Comprar dólar no Itaú: saiba como trocar moeda no banco

Wise

21.09.18 (atualizado há mais de um ano)

Leitura de 4 minutos

O dólar é uma das principais moedas do mundo financeiro. E muitos dos correntistas do Itaú, banco que conta com mais de 18,5 milhões de clientes, preferem comprar dólares com o banco. No entanto, ao comprar dólar no Itaú, é sempre bom investigar sobre como fazer a operação da maneira mais vantajosa. Antes de fazer a operação, confira algumas dicas.

Comprar dólar Itaú: qual o câmbio da operação?

Nas transações de câmbio com o Itaú, você vai obter as cotações em câmbio turismo. Vale a pena saber qual é esse câmbio e o que isso significa. Como comparação, é bom entender também o que é o câmbio comercial.

O câmbio comercial é calculado com base nas diferentes operações no mercado financeiro feitas entre empresas durante um dia útil. Portanto, é a média do valor de uma moeda após esses operações, em comparação com o real
Já o câmbio turismo tem a cotação comercial como referência, mas adiciona uma margem à taxa de câmbio, aumentando o seu preço. Isso cobre gastos operacionais com a compra do dólar pelo cliente, contando com uma margem de lucro cobrada pelas instituições financeiras. O Banco Central permite que o câmbio turismo seja livremente negociado pela instituição junto do comprador da moeda

Esse tipo de câmbio costuma ser utilizado na maioria das operações de pessoas físicas, como por exemplo:

Compras internacionais ou pagamentos em estabelecimentos estrangeiros com cartão de crédito
Compra de moeda em espécie
Transferências internacionais (remessas)

Como comprar dólar no Itaú?

As possibilidades de comprar dólar pelo Itaú estão listadas abaixo. As tarifas são adicionadas ao valor a ser enviado.

Operações com o dólar	Detalhes	Custos com o Itaú¹
Dólar em espécie*	Disponível em diversas agências do banco e também pelo internetbanking	IOF (1,1%) + R$ 30,00 por operação
Cartão pré-pago de viagem	Similar a um cartão de débito, funciona através de carregamento e permite fazer saques	IOF (6,38%) +R$ 30,00 por carga + US$ 2,50 por saque no exterior + cotação Itaú turismo do dia da compra
Cartão internacional de crédito**	Permite passagens aéreas no website de uma companhia estrangeira ou fazer o pagamento do hotel onde vai se hospedar	IOF (6,38%) + cotação do Itaú (turismo) do dia de fechamento da fatura
Cartão internacional de débito**	Possibilita retirar dinheiro em terminais eletrônicos no exterior	R$ 10,75 por saque. IOF de 6,38% + cotação turismo Itaú feita no dia do saque
Ordem de pagamento - remessa internacional	O dinheiro é enviado por uma transferência bancária internacional. Dependendo do método escolhido para você fazer isso,	Tarifa de R$ 130,00 (por web) ou R$ 215,00 (por agência +) IOF (0,38%) + margem no câmbio + custos SWIFT***

* As fontes foram consultadas a 16/09/2018, podendo ser alteradas pelo banco a qualquer momento
* Dólar em espécie: você pode comprar o valor que desejar em espécie, mas tenha em mente que, se comprar mais de R$10.000,00, é necessário fazer um contrato de câmbio e registrá-lo no Sistema Integrado de Registro de Operações de Câmbio do Banco Central. O mesmo vale para transferências bancárias
* Cartões internacionais (débito/crédito): é necessário avisar seu banco ou agência por internet ou telefone sobre o país e o período de viagem

Comprar dólar no Itaú ou fazer transferência?

Se você possuir conta bancária no exterior, ou se conhecerem alguém que tenha, poderá economizar algum dinheiro. Confira a seguinte comparação entre enviar uma transferência internacional com o Itaú, ou usando o serviço da Wise.

Provedor	Enviando	Taxa de envio	Taxa de câmbio	Custo total
Banco Itaú	R$1000	R$ 130,00	Câmbio turismo Itaú	R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + SWIFT (potenciais custos do beneficiário)¹
Wise	R$1000	R$ 23,60	Câmbio comercial	R$23,60 (IOF incluso)

Como se pode ver na tabela acima, as transferências internacionais pelo Itaú, como nos outros bancos, apresentam alguns custos que você deve pesar antes de tomar qualquer decisão. De seguida, verifique o que esses custos significam:

Tipo de despesa com o Itaú para remessa internacional	Descrição
Tarifa de administração pelo serviço	É o custo operacional que o banco lhe irá cobrar para efetuar o serviço
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)	Imposto federal sobre operações de crédito, câmbio e seguro
Margem de lucro	Embutida nos valores do câmbio turismo Itaú
Custos SWIFT (sistema internacional de comunicação bancária)	Depende de qual banco vai receber o dinheiro. Cada banco possui taxas próprias, tanto para enviar, como para receber dinheiro do exterior. Você pode pedir ao Itaú para pagar esses custos no momento do envio, ou pode escolher que o banco do beneficiário no exterior cobre durante o recebimento

Como economizar tendo o câmbio justo?

Uma maneira de economizar nas cotações é transferir dinheiro com a Wise, plataforma online de remessas que usa o câmbio comercial. Existe apenas a cobrança de uma comissão, mostrada no momento em que você cria a transferência - o IOF (0,38%) já está incluído, não havendo outros custos.

No Brasil, a Wise trabalha com o MS Bank e com o Banco Rendimento, autorizados pelo Banco Central a operar com câmbio:

O dinheiro é recebido pela empresa no Brasil (ou outro país de origem), convertido, e enviado de forma também local no país de destino. Assim, são feitas duas transferências locais, não existindo os custos de transferência internacional dos bancos

Passo a passo

Para enviar dinheiro com a Wise, você deverá criar uma conta (gratuita) no site. Se preferir, pode fazê-lo diretamente do aplicativo, que está disponível para IOS e Android. Depois disso, basta seguir os passos:

Na página inicial (via web ou app), preencha o valor a enviar em reais e selecionar a moeda de destino. A Wise mostra o custo total da transferência e o tempo estimado de entrega do valor
Depois, você fornece os dados do beneficiário no exterior, que pode ser uma conta sua também
A partir daí vão ser oferecidas opções para o pagamento da transferência. No Brasil, pode escolher pagar com boleto ou transferência (TED)

Durante o processo, você e o beneficiário recebem e-mails com atualizações sobre a transação, incluindo a data estimada de recebimento do dinheiro na conta de destino..

Fontes:
¹https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.