Recevoir un virement bancaire de l'étranger en Belgique : Quels frais ?

Lors de la réception d’un paiement depuis l’étranger, la plupart des banques traditionnelles belges (ING, Fortis, Belfius…) appliquent des frais variables et/ou fixes. Ceux-ci dépendent notamment de la localisation de l’émetteur du virement (zone SEPA / hors SEPA).

Quel est le montant des frais applicables ? Comment sont-ils calculés ? Qu’en est-il des frais que vous allez devoir régler ? Nous vous expliquons tout dans cet article.

En attendant, sachez que Wise est une solution alternative aux banques classiques. Le compte multi-devises vous permet de créer une balance dans la devise de votre choix et de recevoir des paiements sans frais (hors changement de devise). Plus de 175 pays sont représentés ! Mais surtout : l’ouverture d’un compte est gratuite pour les particuliers / de 50€ en une seule fois pour les pros (pas de cotisation mensuelle / annuelle)

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Frais de réception d'argent de l'étranger : Quels types de virements ?

Pour comprendre les frais applicables lors de la réception de virements en provenance de l'étranger, il faut distinguer virement SEPA et virement hors SEPA.

Réception d'un virement SEPA

Les virements SEPA concernent les transferts d'argent réalisés au sein de la zone SEPA.

Celle-ci comprend :

• Les pays de l'UE (27 membres)

Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède.

• La Norvège
• L'Islande
• Le Liechtenstein
• La Suisse
• Monaco
• Le Vatican
• Andorra

Dans cette zone, les banques ne sont pas censées faire de différence entre virements nationaux et virements internationaux. C’est en tout cas une règle respectée par Wise.

En outre, si vous recevez de l'argent depuis l'une de ces 34 destinations, vous ne payez aucun frais ! (Et il en va de même pour l'émetteur des fonds).

Exemple : vous êtes en Belgique (votre compte bancaire y est établi) et vous recevez de l'argent depuis la Slovénie. Vous ne payez aucun frais ! Idem pour la personne à l’origine du virement.

Réception d'un virement hors SEPA

Les virements hors SEPA concernent tous les transferts d'argent situés en dehors de la zone SEPA (voir la liste des pays concernés ci-dessus).

Exemple : vous êtes situé en Belgique (votre compte bancaire est belge) et vous recevez de l'argent en provenance des États-Unis.

Pour connaître le montant des frais de réception, il faut se tourner vers votre banque.

Ceux-ci sont en effet variables et dépendre entre autres :

• Du pays d'émission
• De la banque émettrice
• De la devise
• De l'émetteur

Avec le compte multi-devises de Wise, vous pouvez recevoir de l'argent sans frais grâce à l'ouverture de plusieurs balances dans les devises de votre choix. Les coordonnées bancaires locales dans lesquelles vous pouvez recevoir des paiements sont les suivantes : USD, CAD, GBP, EUR, SGD, AUD, NZD, HUF, RON et PLN ! (Consulter le détail des frais pour obtenir, recevoir et envoyer de l'argent avec Wise).

Quel montant recevoir depuis l’étranger vers la Belgique ?

En zone SEPA et en dehors, les plafonds bancaires sont définis par les banques :

• Plafond par jour
• Plafond par mois
• Plafond par opération

Pour connaître le montant maximal du transfert d'argent autorisé, l'émetteur doit donc faire une demande auprès de son propre établissement bancaire.

Vous pouvez également contacter votre banque afin de connaître les conditions / le montant maximal de réception des fonds. À compter d'un certain montant et en fonction de la législation du pays dans laquelle se trouve la devise, Wise demande par exemple des justificatifs pour accepter les paiements (exemple : facture client).

La limite de transfert d'argent dépend là aussi de plusieurs paramètres.

Quelques remarques :

• Il est généralement plus facile de transférer des sommes importantes dans la zone SEPA qu'en dehors de celle-ci
• Des transferts d'argent en provenance de certains États sont tout simplement interdits
• Des organismes internationaux sont chargés de surveiller les banques et de lutter contre le blanchiment d'argent (exemple : Tracfin)
• Les banques sont relativement libres de déterminer leurs propres conditions

Réception de virements étrangers : BNP Paribas Fortis vs Wise

Frais de réception de virement (exemple pour les pros)

Voici un comparatif des conditions tarifaires de BNP Paribas et de Wise pour les professionnels :

	BNP Paribas Fortis	Wise
SEPA	Gratuit	Gratuit
Hors SEPA	10€ par opération	Gratuit dans la même devise (sauf USD)

Avec le compte multi-devises de Wise, vous avez la possibilité de créer un compte dans plus de 50 devises. Cela vous permet ensuite de recevoir gratuitement des transferts d'argent en Belgique et en provenance de l’étranger.

Plafonds de virement émis

À titre indicatif, retrouvez ci-dessous un comparatif des plafonds d’émission de virements :

	BNP Paribas Fortis	Wise
SEPA	25.000€ par défaut par jour et par utilisateur	6.000.000€
International	50.000€ par virement (ND sur l'app)	Dépend de la devise choisie

Délais de réception des virements bancaires en Belgique

Les délais de réception des virements étrangers en Belgique varient en fonction de la devise, du pays d’émission, de la banque ou encore du montant. Voici les délais moyens :

• Réception d’un virement SEPA : 2 jours ouvrables
• Réception d’un virement SWIFT : 4 jours ouvrables

? Vous pouvez obtenir jusqu'à 10 numéros de compte en devises avec Wise.

