fazer transferências internacionais entre pessoas físicas de forma simples, rápida e transparente – já que o procedimento é autoexplicativo e desde o início são indicados todos os valores que serão pagos, sem nenhuma taxa surpresa acrescida ao final.

Além disso, por operar em parceria com o MS Bank e o Banco Rendimento, as operações são seguras e confiáveis. Sua utilização se dá da seguinte maneira:

1. Aquele que deseja enviar o dinheiro deverá criar uma conta gratuita na Transferwise, inserindo alguns dados pessoais
2. Na sequência, deverá indicar o valor a ser remetido, bem como o nome completo e o IBAN da conta destinatária
3. Por fim, deverá realizar o pagamento, via TED ou boleto. E pronto, não precisa fazer mais nada. Você e o beneficiário irão receber e-mails com atualização da transferência

Importa ressaltar que o câmbio utilizado pela empresa é o câmbio comercial, sem margem de lucro acrescida. Além disso, a Wise trabalha com duas transferências locais, ao invés de uma internacional. O seu dinheiro é primeiramente recebido por uma operação local (boleto ou TED) no Brasil; depois de convertido, ele é enviado por uma transferência bancária local no país de destino. Esses dois fatores tornam as transferências mais baratas.

O que é PayPal: como usar?

Agora que você já sabe o que é PayPal e como funciona, é importante saber como usar:

Com o saldo PayPal

Você pode fazer os pagamentos por meio de uma transferência bancária - dessa maneira, é possível que você compre saldo, para deixá-lo na sua carteira PayPal. Porém, no PayPal Brasil ainda não é possível converter reais para dólares. Por isso, caso você possua apenas conta no Brasil, só poderá comprar saldo em reais - e portanto só será possível comprar produtos em reais e fazer transferência entre contas brasileiras (com o saldo PayPal).

Por outro lado, caso você possua conta bancária nos Estados Unidos, será possível comprar saldo em dólares também, de forma que poderá comprar e fazer transferências nesta moeda.

Usar o Paypal com a conta bancária

Outra possibilidade é cadastrar seus dados da conta bancária na carteira online do PayPal. Assim, na hora da sua compra, poderá selecionar o débito direto na conta corrente como forma de pagamento.

Como funciona o PayPal com o cartão de crédito

Por fim, você também pode optar por fazer sua compra utilizando o cartão de crédito, informando o nome que se encontra no cartão, o número, o código de segurança e a data de validade. Por questões de segurança, apenas um cartão por vez pode estar registrado na carteira virtual.

Se seu cartão de crédito for internacional, você poderá realizar compras e fazer transferências em dólares.

Quais as taxas Paypal cobradas em cada transação?

Os valores das taxas se modificam conforme a operação a ser feita. Importa ressaltar que a política do PayPal reside na ideia de não cobrar nada daquele que está fazendo a compra, de forma que os vendedores é que irão arcar com as taxas e tarifas.

Tipo de operação	Tarifa aplicável (adicionar IOF de 6,38% + taxa de câmbio PayPal)
Compras feitas no Brasil	Grátis
Vendas no Brasil, com pagamento disponível em até 24h	4,79% + R$ 0,60 por transação. + 1,92% por parcela (em pagamentos à prazo)
Vendas no Brasil, com pagamento disponível em até 30 dias	3,60% + R$ 0,60 por transação + 1,92% por parcela (em pagamentos à prazo)
Vendas internacionais	6,4% sobre o montante da transação + taxa fixa (variável conforme a moeda da transação)
Envio de recursos	Grátis (custos suportados pelo beneficiário, conforme a primeira tabela)
Recebimento de recursos (enviados e recebidos dentro do Brasil)	4,79% + R$ 0,60 por transação
Recebimento internacional de recursos (enviados do exterior e recebidos no Brasil)	6,4% sobre o montante da transação + taxa fixa (variável conforme a moeda da transação)
Recebimento internacional de recursos (enviados do Brasil e recebidos no exterior)	Tarifa específica do PayPal do país em que ocorrerá o recebimento

Como receber dinheiro pelo PayPal? Quais as taxas?

É possível receber dinheiro no exterior por meio do PayPal, e, para tanto, basta possuir uma conta de vendas (a qual permite receber valores) e pagar a tarifa relativa à operação, que é variável de acordo com o país e o montante que está sendo remetido.

Nos Estados Unidos, por exemplo, o custo fica em 4,4% de taxa de transação, mais uma taxa fixa de 0,60 reais (60 centavos), convertidos em dólares. Existe ainda a taxa de câmbio PayPal e o IOF a pagar (6,38%). Porém, os preços irão variar de acordo com o país que recebe o dinheiro.

Considerando que vendas podem ser feitas por pessoas físicas, o seu CPF será suficiente para criar uma conta de vendedor. Para tanto, siga os seguintes passos:

1. Preencha o cadastro PayPal com suas informações pessoais

2. Entre no seu e-mail e confirme a conta

3. Para ativar a sua conta, entre no site do PayPal, selecione a opção “receber pagamentos”

4. Caso queira liberar o recebimento em dólares, vá às configurações e em “preferências de recebimento” selecione a opção para receber moeda estrangeira

Mas como funciona? Como criar uma conta PayPal?

Para utilizar os serviços de pagamentos ou remessa de valores, é necessário fazer um cadastro PayPal, da seguinte forma:

1. No site do PayPal, selecione a opção “Criar conta”, ao lado direito superior da tela
2. Escolha o tipo de conta: pessoal ou para a sua empresa.
3. Indique seus dados pessoais
4. Leia o termo de segurança e, concordando, crie sua conta

Isto feito, nas compras online em que houver a opção de pagar com o PayPal, selecione. Ao indicar seu e-mail e senha, logo aparecerão todos os seus dados de pagamento, e assim a compra será intermediada pela empresa, que se encarregará de pagar o vendedor.

Que métodos de pagamento estão disponíveis no Brasil?

Atualmente, as formas de pagamento disponibilizadas pelo Paypal são 5:

Cartão de crédito

As bandeiras disponíveis são:

• Hiper, Hiper card e Elo (para pagamentos apenas nacionais. Neste caso, a compra deve ser em reais e o vendedor deve ser nacional)

• Visa, Mastercard e American Express (para pagamentos nacionais e internacionais. Caso queira realizar compras em reais com vendedores internacionais, o cartão deverá ser habilitado para tanto)

Cartão de débito

São aceitos os cartões de débito do Banco do Brasil e do Banco Bradesco. Neste caso, para ser validado o pagamento em débito, o cartão em questão deverá ser exclusivamente de débito, sem a opção de crédito.

Saldo do Paypal

O saldo no Paypal pode estar disponível de duas formas:

• Sendo vendedor, é possível que o saldo seja decorrente de recebimentos ocorridos.

• Sendo conta de pessoa física, é possível comprar Saldo Paypal por meio de pagamento de boleto. Ressalta-se que, ao comprar reais, as operações realizadas na sequência também só poderão ser em reais, em compras nacionais.

Transferência direta da sua conta corrente

Disponível apenas para clientes do Banco Santander, e apenas para compras em reais.

Cartão pré-pago

É possível comprar um cartão pré-pago, da marca que for, e adicioná-lo à carteira Paypal, como forma de pagamento.

O que é cartão pré-pago PayPal e como funciona?

Dentro das opções de cartão pré-pago, uma delas é o da própria empresa Paypal. Com ele, você compra determinado valor anteriormente, por meio de recarga via boleto, cartão de crédito ou saldo disponível na conta Paypal.

A principal vantagem deste método é poder utilizá-lo tanto para compras nacionais quanto para internacionais.

---

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.