كل ما تحتاج معرفته عن الحساب البنكي المغلق للدراسة في ألمانيا 2024

تُعد ألمانيا واحدة من أبرز الوجهات الدراسية العالمية للطلاب الدوليين، حيث تُعد وجه مثالية لكل من يبحث عن مستوى عالٍ من التعليم وجودة الحياة المتميزة وذلك بفضل جامعاتها المشهورة ذات السمعة الطيبة، والبرامج الأكاديمية المتميزة، والتكلفة المنخفضة نسبيًا للتعليم التي تُقدمها الجامعات الألمانية. حيث يجذب النظام التعليمي الألماني العديد من الطلاب من جميع أنحاء العالم، حيث تقدم الجامعات الألمانية فرصًا للدراسة في مجالات متنوعة ببرامج معترف بها عالميًا. ومن أبرز ما يجذب الطلاب إلى ألمانيا هو الرسوم الدراسية المنخفضة في العديد من الجامعات الحكومية، بالإضافة إلى الفرص العديدة للتعلم في بيئة تجمع بين التميز الأكاديمي والتكنولوجيا المتقدمة.

ومن الجدير بالذكر أن ألمانيا تستقطب الآلاف من الطلاب سنويًا، سواء من الدول الأوروبية أو من خارجها. لكن كجزء من متطلبات الحصول على تأشيرة الدراسة للطلاب غير الأوروبيين، يجب على الطلاب إثبات قدرتهم المالية من خلال فتح حساب بنكي مغلق.

سنقدم لك في هذا المقال دليلًا شاملاً حول كيفية فتح حساب مغلق للدراسة في ألمانيا، بما في ذلك المبلغ المطلوب لفتح حساب مغلف في ألمانيا لعام 2024، المستندات المطلوبة، ونصائح لاختيار البنك المناسب لاحتياجاتك.

ملحوظة: لا يزال موقع Wise الإلكتروني وتطبيق Wise غير متاحين باللغة العربية. لذا نأمل أن يساعدك هذا الدليل في حل استفساراتك حول منتجات Wise وكيفية استخدامها.

انضم إلى Wise اليوم

ما هو الحساب البنكي المغلق؟

الحساب المغلق هو نوع خاص من الحسابات البنكية المصمم للطلاب الدوليين الذين يرغبون في الدراسة في ألمانيا. ويُطلق عليه اسم "مغلق" لأنه يحتوي على مبلغ مالي محدد لا يمكن للطالب سحبه بالكامل دفعة واحدة، بل يتم توزيع الأموال شهريًا لتغطية نفقات المعيشة.

يُطلب من الطلاب من خارج الاتحاد الأوروبي الذين يرغبون في الدراسة في ألمانيا فتح حساب بنكي مغلق كجزء من إجراءات طلب التأشيرة. يُعتبر الحساب المغلق دليلًا على أن الطالب يمتلك الموارد والقدرة المالية الكافية لتغطية نفقات المعيشة أثناء إقامته في ألمانيا. ويُعد هذا الإجراء ضمانًا للحكومة الألمانية بأن الطالب يستطيع دعم نفسه ماليًا خلال فترة دراسته دون الحاجة إلى مساعدة مالية.¹

لماذا تحتاج إلى حساب بنكي مغلق في ألمانيا؟

يعد الحساب البنكي المغلق مطلبًا أساسيًا لإثبات القدرة المالية للطلاب الأجانب الذين يرغبون في الدراسة في ألمانيا. وفقًا للقوانين الألمانية، يتعيّن على الطلاب الدوليين إثبات قدرتهم على تحمل تكاليف معيشتهم في البلاد قبل الحصول على التأشيرة الدراسية والعيش في ألمانيا كطلاب، فهذا شرط أساسي بل هو مطلب إلزامي لجميع الطُلاب.

هذا الحساب لا يقتصر فقط على كونه شرطًا للحصول على التأشيرة الدراسية، بل هو أيضًا ضمانة للجامعات الألمانية بأن الطالب سيكون قادرًا على التركيز على دراسته دون القلق بشأن الأمور المالية. يعتبر هذا الحساب دليلًا على الاستقلالية المالية، حيث تُحدد فيه المبالغ بشكل دقيق، ويتم الإفراج عن جزء منها شهريًا لضمان توفير المال الكافي للنفقات الأساسية مثل السكن، المواصلات، والطعام. بهذه الطريقة، تضمن الحكومة الألمانية أن الطالب لن يحتاج إلى مساعدة خارجية لدعمه المالي، مما يسهل عملية الدراسة والاستقرار.