Résumé : comparatif des frais de réception des virements bancaires internationaux

BNP Paribas Fortis	10€ par opération
Belfius	EUR hors zone SEPA : 4,54€ (moins de 25€) ou 7,26€ (plus de 25€) Hors EUR hors zone SEPA : 4,54€ ( moins de 25€) ou 0,121% du montant (min 7,26€ max 121€)
ING	EUR ou non EUR hors zone SEPA : SHA : 0,121% (min 12,10€ max 121€) + frais ING OUR : pas de frais BEN : 0,121% (min 12,10€ max 121€) (frais de banque correspondante déduits du montant)
Wise (voir détails)	Gratuit pour AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, USD (non-wire) Frais de réception wire en USD : 4,14$

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FAQ : recevoir un virement bancaire de l’étranger

Quelles banques proposent de faire des virements internationaux ?

Toutes les banques classiques belges proposent de faire des virements internationaux.

Toutefois, ceux-ci doivent parfois être exécutés en agence (virements indisponibles via l’app ou le site internet). A contrario, Wise est une solution 100% digitale. Vous pouvez réceptionner / exécuter les transferts d'argent partout dans le monde et dans plus de 50 devises.

Voici quelques exemples de banques belges qui assurent les virements à l’étrnger :

• Belfius
• BNP Paribas Fortis
• ING
• Deutsche Bank
• Bpost

Comment réceptionner de l'argent depuis l'étranger sans frais ?

Pour recevoir de l’argent depuis l’étranger sans frais, il vous suffit d’ouvrir un compte multi-devises Wise et de créer une balance dans la devise correspondante.

Exemple : vous créez une balance en GBP et recevez de l’argent depuis la Grande-Bretagne dans la devise correspondante. Pas de frais applicables !

C’est uniquement lors du changement de devise que des frais sont susceptibles de s’appliquer. Lors de la transaction, Wise assure la conversion au taux réel du marché (pas de marge) et facture des frais transparents (communiqués en amont du transfert).

Suite de notre exemple : si vous souhaitez transférer 1000 EUR vers les GBP, vous réglez 6,50€ de frais. Ce montant est indiqué avant de valider la transaction.

Comment faire un virement bancaire depuis la Belgique à destination de la France ?

Plus rapide, plus pratique et plus simple d’utilisation qu’une banque classique, le compte multi-devises de Wise peut être une solution alternative. Il vous suffit de créer un compte multi-devises et d’ajouter le montant que vous souhaitez transférer vers votre compte bancaire français. Le virement étant libellé en EUR, aucun frais ne s’applique !

C’est d’ailleurs une obligation que votre banque est elle aussi tenue de respecter.

Comment puis-je recevoir un virement depuis l’étranger ?

Pour recevoir un virement depuis l’étranger, vous pouvez créer un compte international (Wise) et ouvrir une balance dans la devise concernée. C’est simple, pratique et rapide ! Mais surtout jusqu’à 7 fois moins cher qu’une banque.

Exemple : votre ami est situé à Montréal et souhaite vous envoyer 100 CAD. Il vous suffit d’ouvrir une balance CAD et de lui transmettre vos coordonnées bancaires CAD.

Comment réceptionner de l'argent par virement bancaire ?

Pour réceptionner de l’argent par virement, il vous suffit de transmettre votre IBAN (vérifier que votre IBAN est le bon) (voir aussi : RIB ou IBAN) ou votre numéro de compte étranger.

Cela permettra à l’émetteur de vous envoyer de l’argent.

Cela peut vous intéresser : les coordonnées bancaires disponibles avec Wise.

C’est quoi le code SWIFT / BIC ?

Les codes SWIFT / codes BIC permettent d’identifier votre banque ou votre établissement de paiement.

Ils sont utiles pour initier des virements SEPA ou internationaux (de type SWIFT).

Le code SWIFT/BIC comprend des informations relatives à :

• L’établissement bancaire (4 lettres)
• Le code pays (2 caractères)
• La ville (2 caractères)
• L'agence bancaire (2 chiffres)

Pour recevoir de l’argent depuis l’étranger, un code SWIFT ou BIC doit être communiqué. Il se trouve sur votre relevé bancaire.

Comment faire un virement international avec Wise ?

Envoyer de l’argent avec Wise est très simple.

Voici les étapes à suivre :

1. Créer un compte multi-devises
2. Indiquer le montant que vous voulez envoyer
3. Préciser le type de transfert souhaité
4. Saisir vos informations (exemple : adresse)
5. Renseigner les informations bancaires du bénéficiaire
6. Valider les détails du transfert
7. Choisir le type de transfert et confirmer les frais éventuellement associés
8. Déterminer un moyen de paiement

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Sources :

1. GUIDE DES PRINCIPAUX PRODUITS, SERVICES ET TARIFS POUR LES PROFESSIONNELS
2. Limite virement bancaire, Easy Banking Web | BNP Paribas Fortis
3. Tarif des principaux services et opérations bancaires à usage privé

Vérifiées pour la dernière fois le 21 mai 2023.