Direct Debit คืออะไร? ระบบการทำงานเป็นอย่างไร มีข้อดี และข้อควรรู้อื่น

Ken Thongyuthakarn

19.01.23 (อัปเดตครั้งล่าสุดเกิน 1 ปี)

เวลาอ่าน 4 นาที

Direct Debit คือ การหักบัญชีอัตโนมัติ หรือ การหักบัญชีธนาคาร โดยถือเป็นวิธีที่ง่ายและสะดวกในการจัดการค่าใช้จ่ายและการชำระเงินที่ต้องจ่ายเป็นประจำ

การตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารไปยังผู้รับโดยตรงเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าจำนอง ค่าสาธารณูปโภค ค่าสมัครสมาชิก ฯลฯ นั้นจะช่วยให้คุณชำระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเหล่านั้นได้ตรงเวลาเสมอ

การชำระเงินแบบหักบัญชีธนาคารสามารถทำได้เพียงคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่า มีเงินเหลืออยู่ในบัญชีของคุณหรือไม่ ทั้งนี้ เพื่อให้การชำระเงินอัตโนมัติสามารถดำเนินการได้ตามกำหนดเวลา

ส่งเงินไปต่างประเทศด้วย Wise ไปยังกว่า 160 ประเทศในกว่า 40 สกุลเงิน คุณจะจ่ายเพียงค่าธรรมเนียมเล็กน้อยที่โปร่งใส* และคุณจะได้รับ อัตราแลกเปลี่ยนกลางตลาด เสมอโดยไม่มีการบวกเพิ่ม

วิธีการชำระเงินแบบ Direct Debit คืออะไร?

การชำระเงินด้วย Direct Debit สามารถเข้าใจได้ง่าย ๆ ตัวอย่างเช่น ขั้นตอนพื้นฐานเมื่อวางแผนที่จะหักบัญชีธนาคารสำหรับชำระค่าจำนอง¹

ยื่นขอหักบัญชีธนาคารเป็น Direct Debit กับผู้ให้บริการจำนอง
กรอกเอกสารการหักบัญชีธนาคารเพื่ออนุญาตให้ผู้ให้บริการจำนองเรียกเก็บเงินได้ตามกำหนด
ผู้ให้บริการจำนองแจ้งยอดที่ต้องชำระและวันครบกำหนดชำระของทุกเดือนไว้กับธนาคาร
ระบบของธนาคารจัดการการชำระเงิน
ยอดชำระการจำนองได้รับการชำระตามกำหนด

การหักบัญชีธนาคารเป็นการอนุญาตให้องค์กรเรียกเก็บเงินตามกำหนดเวลาที่ตกลงไว้ โดยจะต้องกรอกเอกสารขอหักบัญชีกับธนาคารหรือผู้ให้บริการที่ต้องการหักบัญชีเพื่ออนุญาตให้องค์กรที่คุณเลือกเรียกเก็บเงินตามปกติในวันที่ครบกำหนด

คุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรต่อจากนี้ วิธีการชำระเงินวิธีนี้เหมาะสำหรับการหักจากบัญชีธนาคารในทุก ๆ เดือน เช่น ค่าสมัครสมาชิก Netflix หรือค่าผ่อนบ้าน ฯลฯ

ประโยชน์การหักบัญชี Direct Debit

การชำระเงินแบบหักบัญชีธนาคารสามารถทำได้ในสหรัฐอเมริกาและประเทศอื่นๆ รวมทั้งประเทศไทย โดย Direct Debit เป็นการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำตามช่วงเวลาที่กำหนด แม้ว่าจำนวนเงินอาจไม่เท่ากันในการหักเงินครั้งต่อไป ได้แก่ ค่าใช้จ่ายต่อไปนี้

ค่าเช่า ค่าจดจำนอง หรือค่าสาธารณูปโภค
การสมัครสมาชิกเพื่อรับข้อมูล
ค่าบัตรเครดิตและการผ่อนชำระ
ใบแจ้งหนี้จากซัพพลายเออร์
การชำระเงินอื่น ๆ ทางธุรกิจ เช่น ประกันชีวิต ค่าเทอม ฯลฯ

ข้อควรรู้

การตั้งค่าการชำระเงินแบบหักบัญชีอัตโนมัตินั้นมีวิธีการและขั้นตอนไม่ยุ่งยาก แต่มีข้อสำคัญบางประการที่ควรทราบ คือ

