Wise ou Banco Inter: qual escolher? Tire suas dúvidas

Em um mundo cada vez mais global, contar com uma conta internacional é fundamental para facilitar o seu dia a dia. Contudo, entre as opções disponíveis no mercado, qual delas é a mais vantajosa?

Pensando nisso, trouxemos este guia para te ajudar a escolher entre o Banco Inter ou Wise, falando sobre as funcionalidades, vantagens e desvantagens. Vamos lá?

Banco Inter ou Wise: qual o melhor para transferências internacionais?

A escolha entre Wise ou Banco Inter vai depender dos seus objetivos pessoais, ou seja, do que você procura em um provedor. Taxas cobradas, praticidade e segurança, velocidade da transferência e outros serviços oferecidos são fatores que interferem na sua decisão.

O Inter¹ é um banco originalmente brasileiro que surgiu em 1994, mas se popularizou em 2015 por ser o primeiro banco nacional digital a oferecer uma conta digital 100% gratuita. Atualmente, ele oferece uma série de serviços, como as funções de uma conta bancária convencional, financiamentos, transferências internacionais, cartões de crédito, uma conta Global em dólar e serviços de câmbio.

Já a Wise é uma fintech criada em 2011, em Londres, mas que se expandiu mundo afora e conquistou milhões de usuários, trazendo uma nova experiência nas operações internacionais com a sua conta multimoeda com mais de 70 moedas e cartão internacional disponível em mais de 150 países.

Assim, a Wise é ideal para quem está em busca de uma opção mais focada na internacionalização das finanças, enquanto o Banco Inter é uma solução mais completa para serviços bancários tradicionais no Brasil, como conta-corrente e crédito, mas com menos foco em operações globais.

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Serviços internacionais oferecidos pelo Banco Inter no Brasil

Além dos serviços bancários básicos tradicionais, como empréstimos, financiamentos e acesso ao cartão de crédito, os correntistas do Banco Inter também podem enviar e receber transferências internacionais diretamente da conta digital, seja pelo site ou aplicativo.

O banco também oferece a Global Account², conta digital internacional em dólar, exclusiva para correntistas do banco. Com ela, é possível receber pagamentos em dólar, realizar transferências gratuitas para outras contas nos EUA e, com o cartão de débito físico ou virtual, também pode fazer compras e saques em qualquer moeda em mais de 60 países.

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Serviços internacionais oferecidos pela Wise no Brasil

Se você é residente no Brasil, ao criar a sua conta multimoeda gratuita da Wise, pode aproveitar a possibilidade de fazer transferências internacionais para mais de 160 países com o câmbio comercial, além de armazenar e converter mais de 40 moedas diferentes, não apenas dólar. Além disso, a fintech fornece dados bancários locais em 8 moedas, facilitando o envio e recebimento de depósitos em diversos países como se você fosse um residente local.

Outra vantagem é o cartão de débito internacional da Wise, aceito em aproximadamente 150 países. Com ele, você pode gastar em várias moedas diferentes, utilizando seu saldo ou a taxa de câmbio do momento em caso de conversão.

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Wise ou Banco Inter: taxas e custos de transferências explicados

Quando se trata de transferências internacionais, é importante avaliar os custos envolvidos para escolher a opção mais vantajosa. Para ajudar, confira abaixo um comparativo da Wise vs Banco Inter:

Serviço	Wise	Banco Inter3
Abertura de conta	Gratuito	Gratuito* apenas dólar
Manutenção de conta	Gratuito	Gratuito
Enviar transferência internacional	Câmbio comercial + IOF (1,1% ou 0,38%) + taxa de serviço a partir de 0,33%	Câmbio comercial + IOF 1,1% + tarifa fixa de R$ 50,004 + spread entre 0.75% e 0.99%, dependendo do tipo de conta e do valor a ser enviado.
Receber transferência internacional	Gratuito *Receber pagamentos por wire em USD - 6,11 USD por pagamento	Gratuito

Como vimos, tanto a Wise quanto o Banco Inter oferecem contas gratuitas, mas o provedor brasileiro permite abertura de conta apenas em dólar, sendo assim, operações em outras moedas terão a cobrança de uma tarifa extra sobre o câmbio comercial. Já a Wise oferece uma conta com mais de 40 moedas disponíveis, ou seja, você pode gastar como um local em diversos países do mundo, ou pagará apenas uma taxa pequena de serviço.

