Tudo o que você precisa saber sobre os limites de transferência com a Western Union
Precisa enviar dinheiro para o exterior? Confira qual o limite de transferência da Western Union e como a Wise pode ser a melhor alternativa para suas remessas
Existem várias questões que devem ser tidas em conta quando você enviar uma transferência de um banco para o outro.
Um exemplo disso são as regras divulgadas pela Febraban, em 2016, para transferências entre bancos diferentes - com a exclusão do valor mínimo para realização de TED, pode haver alguma confusão no momento de decidir entre TED (Transferência Eletrônica Disponível) e DOC (Documento de Ordem de Crédito): tarifas, prazos para compensação e valores mínimos e máximos são algumas dessas dúvidas.
Esses e outros assuntos sobre transferências entre bancos diferentes no Brasil serão tratados neste artigo.
Primeiro, é bom saber que dados serão necessários para transferir dinheiro de um banco para o outro. Conforme a norma do Banco Central, é necessário que o remetente do valor tenha os seguintes dados do destinatário para fazer uma transferência de um banco para outro:
Existem duas maneiras de fazer uma transferência: assistida, com o auxílio de um funcionário; ou através de autoatendimento, em que o cliente faz o processo de forma autônoma. Veja os canais onde é possível transferir dinheiro de um banco para outro, e como utilizá-los:
Mesmo que você não dependa da assistência de um funcionário para fazer a transferência, pode ser necessário comparecer a agência em alguns casos pontuais - como quando o cliente supera o valor de transferência máximo por dia definido pelo banco em algum outro canal de atendimento. Nessas situações, é preciso cadastrar o favorecido pessoalmente e/ou fazer a transferência no balcão da agência. Compareça com seu documento de identificação e os dados do destinatário completos, se for o caso.
Basta inserir seu cartão de débito ou a sua biometria (se já tiver cadastrado esta) no leitor da máquina para fazer a operação. Depois, faça o seguinte:
Finalize a operação após a máquina imprimir o seu comprovante de transferência.
Poderá então finalizar a operação com a impressão do comprovante de transferência.
Acesse sua conta pelo site ou pelo app do banco e busque a opção “Transferências”, seguida de “outros bancos” ou “DOC e TED”. Tenha em mente que, dependendo do valor a ser transferido, pode ser necessário fazer um cadastro prévio do favorecido na agência.
Se quer saber como fazer transferência bancária, sabia que deve escolher entre TED e DOC.
Veja um comparativo dos horários e das taxas dos bancos para fazer TED ou DOC através da internet:
Instituição | Horário | Tarifa (TED e DOC) |
---|---|---|
Itaú | TED: 6:30-16:59 e DOC: 6:30-20:30 | R$8,50 |
Santander | TED: até às 16:30 e DOC: até às 22:15 | R$10,30 |
Bradesco | TED: 6:30-16:59 e DOC: até às 21:30 | R$10,15 |
Caixa Econômica Federal | TED: 7:00-17:00 e DOC: 7:00-20:30 | R$10,00 |
Banco do Brasil | TED: até às 16:59 e DOC: até às 21:59 | R$ 10,45 |
As informações divulgadas acima têm como base a tabela de serviços divulgada por cada instituição bancária em 24/06/2018, podendo vir a sofrer alterações. Dependendo do tipo de pacote de serviços negociado na sua agência, os valores poderão também ser diferentes. Se o seu banco não estiver listado na tabela, consulte a tabela de tarifas.
Note que, mesmo que o valor para TED seja ilimitado ou que o teto do DOC relativamente alto, o seu banco pode definir valores máximos de transferências diárias e mensais para a sua conta em canais de atendimento que não sejam a agência.
Até 2016, antes da Febraban divulgar as alterações, o valor mínimo para TED era de R$ 250. Depois da publicação, o piso de transferências dessa modalidade foi removido, fator que tornou a TED uma opção mais vantajosa do que o DOC nos bancos em que está disponível pela mesma tarifa.
