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IOF em dólar turismo e comercial: quanto é, e outras dicas
Está pensando em viajar para o exterior e quer comprar dólar? Então saiba que existem diversas maneiras de trocar Real pela moeda norte-americana. Mas, antes de tirar o dinheiro da carteira, é importante descobrir qual o IOF cobrado sobre o dólar turismo e comercial em cada operação.
Por isso, neste artigo você vai conferir qual o IOF para compra de dólar, como ele é cobrado e quais as opções para levar dinheiro em sua viagem ao exterior. Conheça também a Wise, uma plataforma online econômica para enviar transferências internacionais e economizar no IOF e nas taxas de câmbio.
IOF para compra de dólar
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide sobre as transações financeiras mais comuns do dia a dia, mas também é uma alíquota cobrada sobre todas as operações de câmbio, como compra de moeda estrangeira em espécie, uso do cartão em compras internacionais, saque no exterior e até transferências internacionais.
No entanto, o valor do imposto varia de acordo com o tipo de operação realizada, como vamos entender neste artigo.
Dólar turismo hoje com IOF, e dólar comercial
Cada provedor trabalha com a sua própria taxa de dólar turismo, cotação usada na compra de moeda pelas empresas. O câmbio turismo acrescenta ao câmbio comercial uma margem, que torna a operação mais cara. O dólar turismo, no dia 13 de maio de 2019, estava cotado a R$4,14. Já o dólar comercial estava em R$3,9792.
Já o IOF funciona com diferentes taxas para cada modalidade de operação de câmbio em que incide, conforme a tabela abaixo, sendo que a alíquota de IOF para usar os cartões de crédito, débito e pré-pago internacional são as mais altas.
Mas você sabia que é possível fazer a conversão do seu dinheiro utilizando a taxa média de mercado, sem margem sobre o câmbio comercial? Com a plataforma Wise, o seu dinheiro é convertido com o câmbio comercial - câmbio médio do dólar hoje praticado pelo mercado financeiro - e que pode ser consultado tanto no site da Wise como em fontes independentes como, Google, XE, entre outros.
Além de trabalhar com o câmbio comercial, a plataforma cobra apenas uma tarifa de serviço, com o IOF já incluído. O valor do IOF vai variar entre 0,38% e 1,10% dependendo da titularidade do beneficiário.
Tenha o IOF mais baixo, sem custos no câmbio
Procura por uma operação com uma cobrança menor de IOF? Quer evitar taxas extras sobre o câmbio? Então faça as suas remessas internacionais com a Wise. A plataforma é uma alternativa simples, segura e econômica para enviar dinheiro ao exterior.
Se você tem uma conta bancária fora do Brasil ou conhece alguém que tenha, com acesso a um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet você consegue realizar as suas transferências internacionais de forma barata e em pouco tempo.
Veja o exemplo de um envio de 1000 reais do Brasil para uma conta de outra pessoa em Portugal:
| Provedor | Tarifa | Taxa de câmbvio | Total a pagar | Beneficiário recebe |
|---|---|---|---|---|
| Wise | R$18,94 reais (IOF de 0,38% incluso) | Câmbio comercial, sem margem acrescida | R$1.000 (tarifa e IOF inclusos) | 214,84€ |
Valores confirmados dia 20 de maio de 2019.
Valor do IOF sobre o dólar: alíquotas
Existem várias maneiras de comprar dólar para levar em sua viagem ao exterior. Confira a tabela abaixo com as principais operações e o valor do IOF cobrado:
| Operação de câmbio | IOF |
|---|---|
| Saque com cartão internacional | 6,38% |
| Compra de moeda em espécie (no Brasil) | 1,1% |
| Compras com cartão internacional | 6,38% |
| Carregamento de cartão pré-pago | 6,38% |
| Compra de moeda em cheque de viagem | 0,38% |
| Remessa para o exterior | - 0,38% (titularidade diferente) - 1,10% (mesma titularidade) |
IOF no dólar: como calcular
Para programar os gastos da viagem e não extrapolar o orçamento, é importante entender como calcular o IOF sobre o dólar.
A seguir, veja como calcular o IOF de 6,38% sobre a compra de dólar no cartão pré-pago. Por exemplo, se você quer carregar o seu cartão com USD 1.000, com a taxa de câmbio a 3,9931 (valor do dólar comercial do dia 13/05/2019). O total em reais será de R$3.993,1. A esse valor, você vai adicionar R$254,76 de IOF (6,38% de R$3.993,1 ) - então, o total a ser pago será de R$4.247,86.
No entanto, além do IOF, você também terá que adicionar outros custos ao VET (Valor Efetivo Total). Por exemplo: a taxa de câmbio normalmente não será a comercial, mas o câmbio turismo. Ou seja, será mais cara. Essa taxa de conversão cambial é utilizada para calcular o valor em real da moeda estrangeira. No caso do cartão pré-pago e do dinheiro em espécie, por exemplo, é preciso saber qual é o valor da cotação no dia da compra em dólar.
Passo a passo para enviar dinheiro
Se escolher o método mais econômico e enviar com a Wise, saiba como fazer:
- Acesse o site da Wise e crie sua conta gratuita
- Em seguida, informe o valor da transferência e escolha as moedas de envio e recebimento
- Insira os dados bancários do beneficiário
- Confirme as tarifas e todos os dados antes de realizar o pagamento
- Escolha como vai pagar a sua transferência. Para enviar do Brasil ao exterior, as opções são TED ou boleto bancário
As transferências online com a Wise são econômicas porque:
- O envio de dinheiro é feito por meio de operações locais, no país de origem e destino, com parceiros locais. No Brasil, eles são o Banco Rendimento e MS Bank. Isso significa que você não vai pagar taxas mais altas com transferências internacionais, como a Taxa SWIFT
- O IOF em remessas é de 0,38% para contas de titularidade diferente e de 1,1% para envios para contas bancárias da mesma pessoa
- O dinheiro é convertido com o câmbio comercial, sem adição de margem
- Você paga somente uma taxa da Wise que é informada de início, e já tem o IOF incluído
Pode fazer uma simulação diretamente no site da Wise. É rápido, fácil e não tem custos.
*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para ver as tarifas mais recentes e informações sobre os preços.
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