Banco Inter ou Wise: taxa de câmbio usada para transferências internacionais

A taxa de câmbio é um fator crucial nas transferências internacionais, podendo impactar significativamente o valor final da transação. Em todas as operações de câmbio podem ser usados dois tipos de câmbio:

• Câmbio comercial: utilizado em operações comerciais entre empresas e instituições financeiras, por exemplo. A taxa é mais baixa, pois reflete as condições de mercado e o volume de operações;
• Câmbio turismo: voltado para pessoas físicas que fazem operações de câmbio como compra de moeda estrangeira e uso de cartão internacional, por exemplo. O valor geralmente é mais alto porque os provedores acrescentam uma margem sobre a taxa para cobrir os custos operacionais.

Na comparação entre Banco Inter vs Wise, a plataforma internacional utiliza apenas o câmbio comercial sem margem, diferente do banco brasileiro, que adiciona uma margem própria sobre o valor das conversões, o que pode tornar as transações mais caras. Nesse sentido, se você busca economia na taxa de câmbio e deseja mais economia nas transferências internacionais, a Wise é a melhor opção.

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Banco Inter ou Wise: vantagens e desvantagens

Quando se trata de escolher entre Banco Inter e Wise para suas operações internacionais, é essencial entender as vantagens e desvantagens de cada provedor. A tabela a seguir resume as principais características desses serviços:

Serviço	Wise	Banco Inter
Câmbio comercial	✅ Sim	✅ Sim, mas apenas para Dólar americano.
Dados bancários em outras moedas	✅ Sim	❌ Não
Dados bancários em BR	❌ Não	✅ Sim
Dados bancários em USD	✅ Sim	✅ Sim
Conta multimoeda	✅ Sim	❌ Não
Taxas de emissão de cartão	❌ Não	❌ Não
Cartão de débito para usar no exterior	✅ Sim	✅ Sim
Envio de dinheiro ao exterior a partir do Brasil	✅ Sim	✅ Sim
Recebimentos e pagamentos em dólar	✅ Sim	✅ Sim
Suporte em outros idiomas	✅ Sim	❌ Não

Como vimos, o Banco Inter é ideal para quem precisa de uma conta integrada em real (BRL) e quer fazer operações bancárias mais tradicionais, com a opção de abrir uma conta em dólar. Já a Wise é mais interessante para operações em mais de 40 moedas e deseja evitar margens sobre o câmbio.

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 40 moedas

A conta multimoeda da Wise é uma solução completa para quem quer fazer transações internacionais de forma simples e com tarifas competitivas. Para aproveitar todos os benefícios da conta, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Acesse o site ou baixe o aplicativo da Wise;
2. Clique em “Criar Conta”;
3. Insira seu e-mail e escolha o tipo de conta que deseja abrir: Pessoal ou Empresarial.
4. Selecione o país onde você mora e insira seu número de telefone para receber um código de verificação.
5. Defina sua senha.
6. Complete o processo de verificação, que pode incluir o envio de um documento de identificação com foto, comprovante de endereço e uma foto sua segurando o documento.

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Fontes consultadas neste artigo:

1. Inter. Sobre o Inter.
2. Chat Banco Inter. Global Account.
3. Inter. Tarifas e custos Global Account.
4. Inter. Taxas cobradas nos envios de remessa.

Fontes checadas pela última vez em 05 de setembro de 2024