LeuPay: o que é, como funciona e quais as taxas

Wise

Viagens a trabalho, lazer ou estudo: independente do motivo, é certo que você vai precisar da moeda local para poder aproveitar o máximo do que o lugar tem para lhe oferecer.

Por conta disso, os serviços de câmbio vêm tendo novidades com o passar dos anos, e a LeuPay (ou LeoPay, como é chamada atualmente) é uma alternativa já conhecida na Europa. No artigo a seguir, veja mais informações sobre a LeuPay, seu modo de funcionamento, e descubra a Wise como alternativa para transferências internacionais.

Consigo criar LeuPay no Brasil?

Atualmente não. Até outubro de 2018 era possível criar conta LeuPay com endereço brasileiro. Porém, a política da empresa mudou, e o Brasil foi excluído do rol de países em que é possível ter residência fixa para criar conta.

Os antigos correntistas tiveram um prazo de 2 meses para transferir seus saldos para outras contas. Portanto, caso você deseje criar uma conta LeuPay, deverá comprovar residência em algum dos seguintes países¹:

  • Europa: Alemanha, Andorra, Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Gibraltar, Grécia, Holanda, Hungria, Irlanda, Islândia, Itália, Latvia, Liechtenstein, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Mônaco, Noruega, Polônia, Portugal, Reino Unido, República Tcheca, Romênia, San Marino, Suécia, Suíça, Vaticano
  • América: Guiana Francesa, Guadalupe, Martinica, São Martinho
  • África: Mayotte, Reunião

Quais alternativas tenho?

Caso você deseje enviar dinheiro para o Brasil ou do Brasil para o exterior, uma hipótese econômica é a transferência internacional com a Wise. Para fazer isso, basta que você tenha uma conta para a qual possa enviar seu dinheiro (o beneficiário pode ser conta bancária sua ou de outra pessoa).

Nesse caso, analise quais seriam os custos para fazer uma transferência online com a Wise. Vai ver dois cenários: enviando do Brasil para a Europa, e enviando da Europa para o Brasil.

Provedor Rota do dinheiro Taxa de câmbio adotada Total a pagar Valor recebido pelo beneficiário
Wise Do Brasil para Portugal Câmbio comercial, sem margem em cima R$1.000 (inclui tarifa e IOF no total de R$23,60) €228,12
Wise De Portugal para o Brasil Câmbio comercial, sem margem em cima €1.000 (inclui tarifa e IOF no total de €13,76) R$4.221,31

Fonte: os valores foram consultados no site da Wise no dia 5 de Março de 2019.

Taxas da Leupay

Para saber LeuPay vale a pena, um dos critérios pode ser o preço. É sempre importante que conheça os custos. Por isso, analise a tabela abaixo com as taxas dos serviços LeuPay²:

Serviço Custo
Abertura da conta Grátis
Anuidade e manutenção Grátis
Receber, pagar por serviços ou enviar dinheiro para outra conta LeuPay Grátis
Saques no caixa ATM dentro da Europa De 2 a 4 EUR
Transferência internacional de até 5.000 EUR 35 EUR
Transferência internacional de 5.000,01 a 15.000 EUR 50 EUR
Transferência internacional de 15.000,01 a 35.000 EUR 100 EUR
Transferência internacional de 35.000,01 a 100.000 EUR 150 EUR
Transferência internacional de 100.000,01 a 500.000 EUR 200 EUR

Para as transferências internacionais, note que o processo é feito através da rede SWIFT. Isso deverá implicar custos de bancos intermediários e/ou banco de destino.

Como funciona

O cadastro na LeuPay é feito todo online, por meio do site (que não possui tradução para o português). A partir daí, basta seguir o seguinte passo a passo:

  1. Selecione a opção “get started”, selecione o país de residência e o tipo de conta que deseja criar (pessoal ou de negócios)
  2. Informe seus dados pessoais e confirme o número do seu telefone, por meio de um SMS que será enviado
  3. Confirme seu cadastro via e-mail
  4. Baixe o aplicativo LeuPay e faça a chamada de vídeo de verificação de identidade (realizada em inglês)
  5. Peça seu cartão e comece a utilizá-lo depois que a verificação de identidade estiver concluída

Como enviar dinheiro em vez de criar LeuPay?

Cada vez mais pessoas têm utilizado e aprovado os serviços Wisena hora de enviar seu dinheiro para fora do país, e a boa reputação vem sendo construída em cima de três grandes pilares:

Econômico

O preço reduzido da Transferwise é possibilitado por conta de dois fatores: porque utiliza a taxa de câmbio comercial, e pelo modo como as remessas são feitas. Funciona assim:

  1. Da sua casa, você cria a transferência e realiza o pagamento da quantia que deseja enviar
  2. O dinheiro é encaminhado para um correspondente Wise dentro do Brasil
  3. O dinheiro é convertido com o câmbio comercial, sem margem em cima
  4. Através de correspondente local no país de destino, o dinheiro é enviado para a conta bancária do beneficiário

Dessa forma, evitam-se os gastos de uma transferência internacional SWIFT, e se garante o melhor câmbio possível. Todos os valores são mostrados desde o início, dando a certeza de quanto será pago e recebido, sem surpresas desagradáveis no final da transação.

Prático

O procedimento é feito todo online, por meio do site ou aplicativo. Em poucos minutos você faz sua transferência, de forma simples e autoexplicativa. Após realizar seu cadastro gratuito e confirmá-lo via e-mail, basta seguir o seguinte passo a passo:

  1. Clique em “enviar dinheiro”
  2. Informe o valor e as moedas a enviar
  3. Indique os dados bancários do beneficiário
  4. Confira todos os dados. Valores e dados bancários serão mostrados na tela final, e você pode conferir antes de continuar.
  5. Realize o pagamento. No Brasil pode pagar com TED ou boleto, enquanto no exterior pode pagar com cartão, transferência bancária ou débito.

Seguro

No Brasil, a Wise opera como correspondente bancária do MS Bank e do Banco Rendimento. Todas as operações são reportadas ao Banco Central, pagando seu IOF respectivo de transferência internacional. Além disso Wise é confiável porque os dados inseridos pelos clientes são processados e armazenados de forma encriptada, de forma a conferir segurança.

Você pode verificar os preços de envio indo no site da Wise.


Fontes:

  1. https://leopay.eu/en/faq/current-client/countries

  2. https://leopay.eu/en/legals/fees/


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