Como manter uma vida financeira saudável

Você já parou para pensar o quanto suas finanças impactam na sua saúde? O estresse financeiro é uma realidade que afeta muitos brasileiros, trazendo prejuízos que podem ir além do bolso. E saber como manter as finanças saudáveis é uma maneira de garantir o bem-estar físico e mental.

Sete a cada dez brasileiros afirmam que problemas financeiros trazem prejuízos para a sua saúde emocional. Insônia, ansiedade e até dores físicas estavam entre os sintomas gerados pela preocupação com dinheiro. Os dados são de uma pesquisa feita pela fintech Onze em parceria com a seguradora Icatu, que deixa claro o quanto a relação com o dinheiro pode afetar a saúde das pessoas. Ainda no levantamento, 54% dos entrevistados indicaram o dinheiro como a maior preocupação de suas vidas, estando à frente de outros fatores como saúde, família e trabalho. Ou seja: a preocupação com as contas a cada mês impacta diretamente no bem-estar e impede que a atenção se volte para outros campos da vida.

Manter suas finanças saudáveis envolve uma combinação de hábitos e práticas financeiras inteligentes e equilibradas. No entanto, lidar com dinheiro também pode ser desafiador e com uma conta inesperada, você pode acabar perdendo o controle de suas finanças. Para te ajudar, nós preparamos um guia com os principais hábitos que você pode adotar para ter uma vida financeira saudável.

Afinal de contas, o que é saúde financeira?

Se você acha que saúde financeira é apenas pagar as contas em dia, está enganado. Esse termo está diretamente ligado aos hábitos e a relação das pessoas com o dinheiro — e serve tanto para quem tem muita, quanto para quem tem pouca grana.

A saúde financeira engloba a forma como os recursos financeiros são gerenciados, buscando sempre o equilíbrio entre receitas e despesas. É conseguir pagar as contas em dia, mas também conseguir poupar dinheiro, reservar uma parte para gastos com lazer, investir e lidar com situações de emergência sem comprometer o bem-estar financeiro a longo prazo.

Hábitos para manter as finanças saudáveis

Organize e acompanhe seus gastos

A organização é o primeiro passo para uma vida financeira saudável. Seja em um papel, planilha no computador ou aplicativo no celular, organize suas finanças: anote quanto dinheiro entrou e quanto saiu da conta, gastos fixos (alimentação, moradia, transporte, etc) e extras (delivery, eventos sociais, etc), quanto deseja economizar, etc. Desta forma, você acompanha seus gastos regularmente e consegue planejar o financeiro para os meses seguintes.

Identifique despesas prejudiciais

Sabe aquela compra por impulso ou os consecutivos cafés fora de casa? Eles não são proibidos, mas podem acabar pesando no seu bolso. Faça uma análise das suas despesas, reconheça quais não são necessárias e podem estar prejudicando suas finanças. Se estiverem extrapolando o orçamento, tente eliminá-las ou separar um valor fixo para os gastos extras dentro do seu planejamento financeiro.

Gaste menos do que você ganha

Parece clichê e até óbvio, mas não custa repetir: suas despesas não devem ultrapassar o quanto você recebe no mês. Lembre-se que de R$ 10 em R$ 10, a fatura do cartão pode ficar gigante.

Muitas pessoas aderem ao método 50/30/20. Nele, a renda mensal é divida em três partes: 50% para despesas fixas, 30% para despesas variáveis e 20% a ser poupado. Desta maneira, você consegue organizar seus gastos, equilibrar o orçamento e ainda economizar. Se fizer sentido para sua realidade, não custa tentar colocar em prática.

Está endividado? Analise quais contas pagar antes

Especialistas recomendam que sejam quitadas primeiro as dívidas com juros mais altos, depois as menores. Procure renegociar suas dívidas, geralmente é uma forma de conseguir oportunidades para acertar as contas com condições especiais.

Faça planos a curto, médio e longo prazo

Já falamos que organização é importante para a saúde financeira, né? E isso também vale para realizar metas, sejam elas um tênis novo, fazer uma viagem para o exterior ou adquirir um imóvel.

Separe essas metas por prazo para realizá-las e o valor que precisa para alcançar cada uma dela:

• Curto prazo: entre seis meses e um ano.
• Médio prazo: entre um e cinco anos.
• Longo prazo: entre cinco e dez anos.

Assim, é mais fácil saber quanto você precisa poupar e em quanto tempo consegue realizar esses objetivos de forma equilibrada, sem prejudicar a saúde do seu bolso.

Faça uma reserva de emergência

O famoso “pé-de-meia” é uma forma de estar preparado para os imprevistos que, infelizmente, acontecem. Comece aos pouquinhos, guardando R$ 50 por mês e aumente conforme sua situação financeira melhorar. O ideal é que a reserva de emergência tenha o valor suficiente para cobrir suas despesas essenciais por um período determinado, como por exemplo seis meses, em caso de demissão ou problemas urgentes.

Assim como praticar atividade física regularmente, ter uma alimentação balanceada e fazer exames de rotina são fundamentais para prevenir doenças e ter uma boa saúde, deu para notar que pequenas mudanças na rotina podem te levar rumo a uma vida financeira saudável, não é mesmo? Essas mudanças são como sementinhas: você planta hoje, para colher tranquilidade financeira ali na frente. Por isso, vale a pena começar hoje mesmo e dentro do que for possível para sua realidade! O que você acha?

FONTES:

www.infomoney.com.br
www.serasa.com.br
Febraban — Federação Brasileira de Bancos