حيث يشمل الحساب المغلق جميع النفقات الشهرية الضرورية التي يحتاجها الطالب للعيش في ألمانيا، مثل - على سبيل المثال لا الحصر:

• الإيجار
• الطعام
• التأمين الصحي
• النقل العام
• النفقات التعليمية
• فواتير الهاتف
• الملابس
• الأدوية والمستلزمات الشخصية

حيث تعتبر هذه النفقات جزءًا من المتطلبات الأساسية التي يجب أن يكون الطالب قادرًا على تغطيتها لضمان عيش حياة مستقرة ومريحة أثناء الدراسة في ألمانيا.²

ما هي المبالغ المطلوبة لفتح حساب بنكي مغلق في ألمانيا؟

منذ عام 2024، حددت السلطات الألمانية الحد الأدنى للمبلغ المطلوب في الحساب البنكي المغلق بمبلغ 11,208 يورو للعام الواحد. يُعادل هذا المبلغ ما يقارب 934 يورو شهريًا، وهو المبلغ الذي يُصرف للطالب على أساس شهري بعد وصوله إلى ألمانيا لتمويل نفقاته المعيشية.³

تجدر الإشارة إلى أنه في حال كانت هناك معلومات جديدة لعام 2025، يجب التأكد منها والاطلاع على التحديثات من المصادر الرسمية، حيث يمكن أن تتغير القوانين أو المبالغ المطلوبة مع مرور الوقت.

قد يظن البعض أن المبلغ في الحساب المغلق يظل مُعلق ولا يستطيع الطالب استخدامه، لكنه بعد تحويل المبلغ إلى الحساب المغلق، يصبح هذا المال متاحًا للطالب بشكل شهري، ما يوفر له دخلًا منتظمًا لتغطية نفقات المعيشة.

ماذا يجب أن تنتبه إليه عند فتح حساب بنكي مغلق؟

عند فتح حساب مغلق، من الضروري الانتباه إلى بعض التفاصيل التي قد تؤثر على اختيارك للبنك أو مقدم الخدمة. إليك بعض النقاط التي يجب مراعاتها:

1. البنك أو المزود المالي المعتمد: يجب على الطلاب التأكد من أن الجامعة أو الجهة الحكومية في منطقة الجامعة تقبل البنك الذي سيتم فتح الحساب المغلق لديه. ففي بعض الحالات، قد يُطلب من الطالب فتح حساب بنكي مغلق في أحد البنوك الألمانية المعتمدة فقط. إذا لم يكن البنك مُعترفًا به من قبل السلطات الألمانية، قد يُطلب من الطالب تحويل أمواله إلى بنك ألماني معتمد.
2. تحويل الأموال إلى ألمانيا: يجب أن يتم التحويل المالي باستخدام طريقة موثوقة وشفافة مثل Wise، التي توفر تحويلات مالية دولية بسعر السوق المتوسط وبدون رسوم مخفية. وهذه الطريقة تساعد الطلاب في معرفة المبلغ الدقيق الذي سيتم تحويله إلى حسابهم البنكي المغلق في ألمانيا. حيث تستخدم Wise سعر السوق المتوسط مع رسوم منخفضة تُظهر لك المبلغ الذي ستدفعه والمبلغ الذي سيتم تحويله إلى حسابك. لكن يجب أن تتأكد أولًا أن هذه الخدمة متاحة في بلدك.
3. الشروط الإضافية: يجب على الطلاب التحقق من أي متطلبات إضافية قد تطلبها الجامعات أو السلطات الألمانية، مثل التأمين الصحي أو الرسوم الدراسية المسبقة.⁴

هل ترغب في إدارة أمورك المالية على المستوى الدولي؟ حسنًا، جرّب حساب Wise الآن!

هل تبحث عن حل بسيط للتحويل أو الإنفاق في الخارج؟ إذن، فحساب Wise هو خيارك المثالي والذي يوفر عليك الوقت والمال مقارنةً بالحساب البنكي.

من خلال حساب Wise قوي عبر الإنترنت، يمكنك إرسال الأموال إلى جميع أنحاء العالم مقابل رسوم منخفضة وسعر صرف جيد - بدون أي هوامش ربح أو رسوم مخفية، لتتمكن من تحويل أموالك تلقائيًا إلى العملة المحلية عند سعر الصرف المتوسط في السوق .

