N26 ou Leupay: saiba qual escolher

Durante uma viagem internacional, os custos para fazer pagamentos, transferências, e levantamentos podem ser mais altos do que o esperado quando você usa seu banco.

N26 e Leupay são alternativas. O primeiro é um banco digital com presença na zona do Euro. Já LeuPay (atual LeoPay) tem cartão de débito e permite movimentar o dinheiro entre países.

Conheça as diferenças entre N26 e LeuPay.

Leupay e N26 estão disponíveis no Brasil?

Tanto a Leopay como o N26 não estão disponíveis no Brasil. Para você se cadastrar em qualquer uma das plataformas, precisa comprovar que tem endereço na Europa, em seu nome. Para isso, terá de subir nos sites a documentação necessária.

Transferência internacional pode ser alternativa

Se você não tem endereço na Europa, talvez conheça alguém com conta bancária no país onde gostaria de ter seu dinheiro. Com a Wise, você pode enviar dinheiro de forma econômica, rápida e segura. Para uma conta sua no exterior ou para você mesmo.

É usado o câmbio comercial, ao contrário de bancos e outros provedores. Isso torna as transferências baratas e transparentes. Veja quanto paga:

Provedor	Rota de envio	Quantia enviada	Total enviado	Valor recebido
Wise	Do Brasil para Portugal	R$1000 para euros	R$1000 (preço de R$23.60 com IOF já incluso)	€227,96
Wise	De Portugal para o Brasil	R$1000 para euros	€1000 (preço de €11.78 já incluso)	R$4,198.48 reais

*Simulação feita no site da Wise em 16 de Janeiro de 2019. Note que ao enviar dinheiro do Brasil para o exterior, o preço da página inicial aparece com IOF de 1,1%,. Essa é a alíquota cobrada para envios entre contas da mesma titularidade. Mas se você escolher enviar para terceiros, o preço será um pouco menor pois o IOF é de 0,38%

Se você tiver conta no N26, as suas transferências internacionais serão feitas através da Wise, com os mesmos preços baixos.

Leupay vs N26: compare os serviços

A melhor forma de entender exatamente a diferença entre os serviços do Leupay e N26 é por meio de um comparativo.

Por isso, confira a tabela abaixo para entender um pouco mais sobre as moedas disponíveis em cada um dos bancos, disponibilidade para brasileiros, e demais informações do N26 e Leopay. Compare também seus serviços com a Wise.

Empresa	Moedas disponíveis	Envia dinheiro para outras contas e moedas?	Tem cartão de débito?	Taxas	Disponibilidade para brasileiros
N26	Euros. Tem plano gratuito e plano pago	Sim	Sim	Até 5 saques gratuitos na Europa, depois £2 por saque. Em moedas estrangeiras, taxa de 1,7%¹	Sim, mas é preciso endereço na Europa
LeoPay	Até 10 moedas diferentes. Gratuito.	Sim (3 euros por transferência na Europa)	Sim	Saques de até 300 EUR na Europa ou fora dela custam 2.00 EUR. Mais do que isso custam 4.00 EUR. Taxa de 1-2% por carregamento com cartão. Taxa de €0,50 para conferir saldo no caixa²	Sim, desde que tenha endereço na Europa ou em alguns países da América do Norte ou Guiana Francesa

Consultar fontes no final do artigo

A tabela acima compara os cartões de cada empresa. Note que a Wise também tem uma conta multimoeda e um cartão - mas você pode enviar dinheiro sem precisar criar essa conta e ter cartão. Basta fazer um cadastro rápido e gratuito na plataforma online.

Como enviar dinheiro com a Wise?

Para fazer o envio de dinheiro não é necessário abrir a conta multimoeda e, ainda, a Wise consegue garantir taxas até 8 vezes mais baratas.

Isso porque durante a remessa de valores de um país a outro são realizadas duas transferências locais ao invés de uma única transferência internacional: seu pagamento é uma operação local no Brasil, e o envio para o exterior é feito através de uma transferência local também. Isso torna o processo mais econômico e menos burocrático.

