Banco do Brasil tem Moneygram? Saiba como enviar dinheiro

Hoje em dia é cada vez mais recorrente a necessidade de enviar dinheiro para o exterior. E existem várias empresas que têm serviço de envio de remessas internacionais, como os bancos, a Moneygram, ou a Wise.

Mas como funcionam esses serviços? E quais os preços de cada um deles? Existe parceria entre Moneygram no Banco do Brasil? Saiba tudo isso e veja uma comparação entre os três serviços. No momento certo, escolha o mais conveniente para você.

Banco do Brasil tem Moneygram?

Não existe convênio entre o banco e a empresa. O Banco do Brasil (BB) envia dinheiro para o exterior, mas através de duas maneiras apenas (e nenhuma delas inclui MoneyGram):

1. Por ordem de pagamento, método de transferência regular do BB que precisa ser solicitado no banco
2. Pelo convênio com a Western Union, empresa que tem serviço de envio de remessas internacionais e única presente no Brasil que possui parceria com o Banco do Brasil para remessas.

Por outro lado, se você pretender enviar com a MoneyGram do exterior para uma conta bancária no Banco do Brasil, saiba que isso é possível. Veja aqui como receber o dinheiro no Brasil.

Taxas de envio com Moneygram, Banco do Brasil e Wise

Por não possuírem convênio, tanto a MoneyGram quanto o BB possuem custos distintos para enviar recursos para outros países. De seguida poderá ver uma comparação entre os dois e a Wise, e depois poderá ler um pouco sobre os custos de cada um. A tabela simula uma transferência de 1000 reais do Brasil para conta de outra pessoa na Europa:

Fontes indicadas no final do artigo. Foram verificados, no dia 07/01/2019, os sites de Moneygram e Wise, assim como a tabela de tarifas oficial do Banco do Brasil - pode verificar as fontes no final do artigo. Apenas o Banco do Brasil e a Wise permitem fazer transferência online. Com a MoneyGram, você paga os custos para além dos 1000 reais enviados.

Entendendo taxas

Entenda os custos envolvidos numa ordem de pagamento em moeda estrangeira no Banco do Brasil.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é instituído pelo governo sobre alguns tipos de operações, incluindo as de câmbio. O valor é percentual e varia consoante o tipo de ato financeiro. No caso das transferências internacionais o IOF cobrado é de 0,38% se o remetente e o beneficiário forem pessoas diferentes. Se as contas brasileira e estrangeira envolvidas na transação forem do mesmo titular, o IOF cobrado, então, passa a ser 1,1%.

Taxa de emissão

É a comissão cobrada emitir da ordem de pagamento.

Banco do Brasil: nas transferências internacionais o BB cobra 2% do valor a ser enviado para o exterior - sendo que o mínimo cobrado é R$ 110,00.
MoneyGram: a MoneyGram cobra dólares por $30 dólares por um envio de R$1000 reais. Note que esse dinheiro é cobrado para além dos R$1000 reais enviados.
Wise: a taxa de R$23,60 já inclui IOF. São adicionados R$3 reais caso você escolha boleto. A tarifa total já está incluída nos R$1000 que você paga.

Custos SWIFT

Com o Banco do Brasil você terá custos SWIFT de R$60 ao enviar uma remessa. Com a Wise não terá esses custos. Os custos SWIFT cobrem são as despesas de comunicação entre bancos de países diferentes. Com o Banco do Brasil, o dinheiro é enviado para o banco do exterior através de uma transferência internacional. Com a Wise, como ela trabalha com parceiros locais, o dinheiro é enviado na moeda local, através de transferência local. Logo não existem custos de envio internacional.

Margem no câmbio comercial

Câmbio turismo: o Banco Central (BACEN) permite que as instituições financeiras definam e negociem suas taxas de câmbio livremente. Então, o câmbio (turismo) que se paga ao trocar moeda normalmente possui uma margem em cima do valor comercial do câmbio. É o caso da taxa de câmbio do BB e da taxa de câmbio da MoneyGram. No caso da MoneyGram, o dinheiro é convertido primeiro para dólares com a margem de câmbio. Só depois é convertido para euros, novamente com essa margem.

No caso da Wise a conversão é feita com o câmbio comercial: o valor a pagar (incluindo IOF) está concentrado em uma tarifa que é mostrada desde início da transferência.

Envie o seu dinheiro com o câmbio comercial

Como foi explicado antes, você pode enviar seu dinheiro internacionalmente sem ter que arcar com despesas de envio internacionais, e sem ter de pagar uma margem em cima do câmbio comercial.

A Wise oferece esse serviço online e com total segurança, pois os dados são encriptados. A plataforma atua através de parcerias que possibilitam o envio de recursos de forma local, sem as despesas de transferências internacionais. No Brasil, os parceiros são MS Bank e o Banco Rendimento.

Funciona assim:

• Não há margem embutida na taxa de câmbio - é usado o câmbio comercial para converter o dinheiro
• As transferências são feitas de forma local: seu dinheiro é recebido no Brasil, primeiro. Depois de convertido, ele é enviado para o beneficiário no país dele, através de outra transferência bancária local

Enviar com a Wise

Crie uma conta gratuita no site ou no app (para iOS e Android) e depois, logo na página de início, basta:

1. Escolher as moedas de origem e de destino
2. Preencher o valor a ser enviado na moeda de origem
3. Indicar os dados bancários do beneficiário (que não precisa ter conta na Wise)
4. Efetuar o pagamento. No Brasil pode ser via TED ou por boleto bancário

O tempo estimado de entrega do dinheiro é de 0 a 3 dias úteis, conforme o país de destino. Os envios são feitos são surpresas: você paga somente uma taxa pequena e IOF (já incluso no dinheiro enviado), e tudo isso é mostrado desde início.

https://wise.com/br