انضم إلى Wise اليوم

كيفية فتح حساب بنكي مغلق في بنك ألماني

فيما يلي خطوات فتح حساب بنكي مغلق في أحد البنوك الألمانية⁵:

1. اختيار البنك أو المزود المالي لفتح الحساب.
2. استلام تفاصيل الحساب البنكي المغلق.
3. تحويل المبلغ المطلوب إلى الحساب المغلق.
4. تقديم إثبات التحويل للجهة الحكومية أو الجامعة.
5. انتظار تأكيد تفعيل الحساب بعد التحقق من وصول الأموال.

ما هي المتطلبات لفتح حساب بنكي مغلق؟

للتقدم لفتح حساب بنكي مغلق في ألمانيا، يجب على الطالب تقديم بعض المستندات الأساسية. وإليك قائمة بأهم المستندات المطلوبة⁴:

• جواز سفر ساري المفعول.
• خطاب قبول من الجامعة.
• استمارة طلب فتح الحساب البنكي المغلق.
• إثبات التأمين الصحي.
• عنوان السكن في ألمانيا (يمكن أن يكون مؤقتًا في البداية).

بعد تقديم هذه المستندات، يقوم البنك بمراجعتها والتحقق من صحتها قبل فتح الحساب. من المهم أيضًا أن يقوم الطالب بالتأكد من أن الحساب يحمل اسمه الشخصي وأنه هو المالك الوحيد للحساب.

نصائح لفتح الحساب البنكي المغلق

1. موعد فتح الحساب: من الأفضل فتح الحساب البنكي المغلق قبل التقديم على التأشيرة الدراسية بفترة كافية، لتجنب أي تأخير في إجراءات الحصول على التأشيرة.
2. أسعار الصرف: عند تحويل الأموال إلى الحساب البنكي المغلق، تأكد من متابعة أسعار الصرف للحصول على أفضل قيمة. كما يمكن استخدام Wise كخيار مثالي لضمان تحويل الأموال بأفضل سعر صرف دون رسوم مخفية، لكن يجب أن تتأكد أولًا من توافر هذه الخدمة .

البنوك والمزودون الماليين الذين يقدمون حسابات مغلقة للطلاب

هناك العديد من البنوك والمزودين الماليين الذين يقدمون خدمات الحساب البنكي المغلق للطلاب الدوليين في ألمانيا. من بين هذه البنوك والمزودين:

1. ³Fintiba: واحدة من الشركات الرائدة في فتح الحسابات البنكية المغلقة للطلاب الدوليين. تتميز بسرعتها وسهولة الإجراءات.
2. ⁵Expatrio: تقدم حلول شاملة للطلاب تشمل فتح الحساب البنكي المغلق بالإضافة إلى التأمين الصحي.
3. ⁶Sparkasse Bank: من أشهر البنوك في ألمانيا ويقدم خدمات فتح الحساب البنكي المغلق للطلاب الدوليين مع رسوم منخفضة.
4. ⁷Deutsche Bank: بنك ألماني معروف يقدم حسابات مغلقة مع دعم للطلاب من خارج الاتحاد الأوروبي.

وإليك مقارنة بين البنوك التي تقدم خدمة فتح الحساب البنكي المغلق للطلاب الدوليين:

ملاحظات هامة بخصوص هذه البنوك:

• Fintiba و Expatrio مناسبان للطلاب الذين يرغبون في إجراءات فتح حساب سريعة عبر الإنترنت مع خدمات شاملة.
• Sparkasse Bank يتميز برسوم منخفضة ولكن قد يستغرق وقتًا أطول في المعالجة.
• Deutsche Bank يقدم خدمات متميزة لكنه بطيء نسبيًا في فتح الحسابات مقارنةً بالخدمات الرقمية.

إذا كنت تخطط للدراسة في ألمانيا كطالب دولي من خارج الاتحاد الأوروبي، فإن فتح حساب بنكي مغلق هو شرط أساسي للحصول على تأشيرتك الدراسية. حيث يوفر لك الحساب المغلق الأمان المالي ويضمن قدرتك على تغطية نفقات المعيشة أثناء إقامتك في ألمانيا.

نتمنى لك كل التوفيق في رحلة الدراسية في ألمانيا :)

انضم إلى Wise اليوم

المصادر:

1. وزارة الخارجية الألمانية (auswaertiges-amt.de)
2. موقع DAAD
3. موقع finber.de
4. موقع fintiba.com
5. موقع expatrio.com
6. بنك sparkasse.de
7. بنك Deutsche Bank