Veja os prazos para compensação:
Tipo de transferência | Limite de envio | Horário de corte | Tempo para compensação | Tipos de conta |
---|---|---|---|---|
TED | Sem limite | Entre as 16h30 e 16h59, conforme o banco | Até 1 hora para cair no destino. Se for feita fora do horário, é agendada para o dia útil seguinte | Corrente Poupança (só em agência) |
DOC | R$4.999,99 | Entre as 20h15 e as 22h | Creditada no dia útil seguinte desde que feita dentro do horário. Caso contrário, leva 2 dias úteis | Corrente Poupança |
No período compreendido entre o horário de corte para TED e para DOC (por exemplo, entre as 16h30 e as 22h15) em dias úteis, tanto faz o tipo de transferência utilizado, já que o valor será creditado no dia útil seguinte de toda forma.
Após o horário de corte para DOC ou nos fins de semana, sempre compensa mais agendar uma TED para o dia útil seguinte. Nesse caso, se fosse feito um DOC, o valor só apareceria na conta do destinatário dois dias úteis depois.
As modalidades DOC e TED só podem ser utilizadas para transferências entre contas do Brasil. Se estiver pensando em fazer uma transferência para o exterior, conheça outras opções adiante.
Para fazer transferências internacionais de forma segura e econômica, é importante consultar outros serviços antes de fechar negócio. Já existe uma solução no mercado, a Wise, que dispensa cobranças nas taxas de câmbio e tarifas de administração elevadas.
Com apenas 6 anos desde a sua fundação, mais de 3 milhões de pessoas já confiam e preferem o serviço para movimentar mais de R$ 8 bilhões por mês ao redor do mundo. No Brasil, a Wise opera em parceria com o MS Bank e o Banco Rendimento.
Veja uma tabela comparativa entre a Wise e os bancos, simulando uma transferência de R$1000 para uma conta de terceiro no exterior:
Instituição | Tempo de envio | Taxa de câmbio | Método de pagamento | Composição do preço final |
---|---|---|---|---|
Wise | De 2 a 4 dias úteis | Câmbio comercial - sem margem de lucro | TED ou Boleto | R$ 23,60 (com IOF incluído) |
Itaú | 2 dias úteis | Taxa de câmbio com margem de lucro | Remessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agência | R$ 130 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos ao destinatário |
Santander | 2 dias úteis | Taxa de câmbio com margem de lucro | Remessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agência | R$ 90 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos ao destinatário |
Bradesco | Até 2 dias úteis | Taxa de câmbio com margem de lucro | Remessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agência | USD 30 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos ao destinatário |
Caixa Econômica Federal | 2 dias úteis ou mais | Taxa de câmbio com margem de lucro | Remessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agência | De USD 40 a USD 200 (dólares)* + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos ao destinatário |
Banco do Brasil | 2 dias úteis ou mais | Taxa de câmbio com margem de lucro | Remessa bancária internacional (débito) ou valor em espécie na agência | R$ 110 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos 100 dólares) |
Os valores têm por base as taxas praticadas em contas de pessoa física padrão (varejo) e podem variar dependendo do tipo de contrato que tiver com a sua instituição.
Note que a Wise pratica o valor do câmbio comercial (sem adição de margem de lucro) e que todos os impostos e valores são incluídos. Dessa maneira, o remetente e o destinatário já sabem o valor total da transação desde o começo e sem surpresas com a garantia de um valor mais justo.
Esse valor é garantido pela forma como a Wise opera, com uma conta no Brasil e outra conta no país de destino da transferência:
Assim, se for fazer uma transferência de um banco para outro no Brasil, a modalidade utilizada pelo seu banco será DOC ou TED. Para transferir valores para o exterior, utilize a Wise para garantir mais economia, agilidade e segurança nesse tipo de transações.
Fontes:
https://www.itau.com.br/atendimento-itau/para-voce/conta-corrente/doc-ted-e-tef/como-funcionam-as-transferencias-entre-contas-itau-tef-doc-e-ted.html
https://www.santandernet.com.br/Paginas/Ajuda/AjudaPF/iframe_horarioLimites.asp
https://govconta.caixa.gov.br/sigovstatic/prototipo/asp/geral/horario_servico.htm
http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf
https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf
https://www.santander.com.br/tarifas-e-pacotes-pessoa-fisica
https://banco.bradesco/assets/prime/pdf/nova-vigencia/tabela-geral-tarifas.pdf
http://www.caixa.gov.br/internacional/ordem-de-pagamento-internacional/remessas-para-o-exterior/Paginas/default.aspx
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