Itaú internacional: quais as opções?

Fernando Figueiredo
30.11.19
Leitura de 4 minutos

Por conta da sua força no mercado, o Itaú é procurado por brasileiros que vão para o exterior mas que ainda preferem um banco nacional para gerir suas finanças.

Leia sobre a atuação internacional do Itaú, e descubra também a Wise como solução para fazer remessas internacionais.

Itaú internacional: cartões para uso no exterior

O Itaú possui 87 tipos de cartão, cada um com especificidades quanto aos benefícios oferecidos e aos requisitos mínimos para adesão do serviço.

Dentre os cartões internacionais, analise o custo da anuidade e a renda mínima para a adesão dos cartões Itaú:

Cartão Renda mínima Anuidade
Itaucard Click Visa/Mastercard¹ Não tem Primeira anuidade grátis, caso houver gasto mínimo mensal de pelo menos R$100. Do contrário, anuidade de R$118,80
LATAM PASS Itaucard Visa/Mastercard Internacional² R$ 800 R$ 264 (a anuidade pode ser grátis se houver fatura mensal com valor superior a R$ 1.000)
TudoAzul Itaucard 2.0 Internacional Visa/Mastercard³ R$ 800 R$ 300 (a anuidade pode ser grátis se houver fatura mensal com valor superior a R$ 1.000)
EXTRA Itaucard International Visa/MasterCard⁴ R$ 1.000 R$ 143,88
Passaí Itaucard International Mastercard⁵ R$ 800 R$ 130,80
Ford Itucard 2.0 Visa/Mastercard⁶ R$ 800 R$ 300
Pão de Açúcar Intaucard Internacional Mastercard⁷ R$ 800 R$ 198
VIVO Itaucard 2.0 Internacional Visa/Mastercard Pré⁸ R$ 800 R$ 279
Livraria Cultura Itaucard 2.0 Internacional Visa/MasterCard⁹ R$ 800 R$ 292

As bandeiras disponíveis são Visa e MasterCard, e grande parte dos cartões é elaborado em parceria com grandes marcas. Antes de você contratar algum cartão, não esqueça de ler o contrato de cartão de crédito¹⁰. Veja, abaixo, alguns pontos importantes do resumo desse contrato, para quem vai usar cartões no exterior:

Informe o banco. Segundo o próprio Itaú, você deverá avisar o banco sempre que for realizar compras ou saques no exterior. Sem esse aviso é possível que a operação seja considerada suspeita e seja bloqueada.

Possível conversão dupla. Quanto à conversão da moeda estrangeira, o Itaú primeiramente converte o valor para dólar americano, no dia da operação, e depois para reais - no dia da emissão da fatura. Ou seja, se a sua compra for em euro ou em outra moeda diferente do dólar, haverá dupla conversão.

Taxa de câmbio. A taxa de câmbio é “compatível com a taxa média de mercado”, mas não necessariamente será a mesma. Ou seja, o câmbio do Itaú poderá ter custos acrescidos.

IOF. Faça conta com a alíquota do IOF de 6,38% em compras no exterior.

Taxas de saque. Não se esqueça de confirmar as taxas de saque no exterior.

Buscando outra solução? Faça uma remessa com a Wise. É rápido e barato.

Conta internacional Itaú: como funciona e como abrir?

A Itaú International Investment Account¹¹ é estabelecida nos Estados Unidos e visa atender sobretudo os brasileiros que desejam aplicar seu dinheiro em investimentos ao redor de todo o mundo, nas mais diferentes moedas.

Embora o foco seja orientar os clientes quanto a investimentos no exterior, por meio da Conta internacional do Itaú também é possível gerir sua vida financeira cotidiana, realizando transferências e pagamentos e solicitando cartão de débito e talão de cheques¹².

Para abrir uma conta internacional no Itaú, é necessário entrar em contato com o banco por meio de um dos seguintes canais de atendimento:

  • Telefone do serviço de atendimento exclusivo ao cliente Itaú International Securities EUA, disponível nos dias úteis, das 08h00 às 17h00: 0800-771-8003 (Brasil) e 1-844-334-1226 (EUA)
  • E-mail: clientservices@itau.us
  • App Itaú
  • Site www.itau.com.br/atendimento
  • SAC no Brasil: 55-11-2155-4828 (ligação cobrada)
  • Pessoalmente, na agência física mais próxima

Outra solução: envie o dinheiro por transferência internacional

Se você possui ou conhece alguém que possua conta fora do Brasil, é possível enviar seu dinheiro por meio de uma transferência da Transferwise, e assim utilizá-lo no exterior. Entenda as vantagens dessa solução em seguida.

Na tabela seguinte, considere uma simulação de remessa de R$ 1.000, do Brasil para a Europa, entre contas bancárias de titularidade diferente:

Provedor Taxa de câmbio Tarifa pelo serviço Custos totais
Banco Itaú Câmbio próprio do banco, com margem acrescida R$ 130 R$ 130 + margem na taxa de câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT
Wise Câmbio comercial, sem margem acrescida R$ 19,94 (já inclui IOF de 0,38%) R$ 19,94
  • Quando o dinheiro é enviado para conta de titularidade própria, a alíquota do IOF passa a ser de 1,1%

  • Os valores da tabela foram conferidos no dia 30 de novembro de 2019, na tabela de tarifas do Itaú¹³ e no site da Wise. Para saber quanto receberia com a Wise, veja a calculadora de conversão

Wise. Econômico, simples, seguro.

Como enviar dinheiro com a Wise

Simples

Para realizar uma transferência, o processo é simples e rápido:

  1. Crie uma conta gratuita no site ou no aplicativo
  2. Inicie uma transferência, informando os valores e moedas da operação e os dados da conta de destino
  3. Realize o pagamento (no Brasil, pode pagar com TED ou boleto)

Econômico

Taxa de câmbio comercial. A Wise utiliza o câmbio comercial (sem margens acrescidas) em todas as suas operações. Ao contrário dos bancos, que tradicionalmente adicionam uma margem já na taxa base do câmbio, o dinheiro é convertido com o câmbio médio de mercado. Sem custos em cima.

Operações locais. As remessas decorrem como se você fizesse operações locais. Como se fosse uma transferência ou um pagamento dentro do Brasil. Quer um exemplo? Imagine que você faz uma remessa do Brasil aos Estados Unidos: tanto no momento em que você paga com sua conta brasileira, como quando a Wise enviar o dinheiro para a conta americana, as operações são locais. Com isso, não existem os habituais custos SWIFT que os bancos cobram.

Seguro

No Brasil, a Wise tem seus correspondentes cambiais: MS Bank e Banco Rendimento. Eles estão autorizados a operar com câmbio pelo Banco Central. Ou seja, todas as transações são declaradas ao BACEN como remessas. Ainda, os dados dos clientes são guardados de forma criptografada - tudo isso com o intuito de oferecer o procedimento mais seguro possível para os seus clientes.


Fontes:

  1. Itaucard Click
  2. LATAM PASS Itaucard Internacional
  3. TudoAzul Itaucard 2.0 Internacional
  4. EXTRA Itaucard Internacional
  5. Passaí Itaucard Internacional
  6. Ford Itaucard 2.0
  7. Pão de Açúcar Itaucard Internacional
  8. VIVO Itaucard 2.0 Internacional
  9. Livraria Cultura Itaucard 2.0 Internacional
  10. Contrato de cartão de crédito Itaú
  11. Conta Internacional Itaú
  12. Itaú Internacional: serviços adicionais
  13. Tabela Geral de Tarifas para Pessoa Física - Itaú

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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