Além disso, pelo próprio simulador da página inicial do site você visualiza o valor exato de toda a operação de forma realmente transparente. Acompanhe o passo a passo:

• Acesse o site da Wise, faça um cadastro gratuito, e inicie a simulação inserindo o valor que será enviado e as moedas que quer enviar

• Selecione uma das formas de pagamento disponíveis. Para o envio de Reais, por exemplo, é possível escolher entre TED ou boleto bancário

• O valor será pago para um dos parceiros locais da Wise no Brasil, Banco Rendimento e o MS Bank

• No próximo passo será feita a conversão do valor pago para o câmbio do país destinatário. A operação é feita com o câmbio comercial de verdade, sem adição de margem de receita. É só cobrada uma pequena taxa de envio, mostrada desde o início (já inclui IOF)

• Após ser convertido, o valor é transferido para o país de destino por meio de outra transferência bancária local

Quer entender na prática? Faça uma simulação diretamente no site da Wise.

Sobre o cartão da Wise

Em qualquer caso, seja fazendo uma transferência normal, seja convertendo dinheiro em sua conta multimoeda, a Wise utiliza a taxa de câmbio média do mercado, aquela que você pode ver no Google. A plataforma não aplica margem de lucro sobre o câmbio comercial para converter o seu dinheiro. E quando você faz transferências de/para o Brasil, o IOF já está incluso na comissão.

Todos os pagamentos que você fizer são convertidos automaticamente para a moeda que você usar. Existem mais de 40 moedas estrangeiras disponíveis, dentre elas EUR, USD, GBP, CAD, AUD, ARS, JPY, etc.

Com o cartão de débito Wise Mastercard você também tem à sua disposição uma série de vantagens. São elas:

• Não há custos no caso de pagamentos feitos na moedas que você tem na sua conta
• Saques são gratuitos em caixas eletrônicos até £200 por mês
• Pagamentos em mais de 40 moedas. Se a moeda do pagamento for diferente da moeda em suas contas, é utilizado o câmbio comercial (somente será cobrada uma pequena taxa pela conversão)

**Clientes Wise que possuem a conta a multimoeda podem receber transferências bancárias de qualquer lugar do mundo. Funciona da seguinte forma: **

Após concluir o cadastro para criar uma conta multimoeda Wise, você pode criar imediatamente dados bancários internacionais que possibilitam o recebimento de valores do mundo todo mundo. Sem custos extras, pois são dados bancários locais.

Você terá:

• Número de conta e código BSB da Austrália
• Número de conta e sort code do Reino Unido
• IBAN da Europa
• Número de conta e routing number dos EUA
• Número de conta neozelandês

Essas informações representam os dados bancários necessários para receber dinheiro de países como a Austrália, Nova Zelândia, Zona Euro, EUA e Reino Unido. Como se você abrisse conta bancária nesses países.

Como funciona para usar cartão?

Se você deseja adquirir um cartão Mastercard Wise agora mesmo, é necessário, antes de mais nada, criar a conta multimoeda. O cadastro é feito online em poucos minutos, diretamente pelo site da Wise. Basta utilizar um computador, smartphone ou tablet conectado à internet.

Atenção: para receber o seu cartão de débito você precisa ter um endereço na Europa ou Reino Unido. Por enquanto, a Wise ainda não faz o envio do cartão dentro do território brasileiro. O prazo de entrega é de até 5 dias úteis no Reino Unido e até 9 dias úteis para um endereço na Europa.

Mas, ainda que você não tenha um endereço para receber o cartão, ainda é possível aproveitar algumas das vantagens da conta multimoeda. Afinal, com ela todas as conversões entre moedas são feitas usando o câmbio comercial e as comissões são baixas e transparentes. Usando sua conta multimoeda mesmo sem cartão, você pode fazer transferências locais, sem custos extras e sem câmbios, para contas bancárias desses países.

---

Fontes:

¹https://docs.n26.com/legal/06+EU/01+Account/en/13account-pricelist-en.pdf
²https://leopay.eu/en/legals/fees/