การชำระเงินแบบหักบัญชีจะเริ่มขึ้นหลังจากที่คุณให้สิทธิ์อนุญาตแก่หน่วยงานที่เรียกเก็บเงินจากบัญชีธนาคารของคุณ
หากมีการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินหรือวันที่เรียกเก็บเงิน หน่วยงานนั้น ๆ ควรแจ้งให้คุณทราบล่วงหน้า
ควรตรวจสอบใบแจ้งยอดบัญชีของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินได้รับการตัดยอดชำระถูกต้องตามที่คุณคาดไว้ สามารถร้องเรียนและรับเงินคืนได้ในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาดในการชำระเงิน

ข้อดีของ Direct Debit

ประโยชน์จากการใช้บริการหักบัญชีธนาคารสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายประจำนั้นมีมากมาย เช่น

ชำระค่าใช้จ่ายได้แทบไม่ต่างกับการใช้จ่ายทั่วไป
ชำระเงินแบบหักบัญชีธนาคารในครั้งเดียว
ชำระได้ทั้งแบบยอดคงที่และยอดเรียกเก็บที่ไม่คงที่
ไม่ต้องกังวลว่าจะลืมจ่ายบิลทุกเดือน
การบริการหักบัญชีส่วนใหญ่ไม่มีค่าบริการ

ความแตกต่างระหว่าง Standing Order และ Direct Debit คืออะไร?

ทั้ง Standing Order และ Direct Debit เป็นวิธีการชำระเงินแบบหักบัญชีธนาคาร อย่างไรก็ตาม ยังคงมีความแตกต่างอยู่บ้าง ดังนี้

	Direct Debit	Standing Order
นิยาม	การหักบัญชีธนาคารเป็นการอนุญาตให้องค์กรหรือสถาบันที่เรียกเก็บเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ องค์กรจะเป็นผู้ควบคุมจำนวนเงินและความถี่ในการชำระเงิน	คำสั่งยืนที่กำหนดโดยเจ้าของบัญชี โดยอนุญาตให้ธนาคารชำระเงินให้กับหน่วยงานได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ ลูกค้าเป็นผู้ควบคุมจำนวนเงินและความถี่ในการชำระเงิน
ยอดชำระ	การชำระเงินปกติทั้งยอดชำระคงที่และไม่เท่ากัน	การชำระเงินปกติในยอดชำระคงที่
วิธีการ	กรอกเอกสารการหักบัญชีเงินฝากขององค์กร ซึ่งอนุญาตให้ทำงานร่วมกับธนาคารเพื่อเรียกเก็บเงินตามข้อตกลงการชำระเงินของคุณ ดูคำแนะนำการตั้งค่าการหักบัญชีธนาคารของคุณได้ ที่นี่	ตั้งค่าการชำระเงินล่วงหน้า โดยติดต่อขอใช้บริการได้ทั้งที่สาขาธนาคารและช่องทางออนไลน์

การหักบัญชีธนาคารเหมือนกับบัตรเดบิตหรือไม่?

การหักบัญชีธนาคาร หรือ Direct Debit นั้นไม่เหมือนกับการชำระเงินด้วยบัตรเดบิต โดยการตัดบัญชีโดยตรงเป็นการตั้งค่าชำระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำโดยอัตโนมัติ แต่สำหรับการชำระบิลด้วยบัตรเดบิต คุณอาจต้องป้อนข้อมูลบัตรทุกครั้งที่เลือกชำระเงิน

*โปรดดูข้อกำหนดการใช้งานและผลิตภัณฑ์ที่พร้อมใช้งานในภูมิภาคของคุณ หรือไปที่หน้าค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของ Wiseเพื่อดูข้อมูลราคาและค่าธรรมเนียมล่าสุด

การเผยแพร่นี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญทางกฎหมาย ภาษี หรือมืออาชีพด้านอื่นๆ จาก Wise Payments Limited หรือบริษัทในเครือและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง รวมถึงไม่ได้มีไว้เพื่อเป็นการอิงข้อมูลแทนผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินหรือมืออาชีพด้านอื่นๆ

เราไม่รับรอง รับประกัน หรือการันตี ไม่ว่าโดยชัดแจ้งหรือโดยนัย ว่าเนื้อหาในการเผยแพร่นี้ถูกต้อง สมบูรณ์ หรือเป็นปัจจุบัน